Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истцы указывают, что на протяжении восьми лет они надлежащим образом исполняли договорные обязательства, выданные им банком денежные средства давно уже возвращены банку.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Ф\\С Цывкина М.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Журавлевой Т.Г., судей Гончаровой О.С. и Дементьевой Е.И., при секретаре Б., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Гончаровой О.С. дело по апелляционной жалобе представителя Ш. по доверенности С. на решение Пресненского районного суда гор. Москвы от 27 июля 2015 года, с учетом определения Пресненского районного суда г. Москвы от 17 сентября 2015 года об исправлении описок, которым постановлено:
- Иск Ш. и У. к Коммерческому Банку "Москоммерцбанк" (АО), Частной компании с ограниченной ответственностью "Москоу Старс Б.В." об изменении условий кредитного договора оставить без удовлетворения,
установила:
Ш. и У. обратились в суд с иском к Коммерческому Банку "Москоммерцбанк" (АО), частной компании с ограниченной ответственностью "Москоу Старс Б.В." об изменении условий кредитного договора, указав, что между ними и Коммерческим банком "Москоммерцбанк" <...> г. был заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере <...> под <...>% годовых, сроком на <...> месяца. Условиями кредитного договора был определен размер ежемесячного аннуитетного платежа, который составлял <...>. Заемщики частично погасили кредитную задолженность, по состоянию на <...> г. остаток ссудной задолженности составил <...>. <...> г. письмом N <...> заемщики были уведомлены банком, что полная стоимость кредита по кредитному договору определена в соответствии с порядком, предусмотренном Указанием ЦБ РФ от <...> составляет <...>% годовых с момента его выдачи. Кредит обеспечен ипотекой квартиры и застрахован по полису в соответствии с условиями кредитного договора.
<...> г. У. обратился в банк с письмом о рефинансировании ипотечного кредита, и просил заменить доллары США на рубли РФ. В ответ на заявление было получено письмо банка от <...>, согласно которому банк (он же залогодержатель) не имеет возражений против проведения рефинансирования кредитного договора, при этом указал, что закладная с отметкой об исполнении заемщиком обязательств может быть выдана при условии исполнения п. 4.3.4 кредитного договора полного исполнения обязательств по возврату кредита. Согласно письму от <...> г., банк предложил истцам воспользоваться программой реструктуризации кредита на следующих условиях: предоставление льготного периода с уменьшением ежемесячного платежа по графику; снижение процентной ставки на 1 процентный пункт (на срок не более 24 месяцев) с увеличением срока кредита до 60 месяцев. С учетом рекомендаций ЦБ РФ, изложенных в письме от <...>, заемщики попросили банк изменить условия о применяемом курсе валюты и считать к применению в кредитном договоре курс валюты равный <...>.
Истцы указывают, что на протяжении восьми лет они надлежащим образом исполняли договорные обязательства, выданные им банком денежные средства, давно уже возвращены банку: <...> по курсу ЦБ РФ на <...> составляло <...>, за период пользования кредитом уплачено заемщиками <...>. В связи с чем, истцы просили суд: изменить условия кредитного договора N <...>, путем заключения дополнительного соглашения к договору на следующих условиях: - считать подлежащим к применению в кредитном договоре N <...>. курс валюты равный <...>. за доллар США; использовать при конвертации официальный курс иностранной валюты к рублю, установленный банком России по состоянию на <...>, то есть <...>; пересчитать сумму ссудной задолженности в рубли РФ по курсу равным <...> за доллар США; днем пересчета считать <...>. день, установленный ЦБ РФ для конвертации иностранной валюты; процентная ставка <...>% годовых, в случае образования переплаты зачесть излишне уплаченные денежные средства в счет будущих платежей по кредитному договору; а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере <...>, по оплате услуг представителя в размере <...>.
В судебное заседание истцы Ш. и У. не явились, о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом.
Представитель истцов на основании доверенности С., исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.
Представитель ответчиков Коммерческого банка "Москоммерцбанк" (АО) и Частной компании с ограниченной ответственностью "Москоу Старс Б.В." по доверенности А. в судебное заседание явилась, требования иска не признала в полном объеме, представила письменный отзыв на исковое заявление, из которого следует, что денежное обязательство, основанное на кредитном договоре, заключено между истцами и банком, выражено в валюте долларах США. Установление в договоре валюты кредита - доллар США, не противоречит действующему законодательству и соответствует положениям ст. 317 ГК РФ. Истцы на стадии заключения кредитного договора согласились с условием кредитного договора о предоставлении кредита в валюте - доллар США. При этом, заключая кредитный договор, заемщики взяли на себя определенные риски, связанные с согласием на выбор иностранной валюты в качестве предмета Кредитного договора, средства платежа и как следствие, риск возможного изменения валюты платежа по отношению к российскому рублю. Кроме того, изменение курса доллара США по смыслу ст. 451 ГК РФ, не может являться основанием для изменения кредитного договора.
Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель истца Ш. по доверенности С.
