Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого было отказано в связи с отсутствием сведений в реестре обязательств банка.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Бузунова Г.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда
в составе:
председательствующего Сергеевой Л.А.
и судей Федерякиной Е.Ю., Смирновой Ю.А.
при секретаре В.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Федерякиной Е.Ю.
дело по апелляционной жалобе истца Н. на решение Мещанского районного суда города Москвы от 10 июня 2015 года, которым постановлено: в удовлетворении исковых требований Н. к АКБ "Инвестбанк", ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении права, взыскании компенсации морального вреда отказать.
Истец Н. обратилась в суд с иском к ответчикам АКБ "Инвестбанк", ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении права Н. на выплату страхового возмещения в размере *** долларов США в рублях по курсу ЦБ на день принятия данного решения, взыскании компенсации морального вреда в размере *** рублей, указывая в обоснование заявленных требований, что 12.12.2013 года заключила с АКБ "Инвестбанк" договор банковского вклада, согласно которому внесла на вклад *** долларов США, а банк обязался выплачивать проценты на сумму вкладу; 13.12.2013 года у банка была отозвана лицензия на право осуществления банковской деятельности, а 04.03.2014 года банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него начата процедура конкурсного производства. Истец обратился в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого было отказано в связи с отсутствием сведений в реестре обязательств АКБ "Инвестбанк".
Истец Н. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.
Представитель ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого как незаконного просит истец Н. по доводам апелляционной жалобы, не соглашаясь с выводами суда первой инстанции, указывая на нарушение судом норм материального и процессуального права.
Изучив материалы дела, выслушав истца Н. и ее представителя по доверенности Ч., представителя ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Ф., представителя ответчика АКБ "Инвестбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности П., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и нормами действующего законодательства.
Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Как установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов дела, 12 декабря 2013 года между АКБ "Инвестбанк" (ОАО) и Н. (вкладчик) заключен договор N ***37 банковского вклада "ИнвестПенсия+", в соответствии с условиями которого, банк обязался принять во вклад поступившие от вкладчика или для вкладчика денежные средства, состоящие из первоначального взноса, а также дополнительных взносов, вносимых во вклад, и возвратить вклад и выплатить начисленные на сумму проценты на условиях и в порядке, предусмотренным договором.
В соответствии с п. 1.2 договора, в день обращения вкладчика банк открывает вкладчику счет N ***99, на который будут зачисляться поступившие во вклад денежные средства.
12.12.2013 года отражена расходная операция по снятию денежных средств через кассу банка в размере *** долларов США по счету N ***89, открытому на имя Д.
12.12.2013 года отражена приходная запись по внесению на счет истца денежных средств в размере *** долларов США.
Приказом Банка России от 13.12.2013 г. у АКБ "Инвестбанк" (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04.03.2014 г. АКБ "Инвестбанк" (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
09 января 2014 года ГК "Агентство по страхованию вкладов" в ответ на заявление истца сообщило об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с отсутствием сведений о данном вкладчике в реестре обязательств банка перед вкладчиками (л.д. 9).
Также из материалов дела усматривается, что предписанием Банка России от 13.08.2013 г. (л.д. 68 - 71) в отношении АКБ "Инвестбанк" с 14.08.2013 г. по 13.02.2014 г. были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенный срок) и на банковские счета (операции ограничить объемом остатков на соответствующих счетах, сложившимся на дату введения ограничений).
Предписанием Банка России от 12.12.2013 г. установлено, что по состоянию на 11.12.2013 г. по результатам анализа корреспондентского счета АКБ "Инвестбанк" (ОАО), открытого в Отделении N 2 Московского ГТК Банка России, выявлено наличие 19 задержанных платежных документов на общую сумму *** тыс. руб. при остатке денежных средств на счете *** тыс. руб. Кроме того, в Отделение N 2 Московского ГТУ Банка России 05.12.2013 г. поступило заявление ООО "Ювелирный дом "Шаховской" касательно неисполнения АКБ "Инвестбанк" (ОАО) обязательств перед данным клиентом по проведению платежей на общую сумму *** тыс. руб. (л.д. 67).
То есть, из материалов дела видно, что с начала декабря 2013 г. Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям кредиторов и выдавать денежные средства через кассу.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 836 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.
Согласно ст. 2 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу статей 8, 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что не представлено в соответствии со ст. 56 ГПК РФ относимых, допустимых доказательств в подтверждение обоснованности заявленных исковых требований, нарушения ответчиками прав истца.
