Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Банк указал на неисполнение заемщиком обязательств по договору о предоставлении и использовании банковских карт, отсутствие платежей для погашения кредита и уплаты процентов.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Ардашева Е.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Павленко О.Е., судей Лоскутовой Н.С. и Сорокиной С.В., при секретаре К., рассмотрела в открытом судебном заседании 25.04.2017 гражданское дело
по иску Публичного акционерного общества "Банк ВТБ 24" к П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ответчика П. на решение Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от <...>.
Заслушав доклад судьи Лоскутовой Н.С., судебная коллегия
установила:
ПАО "Банк ВТБ 24" (прежнее наименование ЗАО "Банк ВТБ 24") обратилось в суд с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований ПАО "Банк ВТБ 24" указано, что <...> между ЗАО "Банк ВТБ 24" и П. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N, включающий заполненную и подписанную П. анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты от <...>, Правила предоставления и использования банковских карт ЗАО "Банк ВТБ 24", Тарифы на обслуживание банковских карт в ЗАО "Банк ВТБ 24", подписанную П. расписку в получении международной банковской карты ЗАО "Банк ВТБ 24" от <...>, во исполнение которого ЗАО "Банк ВТБ 24" открыло на имя П. специальный карточный счет N для совершения операций с использованием банковской карты, предоставило П. кредит в пределах кредитного лимита в размере 226500 рублей и выдало П. банковскую карту <...> N для совершения расходных операций на срок до <...> с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых, а П. обязался производить возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом и прочих платежей в порядке и в сроки, установленные договором о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N.
Свои обязательства по договору о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N заемщик П. не исполняет.
В связи с чем ПАО "Банк ВТБ 24" просило суд взыскать с П. в пользу ПАО "Банк ВТБ 24" задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N по состоянию на <...> в размере 252695 рублей 46 копеек, в том числе основной долг по кредиту в размере 226488 рублей 92 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 21 870 рублей 24 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 4336 рублей 30 копеек.
Решением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от <...> исковые требования ПАО "Банк ВТБ 24" удовлетворены в размере предъявленного.
В апелляционной жалобе ответчик П. просит решение Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от <...> отменить ввиду неправильного применения судом норм материального права, несоответствия выводов суда обстоятельства дела, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении требований ПАО "Банк ВТБ 24" отказать в полном объеме.
В качестве оснований для отмены оспариваемого решения суда ответчик П. ссылается на то, что отсутствуют доказательства заключения кредитного договора, открытия на имя П. банковского счета и зачисления на этот счет суммы кредита. Из расписки П. на получение международной банковской карты от <...> следует, что банковская карта была выдана Банком П. для совершения операций по счету N. Однако на указанный счет кредит П. Банком не предоставлялся.
Представитель истца ПАО "Банк ВТБ 24", ответчик П. в заседание суда апелляционной инстанции не явились, были извещены о времени и месте судебного заседания в соответствии с ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации телефонограммами, и посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте Свердловского областного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в срок, достаточный для подготовки к делу и своевременной явки в суд, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, поэтому судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Из материалов дела следует, что <...> П. обратился к ЗАО "Банк ВТБ 24" с заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, в котором просил Банк выпустить на его имя карту VISA Classic Unembosed, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ЗАО "Банк ВТБ 24", предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит в размере, определяемом настоящим заявлением, но не более 300000 рублей.
В заявлении на выпуск и получение международной банковской карты от <...> П. указал, что сторонами согласованы все существенные условия договора о предоставлении и использовании банковских карт, со всеми условиями договора П. согласен и обязуется их исполнять (п. 2 анкеты-заявления от <...>).
Условия открытия и ведения счета клиента в Банке, порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, определяются Правилами предоставления и использования банковских карт ЗАО "Банк ВТБ 24", Тарифами на обслуживание банковских карт в ЗАО "Банк ВТБ 24" (п. 2.1 Правил).
Заключение договора о предоставлении и использовании банковских карт осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом заявления и расписки в получении карты (п. 2.2 Правил).
В совокупности указанные документы являются заключенным между клиентом и банком договором о предоставлении и использовании банковских карт (п. 1.10 Правил).
Подписав анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты, П. выразил согласие на присоединение к Правилам предоставления и использования банковских карт ЗАО "Банк ВТБ 24".
Условия договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам Гражданского кодекса Российской Федерации и рассматриваются как предложение банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (заявление), дает свое согласие на обслуживание в рамках установленных условий, поскольку данный договор является публичным договором и договором присоединения и его условия одинаковы для всех клиентов банка (ст. 426, ст. 428, ст. 433, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом первой инстанции установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что во исполнение условий договора о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N ЗАО "Банк ВТБ 24" открыло на имя П. счет N для совершения операций с использованием банковской карты, установило кредитный лимит в размере 226500 рублей, и выпустило на имя П. кредитную карту <...> N.
