Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Потребительский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ввиду длительного неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истец направил в его адрес уведомление о досрочном возврате кредита, однако требование исполнено не было.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Дрогалева С.В.
05 июля 2017 года судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Веркошанской Т.А.,
судей Жабиной Н.А., Горковенко В.А.,
при секретаре Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Всероссийский банк развития регионов" (Банк "ВБРР" (АО)) к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе Банка "ВБРР" (АО) в лице представителя Ф.
на решение Ворошиловского районного суда города Волгограда от 05 апреля 2017 года, которым постановлено:
исковые требования Банка "ВБРР" (АО) в Краснодаре к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств - удовлетворить в части.
Взыскать с Г. в пользу акционерного общества "Всероссийский банк развития регионов" в лице филиала Банка "ВБРР" (АО) в Краснодаре сумму задолженности по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79386 рублей 64 копейки, из которых: 73070 рублей 28 копеек - основной долг, 4304 рубля 60 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1829 рублей 95 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 181 рубль 81 копейка - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 582 рубля.
В удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств отказать.
Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Жабиной Н.А., судебная коллегия по гражданским делам
установила:
Банк "ВБРР" (АО) обратилось в суд с иском к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивировали тем, что между Банком "ВБРР" (АО) в лице филиала в городе Краснодаре и Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредитования N <...>. В соответствии с условиями пункта 1 Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере <.......> рублей.
Датой окончания срока предоставленного ответчику кредита стороны определили <.......> месяца с даты зачисления денежных средств на счет ответчика, но не позднее даты погашения в последнем месяце срока пользования кредитом, что отражено в пункте 2 кредитного договора.
Плата за пользование кредитом в соответствии с пунктом 4 кредитного договора установлена в размере <.......> процентов годовых.
Как следует из пункта 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа определенного и согласованного сторонами кредитного договора на дату подписания договора составляет <.......> рублей. Количество платежей равно количеству месяцев в период кредитования. Направление денежных средств со счета ответчика, открытого в Банке, в погашение кредита производится <.......> числа каждого месяца путем списания денежных средств с указанного счета.
Таким образом, исходя из условий кредитного договора, Банк обязался выдать ответчику кредит в размере <.......> рублей по ставке <.......>% годовых, датой окончания срока предоставленного ответчику кредита стороны определили <.......> месяца с даты зачисления денежных средств на счет ответчика, но не позднее даты погашения в последнем месяце срока пользования кредитом, а ответчик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты заявителю <.......> рублей <.......>-го числа каждого месяца до окончания срока кредита и до полного погашения задолженности по договору.
Выдача кредита ответчику Банком в соответствии с пунктом 17 Кредитного договора была произведена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере <.......> рублей на счет ответчика N <...>, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства Банка были исполнены надлежащим образом.
В нарушение условий кредитного договора ответчик, начиная с сентября 2016 года, прекратил исполнять обязательства по договору.
Учитывая длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате кредита и погашении задолженности по договору.
Направленное в адрес ответчика требования исполнено не было.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 79386 рублей 64 копейки, в том числе: 73070 рублей 28 копеек - основной долг; 4304 рубля 60 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1829 рублей 95 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 181 рубль 81 копейка - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В этой связи, просили суд взыскать с Г. в пользу АО "ВБРР" задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79386 рублей 64 копейки, в том числе: 73070 рублей 28 копеек - основной долг; 4304 рубля 60 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1829 рублей 95 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 181 рубль 81 копейка - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины 2582 рубля, а также проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Банком "ВБРР" (АО) в лице представителя Ф. поставлен вопрос об отмене решения суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <.......>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору. Просит решение суда в указанной части отменить и постановить по делу новое решение об удовлетворении иска.
Выслушав объяснения представителя Банка "ВБРР" (АО) по доверенности П., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата займа, в силу положений статьи 811 ГК РФ, дает право заимодавцу требовать возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Правило статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Как установлено судом апелляционной инстанции и подтверждается материалами дела, между Банком "ВБРР" (АО) в лице филиала в городе Краснодаре и Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредитования N <...>. В соответствии с условиями пункта 1 Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере <.......> рублей.
