Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик допустил просрочку в погашении задолженности по договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Васильевой Г.Ф.,
судей Свистун Т.К. и Смирновой О.В.,
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по правилам производства в суде первой инстанции по иску Публичного акционерного общества "Банк ВТБ 24" к Катеринич 1 о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Катеринич ... на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 02 ноября 2015 г.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., судебная коллегия
установила:
Публичное акционерное общество "Банк ВТБ 24" (далее по тексту - ПАО "Банк ВТБ 24") обратился в суд с иском к Катеринич 1 о взыскании задолженности по кредитному договору N ... в размере ... рублей, из которых: ... рублей ... копеек - остаток ссудной задолженности, ... рублей ... копеек - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... рублей ... копеек - пени. В обоснование иска указано, что между банком и Катеринич ... 20 июня 2013 г. заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в размере - ... рублей, на срок по 20 июня 2018 г., с взиманием за пользование кредитом 28% годовых. Согласно кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Однако Катеринич ... допустил просрочку в погашении задолженности по кредитному договору и требование банка о погашении данной задолженности не удовлетворил.
Просили взыскать с Катеринич ... задолженность по кредитному договору N ... от 20 июня 2013 г. в размере ... рублей, из которых: ... рублей ... копеек - остаток ссудной задолженности, ... рублей ... копеек - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... рублей ... копеек - пени.
Судом постановлено решение, которым исковые требования ПАО "Банк ВТБ 24" удовлетворены.
Данным решением постановлено взыскать с Катеринич 1 в пользу ПАО "Банк ВТБ 24" задолженность по кредитному договору N ... от 20 июня 2013 г. в размере ... рублей ... копеек, расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.
В апелляционной жалобе Катеринич ... просит решение суда отменить, поскольку суд первой инстанции разрешил спор без его участия и без его извещения о дате и времени судебного заседания.
В суде апелляционной инстанции было установлено, что данное гражданское дело рассмотрено в Советском районном суде г. Уфы Республики Башкортостан в отсутствие надлежащего извещения ответчика Катеринич ... Документов, свидетельствующих о надлежащем его извещении о дате и времени судебного разбирательства, в материалах дела не имеется.
С учетом изложенного и в соответствии с частью 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия определением от 19 июля 2016 г. перешла к рассмотрению настоящего гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Представитель ПАО "Банк ВТБ 24", извещенный о дате и времени судебного заседания в апелляционной инстанции, о чем имеется почтовое уведомление, в судебное заседание апелляционной инстанции не явился.
Катеринич ... в судебном заседании апелляционной инстанции не согласился частично с расчетом истца по задолженности, полагает, что он оплатил по кредитному договору в общей сумме ... рублей ... копеек, в том числе незаконно удержанная комиссия по страхованию в сумме ... рубля ... копеек. Полагает, что его основной долг составляет ... рублей, по процентам - ... рублей, по пени - ... рублей.
Исследовав материалы дела, выслушав Катеринич ..., судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Как следует из материалов дела, судебное заседание по данному гражданскому делу было проведено без надлежащего извещения Катеринич ...
В соответствии с частью 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда первой инстанции подлежит отмене независимо от доводов апелляционных жалобы, представления в случае рассмотрения дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Таким образом, решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 02 ноября 2015 г. подлежит отмене с вынесением нового решения.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом апелляционной инстанции установлено, что 20 июня 2013 г. между ПАО "Банк ВТБ 24" и Катеринич ... заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ... рублей, на срок по 20 июня 2018 г. со ставкой 28% годовых.
Пунктом 2.5. кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов.
Согласно пункту 2.7 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.
Катеринич ... воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривается им.
Поскольку обязательства по кредитному договору Катеринич ... не исполнял, образовалась задолженность по кредитному договору перед ПАО "Банк ВТБ 24", которая в соответствии с расчетом, представленным банком, по состоянию на 06 февраля 2015 г. составляет: ... рублей, из которых: ... рублей ... копеек - остаток ссудной задолженности, ... рублей ... копеек - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... рублей... копеек - пени. Размер пени уменьшен истцом до 10% от суммы задолженности и составляет указанную сумму.
Данный расчет задолженности судебной коллегией признан верным. Катеринич ... доказательств в опровержение данного расчета не представил.
Каких-либо доказательств, подтверждающих уплату задолженности по кредитному договору, ответчик суду не представил. В судебном заседании апелляционной инстанции он пояснил, что до января 2014 года исполнял обязательства по договору, затем перестал оплачивать и свой расчет задолженности произвел с учетом сумм, уплаченных по договору без учета начисленных процентов по графику платежей. Также он исключил сумму уплаченной страховой премии за шесть месяцев действия условий страхования в сумме ... рублей.
Однако судебная коллегия полагает, что расчет ответчика сделан без учета плановых аннуитетных платежей, составляющих проценты за один месяц и частичного погашения основной суммы полученного кредита ежемесячно. Тогда как истцом расчет произведен по состоянию на 06.02.2015 г. с учетом начисленных процентов по графику платежей.