Запись по внесению 12.12.2013 г. истцом Н. в кассу АКБ "Инвестбанк" (ОАО) денежных средств в сумме *** долларов США совершена в условиях фактической неплатежеспособности АКБ "Инвестбанк" (ОАО), когда запись о снятии определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможна лишь при условии одновременного совершения записи о поступлении аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.
Судебная коллегия соглашается с приведенными выводами суда первой инстанции, основанными на имеющихся в деле доказательствах, оценка которым дана судом в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, во взаимосвязи с нормами действующего законодательства.
Вопреки позиции истца, само по себе наличие договора банковского вклада и приходного кассового ордера, с достоверностью не подтверждают внесение денежных средств в кассу банка, поскольку обстоятельства, в которых находился банк во время составления указанных финансовых документов, свидетельствуют о невозможности внесения наличных денежных средств истцом в кассу банка, а потому не влекут для ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" обязательства по выплате Н. страхового возмещения.
Истцом ни в суд первой ни в суд апелляционной инстанции не представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности, с очевидностью свидетельствующие о наличии у Н. на момент оформления означенного договора банковского вклада (12.12.2013 года) денежных средств в размере *** долларов США.
Как правильно установлено судом и следует из материалов дела, вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банк не имел возможности обеспечить оборотоспособность сумм, отражавшихся на счетах его клиентов. Фактически денежные средства на счет истца не вносились. При данных обстоятельствах остатки денежных средств представляют собой лишь технические записи, не обладая при этом свойством реальных денег. Действия по формированию остатка на счете истца совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка. Указанные действия не свидетельствуют об исполнении условий договора банковского счета, и нарушают права других кредиторов банка.
При изложенных обстоятельствах, правовые основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.
Приведенные в апелляционной жалобе доводы направлены на иную оценку доказательств, фактически выражают несогласие истца с выводами суда, однако по существу их не опровергают, оснований к отмене решения не содержат, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
Решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы не опровергают вышеизложенных выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого судом решения.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Мещанского районного суда города Москвы от 10 июня 2015 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Н. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 18.12.2015 ПО ДЕЛУ N 33-48028/2015
Требование: Об установлении права на выплату страхового возмещения, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого было отказано в связи с отсутствием сведений в реестре обязательств банка.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 декабря 2015 г. по делу N 33-48028
Судья Бузунова Г.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда
в составе:
председательствующего Сергеевой Л.А.
и судей Федерякиной Е.Ю., Смирновой Ю.А.
при секретаре В.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Федерякиной Е.Ю.
дело по апелляционной жалобе истца Н. на решение Мещанского районного суда города Москвы от 10 июня 2015 года, которым постановлено: в удовлетворении исковых требований Н. к АКБ "Инвестбанк", ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении права, взыскании компенсации морального вреда отказать.
установила:
Истец Н. обратилась в суд с иском к ответчикам АКБ "Инвестбанк", ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении права Н. на выплату страхового возмещения в размере *** долларов США в рублях по курсу ЦБ на день принятия данного решения, взыскании компенсации морального вреда в размере *** рублей, указывая в обоснование заявленных требований, что 12.12.2013 года заключила с АКБ "Инвестбанк" договор банковского вклада, согласно которому внесла на вклад *** долларов США, а банк обязался выплачивать проценты на сумму вкладу; 13.12.2013 года у банка была отозвана лицензия на право осуществления банковской деятельности, а 04.03.2014 года банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него начата процедура конкурсного производства. Истец обратился в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого было отказано в связи с отсутствием сведений в реестре обязательств АКБ "Инвестбанк".
Истец Н. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.
Представитель ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого как незаконного просит истец Н. по доводам апелляционной жалобы, не соглашаясь с выводами суда первой инстанции, указывая на нарушение судом норм материального и процессуального права.
Изучив материалы дела, выслушав истца Н. и ее представителя по доверенности Ч., представителя ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Ф., представителя ответчика АКБ "Инвестбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности П., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и нормами действующего законодательства.
Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Как установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов дела, 12 декабря 2013 года между АКБ "Инвестбанк" (ОАО) и Н. (вкладчик) заключен договор N ***37 банковского вклада "ИнвестПенсия+", в соответствии с условиями которого, банк обязался принять во вклад поступившие от вкладчика или для вкладчика денежные средства, состоящие из первоначального взноса, а также дополнительных взносов, вносимых во вклад, и возвратить вклад и выплатить начисленные на сумму проценты на условиях и в порядке, предусмотренным договором.