Датой окончания срока предоставленного ответчику кредита стороны определили <.......> месяца с даты зачисления денежных средств на счет ответчика, но не позднее даты погашения в последнем месяце срока пользования кредитом, что отражено в пункте 2 кредитного договора.
Плата за пользование кредитом в соответствии с пунктом 4 кредитного договора установлена в размере <.......> процентов годовых.
Как следует из пункта 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа определенного и согласованного сторонами кредитного договора на дату подписания договора составляет <.......> рублей. Количество платежей равно количеству месяцев в период кредитования. Направление денежных средств со счета ответчика, открытого в Банке, в погашение кредита производится <.......> числа каждого месяца путем списания денежных средств с указанного счета.
Таким образом, исходя из условий кредитного договора, Банк обязался выдать ответчику кредит в размере <.......> рублей по ставке <.......>% годовых, датой окончания срока предоставленного ответчику кредита стороны определили <.......> месяца с даты зачисления денежных средств на счет ответчика, но не позднее даты погашения в последнем месяце срока пользования кредитом, а ответчик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты заявителю <.......> рублей <.......>-го числа каждого месяца до окончания срока кредита и до полного погашения задолженности по договору.
Выдача кредита ответчику Банком в соответствии с пунктом 17 Кредитного договора была произведена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере <.......> рублей на счет ответчика N <...>, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства Банка были исполнены надлежащим образом.
В нарушение условий кредитного договора ответчик, начиная с сентября 2016 года, прекратил исполнять обязательства по договору.
Учитывая длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате кредита и погашении задолженности по договору.
Направленное в адрес ответчика требования исполнено не было.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 79386 рублей 64 копейки, в том числе: 73070 рублей 28 копеек - основной долг; 4304 рубля 60 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1829 рублей 95 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 181 рубль 81 копейка - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Указанный расчет ответчиком не оспорен, обоснованно принят судом как соответствующий условиям кредитного соглашения, заключенного между сторонами.
Установив факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции принял законное и обоснованное решение об удовлетворении иска, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79386 рублей 64 копейки, в том числе: 73070 рублей 28 копеек - основной долг; 4304 рубля 60 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1829 рублей 95 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 181 рубль 81 копейка - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины 2582 рубля.
Указанные выводы суда основываются на правильном применении закона и должной оценке представленных сторонами доказательств в соответствии с правилами, установленными в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Вместе с тем, при взыскании процентов за пользование кредитом суд первой инстанции ограничился периодом по ДД.ММ.ГГГГ, отказав Банку "ВБРР" (АО), во взыскании договорных процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита. По мнению суда первой инстанции, данные требования не подлежат удовлетворению, поскольку взыскание процентов по кредитному договору исходя из суммы задолженности на сегодняшний день на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, в данном случае истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период. В данном случае невозможно на будущее время определить размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, поскольку не представляется возможным достоверно установить размер остатка задолженности на каждую дату начисления таких процентов в будущем.
Судебная коллегия, признавая доводы апелляционной жалобы Банка "ВБРР" (АО) обоснованными, полагает, что при принятии обжалуемой части решения, суд первой инстанции неправильно применил закон, не учел правовую природу возникших между сторонами правоотношений, не принял во внимание разъяснения суда высшей судебной инстанции.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Таким образом, если решение суда не исполняется, то Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.
При таких обстоятельствах, установив, что ответчик не выполнил обязательства по возврату полученного кредита, у суда первой инстанции отсутствовали основания для отказа в иске Банку "ВБРР" (АО) о взыскании договорных процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства по кредитному договору. Решение в данной части подлежит отмене с принятием нового решения об удовлетворении иска в соответствующей части.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,
определила:
решение Ворошиловского районного суда города Волгограда от 05 апреля 2017 года - отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований акционерного общества "Всероссийский банк развития регионов" к Г. о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <.......>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, и принять в данной части новое решение.
Взыскать в пользу акционерного общества "Всероссийский банк развития регионов" с Г. проценты за пользование кредитом в размере <.......>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.
В остальной части решение Ворошиловского районного суда города Волгограда от 05 апреля 2017 года - оставить без изменения.
