Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В договоре не содержатся сведения о полной сумме кредита, подлежащей выплате, не указаны проценты по кредиту в рублях, подлежащие выплате, а также полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Цыденова Н.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе
председательствующего судьи Булгытовой С.В.
судей коллегии Назимовой П.С., Мирзаевой И.И.
при секретаре Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П. ФИО9 к ООО "Хоум кредит энд Финанс банк" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе истца П.
на решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 1 июля 2016 года
которым исковые требования оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Мирзаевой И.И., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
П. обратился в суд с иском к ООО "Хоум кредит энд Финанс банк" (далее - банк) о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда.
Исковые требования мотивированы тем, что... г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N... на сумму <...> руб., по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.... г. в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредитного договора. Условия договора ущемляют права истца. В частности в договоре не содержится сведений о полной сумме кредита, подлежащей выплате; не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.
В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, представитель банка С. в отзыве исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Районный суд постановил вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе П. просит решение суда отменить, ссылаясь на те же доводы, что и в суде первой инстанции. Ссылаясь на Закон "О защите прав потребителей, пункт Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 г. N 10 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" и пункт 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей", полагает, что суд должен взыскать в пользу потребителя штраф.
В суд апелляционной инстанции истец П., представитель ответчика ООО "Хоум кредит энд Финанс банк" будучи надлежаще извещенными, не явились. Истец в апелляционной жалобе просил рассмотреть дело в его отсутствие.
С учетом положений ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебной коллегией принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела и решение в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Требование к форме кредитного договора определено в ст. 820 Гражданского кодекса РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Исходя из положений ст. 819 Гражданского кодекса РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.
В свою очередь, статьей 168 этого же Кодекса установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком... г. заключен кредитный договор N... на сумму <...> руб., с льготной ставкой по кредиту <...> %, стандартной/льготной полной стоимостью кредита <...> % годовых, с количеством процентных периодов - <...> ежемесячный платеж определен в <...> руб.
Подписывая кредитный договор, истец был ознакомлен с условиями кредитного договора и его содержанием.
Исходя из изложенного, районный суд правомерно отказал в удовлетворении требований в части недоведения до истца информации о полной стоимости кредита.
Доводы апелляционной жалобы, сводящиеся к несогласию с выводами суда, и, по сути, повторяющие доводы искового заявления, их (выводы) не опровергают.
Так, довод жалобы об отсутствии у заемщика возможности повлиять на условия кредитного договора во внимание не может быть принят.
В силу закона, о чем, в частности, сказано в ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Поэтому клиент банка П. мог и не заключать кредитный договор, если его не устраивали условия данного договора. Доказательствами вынужденного характера подписания договора истцом суд не располагает.
Более того, непонятно, что именно, какие условия на момент заключения договора клиент желала бы изменить. В связи с чем, по мнению коллегии, вышеуказанный довод является голословным.
Кроме этого, типовая форма кредитного договора, на которую ссылается в жалобе истец, не влечет нарушения его прав, поскольку сама по себе не порождает обязательств между банком и заемщиком. Такие обязательства могут возникнуть между банком и потребителем только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.
Кроме того, истец выразил свое согласие со всеми условиями при заключении договора, что подтверждается наличием его подписи во всех представленных документах по кредитному договору.
Согласно п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
С учетом вышеприведенных положений закона суд первой инстанции правомерно не усмотрел обстоятельств злоупотребления правом банком при заключении кредитного договора путем включения в него условий о безакцептном списании задолженности, с которым согласился заемщик.
Утверждение истца о непредоставлении ему информации по полученному кредиту по мотивам, указанным судом первой инстанции, обоснованно было признано несостоятельным. В частности, в кредитном договоре указана полная стоимость кредита, размер процентов, подлежащих возврату, сумма ежемесячного платежа. С данными сведениями истец был ознакомлен, на что указывает его подпись в кредитном договоре. Поэтому указание в жалобе на отсутствие информации по кредиту не соответствует действительности.
Законных оснований, предусмотренных главой 29 Гражданского кодекса РФ, для расторжения договора не имеется. В связи с чем, суд правомерно отказал в удовлетворении данного требования.
Учитывая, что суд не усмотрел нарушений прав П. как потребителя услуг, компенсация морального вреда в пользу последнего обоснованно не была взыскана.
Довод жалобы о наличии оснований для взыскания с банка штрафа не заявлялся П. в суде первой инстанции, поэтому на основании ч. 4 ст. 327.1 ГПК РФ не принимается и не рассматривается судом апелляционной инстанции.
В соответствии с ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ, действовавшей до 1 сентября 2013 года, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составлял три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.
Поскольку стороной истца заявлялось о признании пункта кредитного договора в части недействительным, то срок исковой давности в настоящем случае исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительного условия, то есть со... г.
Исковое заявление подано в суд только... г., за пределами указанного срока. Следовательно, районный суд правильно посчитал, что П. пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований об оспаривании условий договора.
Таким образом, судебная коллегия считает, что доводы жалобы не содержат оснований для отмены или изменения решения суда, постановленного законно и обоснованно. А потому в удовлетворении апелляционной жалобы следует отказать.