П. получил и активировал кредитную карту <...> N, совершал расходные операции с использование указанной карты, что подтверждается распиской П. в получении международной банковской карты ЗАО "Банк ВТБ 24" от <...>, выпиской по счету карты (л. д. <...>).
С учетом изложенного суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что договор о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N заключен между сторонами ЗАО "Банк ВТБ 24" и П. в установленном законом порядке, с соблюдением письменной формы и содержит в себе все существенные условия, необходимые для заключения договора.
Доводы апелляционной жалобы П. о том, что кредит в размере 226 500 рублей фактически ему не предоставлялся, противоречат установленным по делу обстоятельствам.
Тот факт, что расходные операции с использованием полученной П. банковской карты отражались Банком на счете с иным номером, чем было указано в расписке П. в получении международной банковской карты ЗАО "Банк ВТБ 24" от <...>, юридически значимым по делу обстоятельством не является.
В соответствии с п. 3.1, п. 3.2 Правил предоставления и использования банковских карт ЗАО "Банк ВТБ 24" номер счета определяется Банком и сообщается Клиентом по его требованию. Банк вправе в одностороннем порядке изменить номер счета.
Обстоятельства дела свидетельствуют о том, что каких-либо препятствий для совершения расходных операций по открытому Банком счету в пределах кредитного лимита у заемщика П. не возникало.
Выписка по счету N, представленная ответчиком П. не относится к рассматриваемому делу, отражает движение денежных средств по иному кредитному договору от <...> N.
Расчет задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N судом проверен, соответствует размеру расходных операций совершенных заемщиком П. в исследуемый период, условиям договора от <...> N, закону не противоречит.
Доказательств погашения задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору от <...> N, П. суду не представил.
Решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы П. не подлежит.
Нарушение норм материального права и процессуального законодательства, являющихся в силу ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены принятых судебных актов, допущено не было.
С учетом изложенного, руководствуясь ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от <...> оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика П. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ СВЕРДЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 25.04.2017 ПО ДЕЛУ N 33-6897/2017
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Банк указал на неисполнение заемщиком обязательств по договору о предоставлении и использовании банковских карт, отсутствие платежей для погашения кредита и уплаты процентов.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СВЕРДЛОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 апреля 2017 г. по делу N 33-6897/2017
Судья Ардашева Е.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Павленко О.Е., судей Лоскутовой Н.С. и Сорокиной С.В., при секретаре К., рассмотрела в открытом судебном заседании 25.04.2017 гражданское дело
по иску Публичного акционерного общества "Банк ВТБ 24" к П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ответчика П. на решение Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от <...>.
Заслушав доклад судьи Лоскутовой Н.С., судебная коллегия
установила:
ПАО "Банк ВТБ 24" (прежнее наименование ЗАО "Банк ВТБ 24") обратилось в суд с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований ПАО "Банк ВТБ 24" указано, что <...> между ЗАО "Банк ВТБ 24" и П. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N, включающий заполненную и подписанную П. анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты от <...>, Правила предоставления и использования банковских карт ЗАО "Банк ВТБ 24", Тарифы на обслуживание банковских карт в ЗАО "Банк ВТБ 24", подписанную П. расписку в получении международной банковской карты ЗАО "Банк ВТБ 24" от <...>, во исполнение которого ЗАО "Банк ВТБ 24" открыло на имя П. специальный карточный счет N для совершения операций с использованием банковской карты, предоставило П. кредит в пределах кредитного лимита в размере 226500 рублей и выдало П. банковскую карту <...> N для совершения расходных операций на срок до <...> с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых, а П. обязался производить возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом и прочих платежей в порядке и в сроки, установленные договором о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N.
Свои обязательства по договору о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N заемщик П. не исполняет.
В связи с чем ПАО "Банк ВТБ 24" просило суд взыскать с П. в пользу ПАО "Банк ВТБ 24" задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N по состоянию на <...> в размере 252695 рублей 46 копеек, в том числе основной долг по кредиту в размере 226488 рублей 92 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 21 870 рублей 24 копеек, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 4336 рублей 30 копеек.
Решением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от <...> исковые требования ПАО "Банк ВТБ 24" удовлетворены в размере предъявленного.
В апелляционной жалобе ответчик П. просит решение Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от <...> отменить ввиду неправильного применения судом норм материального права, несоответствия выводов суда обстоятельства дела, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении требований ПАО "Банк ВТБ 24" отказать в полном объеме.
