Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец является держателем банковской карты, решением суда банк был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него было открыто конкурсное производство, истец ссылается на то, что он подал в адрес ответчика заявление о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов, при подаче заявления он выяснил, что сведения о размерах подлежащих ему выплат отсутствуют в реестре обязательств, после чего им было подано заявление о несогласии с размером возмещения, однако на поданное им заявление ответ не получен.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Строгонов М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Чубаровой Н.В.,
судей Анашкина А.А., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре П.Я.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя П.К. по доверенности П.Е. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 01 декабря 2016 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований П.К. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения - отказать.
установила:
П.К. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" о взыскании суммы страхового возмещения, указывая в обоснование исковых требований, что истец является держателем банковской карты, выпущенной КБ "Унифин" АО на имя истца N....., со сроком действия до февраля 2019 г. По договору займа от 03.02.2016 г., заключенным между истцом и ООО "Консультационный центр-ОКС", истец получил денежные средства в сумме... руб., которые были зачислены на счет истца 05.02.2016 г., что подтверждается платежным поручением N 18 от 05.02.2016 г. и выпиской по счету истца. В период с 10.02.2016 г. по 12.02.2016 г. истцом со счета банковской карты были получены денежные средства в сумме.... руб. После совершения указанных операций на счете банковской карты истца по состоянию на 15.02.2016 г. находились денежные средства в сумме... руб.... коп., что подтверждается выпиской по счету истца. Приказом Банка России от 15.02.2016 г. N.... у КБ "Унифин" АО была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. 29 февраля 2016 г. истец подал заявление в ГК "АСВ" о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов. При подаче заявления о выплате возмещения, истец выяснил, что сведения о размерах подлежащих ему выплат отсутствуют в реестре обязательств, после чего истцом подано заявление о несогласии с размером возмещения, на поданное заявление ответ не получен. Истец просил суд о взыскании суммы страхового возмещения в размере... руб.... коп., процентов в размере... руб.... коп., взыскании судебных расходов с ГК "АСВ" по уплате государственной пошлины в размере... руб.... коп.
Истец П.К. в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя по доверенности П.Е., который исковые требования истца поддержал.
Представитель ответчика ГК "АСВ" в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.
Третье лицо КБ "Унифин" АО в судебное заседание не явился, извещался.
Третье лицо ООО "Консультационный центр-ОКС" в судебное заседания не явилось, извещался.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель П.К. по доверенности П.Е. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что суд не учел все представленные доказательства, поскольку согласно представленной ответчиком выписке по лицевому счету на его счет поступили денежные средства и даже снимались.
Представитель П.К. по доверенности П.Е. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы поддержал.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности С. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы не признал.
Третьи лица КБ "Унифин" АО, ООО "Консультационный центр-ОКС" в заседание не явились, извещены.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя П.К. по доверенности П.Е., представителя ответчика ГК "АСВ" по доверенности С., находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...
В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. (ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...
Как следует из материалов дела, что истец является держателем банковской карты VISA N...., выпущенной КБ "Унифин" АО, со сроком действия до февраля 2019 года.
03.02.2016 г. между истцом и ООО "Консультационный центр-ОКС" заключен договор займа, согласно которому истец получил денежные средства в сумме.... руб., сроком на 10 месяцев, сроком выплаты 03.12.2016 г., под 18% годовых.
Третье лицо ООО "Консультационный центр-ОКС" имел счет N..... в КБ "Унифин" АО.
Согласно платежному поручению N... от 05.02.2016 г. ООО "Консультационный центр-ОКС" по счету банка перечислил на счет истца N.... денежные средства в размере.... руб.
Согласно выписке счета N..... - 05.02.2016 г. со счета N.... поступила денежная сумма в размере.... руб. Также согласно указанной выписке в период с 10.02.2016 г. по 12.02.2016 г. производилось снятие денежных средств.