Судья
Волгоградского областного суда
Н.А.ЖАБИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 05.07.2017 ПО ДЕЛУ N 33-11646/2017
Требование: О взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки по кредитному договору, расходов на уплату государственной пошлины.Разделы:
Потребительский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ввиду длительного неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истец направил в его адрес уведомление о досрочном возврате кредита, однако требование исполнено не было.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 июля 2017 г. по делу N 33-11646/2017
Судья: Дрогалева С.В.
05 июля 2017 года судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Веркошанской Т.А.,
судей Жабиной Н.А., Горковенко В.А.,
при секретаре Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Всероссийский банк развития регионов" (Банк "ВБРР" (АО)) к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе Банка "ВБРР" (АО) в лице представителя Ф.
на решение Ворошиловского районного суда города Волгограда от 05 апреля 2017 года, которым постановлено:
исковые требования Банка "ВБРР" (АО) в Краснодаре к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств - удовлетворить в части.
Взыскать с Г. в пользу акционерного общества "Всероссийский банк развития регионов" в лице филиала Банка "ВБРР" (АО) в Краснодаре сумму задолженности по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79386 рублей 64 копейки, из которых: 73070 рублей 28 копеек - основной долг, 4304 рубля 60 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1829 рублей 95 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 181 рубль 81 копейка - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 582 рубля.
В удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств отказать.
Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Жабиной Н.А., судебная коллегия по гражданским делам
установила:
Банк "ВБРР" (АО) обратилось в суд с иском к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивировали тем, что между Банком "ВБРР" (АО) в лице филиала в городе Краснодаре и Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредитования N <...>. В соответствии с условиями пункта 1 Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере <.......> рублей.
Датой окончания срока предоставленного ответчику кредита стороны определили <.......> месяца с даты зачисления денежных средств на счет ответчика, но не позднее даты погашения в последнем месяце срока пользования кредитом, что отражено в пункте 2 кредитного договора.
Плата за пользование кредитом в соответствии с пунктом 4 кредитного договора установлена в размере <.......> процентов годовых.
Как следует из пункта 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа определенного и согласованного сторонами кредитного договора на дату подписания договора составляет <.......> рублей. Количество платежей равно количеству месяцев в период кредитования. Направление денежных средств со счета ответчика, открытого в Банке, в погашение кредита производится <.......> числа каждого месяца путем списания денежных средств с указанного счета.
Таким образом, исходя из условий кредитного договора, Банк обязался выдать ответчику кредит в размере <.......> рублей по ставке <.......>% годовых, датой окончания срока предоставленного ответчику кредита стороны определили <.......> месяца с даты зачисления денежных средств на счет ответчика, но не позднее даты погашения в последнем месяце срока пользования кредитом, а ответчик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты заявителю <.......> рублей <.......>-го числа каждого месяца до окончания срока кредита и до полного погашения задолженности по договору.
Выдача кредита ответчику Банком в соответствии с пунктом 17 Кредитного договора была произведена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере <.......> рублей на счет ответчика N <...>, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства Банка были исполнены надлежащим образом.
В нарушение условий кредитного договора ответчик, начиная с сентября 2016 года, прекратил исполнять обязательства по договору.
Учитывая длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате кредита и погашении задолженности по договору.
Направленное в адрес ответчика требования исполнено не было.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 79386 рублей 64 копейки, в том числе: 73070 рублей 28 копеек - основной долг; 4304 рубля 60 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1829 рублей 95 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 181 рубль 81 копейка - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В этой связи, просили суд взыскать с Г. в пользу АО "ВБРР" задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79386 рублей 64 копейки, в том числе: 73070 рублей 28 копеек - основной долг; 4304 рубля 60 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1829 рублей 95 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 181 рубль 81 копейка - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины 2582 рубля, а также проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Банком "ВБРР" (АО) в лице представителя Ф. поставлен вопрос об отмене решения суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <.......>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору. Просит решение суда в указанной части отменить и постановить по делу новое решение об удовлетворении иска.
Выслушав объяснения представителя Банка "ВБРР" (АО) по доверенности П., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата займа, в силу положений статьи 811 ГК РФ, дает право заимодавцу требовать возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Правило статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Как установлено судом апелляционной инстанции и подтверждается материалами дела, между Банком "ВБРР" (АО) в лице филиала в городе Краснодаре и Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредитования N <...>. В соответствии с условиями пункта 1 Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере <.......> рублей.
