Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает, что в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора у заемщика образовалась задолженность и у банка возникло право требования досрочного возврата кредита, уплаты неустойки и процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также право требования обращения взыскания на заложенное имущество.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Беднякова В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Ворониной И.В.,
судей Митрофановой Г.Н., Щербаковой А.В.,
при секретаре К.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Щербаковой А.В.,
гражданское дело по апелляционной жалобе и дополнениям к ней представителя ответчика Ч. на решение Останкинского районного суда г. Москвы от 13 марта 2017 года, которым постановлено:
- Расторгнуть кредитный договор N *** от 28 мая 2008 года, заключенный между ПАО "Банк ВТБ24" и Ч.
Взыскать с Ч. в пользу ПАО "БАНК ВТБ 24" задолженность по кредитному договору по состоянию на 16 ноября 2016 года в размере 351 054 долларов 58 центов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую Ч. на праве собственности, назначение: жилое, площадь 97,7 кв. м, этаж 7, адрес: ***, кадастровый номер: *** - посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 19 703 000 рублей 00 копеек.
Взыскать с Ч. в пользу ПАО "БАНК ВТБ 24" расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей 00 копейка.
установила:
Истец ПАО "БАНК ВТБ 24" обратился в суд с иском к ответчику Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в которое просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по состоянию на 16 ноября 2016 года по Кредитному договору N *** от 28.05.2008 года в размере 385 540,00 долларов США, проценты за пользование кредитом по ставке 13,2% годовых, начисляемых на сумму срочного и просроченного основного долга за период с 28 мая 2008 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ответчику Ч. на праве собственности, общей площадью 97,7 кв. м, кадастровый (или условный) номер: ***, расположенную по адресу: ***, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 19 703 000,00 рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности ответчика.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 28 мая 2008 года между ПАО "БАНК ВТБ 24" (кредитор) и Ч. (заемщик) заключен Кредитный договор N ***. Согласно условиям кредитного договора ПАО "БАНК ВТБ 24" 28.05.2008 года предоставило заемщику кредит в размере 385 540,00 долларов США сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,2% годовых. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры, удостоверенной закладной от 11.08.2016 г., владельцем которой является истец. Истец указывает, что в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора у заемщика образовалась задолженность и у Банка возникло право требования досрочного возврата кредита, уплаты неустойки и процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также право требования обращения взыскания на заложенное имущество.
Представитель истца ПАО "БАНК ВТБ 24" в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть исковое дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Ч. в судебное заседание не явилась, извещалась о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, об отложении рассмотрения дела не просила.
Судом постановлено изложенное выше решение, которое ответчик Ч. просит отменить по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на то, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, решение принято с нарушением норм материального и процессуального права.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, заслушав представителя истца ПАО "Банк ВТБ 24" по доверенности П., представителя ответчика Ч. по доверенности В., поддержавшую доводы жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения по следующим основаниям.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что между ПАО "Банк ВТБ 24" и Ч. заключен целевой Кредитный договор N *** от 28 мая 2008 года.
Согласно пунктам 2.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 385 540,00 долларов США на срок 182 месяца, считая с даты предоставления кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере 13,2 процентов годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления Кредита до даты изменения процентной ставки 11,2 процентов годовых с даты, следующей за датой изменения процентной ставки, и до даты окончательного возврата кредита.
Исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры по адресу: ***, общей площадью 97,7 кв. м, что подтверждается Закладной от 11 августа 2016 года, выданной истцом Банку. Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке.
Кредит в размере 385 540,00 долларов США был предоставлен Заемщику 16 марта 2016 года путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета, а также банковским ордером.
В силу пунктов 5.1, 5.2 Кредитного договора Заемщик обязался погасить кредит в полной сумме в сроки, установленные Кредитным договором, своевременно и полностью оплатить проценты по кредиту и иные платежи в соответствии с исполнением Кредитного договора из расчета процентной ставки в размере 13,2% процент годовых путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с пунктами 6.2 Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки.
В соответствии с пунктами 6.3 Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по оплате Процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения. Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
Уплата пеней и штрафов, предусмотренных Кредитным договором, должна быть произведена Заемщиком в течение 5 рабочих дней со дня получения требования Кредитора об оплате неустоек, предусмотренных Кредитным договором.
О необходимости уплаты неустойки (пени, штрафа) Кредитор уведомляет Заемщиков одним из следующих способов: направлением письменного уведомления посредством почтовой связи, курьером, экспресс-доставкой (п. 5.4.1. Кредитного договора).
Согласно пунктам 5.4.3. Кредитного договора в случае, если Кредитор не получит любой из причитающихся по настоящему Договору платежей в течение 15 календарных дней с даты, установленной Кредитным договором, Кредитор имеет право потребовать незамедлительной досрочной уплаты Заемщиком всех причитающихся с него денежных сумм (досрочное взыскание). При этом Заемщик обязуется по указанному требованию Кредитора досрочно исполнить все свои обязательства в полном объеме в течение 15 календарных дней с даты получения уведомления (п. 5.1.12 Кредитного договора).
