Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что условия кредитного договора ущемляют его права как потребителя.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Низовцев А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:
председательствующего Ивановой В.А.,
судей коллегии Тубденовой Ж.В. и Раднаевой Т.Н.,
при секретаре Г.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению М. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий ответчика, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе истца М. на заочное решение Тункинского районного суда РБ от 29 января 2016 г., которым исковое заявление М. оставлено без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Раднаевой Т.Н., проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Обращаясь в суд, М. просила расторгнуть кредитный договор, признать недействительными пункты кредитного договора в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР N 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, взыскать компенсацию морального вреда в размере <...> руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за неисполнение в добровольном порядке требований истца.
В обоснование требований указала, что ... г. между нею и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заключен кредитный договор N ... на сумму <...> руб., по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она, в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Условия указанного договора ущемляют ее права как потребителя. В частности в договоре не содержится сведений о полной сумме кредита, подлежащей выплате; не указаны проценты по кредиту, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия .... г. в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредита с указанием ряда причин.
В судебное заседание стороны не явились, извещались надлежащим образом.
Районный суд, рассмотрев дело в порядке заочного производства, постановил решение об отказе в удовлетворении иска.
В апелляционной жалобе М. просит решение суда отменить, ссылаясь на те же доводы, что и в суде первой инстанции.
В заседание судебной коллегии банк, М. не явились, извещались надлежаще. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.
Проверив и обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Требование к форме кредитного договора определено в ст. 820 приведенного Кодекса, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Исходя из положений ст. 819 ГК РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.
В свою очередь, статьей 168 этого же Кодекса установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Районным судом установлено, что ... г. между сторонами заключен кредитный договор на сумму <...> руб. со стандартной/льготной ставкой по кредиту <...> %, стандартно/льготной полной стоимостью кредита <...> %, с количеством процентных периодов - <...>. Ежемесячный платеж определен в сумме <...> руб.
Исходя из изложенного, районный суд правомерно отказал в удовлетворении требований в части недоведения до истца информации о полной стоимости кредита.
Подписывая кредитный договор, истец согласилась с содержанием следующих документов: условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", памятки об условиях использования карты, памятки по услуге "Извещение по почте", тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
Ссылки автора жалобы о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, во внимание приняты быть не могут.
Статьей 333 Гражданского кодекса РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, которые содержатся в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г. (имеющими в силу ст. 126 Конституции РФ руководящее значение для судов) применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных отношений возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика, при рассмотрении требований о ее взыскании.
Поскольку требований о взыскании неустойки со стороны банка не заявлялось, оснований для ее уменьшения в рамках рассматриваемого иска заемщика не имелось.
Подписывая кредитный договор от ... г., истец знала об условиях заключения договора, в том числе в части размера штрафных санкций и в случае несогласия с такими условиями могла отказаться от заключения кредитного договора. Тем не менее, последняя согласилась с условиями и подписала кредитный договор.
Из анализа пунктов 45, 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что условиями для удовлетворения требований потребителя о взыскании в его пользу компенсации морального вреда и штрафа является факт нарушения прав потребителя.
Поскольку при рассмотрении искового заявления М. фактов нарушения ее прав установлено не было, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя у районного суда не имелось. А потому, доводы в указанной части также подлежат отклонению.
Таким образом, проверив решение в пределах доводов апелляционной жалобы, коллегия находит оспариваемый судебный акт не подлежащим отмене по правилам ст. 330 ГПК РФ.
Руководствуясь изложенным и ст. ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия
определила:
Заочное решение Тункинского районного суда РБ от 29 января 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ ОТ 05.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-5202/2016
Требование: О расторжении кредитного договора, оспаривании пунктов кредитного договора, действий ответчика, снижении размера неустойки, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что условия кредитного договора ущемляют его права как потребителя.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 сентября 2016 г. по делу N 33-5202
Судья: Низовцев А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:
председательствующего Ивановой В.А.,
судей коллегии Тубденовой Ж.В. и Раднаевой Т.Н.,
при секретаре Г.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению М. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий ответчика, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе истца М. на заочное решение Тункинского районного суда РБ от 29 января 2016 г., которым исковое заявление М. оставлено без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Раднаевой Т.Н., проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Обращаясь в суд, М. просила расторгнуть кредитный договор, признать недействительными пункты кредитного договора в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР N 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, взыскать компенсацию морального вреда в размере <...> руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за неисполнение в добровольном порядке требований истца.
В обоснование требований указала, что ... г. между нею и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заключен кредитный договор N ... на сумму <...> руб., по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она, в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Условия указанного договора ущемляют ее права как потребителя. В частности в договоре не содержится сведений о полной сумме кредита, подлежащей выплате; не указаны проценты по кредиту, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия .... г. в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредита с указанием ряда причин.
В судебное заседание стороны не явились, извещались надлежащим образом.
Районный суд, рассмотрев дело в порядке заочного производства, постановил решение об отказе в удовлетворении иска.
В апелляционной жалобе М. просит решение суда отменить, ссылаясь на те же доводы, что и в суде первой инстанции.
В заседание судебной коллегии банк, М. не явились, извещались надлежаще. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.
Проверив и обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Требование к форме кредитного договора определено в ст. 820 приведенного Кодекса, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Исходя из положений ст. 819 ГК РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.
В свою очередь, статьей 168 этого же Кодекса установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Районным судом установлено, что ... г. между сторонами заключен кредитный договор на сумму <...> руб. со стандартной/льготной ставкой по кредиту <...> %, стандартно/льготной полной стоимостью кредита <...> %, с количеством процентных периодов - <...>. Ежемесячный платеж определен в сумме <...> руб.
Исходя из изложенного, районный суд правомерно отказал в удовлетворении требований в части недоведения до истца информации о полной стоимости кредита.
Подписывая кредитный договор, истец согласилась с содержанием следующих документов: условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", памятки об условиях использования карты, памятки по услуге "Извещение по почте", тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
Ссылки автора жалобы о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, во внимание приняты быть не могут.
Статьей 333 Гражданского кодекса РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, которые содержатся в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г. (имеющими в силу ст. 126 Конституции РФ руководящее значение для судов) применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных отношений возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика, при рассмотрении требований о ее взыскании.
Поскольку требований о взыскании неустойки со стороны банка не заявлялось, оснований для ее уменьшения в рамках рассматриваемого иска заемщика не имелось.
Подписывая кредитный договор от ... г., истец знала об условиях заключения договора, в том числе в части размера штрафных санкций и в случае несогласия с такими условиями могла отказаться от заключения кредитного договора. Тем не менее, последняя согласилась с условиями и подписала кредитный договор.
Из анализа пунктов 45, 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что условиями для удовлетворения требований потребителя о взыскании в его пользу компенсации морального вреда и штрафа является факт нарушения прав потребителя.
Поскольку при рассмотрении искового заявления М. фактов нарушения ее прав установлено не было, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа за нарушение прав потребителя у районного суда не имелось. А потому, доводы в указанной части также подлежат отклонению.
Таким образом, проверив решение в пределах доводов апелляционной жалобы, коллегия находит оспариваемый судебный акт не подлежащим отмене по правилам ст. 330 ГПК РФ.
Руководствуясь изложенным и ст. ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия
определила:
Заочное решение Тункинского районного суда РБ от 29 января 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)