Руководствуясь ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 1 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ ОТ 28.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-5622/2016
Требование: О расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В договоре не содержатся сведения о полной сумме кредита, подлежащей выплате, не указаны проценты по кредиту в рублях, подлежащие выплате, а также полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 сентября 2016 г. по делу N 33-5622
Судья Цыденова Н.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе
председательствующего судьи Булгытовой С.В.
судей коллегии Назимовой П.С., Мирзаевой И.И.
при секретаре Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П. ФИО9 к ООО "Хоум кредит энд Финанс банк" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе истца П.
на решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 1 июля 2016 года
которым исковые требования оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Мирзаевой И.И., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
П. обратился в суд с иском к ООО "Хоум кредит энд Финанс банк" (далее - банк) о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда.
Исковые требования мотивированы тем, что... г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N... на сумму <...> руб., по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.... г. в адрес ответчика была направлена претензия о расторжении кредитного договора. Условия договора ущемляют права истца. В частности в договоре не содержится сведений о полной сумме кредита, подлежащей выплате; не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.
В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, представитель банка С. в отзыве исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Районный суд постановил вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе П. просит решение суда отменить, ссылаясь на те же доводы, что и в суде первой инстанции. Ссылаясь на Закон "О защите прав потребителей, пункт Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 г. N 10 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" и пункт 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей", полагает, что суд должен взыскать в пользу потребителя штраф.
В суд апелляционной инстанции истец П., представитель ответчика ООО "Хоум кредит энд Финанс банк" будучи надлежаще извещенными, не явились. Истец в апелляционной жалобе просил рассмотреть дело в его отсутствие.
С учетом положений ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебной коллегией принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела и решение в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Требование к форме кредитного договора определено в ст. 820 Гражданского кодекса РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Исходя из положений ст. 819 Гражданского кодекса РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.
В свою очередь, статьей 168 этого же Кодекса установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком... г. заключен кредитный договор N... на сумму <...> руб., с льготной ставкой по кредиту <...> %, стандартной/льготной полной стоимостью кредита <...> % годовых, с количеством процентных периодов - <...> ежемесячный платеж определен в <...> руб.
Подписывая кредитный договор, истец был ознакомлен с условиями кредитного договора и его содержанием.
Исходя из изложенного, районный суд правомерно отказал в удовлетворении требований в части недоведения до истца информации о полной стоимости кредита.
Доводы апелляционной жалобы, сводящиеся к несогласию с выводами суда, и, по сути, повторяющие доводы искового заявления, их (выводы) не опровергают.
Так, довод жалобы об отсутствии у заемщика возможности повлиять на условия кредитного договора во внимание не может быть принят.
В силу закона, о чем, в частности, сказано в ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Поэтому клиент банка П. мог и не заключать кредитный договор, если его не устраивали условия данного договора. Доказательствами вынужденного характера подписания договора истцом суд не располагает.
Более того, непонятно, что именно, какие условия на момент заключения договора клиент желала бы изменить. В связи с чем, по мнению коллегии, вышеуказанный довод является голословным.
Кроме этого, типовая форма кредитного договора, на которую ссылается в жалобе истец, не влечет нарушения его прав, поскольку сама по себе не порождает обязательств между банком и заемщиком. Такие обязательства могут возникнуть между банком и потребителем только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.
Кроме того, истец выразил свое согласие со всеми условиями при заключении договора, что подтверждается наличием его подписи во всех представленных документах по кредитному договору.
Согласно п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
С учетом вышеприведенных положений закона суд первой инстанции правомерно не усмотрел обстоятельств злоупотребления правом банком при заключении кредитного договора путем включения в него условий о безакцептном списании задолженности, с которым согласился заемщик.
Утверждение истца о непредоставлении ему информации по полученному кредиту по мотивам, указанным судом первой инстанции, обоснованно было признано несостоятельным. В частности, в кредитном договоре указана полная стоимость кредита, размер процентов, подлежащих возврату, сумма ежемесячного платежа. С данными сведениями истец был ознакомлен, на что указывает его подпись в кредитном договоре. Поэтому указание в жалобе на отсутствие информации по кредиту не соответствует действительности.
Законных оснований, предусмотренных главой 29 Гражданского кодекса РФ, для расторжения договора не имеется. В связи с чем, суд правомерно отказал в удовлетворении данного требования.
Учитывая, что суд не усмотрел нарушений прав П. как потребителя услуг, компенсация морального вреда в пользу последнего обоснованно не была взыскана.
Довод жалобы о наличии оснований для взыскания с банка штрафа не заявлялся П. в суде первой инстанции, поэтому на основании ч. 4 ст. 327.1 ГПК РФ не принимается и не рассматривается судом апелляционной инстанции.
В соответствии с ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ, действовавшей до 1 сентября 2013 года, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составлял три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.
Поскольку стороной истца заявлялось о признании пункта кредитного договора в части недействительным, то срок исковой давности в настоящем случае исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительного условия, то есть со... г.
Исковое заявление подано в суд только... г., за пределами указанного срока. Следовательно, районный суд правильно посчитал, что П. пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований об оспаривании условий договора.
Таким образом, судебная коллегия считает, что доводы жалобы не содержат оснований для отмены или изменения решения суда, постановленного законно и обоснованно. А потому в удовлетворении апелляционной жалобы следует отказать.
Руководствуясь ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 1 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)