Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 11 сентября 2017 года
Постановление в полном объеме изготовлено 11 сентября 2017 года
Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Маховой Е.В.,
судей Андреещевой Н.Л.,
Кораблевой Г.Н.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Плотниковой Е.С.,
при участии:
- от общества с ограниченной ответственностью ипотечная компания "Парус": Стеценко А.М., представитель по доверенности б/н от 21.11.2016;
- от Банка ВТБ (Публичное акционерное общество): Старожилова Е.А., представитель по доверенности 36 АВ 1858811 от 11.05.2016;
- рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью ипотечная компания "Парус" на решение Арбитражного суда Воронежской области от 28.03.2017 по делу N А14-17431/2016 (судья Бобрешова А.Ю.) по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ипотечная компания "Парус" (ОГРН 1113668028473, ИНН 3665084013) к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) в г. Воронеж, (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139) о признании незаконным действия банка, выразившегося в отказе от заключения с обществом с ограниченной ответственностью ипотечная компания "Парус" договора банковского счета,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью ипотечная компания "Парус" (далее - ООО ИК "Парус", истец) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) в г. Воронеж (далее - Банк ВТБ (ПАО), ответчик) о признании незаконным действия банка, выразившегося в отказе от заключения с ООО ИК "Парус" договора банковского счета.
Решением Арбитражного суда Воронежской области от 28.03.2017 в удовлетворении заявленного иска отказано.
Не согласившись с указанным судебным актом, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, ООО ИК "Парус" обратилось в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новый судебный акт, которым признать незаконным действие банка, выразившееся в отказе от заключения с ООО ИК "Парус" договора банковского счета.
В судебном заседании апелляционной инстанции 04.09.2017 объявлялся перерыв до 11.09.2017.
Представитель ООО ИК "Парус" поддержал доводы апелляционной жалобы.
Представитель Банка ВТБ (ПАО) возражал против удовлетворения апелляционной жалобы по основаниям, изложенным в отзыве на жалобу.
При рассмотрении дела в порядке апелляционного производства арбитражный суд по имеющимся в деле и дополнительно представленным доказательствам повторно рассматривает дело (ч. 1 ст. 268 АПК РФ).
Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, письменных объяснений истца о публично-правовой природе возникновения спора, письменных объяснений истца о деятельности ООО ИК "Парус", письменных возражений ООО ИК "Парус", а также отзыва Банка ВТБ (ПАО) на апелляционную жалобу, заслушав объяснения представителей сторон, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы.
Как установлено судом и следует из материалов дела, согласно п. 1.6 Устава ООО ИК "Парус" предметом деятельности общества является предоставление займов по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой. В процессе реализации уставной деятельности обществу необходимо осуществлять расчеты по обязательствам с контрагентами и налоговыми органами в безналичной форме с использованием банковского счета.
17.08.2016 истец обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о присоединении к правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц - резидентов/ нерезидентов (за исключением кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банке ВТБ (ПАО), представив требуемые банком необходимые для заключения договора банковского счета документы и информацию, в том числе вопросник для юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.
Сообщением от 26.08.2016 банк известил ООО ИК "Парус" об отказе от заключения с обществом договора банковского счета со ссылкой на п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ), (получено истцом 31.08.2016).
Полагая, что данный отказ является незаконным, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском с требованием о признании незаконным действия банка, выразившегося в отказе от заключения с ООО ИК "Парус" договора банковского счета.
Принимая решение по делу, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленного требования, поскольку признал правомерным решение банка об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) в соответствии с абз. 2 п. 5.2 ст. 7 Федерального Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
При повторном рассмотрении дела (ч. 1 ст. 268 АПК РФ) судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
При этом в силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (абз. 2 п. 1 ст. 421 ГК РФ).
На основании п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 настоящего Кодекса.
Пунктом 4 ст. 445 ГК РФ предусмотрено, что если сторона для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.