Проверив материалы дела, выслушав представителей сторон, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с требованиями действующего законодательства и представленными доказательствами.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно руководствовался положениями ст. ст. 140, 317, 415, 420, 421, 819 ГК РФ.
Из материалов дела усматривается, что <...> между КБ "Москоммерцбанк" (АО) и Ш., У. заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере <...> под <...>% годовых, сроком на <...> месяца. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <...>. Условиями кредитного договора определен порядок и размер выплаты ежемесячных платежа, который составлял <...>.
<...>. У. обратился в банк с заявлением о рефинансировании ипотечного кредита, и просил заменить валюту платежа на рубли РФ. В последующем заемщики, с учетом рекомендаций ЦБ РФ, изложенных в письме от <...>, просили банк изменить условия о применяемом курсе валюты и считать к применению в кредитном договоре курс валюты равный <...>. за доллар США. Согласно письма от <...>, банк предложил заемщикам воспользоваться программой реструктуризации кредита на следующих условиях: предоставление льготного периода с уменьшением ежемесячного платежа по графику; снижение процентной ставки на 1 процентный пункт (на срок не более 24 месяцев) с увеличением срока кредита до 60 месяцев. Однако заемщиков данное предложение банка не устроило, и они настаивали на применении в кредитном договоре курса валюты равного <...>. за доллар США.
Разрешая заявленные требований, суд пришел к правильному выводу, что отказ банка внести изменения в кредитный договор по условиям Заемщиков является правомерным, поскольку основан на действующих нормах права и не нарушает права заемщиков.
Суд правильно указал, что истцы, заключая кредитный договор, выбрали валюту, на которой основаны денежные обязательства по кредитному договору - доллар США, то есть воспользовались своим правом, предусмотренным ст. 317 ГК РФ.
Поскольку указанной нормой закона предусмотрено, что определенная сумма в иностранной валюте определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон, и стороны не пришли к соглашению об ином курсе или иной дате определения курса валюты, подлежащая уплате в рублях сумма по данному кредитному договору определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа. Заемщики, в соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора имели возможность отказаться от получения кредита по настоящему кредитному договору, однако этого не сделали, согласившись на все условия кредитного договора, в том числе и на валюту денежного обязательства доллар США. Заключая кредитный договор, истцы были свободны в заключение кредитного договора.
Между тем, гражданским законодательством предусмотрена возможность изменения условий договора, заключенного между сторонами.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 28.10.2015 ПО ДЕЛУ N 33-39695/2015
Требование: Об изменении условий кредитного договора.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истцы указывают, что на протяжении восьми лет они надлежащим образом исполняли договорные обязательства, выданные им банком денежные средства давно уже возвращены банку.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 октября 2015 г. по делу N 33-39695
Ф\\С Цывкина М.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Журавлевой Т.Г., судей Гончаровой О.С. и Дементьевой Е.И., при секретаре Б., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Гончаровой О.С. дело по апелляционной жалобе представителя Ш. по доверенности С. на решение Пресненского районного суда гор. Москвы от 27 июля 2015 года, с учетом определения Пресненского районного суда г. Москвы от 17 сентября 2015 года об исправлении описок, которым постановлено:
- Иск Ш. и У. к Коммерческому Банку "Москоммерцбанк" (АО), Частной компании с ограниченной ответственностью "Москоу Старс Б.В." об изменении условий кредитного договора оставить без удовлетворения,
установила:
Ш. и У. обратились в суд с иском к Коммерческому Банку "Москоммерцбанк" (АО), частной компании с ограниченной ответственностью "Москоу Старс Б.В." об изменении условий кредитного договора, указав, что между ними и Коммерческим банком "Москоммерцбанк" <...> г. был заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере <...> под <...>% годовых, сроком на <...> месяца. Условиями кредитного договора был определен размер ежемесячного аннуитетного платежа, который составлял <...>. Заемщики частично погасили кредитную задолженность, по состоянию на <...> г. остаток ссудной задолженности составил <...>. <...> г. письмом N <...> заемщики были уведомлены банком, что полная стоимость кредита по кредитному договору определена в соответствии с порядком, предусмотренном Указанием ЦБ РФ от <...> составляет <...>% годовых с момента его выдачи. Кредит обеспечен ипотекой квартиры и застрахован по полису в соответствии с условиями кредитного договора.
<...> г. У. обратился в банк с письмом о рефинансировании ипотечного кредита, и просил заменить доллары США на рубли РФ. В ответ на заявление было получено письмо банка от <...>, согласно которому банк (он же залогодержатель) не имеет возражений против проведения рефинансирования кредитного договора, при этом указал, что закладная с отметкой об исполнении заемщиком обязательств может быть выдана при условии исполнения п. 4.3.4 кредитного договора полного исполнения обязательств по возврату кредита. Согласно письму от <...> г., банк предложил истцам воспользоваться программой реструктуризации кредита на следующих условиях: предоставление льготного периода с уменьшением ежемесячного платежа по графику; снижение процентной ставки на 1 процентный пункт (на срок не более 24 месяцев) с увеличением срока кредита до 60 месяцев. С учетом рекомендаций ЦБ РФ, изложенных в письме от <...>, заемщики попросили банк изменить условия о применяемом курсе валюты и считать к применению в кредитном договоре курс валюты равный <...>.