В течение 2015 и 2016 годов Банком России в связи с нарушениями нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к КБ "Унифин" АО применялись меры воздействия. Предписанием ГУ ЦБ РФ по ЦФО от 04.02.2016 г. N.... с 05.02.2016 г. введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок). На 11, 12, 15 февраля 2016 года банк имел неисполненные в течение 14 дней требования и обязательства на сумму более.... млн. рублей. На 05.02.2016 г. банком не были исполнены требования кредиторов банка на сумму более... млн. руб., что превосходило размер остатка средств на корреспондентском счете банка.
Приказом ЦБ РФ от 15.02.2016 г. N.... у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией КБ "Унифин" АО федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.04.2016 по делу N.... Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку действия по заключению договора при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не учел все представленные доказательства, поскольку согласно представленной ответчиком выписке по лицевому счету на его счет поступили денежные средства и даже снимались, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.
В течение 2015 и 2016 годов Банком России в связи с нарушениями нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к КБ "Унифин" АО применялись меры воздействия. Предписанием ГУ ЦБ РФ по ЦФО от 04.02.2016 г. N.... с 05.02.2016 г. введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок). На 11, 12, 15 февраля 2016 года банк имел неисполненные в течение 14 дней требования и обязательства на сумму более... млн. рублей. На 05.02.2016 г. банком не были исполнены требования кредиторов банка на сумму более.... млн. руб., что превосходило размер остатка средств на корреспондентском счете банка.
Приказом ЦБ РФ от 15.02.2016 г. N... у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией КБ "Унифин" АО федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.04.2016 по делу N.... Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
Начиная с 05.02.2016 г. Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов.
По состоянию на февраль 2016 г. банк был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на иные счета.
Таким образом, третьи лица не могли снять со своего счета и перевести на счет истца, денежные средства, поскольку Банк являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, а также их перевода.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 01 декабря 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя П.К. по доверенности П.Е. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 14.06.2017 ПО ДЕЛУ N 33-21955/2017
Требование: О взыскании страхового возмещения.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец является держателем банковской карты, решением суда банк был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него было открыто конкурсное производство, истец ссылается на то, что он подал в адрес ответчика заявление о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов, при подаче заявления он выяснил, что сведения о размерах подлежащих ему выплат отсутствуют в реестре обязательств, после чего им было подано заявление о несогласии с размером возмещения, однако на поданное им заявление ответ не получен.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 июня 2017 г. по делу N 33-21955/17
Судья суда первой инстанции: Строгонов М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Чубаровой Н.В.,
судей Анашкина А.А., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре П.Я.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя П.К. по доверенности П.Е. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 01 декабря 2016 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований П.К. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения - отказать.
установила:
П.К. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" о взыскании суммы страхового возмещения, указывая в обоснование исковых требований, что истец является держателем банковской карты, выпущенной КБ "Унифин" АО на имя истца N....., со сроком действия до февраля 2019 г. По договору займа от 03.02.2016 г., заключенным между истцом и ООО "Консультационный центр-ОКС", истец получил денежные средства в сумме... руб., которые были зачислены на счет истца 05.02.2016 г., что подтверждается платежным поручением N 18 от 05.02.2016 г. и выпиской по счету истца. В период с 10.02.2016 г. по 12.02.2016 г. истцом со счета банковской карты были получены денежные средства в сумме.... руб. После совершения указанных операций на счете банковской карты истца по состоянию на 15.02.2016 г. находились денежные средства в сумме... руб.... коп., что подтверждается выпиской по счету истца. Приказом Банка России от 15.02.2016 г. N.... у КБ "Унифин" АО была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. 29 февраля 2016 г. истец подал заявление в ГК "АСВ" о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов. При подаче заявления о выплате возмещения, истец выяснил, что сведения о размерах подлежащих ему выплат отсутствуют в реестре обязательств, после чего истцом подано заявление о несогласии с размером возмещения, на поданное заявление ответ не получен. Истец просил суд о взыскании суммы страхового возмещения в размере... руб.... коп., процентов в размере... руб.... коп., взыскании судебных расходов с ГК "АСВ" по уплате государственной пошлины в размере... руб.... коп.