В соответствии с п. 1.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 499-П) кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать клиента, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных п. п. 1.1, 1.2, 1.4 и 1.4-1 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении юридических лиц - наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения (п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 11.09.2017 N 19АП-3201/2017 ПО ДЕЛУ N А14-17431/2016
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 11 сентября 2017 г. по делу N А14-17431/2016
Резолютивная часть постановления объявлена 11 сентября 2017 года
Постановление в полном объеме изготовлено 11 сентября 2017 года
Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Маховой Е.В.,
судей Андреещевой Н.Л.,
Кораблевой Г.Н.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Плотниковой Е.С.,
при участии:
- от общества с ограниченной ответственностью ипотечная компания "Парус": Стеценко А.М., представитель по доверенности б/н от 21.11.2016;
- от Банка ВТБ (Публичное акционерное общество): Старожилова Е.А., представитель по доверенности 36 АВ 1858811 от 11.05.2016;
- рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью ипотечная компания "Парус" на решение Арбитражного суда Воронежской области от 28.03.2017 по делу N А14-17431/2016 (судья Бобрешова А.Ю.) по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ипотечная компания "Парус" (ОГРН 1113668028473, ИНН 3665084013) к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) в г. Воронеж, (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139) о признании незаконным действия банка, выразившегося в отказе от заключения с обществом с ограниченной ответственностью ипотечная компания "Парус" договора банковского счета,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью ипотечная компания "Парус" (далее - ООО ИК "Парус", истец) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) в г. Воронеж (далее - Банк ВТБ (ПАО), ответчик) о признании незаконным действия банка, выразившегося в отказе от заключения с ООО ИК "Парус" договора банковского счета.
Решением Арбитражного суда Воронежской области от 28.03.2017 в удовлетворении заявленного иска отказано.
Не согласившись с указанным судебным актом, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, ООО ИК "Парус" обратилось в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новый судебный акт, которым признать незаконным действие банка, выразившееся в отказе от заключения с ООО ИК "Парус" договора банковского счета.
В судебном заседании апелляционной инстанции 04.09.2017 объявлялся перерыв до 11.09.2017.
Представитель ООО ИК "Парус" поддержал доводы апелляционной жалобы.
Представитель Банка ВТБ (ПАО) возражал против удовлетворения апелляционной жалобы по основаниям, изложенным в отзыве на жалобу.
При рассмотрении дела в порядке апелляционного производства арбитражный суд по имеющимся в деле и дополнительно представленным доказательствам повторно рассматривает дело (ч. 1 ст. 268 АПК РФ).
Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, письменных объяснений истца о публично-правовой природе возникновения спора, письменных объяснений истца о деятельности ООО ИК "Парус", письменных возражений ООО ИК "Парус", а также отзыва Банка ВТБ (ПАО) на апелляционную жалобу, заслушав объяснения представителей сторон, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы.
Как установлено судом и следует из материалов дела, согласно п. 1.6 Устава ООО ИК "Парус" предметом деятельности общества является предоставление займов по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой. В процессе реализации уставной деятельности обществу необходимо осуществлять расчеты по обязательствам с контрагентами и налоговыми органами в безналичной форме с использованием банковского счета.
17.08.2016 истец обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о присоединении к правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц - резидентов/ нерезидентов (за исключением кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Банке ВТБ (ПАО), представив требуемые банком необходимые для заключения договора банковского счета документы и информацию, в том числе вопросник для юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.
Сообщением от 26.08.2016 банк известил ООО ИК "Парус" об отказе от заключения с обществом договора банковского счета со ссылкой на п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ), (получено истцом 31.08.2016).
Полагая, что данный отказ является незаконным, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском с требованием о признании незаконным действия банка, выразившегося в отказе от заключения с ООО ИК "Парус" договора банковского счета.
Принимая решение по делу, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленного требования, поскольку признал правомерным решение банка об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) в соответствии с абз. 2 п. 5.2 ст. 7 Федерального Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
При повторном рассмотрении дела (ч. 1 ст. 268 АПК РФ) судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
При этом в силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (абз. 2 п. 1 ст. 421 ГК РФ).
На основании п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 настоящего Кодекса.
Пунктом 4 ст. 445 ГК РФ предусмотрено, что если сторона для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.
В соответствии с п. 1.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 499-П) кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать клиента, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных п. п. 1.1, 1.2, 1.4 и 1.4-1 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении юридических лиц - наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения (п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)