Истцы указывают, что на протяжении восьми лет они надлежащим образом исполняли договорные обязательства, выданные им банком денежные средства, давно уже возвращены банку: <...> по курсу ЦБ РФ на <...> составляло <...>, за период пользования кредитом уплачено заемщиками <...>. В связи с чем, истцы просили суд: изменить условия кредитного договора N <...>, путем заключения дополнительного соглашения к договору на следующих условиях: - считать подлежащим к применению в кредитном договоре N <...>. курс валюты равный <...>. за доллар США; использовать при конвертации официальный курс иностранной валюты к рублю, установленный банком России по состоянию на <...>, то есть <...>; пересчитать сумму ссудной задолженности в рубли РФ по курсу равным <...> за доллар США; днем пересчета считать <...>. день, установленный ЦБ РФ для конвертации иностранной валюты; процентная ставка <...>% годовых, в случае образования переплаты зачесть излишне уплаченные денежные средства в счет будущих платежей по кредитному договору; а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере <...>, по оплате услуг представителя в размере <...>.
В судебное заседание истцы Ш. и У. не явились, о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом.
Представитель истцов на основании доверенности С., исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.
Представитель ответчиков Коммерческого банка "Москоммерцбанк" (АО) и Частной компании с ограниченной ответственностью "Москоу Старс Б.В." по доверенности А. в судебное заседание явилась, требования иска не признала в полном объеме, представила письменный отзыв на исковое заявление, из которого следует, что денежное обязательство, основанное на кредитном договоре, заключено между истцами и банком, выражено в валюте долларах США. Установление в договоре валюты кредита - доллар США, не противоречит действующему законодательству и соответствует положениям ст. 317 ГК РФ. Истцы на стадии заключения кредитного договора согласились с условием кредитного договора о предоставлении кредита в валюте - доллар США. При этом, заключая кредитный договор, заемщики взяли на себя определенные риски, связанные с согласием на выбор иностранной валюты в качестве предмета Кредитного договора, средства платежа и как следствие, риск возможного изменения валюты платежа по отношению к российскому рублю. Кроме того, изменение курса доллара США по смыслу ст. 451 ГК РФ, не может являться основанием для изменения кредитного договора.
Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель истца Ш. по доверенности С.
Проверив материалы дела, выслушав представителей сторон, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с требованиями действующего законодательства и представленными доказательствами.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно руководствовался положениями ст. ст. 140, 317, 415, 420, 421, 819 ГК РФ.
Из материалов дела усматривается, что <...> между КБ "Москоммерцбанк" (АО) и Ш., У. заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере <...> под <...>% годовых, сроком на <...> месяца. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <...>. Условиями кредитного договора определен порядок и размер выплаты ежемесячных платежа, который составлял <...>.
<...>. У. обратился в банк с заявлением о рефинансировании ипотечного кредита, и просил заменить валюту платежа на рубли РФ. В последующем заемщики, с учетом рекомендаций ЦБ РФ, изложенных в письме от <...>, просили банк изменить условия о применяемом курсе валюты и считать к применению в кредитном договоре курс валюты равный <...>. за доллар США. Согласно письма от <...>, банк предложил заемщикам воспользоваться программой реструктуризации кредита на следующих условиях: предоставление льготного периода с уменьшением ежемесячного платежа по графику; снижение процентной ставки на 1 процентный пункт (на срок не более 24 месяцев) с увеличением срока кредита до 60 месяцев. Однако заемщиков данное предложение банка не устроило, и они настаивали на применении в кредитном договоре курса валюты равного <...>. за доллар США.
Разрешая заявленные требований, суд пришел к правильному выводу, что отказ банка внести изменения в кредитный договор по условиям Заемщиков является правомерным, поскольку основан на действующих нормах права и не нарушает права заемщиков.
Суд правильно указал, что истцы, заключая кредитный договор, выбрали валюту, на которой основаны денежные обязательства по кредитному договору - доллар США, то есть воспользовались своим правом, предусмотренным ст. 317 ГК РФ.
Поскольку указанной нормой закона предусмотрено, что определенная сумма в иностранной валюте определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон, и стороны не пришли к соглашению об ином курсе или иной дате определения курса валюты, подлежащая уплате в рублях сумма по данному кредитному договору определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа. Заемщики, в соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора имели возможность отказаться от получения кредита по настоящему кредитному договору, однако этого не сделали, согласившись на все условия кредитного договора, в том числе и на валюту денежного обязательства доллар США. Заключая кредитный договор, истцы были свободны в заключение кредитного договора.
Между тем, гражданским законодательством предусмотрена возможность изменения условий договора, заключенного между сторонами.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)