В качестве оснований для отмены оспариваемого решения суда ответчик П. ссылается на то, что отсутствуют доказательства заключения кредитного договора, открытия на имя П. банковского счета и зачисления на этот счет суммы кредита. Из расписки П. на получение международной банковской карты от <...> следует, что банковская карта была выдана Банком П. для совершения операций по счету N. Однако на указанный счет кредит П. Банком не предоставлялся.
Представитель истца ПАО "Банк ВТБ 24", ответчик П. в заседание суда апелляционной инстанции не явились, были извещены о времени и месте судебного заседания в соответствии с ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации телефонограммами, и посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте Свердловского областного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в срок, достаточный для подготовки к делу и своевременной явки в суд, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, поэтому судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Из материалов дела следует, что <...> П. обратился к ЗАО "Банк ВТБ 24" с заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, в котором просил Банк выпустить на его имя карту VISA Classic Unembosed, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ЗАО "Банк ВТБ 24", предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит в размере, определяемом настоящим заявлением, но не более 300000 рублей.
В заявлении на выпуск и получение международной банковской карты от <...> П. указал, что сторонами согласованы все существенные условия договора о предоставлении и использовании банковских карт, со всеми условиями договора П. согласен и обязуется их исполнять (п. 2 анкеты-заявления от <...>).
Условия открытия и ведения счета клиента в Банке, порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, определяются Правилами предоставления и использования банковских карт ЗАО "Банк ВТБ 24", Тарифами на обслуживание банковских карт в ЗАО "Банк ВТБ 24" (п. 2.1 Правил).
Заключение договора о предоставлении и использовании банковских карт осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом заявления и расписки в получении карты (п. 2.2 Правил).
В совокупности указанные документы являются заключенным между клиентом и банком договором о предоставлении и использовании банковских карт (п. 1.10 Правил).
Подписав анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты, П. выразил согласие на присоединение к Правилам предоставления и использования банковских карт ЗАО "Банк ВТБ 24".
Условия договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам Гражданского кодекса Российской Федерации и рассматриваются как предложение банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (заявление), дает свое согласие на обслуживание в рамках установленных условий, поскольку данный договор является публичным договором и договором присоединения и его условия одинаковы для всех клиентов банка (ст. 426, ст. 428, ст. 433, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом первой инстанции установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что во исполнение условий договора о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N ЗАО "Банк ВТБ 24" открыло на имя П. счет N для совершения операций с использованием банковской карты, установило кредитный лимит в размере 226500 рублей, и выпустило на имя П. кредитную карту <...> N.
П. получил и активировал кредитную карту <...> N, совершал расходные операции с использование указанной карты, что подтверждается распиской П. в получении международной банковской карты ЗАО "Банк ВТБ 24" от <...>, выпиской по счету карты (л. д. <...>).
С учетом изложенного суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что договор о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N заключен между сторонами ЗАО "Банк ВТБ 24" и П. в установленном законом порядке, с соблюдением письменной формы и содержит в себе все существенные условия, необходимые для заключения договора.
Доводы апелляционной жалобы П. о том, что кредит в размере 226 500 рублей фактически ему не предоставлялся, противоречат установленным по делу обстоятельствам.
Тот факт, что расходные операции с использованием полученной П. банковской карты отражались Банком на счете с иным номером, чем было указано в расписке П. в получении международной банковской карты ЗАО "Банк ВТБ 24" от <...>, юридически значимым по делу обстоятельством не является.
В соответствии с п. 3.1, п. 3.2 Правил предоставления и использования банковских карт ЗАО "Банк ВТБ 24" номер счета определяется Банком и сообщается Клиентом по его требованию. Банк вправе в одностороннем порядке изменить номер счета.
Обстоятельства дела свидетельствуют о том, что каких-либо препятствий для совершения расходных операций по открытому Банком счету в пределах кредитного лимита у заемщика П. не возникало.
Выписка по счету N, представленная ответчиком П. не относится к рассматриваемому делу, отражает движение денежных средств по иному кредитному договору от <...> N.
Расчет задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N судом проверен, соответствует размеру расходных операций совершенных заемщиком П. в исследуемый период, условиям договора от <...> N, закону не противоречит.
Доказательств погашения задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт от <...> N, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору от <...> N, П. суду не представил.
Решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы П. не подлежит.
Нарушение норм материального права и процессуального законодательства, являющихся в силу ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены принятых судебных актов, допущено не было.
С учетом изложенного, руководствуясь ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от <...> оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика П. - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Е.ПАВЛЕНКО
Судьи
Н.С.ЛОСКУТОВА
С.В.СОРОКИНА
О.Е.ПАВЛЕНКО
Судьи
Н.С.ЛОСКУТОВА
С.В.СОРОКИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)