При неудовлетворении Заемщиком в установленный срок требования Кредитора о досрочном исполнении обязательства по настоящему Договору обратить взыскание на Предмет залога.
В связи с тем, что у Заемщика образовалась задолженность, что подтверждается выписками по счету, истец 21 июля 2016 года предъявил Заемщику требования о досрочном возврате кредита, уплате неустойки и процентов за пользование кредитом.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Истцом представлен суду расчет, с которым судебная коллегия соглашается, согласно которому сумма задолженности ответчика перед кредитором ПАО "БАНК ВТБ 24" по состоянию на 16 ноября 2016 года составила 351 054.58 долларов США, в том числе:
- 301 573,50 долларов США - задолженность по Кредиту;
- 37 276,04 долларов США - начисленные проценты за пользование Кредитом;
- 10 633,89 долларов США - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом;
- 1 571,15 долларов США - пени за пользование кредитом.
Данный размер образовавшейся задолженности ответчиком не оспорен и подтверждается материалами дела.
При таких обстоятельствах, разрешая требования истца с учетом положений ст. ст. 309 - 310, 450, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к правомерному выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку с учетом допущенных заемщиком нарушений сроков и сумм ежемесячных платежей по Кредитному договору, требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов и пени, установленных Кредитным договором, являются обоснованными.
В соответствии с п. 2.6 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору является ипотека объекта недвижимого имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности в соответствии с условиями предварительного договора купли-продажи квартиры по строительному адресу: ***, условный номер на площади 5, проектной площадью 98 кв. м, и договора купли-продажи с момента оформления ее в собственность заемщика.
Решением Останкинского районного суда г. Москвы от 15 декабря 2015 года за Ч. признано право собственности на квартиру по адресу: г. *** с ипотекой Банка ВТБ 24 (ПАО). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по г. Москве 29.08.2016 года, номер государственной регистрации ипотеки ***.
Истцом выдана Банку Закладная, зарегистрированная в установленном порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве 29 августа 2016 года.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, при этом в силу указанной статьи к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу ипотеки.
Согласно ст. 3 указанного Закона за счет заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за Пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки, штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства), судебные издержки и расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества.
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 78 Закона "Об ипотеке", жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, выводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
При принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 02.08.2017 ПО ДЕЛУ N 33-29976/2017
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает, что в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора у заемщика образовалась задолженность и у банка возникло право требования досрочного возврата кредита, уплаты неустойки и процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также право требования обращения взыскания на заложенное имущество.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 августа 2017 г. по делу N 33-29976
Судья: Беднякова В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Ворониной И.В.,
судей Митрофановой Г.Н., Щербаковой А.В.,
при секретаре К.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Щербаковой А.В.,
гражданское дело по апелляционной жалобе и дополнениям к ней представителя ответчика Ч. на решение Останкинского районного суда г. Москвы от 13 марта 2017 года, которым постановлено:
- Расторгнуть кредитный договор N *** от 28 мая 2008 года, заключенный между ПАО "Банк ВТБ24" и Ч.
Взыскать с Ч. в пользу ПАО "БАНК ВТБ 24" задолженность по кредитному договору по состоянию на 16 ноября 2016 года в размере 351 054 долларов 58 центов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую Ч. на праве собственности, назначение: жилое, площадь 97,7 кв. м, этаж 7, адрес: ***, кадастровый номер: *** - посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 19 703 000 рублей 00 копеек.
Взыскать с Ч. в пользу ПАО "БАНК ВТБ 24" расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей 00 копейка.
установила:
Истец ПАО "БАНК ВТБ 24" обратился в суд с иском к ответчику Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в которое просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по состоянию на 16 ноября 2016 года по Кредитному договору N *** от 28.05.2008 года в размере 385 540,00 долларов США, проценты за пользование кредитом по ставке 13,2% годовых, начисляемых на сумму срочного и просроченного основного долга за период с 28 мая 2008 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ответчику Ч. на праве собственности, общей площадью 97,7 кв. м, кадастровый (или условный) номер: ***, расположенную по адресу: ***, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 19 703 000,00 рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности ответчика.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 28 мая 2008 года между ПАО "БАНК ВТБ 24" (кредитор) и Ч. (заемщик) заключен Кредитный договор N ***. Согласно условиям кредитного договора ПАО "БАНК ВТБ 24" 28.05.2008 года предоставило заемщику кредит в размере 385 540,00 долларов США сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,2% годовых. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры, удостоверенной закладной от 11.08.2016 г., владельцем которой является истец. Истец указывает, что в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора у заемщика образовалась задолженность и у Банка возникло право требования досрочного возврата кредита, уплаты неустойки и процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также право требования обращения взыскания на заложенное имущество.