Также не могут быть приняты во внимание доводы возражений ответчика на иск в части взимания страховой премии за июль - декабрь 2013 года в сумме ... рублей.
Как следует из материалов дела, кредитный договор в сумме ... рублей был заключен сроком по 20.06.2018 года и страхованием на тот же срок с ежемесячной уплатой страховой премии. Условия договора были согласованы сторонами, ответчик подписал уведомление о полной стоимости кредита с условием подключения к программе страхования, которое не содержит обязательного условия страхования и невозможности кредитования без подключения к программе страхования (л.д. 19). Ответчиком также был подписан график платежей.
Ответчик в судебном заседании пояснил, что по истечении шести месяцев действия кредитного договора со страхованием, он отказался от услуг по страхованию и далее по согласованию между сторонами договора были пересмотрены ежемесячные аннуитетные платежи на весь срок действия кредитного договора.
Таким образом, уплаченная страховая премия за период июль - декабрь 2013 года в сумме ... рублей не подлежит исключению из суммы задолженности по кредитному договору, поскольку соответствовала условия договора.
Напротив, из материалов дела следует неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, вследствие чего имеется задолженность по основному долгу, процентам и пени. С суммой пени ... рублей ответчик согласился, что усматривается из содержания его апелляционной жалобы.
Учитывая изложенное, судебная коллегия полагает необходимым взыскать с Катеринич ... в пользу истца задолженность по кредитному договору от 20 июня 2013 г. в размере ... рублей, как указано в исковом заявлении и представленном расчете.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины по цене иска составляет ... рублей. Данная сумма была оплачена ПАО "Банк ВТБ 24" при подаче иска платежными поручениями N 387 от 25 февраля 2015 г. и N 061 от 18 сентября 2015 г. и подлежит возмещению ответчиком.
Руководствуясь статьями 194 - 198, 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 02 ноября 2015 г. отменить. Принять новое решение:
взыскать с Катеринич 1 в пользу ПАО "Банк ВТБ 24" задолженность по кредитному договору N 625/0018-0266535 от 20 июня 2013 г. в сумме ... рублей ... копеек по основному долгу, ... рубля ... копеек по процентам, ... рублей ... копеек - пени, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины ... рублей.
Справка: судья Власюк С.Я.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 02.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-13689/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик допустил просрочку в погашении задолженности по договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 августа 2016 г. по делу N 33-13689/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Васильевой Г.Ф.,
судей Свистун Т.К. и Смирновой О.В.,
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по правилам производства в суде первой инстанции по иску Публичного акционерного общества "Банк ВТБ 24" к Катеринич 1 о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Катеринич ... на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 02 ноября 2015 г.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., судебная коллегия
установила:
Публичное акционерное общество "Банк ВТБ 24" (далее по тексту - ПАО "Банк ВТБ 24") обратился в суд с иском к Катеринич 1 о взыскании задолженности по кредитному договору N ... в размере ... рублей, из которых: ... рублей ... копеек - остаток ссудной задолженности, ... рублей ... копеек - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... рублей ... копеек - пени. В обоснование иска указано, что между банком и Катеринич ... 20 июня 2013 г. заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в размере - ... рублей, на срок по 20 июня 2018 г., с взиманием за пользование кредитом 28% годовых. Согласно кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Однако Катеринич ... допустил просрочку в погашении задолженности по кредитному договору и требование банка о погашении данной задолженности не удовлетворил.
Просили взыскать с Катеринич ... задолженность по кредитному договору N ... от 20 июня 2013 г. в размере ... рублей, из которых: ... рублей ... копеек - остаток ссудной задолженности, ... рублей ... копеек - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... рублей ... копеек - пени.
Судом постановлено решение, которым исковые требования ПАО "Банк ВТБ 24" удовлетворены.
Данным решением постановлено взыскать с Катеринич 1 в пользу ПАО "Банк ВТБ 24" задолженность по кредитному договору N ... от 20 июня 2013 г. в размере ... рублей ... копеек, расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.
В апелляционной жалобе Катеринич ... просит решение суда отменить, поскольку суд первой инстанции разрешил спор без его участия и без его извещения о дате и времени судебного заседания.
В суде апелляционной инстанции было установлено, что данное гражданское дело рассмотрено в Советском районном суде г. Уфы Республики Башкортостан в отсутствие надлежащего извещения ответчика Катеринич ... Документов, свидетельствующих о надлежащем его извещении о дате и времени судебного разбирательства, в материалах дела не имеется.
С учетом изложенного и в соответствии с частью 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия определением от 19 июля 2016 г. перешла к рассмотрению настоящего гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Представитель ПАО "Банк ВТБ 24", извещенный о дате и времени судебного заседания в апелляционной инстанции, о чем имеется почтовое уведомление, в судебное заседание апелляционной инстанции не явился.
