Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Волошенко Т.Л.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе
председательствующего Секериной О.И.
судей Еремина В.А., Алешко О.Б.
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика К.
на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 20 апреля 2017 года по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
Заслушав доклад судьи Секериной О.И., судебная коллегия
Представитель Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк", Банк) обратилась с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГ ОГРН <...>. ДД.ММ.ГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк" (далее по тексту Банк). ДД.ММ.ГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 171 052,63 руб. под 26% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. п. 5.2. Условий кредитования: "Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях: несвоевременности любого платежа по договору". Согласно Раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГ, на ДД.ММ.ГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 319 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГ, на ДД.ММ.ГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 582 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 159 528,74 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 104 890,54 руб., из них: просроченная ссуда 100 534,92 руб.; просроченные проценты 1 200,47 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 3 155,15 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просил взыскать с ответчика К. в пользу банка задолженность в размере 104 890,54 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины 3 333,19 руб.
Ответчик К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство, в котором просила суд применить к задолженности перед ПАО "Совкомбанк" ст. 333 ГПК РФ и понизить штрафные санкции за просрочку уплаты процентов до 155 рублей.
Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от 20 апреля 2017 года исковые требования удовлетворены частично.
Взыскана с К. в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 102 735 рублей 39 копеек, в том числе: просроченная ссуда 100 534 рубля 92 копейки, просроченные проценты 1 200 рублей 47 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 297 рублей 81 копейка. В остальной части иска отказано.
Ответчик К. в апелляционной жалобе просит решение отменить в части взыскания неустойки, снизить установленный судом размер до 155 рублей.
Лица, участвующие в деле на заседание суда апелляционной инстанции не явились при их надлежащем извещении, в связи с чем с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения, проверяя законность принятого решения в пределах доводов жалобы в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. В силу ст. 809, 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Разрешая спор, суд установил, ДД.ММ.ГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ответчиком К. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***.
По условиям кредитного договора, Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели (далее по тексту - Условия кредитования) банк предоставил ответчику кредит в сумме 171 052 руб. 63 коп. Срок кредита 60 месяцев, с правом досрочного возврата. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГ. Процентная ставка по кредиту составила 26,00% годовых, полная стоимость кредита составила 29,32% годовых.
Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 104 890,54 руб., из них: просроченная ссуда 100 534,92 руб.; просроченные проценты 1 200,47 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 3 155,15 руб.
С учетом указанных обстоятельств, основываясь на положениях выше приведенных норм права, суд взыскал с ответчика указанную задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом.
В соответствии с условиями кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита), процентов за пользование, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с представленным истцом расчетом неустойка на просроченные проценты составляет 3 155, 15 руб. при задолженности по 1200, 47 руб.
В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
С учетом указанных положений закона, суд воспользовался предоставленным законом правом и снизил размер неустойки в общей сложности до 1 000 руб.
Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принял во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства.
Доводы жалобы в части дополнительного снижения размера неустойки не принимаются судебной коллегией, поскольку установленный судом размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы ответчика, по ее доводам у судебной коллегии не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
Апелляционную жалобу ответчика К. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 20 апреля 2017 года оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 19.07.2017 ПО ДЕЛУ N 33-7193/2017
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АЛТАЙСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 июля 2017 г. по делу N 33-7193/2017
Судья Волошенко Т.Л.
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе
председательствующего Секериной О.И.
судей Еремина В.А., Алешко О.Б.
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика К.
на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 20 апреля 2017 года по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
Заслушав доклад судьи Секериной О.И., судебная коллегия
установила:
Представитель Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк", Банк) обратилась с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГ ОГРН <...>. ДД.ММ.ГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк" (далее по тексту Банк). ДД.ММ.ГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 171 052,63 руб. под 26% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. п. 5.2. Условий кредитования: "Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях: несвоевременности любого платежа по договору". Согласно Раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГ, на ДД.ММ.ГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 319 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГ, на ДД.ММ.ГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 582 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 159 528,74 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 104 890,54 руб., из них: просроченная ссуда 100 534,92 руб.; просроченные проценты 1 200,47 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 3 155,15 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просил взыскать с ответчика К. в пользу банка задолженность в размере 104 890,54 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины 3 333,19 руб.
Ответчик К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство, в котором просила суд применить к задолженности перед ПАО "Совкомбанк" ст. 333 ГПК РФ и понизить штрафные санкции за просрочку уплаты процентов до 155 рублей.
Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от 20 апреля 2017 года исковые требования удовлетворены частично.
Взыскана с К. в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 102 735 рублей 39 копеек, в том числе: просроченная ссуда 100 534 рубля 92 копейки, просроченные проценты 1 200 рублей 47 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 297 рублей 81 копейка. В остальной части иска отказано.
Ответчик К. в апелляционной жалобе просит решение отменить в части взыскания неустойки, снизить установленный судом размер до 155 рублей.
Лица, участвующие в деле на заседание суда апелляционной инстанции не явились при их надлежащем извещении, в связи с чем с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения, проверяя законность принятого решения в пределах доводов жалобы в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. В силу ст. 809, 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Разрешая спор, суд установил, ДД.ММ.ГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ответчиком К. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***.
По условиям кредитного договора, Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели (далее по тексту - Условия кредитования) банк предоставил ответчику кредит в сумме 171 052 руб. 63 коп. Срок кредита 60 месяцев, с правом досрочного возврата. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГ. Процентная ставка по кредиту составила 26,00% годовых, полная стоимость кредита составила 29,32% годовых.
Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 104 890,54 руб., из них: просроченная ссуда 100 534,92 руб.; просроченные проценты 1 200,47 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 3 155,15 руб.
С учетом указанных обстоятельств, основываясь на положениях выше приведенных норм права, суд взыскал с ответчика указанную задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом.
В соответствии с условиями кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита), процентов за пользование, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с представленным истцом расчетом неустойка на просроченные проценты составляет 3 155, 15 руб. при задолженности по 1200, 47 руб.
В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
С учетом указанных положений закона, суд воспользовался предоставленным законом правом и снизил размер неустойки в общей сложности до 1 000 руб.
Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принял во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства.
Доводы жалобы в части дополнительного снижения размера неустойки не принимаются судебной коллегией, поскольку установленный судом размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы ответчика, по ее доводам у судебной коллегии не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу ответчика К. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 20 апреля 2017 года оставить без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)