Истец П.К. в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя по доверенности П.Е., который исковые требования истца поддержал.
Представитель ответчика ГК "АСВ" в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.
Третье лицо КБ "Унифин" АО в судебное заседание не явился, извещался.
Третье лицо ООО "Консультационный центр-ОКС" в судебное заседания не явилось, извещался.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель П.К. по доверенности П.Е. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что суд не учел все представленные доказательства, поскольку согласно представленной ответчиком выписке по лицевому счету на его счет поступили денежные средства и даже снимались.
Представитель П.К. по доверенности П.Е. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы поддержал.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности С. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы не признал.
Третьи лица КБ "Унифин" АО, ООО "Консультационный центр-ОКС" в заседание не явились, извещены.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя П.К. по доверенности П.Е., представителя ответчика ГК "АСВ" по доверенности С., находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...
В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. (ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...
Как следует из материалов дела, что истец является держателем банковской карты VISA N...., выпущенной КБ "Унифин" АО, со сроком действия до февраля 2019 года.
03.02.2016 г. между истцом и ООО "Консультационный центр-ОКС" заключен договор займа, согласно которому истец получил денежные средства в сумме.... руб., сроком на 10 месяцев, сроком выплаты 03.12.2016 г., под 18% годовых.
Третье лицо ООО "Консультационный центр-ОКС" имел счет N..... в КБ "Унифин" АО.
Согласно платежному поручению N... от 05.02.2016 г. ООО "Консультационный центр-ОКС" по счету банка перечислил на счет истца N.... денежные средства в размере.... руб.
Согласно выписке счета N..... - 05.02.2016 г. со счета N.... поступила денежная сумма в размере.... руб. Также согласно указанной выписке в период с 10.02.2016 г. по 12.02.2016 г. производилось снятие денежных средств.
В течение 2015 и 2016 годов Банком России в связи с нарушениями нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к КБ "Унифин" АО применялись меры воздействия. Предписанием ГУ ЦБ РФ по ЦФО от 04.02.2016 г. N.... с 05.02.2016 г. введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок). На 11, 12, 15 февраля 2016 года банк имел неисполненные в течение 14 дней требования и обязательства на сумму более.... млн. рублей. На 05.02.2016 г. банком не были исполнены требования кредиторов банка на сумму более... млн. руб., что превосходило размер остатка средств на корреспондентском счете банка.
Приказом ЦБ РФ от 15.02.2016 г. N.... у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией КБ "Унифин" АО федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.04.2016 по делу N.... Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку действия по заключению договора при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не учел все представленные доказательства, поскольку согласно представленной ответчиком выписке по лицевому счету на его счет поступили денежные средства и даже снимались, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.
В течение 2015 и 2016 годов Банком России в связи с нарушениями нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к КБ "Унифин" АО применялись меры воздействия. Предписанием ГУ ЦБ РФ по ЦФО от 04.02.2016 г. N.... с 05.02.2016 г. введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок). На 11, 12, 15 февраля 2016 года банк имел неисполненные в течение 14 дней требования и обязательства на сумму более... млн. рублей. На 05.02.2016 г. банком не были исполнены требования кредиторов банка на сумму более.... млн. руб., что превосходило размер остатка средств на корреспондентском счете банка.
Приказом ЦБ РФ от 15.02.2016 г. N... у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией КБ "Унифин" АО федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации".
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.04.2016 по делу N.... Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
Начиная с 05.02.2016 г. Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов.
По состоянию на февраль 2016 г. банк был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на иные счета.
Таким образом, третьи лица не могли снять со своего счета и перевести на счет истца, денежные средства, поскольку Банк являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, а также их перевода.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 01 декабря 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя П.К. по доверенности П.Е. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)