Датой окончания срока предоставленного ответчику кредита стороны определили <.......> месяца с даты зачисления денежных средств на счет ответчика, но не позднее даты погашения в последнем месяце срока пользования кредитом, что отражено в пункте 2 кредитного договора.
Плата за пользование кредитом в соответствии с пунктом 4 кредитного договора установлена в размере <.......> процентов годовых.
Как следует из пункта 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа определенного и согласованного сторонами кредитного договора на дату подписания договора составляет <.......> рублей. Количество платежей равно количеству месяцев в период кредитования. Направление денежных средств со счета ответчика, открытого в Банке, в погашение кредита производится <.......> числа каждого месяца путем списания денежных средств с указанного счета.
Таким образом, исходя из условий кредитного договора, Банк обязался выдать ответчику кредит в размере <.......> рублей по ставке <.......>% годовых, датой окончания срока предоставленного ответчику кредита стороны определили <.......> месяца с даты зачисления денежных средств на счет ответчика, но не позднее даты погашения в последнем месяце срока пользования кредитом, а ответчик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты заявителю <.......> рублей <.......>-го числа каждого месяца до окончания срока кредита и до полного погашения задолженности по договору.
Выдача кредита ответчику Банком в соответствии с пунктом 17 Кредитного договора была произведена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере <.......> рублей на счет ответчика N <...>, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства Банка были исполнены надлежащим образом.
В нарушение условий кредитного договора ответчик, начиная с сентября 2016 года, прекратил исполнять обязательства по договору.
Учитывая длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате кредита и погашении задолженности по договору.
Направленное в адрес ответчика требования исполнено не было.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 79386 рублей 64 копейки, в том числе: 73070 рублей 28 копеек - основной долг; 4304 рубля 60 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1829 рублей 95 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 181 рубль 81 копейка - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Указанный расчет ответчиком не оспорен, обоснованно принят судом как соответствующий условиям кредитного соглашения, заключенного между сторонами.
Установив факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции принял законное и обоснованное решение об удовлетворении иска, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79386 рублей 64 копейки, в том числе: 73070 рублей 28 копеек - основной долг; 4304 рубля 60 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1829 рублей 95 копеек - неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 181 рубль 81 копейка - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины 2582 рубля.
Указанные выводы суда основываются на правильном применении закона и должной оценке представленных сторонами доказательств в соответствии с правилами, установленными в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Вместе с тем, при взыскании процентов за пользование кредитом суд первой инстанции ограничился периодом по ДД.ММ.ГГГГ, отказав Банку "ВБРР" (АО), во взыскании договорных процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита. По мнению суда первой инстанции, данные требования не подлежат удовлетворению, поскольку взыскание процентов по кредитному договору исходя из суммы задолженности на сегодняшний день на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, в данном случае истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период. В данном случае невозможно на будущее время определить размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, поскольку не представляется возможным достоверно установить размер остатка задолженности на каждую дату начисления таких процентов в будущем.
Судебная коллегия, признавая доводы апелляционной жалобы Банка "ВБРР" (АО) обоснованными, полагает, что при принятии обжалуемой части решения, суд первой инстанции неправильно применил закон, не учел правовую природу возникших между сторонами правоотношений, не принял во внимание разъяснения суда высшей судебной инстанции.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Таким образом, если решение суда не исполняется, то Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.
При таких обстоятельствах, установив, что ответчик не выполнил обязательства по возврату полученного кредита, у суда первой инстанции отсутствовали основания для отказа в иске Банку "ВБРР" (АО) о взыскании договорных процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства по кредитному договору. Решение в данной части подлежит отмене с принятием нового решения об удовлетворении иска в соответствующей части.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,
определила:
решение Ворошиловского районного суда города Волгограда от 05 апреля 2017 года - отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований акционерного общества "Всероссийский банк развития регионов" к Г. о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <.......>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, и принять в данной части новое решение.
Взыскать в пользу акционерного общества "Всероссийский банк развития регионов" с Г. проценты за пользование кредитом в размере <.......>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.
В остальной части решение Ворошиловского районного суда города Волгограда от 05 апреля 2017 года - оставить без изменения.
Судья
Волгоградского областного суда
Н.А.ЖАБИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)