В соответствии с п. 1.2 договора, в день обращения вкладчика банк открывает вкладчику счет N ***99, на который будут зачисляться поступившие во вклад денежные средства.
12.12.2013 года отражена расходная операция по снятию денежных средств через кассу банка в размере *** долларов США по счету N ***89, открытому на имя Д.
12.12.2013 года отражена приходная запись по внесению на счет истца денежных средств в размере *** долларов США.
Приказом Банка России от 13.12.2013 г. у АКБ "Инвестбанк" (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04.03.2014 г. АКБ "Инвестбанк" (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
09 января 2014 года ГК "Агентство по страхованию вкладов" в ответ на заявление истца сообщило об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с отсутствием сведений о данном вкладчике в реестре обязательств банка перед вкладчиками (л.д. 9).
Также из материалов дела усматривается, что предписанием Банка России от 13.08.2013 г. (л.д. 68 - 71) в отношении АКБ "Инвестбанк" с 14.08.2013 г. по 13.02.2014 г. были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенный срок) и на банковские счета (операции ограничить объемом остатков на соответствующих счетах, сложившимся на дату введения ограничений).
Предписанием Банка России от 12.12.2013 г. установлено, что по состоянию на 11.12.2013 г. по результатам анализа корреспондентского счета АКБ "Инвестбанк" (ОАО), открытого в Отделении N 2 Московского ГТК Банка России, выявлено наличие 19 задержанных платежных документов на общую сумму *** тыс. руб. при остатке денежных средств на счете *** тыс. руб. Кроме того, в Отделение N 2 Московского ГТУ Банка России 05.12.2013 г. поступило заявление ООО "Ювелирный дом "Шаховской" касательно неисполнения АКБ "Инвестбанк" (ОАО) обязательств перед данным клиентом по проведению платежей на общую сумму *** тыс. руб. (л.д. 67).
То есть, из материалов дела видно, что с начала декабря 2013 г. Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям кредиторов и выдавать денежные средства через кассу.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 836 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.
Согласно ст. 2 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу статей 8, 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что не представлено в соответствии со ст. 56 ГПК РФ относимых, допустимых доказательств в подтверждение обоснованности заявленных исковых требований, нарушения ответчиками прав истца.
Запись по внесению 12.12.2013 г. истцом Н. в кассу АКБ "Инвестбанк" (ОАО) денежных средств в сумме *** долларов США совершена в условиях фактической неплатежеспособности АКБ "Инвестбанк" (ОАО), когда запись о снятии определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможна лишь при условии одновременного совершения записи о поступлении аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.
Судебная коллегия соглашается с приведенными выводами суда первой инстанции, основанными на имеющихся в деле доказательствах, оценка которым дана судом в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, во взаимосвязи с нормами действующего законодательства.
Вопреки позиции истца, само по себе наличие договора банковского вклада и приходного кассового ордера, с достоверностью не подтверждают внесение денежных средств в кассу банка, поскольку обстоятельства, в которых находился банк во время составления указанных финансовых документов, свидетельствуют о невозможности внесения наличных денежных средств истцом в кассу банка, а потому не влекут для ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" обязательства по выплате Н. страхового возмещения.
Истцом ни в суд первой ни в суд апелляционной инстанции не представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности, с очевидностью свидетельствующие о наличии у Н. на момент оформления означенного договора банковского вклада (12.12.2013 года) денежных средств в размере *** долларов США.
Как правильно установлено судом и следует из материалов дела, вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банк не имел возможности обеспечить оборотоспособность сумм, отражавшихся на счетах его клиентов. Фактически денежные средства на счет истца не вносились. При данных обстоятельствах остатки денежных средств представляют собой лишь технические записи, не обладая при этом свойством реальных денег. Действия по формированию остатка на счете истца совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка. Указанные действия не свидетельствуют об исполнении условий договора банковского счета, и нарушают права других кредиторов банка.
При изложенных обстоятельствах, правовые основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.
Приведенные в апелляционной жалобе доводы направлены на иную оценку доказательств, фактически выражают несогласие истца с выводами суда, однако по существу их не опровергают, оснований к отмене решения не содержат, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
Решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы не опровергают вышеизложенных выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого судом решения.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Мещанского районного суда города Москвы от 10 июня 2015 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Н. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)