Представитель истца ПАО "БАНК ВТБ 24" в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть исковое дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Ч. в судебное заседание не явилась, извещалась о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, об отложении рассмотрения дела не просила.
Судом постановлено изложенное выше решение, которое ответчик Ч. просит отменить по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на то, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, решение принято с нарушением норм материального и процессуального права.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, заслушав представителя истца ПАО "Банк ВТБ 24" по доверенности П., представителя ответчика Ч. по доверенности В., поддержавшую доводы жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения по следующим основаниям.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что между ПАО "Банк ВТБ 24" и Ч. заключен целевой Кредитный договор N *** от 28 мая 2008 года.
Согласно пунктам 2.1 Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 385 540,00 долларов США на срок 182 месяца, считая с даты предоставления кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере 13,2 процентов годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления Кредита до даты изменения процентной ставки 11,2 процентов годовых с даты, следующей за датой изменения процентной ставки, и до даты окончательного возврата кредита.
Исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры по адресу: ***, общей площадью 97,7 кв. м, что подтверждается Закладной от 11 августа 2016 года, выданной истцом Банку. Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке.
Кредит в размере 385 540,00 долларов США был предоставлен Заемщику 16 марта 2016 года путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета, а также банковским ордером.
В силу пунктов 5.1, 5.2 Кредитного договора Заемщик обязался погасить кредит в полной сумме в сроки, установленные Кредитным договором, своевременно и полностью оплатить проценты по кредиту и иные платежи в соответствии с исполнением Кредитного договора из расчета процентной ставки в размере 13,2% процент годовых путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с пунктами 6.2 Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки.
В соответствии с пунктами 6.3 Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по оплате Процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения. Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
Уплата пеней и штрафов, предусмотренных Кредитным договором, должна быть произведена Заемщиком в течение 5 рабочих дней со дня получения требования Кредитора об оплате неустоек, предусмотренных Кредитным договором.
О необходимости уплаты неустойки (пени, штрафа) Кредитор уведомляет Заемщиков одним из следующих способов: направлением письменного уведомления посредством почтовой связи, курьером, экспресс-доставкой (п. 5.4.1. Кредитного договора).
Согласно пунктам 5.4.3. Кредитного договора в случае, если Кредитор не получит любой из причитающихся по настоящему Договору платежей в течение 15 календарных дней с даты, установленной Кредитным договором, Кредитор имеет право потребовать незамедлительной досрочной уплаты Заемщиком всех причитающихся с него денежных сумм (досрочное взыскание). При этом Заемщик обязуется по указанному требованию Кредитора досрочно исполнить все свои обязательства в полном объеме в течение 15 календарных дней с даты получения уведомления (п. 5.1.12 Кредитного договора).
При неудовлетворении Заемщиком в установленный срок требования Кредитора о досрочном исполнении обязательства по настоящему Договору обратить взыскание на Предмет залога.
В связи с тем, что у Заемщика образовалась задолженность, что подтверждается выписками по счету, истец 21 июля 2016 года предъявил Заемщику требования о досрочном возврате кредита, уплате неустойки и процентов за пользование кредитом.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Истцом представлен суду расчет, с которым судебная коллегия соглашается, согласно которому сумма задолженности ответчика перед кредитором ПАО "БАНК ВТБ 24" по состоянию на 16 ноября 2016 года составила 351 054.58 долларов США, в том числе:
- 301 573,50 долларов США - задолженность по Кредиту;
- 37 276,04 долларов США - начисленные проценты за пользование Кредитом;
- 10 633,89 долларов США - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом;
- 1 571,15 долларов США - пени за пользование кредитом.
Данный размер образовавшейся задолженности ответчиком не оспорен и подтверждается материалами дела.
При таких обстоятельствах, разрешая требования истца с учетом положений ст. ст. 309 - 310, 450, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к правомерному выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку с учетом допущенных заемщиком нарушений сроков и сумм ежемесячных платежей по Кредитному договору, требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов и пени, установленных Кредитным договором, являются обоснованными.
В соответствии с п. 2.6 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору является ипотека объекта недвижимого имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности в соответствии с условиями предварительного договора купли-продажи квартиры по строительному адресу: ***, условный номер на площади 5, проектной площадью 98 кв. м, и договора купли-продажи с момента оформления ее в собственность заемщика.
Решением Останкинского районного суда г. Москвы от 15 декабря 2015 года за Ч. признано право собственности на квартиру по адресу: г. *** с ипотекой Банка ВТБ 24 (ПАО). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по г. Москве 29.08.2016 года, номер государственной регистрации ипотеки ***.
Истцом выдана Банку Закладная, зарегистрированная в установленном порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве 29 августа 2016 года.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, при этом в силу указанной статьи к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу ипотеки.
Согласно ст. 3 указанного Закона за счет заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за Пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки, штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства), судебные издержки и расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества.
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 78 Закона "Об ипотеке", жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, выводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
При принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)