Катеринич ... в судебном заседании апелляционной инстанции не согласился частично с расчетом истца по задолженности, полагает, что он оплатил по кредитному договору в общей сумме ... рублей ... копеек, в том числе незаконно удержанная комиссия по страхованию в сумме ... рубля ... копеек. Полагает, что его основной долг составляет ... рублей, по процентам - ... рублей, по пени - ... рублей.
Исследовав материалы дела, выслушав Катеринич ..., судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Как следует из материалов дела, судебное заседание по данному гражданскому делу было проведено без надлежащего извещения Катеринич ...
В соответствии с частью 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда первой инстанции подлежит отмене независимо от доводов апелляционных жалобы, представления в случае рассмотрения дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Таким образом, решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 02 ноября 2015 г. подлежит отмене с вынесением нового решения.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом апелляционной инстанции установлено, что 20 июня 2013 г. между ПАО "Банк ВТБ 24" и Катеринич ... заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ... рублей, на срок по 20 июня 2018 г. со ставкой 28% годовых.
Пунктом 2.5. кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов.
Согласно пункту 2.7 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.
Катеринич ... воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривается им.
Поскольку обязательства по кредитному договору Катеринич ... не исполнял, образовалась задолженность по кредитному договору перед ПАО "Банк ВТБ 24", которая в соответствии с расчетом, представленным банком, по состоянию на 06 февраля 2015 г. составляет: ... рублей, из которых: ... рублей ... копеек - остаток ссудной задолженности, ... рублей ... копеек - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... рублей... копеек - пени. Размер пени уменьшен истцом до 10% от суммы задолженности и составляет указанную сумму.
Данный расчет задолженности судебной коллегией признан верным. Катеринич ... доказательств в опровержение данного расчета не представил.
Каких-либо доказательств, подтверждающих уплату задолженности по кредитному договору, ответчик суду не представил. В судебном заседании апелляционной инстанции он пояснил, что до января 2014 года исполнял обязательства по договору, затем перестал оплачивать и свой расчет задолженности произвел с учетом сумм, уплаченных по договору без учета начисленных процентов по графику платежей. Также он исключил сумму уплаченной страховой премии за шесть месяцев действия условий страхования в сумме ... рублей.
Однако судебная коллегия полагает, что расчет ответчика сделан без учета плановых аннуитетных платежей, составляющих проценты за один месяц и частичного погашения основной суммы полученного кредита ежемесячно. Тогда как истцом расчет произведен по состоянию на 06.02.2015 г. с учетом начисленных процентов по графику платежей.
Также не могут быть приняты во внимание доводы возражений ответчика на иск в части взимания страховой премии за июль - декабрь 2013 года в сумме ... рублей.
Как следует из материалов дела, кредитный договор в сумме ... рублей был заключен сроком по 20.06.2018 года и страхованием на тот же срок с ежемесячной уплатой страховой премии. Условия договора были согласованы сторонами, ответчик подписал уведомление о полной стоимости кредита с условием подключения к программе страхования, которое не содержит обязательного условия страхования и невозможности кредитования без подключения к программе страхования (л.д. 19). Ответчиком также был подписан график платежей.
Ответчик в судебном заседании пояснил, что по истечении шести месяцев действия кредитного договора со страхованием, он отказался от услуг по страхованию и далее по согласованию между сторонами договора были пересмотрены ежемесячные аннуитетные платежи на весь срок действия кредитного договора.
Таким образом, уплаченная страховая премия за период июль - декабрь 2013 года в сумме ... рублей не подлежит исключению из суммы задолженности по кредитному договору, поскольку соответствовала условия договора.
Напротив, из материалов дела следует неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, вследствие чего имеется задолженность по основному долгу, процентам и пени. С суммой пени ... рублей ответчик согласился, что усматривается из содержания его апелляционной жалобы.
Учитывая изложенное, судебная коллегия полагает необходимым взыскать с Катеринич ... в пользу истца задолженность по кредитному договору от 20 июня 2013 г. в размере ... рублей, как указано в исковом заявлении и представленном расчете.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины по цене иска составляет ... рублей. Данная сумма была оплачена ПАО "Банк ВТБ 24" при подаче иска платежными поручениями N 387 от 25 февраля 2015 г. и N 061 от 18 сентября 2015 г. и подлежит возмещению ответчиком.
Руководствуясь статьями 194 - 198, 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 02 ноября 2015 г. отменить. Принять новое решение:
взыскать с Катеринич 1 в пользу ПАО "Банк ВТБ 24" задолженность по кредитному договору N 625/0018-0266535 от 20 июня 2013 г. в сумме ... рублей ... копеек по основному долгу, ... рубля ... копеек по процентам, ... рублей ... копеек - пени, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины ... рублей.
Председательствующий
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Судьи
Т.К.СВИСТУН
О.В.СМИРНОВА
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Судьи
Т.К.СВИСТУН
О.В.СМИРНОВА
Справка: судья Власюк С.Я.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)