Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Муравлева О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:
председательствующего Мариной И.Л.
судей Гавриловой Н.В. и Яшиной И.В.
при секретаре Ч.
рассмотрела в открытом судебном заседании 14 сентября 2017 года гражданское дело N 2-1467/17 по апелляционной жалобе С.Н.В. на решение Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 13 апреля 2017 года по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к С.Н.В. о взыскании просроченной задолженности по банковской карте.
Заслушав доклад судьи Мариной И.Л., судебная коллегия
Решением Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 13.04.2017 с С.Н.В. в пользу ПАО "Сбербанк России" взыскана задолженность по кредитной карте N 5484015506174020 от 04.08.2014 за период с 24.10.2015 по 31.10.2016 в размере 94774 рубля 38 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3043 рубля 23 копейки.
В апелляционной жалобе С.Н.В. просит отменить решение районного суда; принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
В порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о дне судебного заседания и не сообщивших о причинах неявки.
Судебная коллегия, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, не усматривает оснований для отмены решения суда.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 04.08.2014 между ПАО "Сбербанк России" и С.Н.В. путем акцепта ответчиком оферты, изложенной в заявлении на получение кредитной карты, заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии N 31-1000644868/810/12, по условиям которого ПАО "Сбербанк России" предоставил С.Н.В. банковскую карту международной платежной системы GOLD MASTERCARD N..., открыл банковский счет N... с лимитом кредитования в размере 150000 рублей с уплатой 17,9% годовых сроком на 36 месяцев, а С.Н.В. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях кредитного договора (л.д. 13-17).
Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Условия и Тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание карт.
В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, денежные средства до настоящего времени не возвратила, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 94774 рубля 38 копеек.
Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 807, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании представленных доказательств установил, что ответчик допустила нарушение обязательств по возврату кредита, и пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания суммы долга и процентов.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, считает его правильным.
В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется заемщиком ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Согласно пункту 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В соответствии с пунктом 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Заемщик ознакомлена с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Условиями и Тарифами на выпуск и обслуживание карт (л.д. 13).
В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.
До настоящего времени обязанность по возврату задолженности ответчиком не исполнена.
По состоянию на 31.10.2016 задолженность ответчика по кредитному договору составила 94774 рубля 38 копеек в том числе: 82400 рублей - основной долг; 8926 рублей 36 копеек - начисленные проценты; 3448 рублей 02 копейки - неустойка за просроченный основной долг.
Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, материалы дела не содержат.
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии у С.Н.В. обязанности по погашению задолженности по кредитной карте, поскольку кредитная карта была похищена у ответчика неустановленным лицом, отклоняются судебной коллегией.
Статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения, его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Таким образом, в силу закона банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента, и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения на определенные договором банковского счета и законом его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно пункту 1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держателем карты является физическое лицо, имеющее счет карты в банке, подавшее заявление и получившее разрешение на получение карты.
В соответствии с пунктами 4.1.7, 4.1.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель обязуется не сообщать ПИН-код и Контрольную информацию. Идентификатор пользователя и Постоянный/Одноразовый пароли, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций третьими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода, Идентификатора пользователя и Постоянного/Одноразового паролей. Если информация о ПИН-коде или реквизитах карты стала доступной третьим лицам, держатель должен немедленно сообщить об этом в банк по телефонам, указанным в памятке держателя. Для дальнейшего использования карты держателю основной карты необходимо подать заявление на перевыпуск карты в подразделе банка по месту ведения счета.
Разделом 7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что клиент несет все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования клиентом каналов передачи информации при передаче распоряжения/поручений и/или информации.
С.Н.В. своей подписью в заявлении на получение кредитной карты подтвердила, что ознакомлена, согласна и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Тарифы ОАО "Сбербанк России", правила, изложенные в Памятке держателя, Руководстве по использованию услуг "Мобильный банк" и Руководстве пользователя ОАО "Сбербанк России".
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В случае возникновения обстоятельств, указывающих на возможность использования банковской карты другим лицом, необходимо установить нарушение ПАО "Сбербанк России" договорного обязательства.
Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих факт нарушения истцом условий договора, списания денежных средств неуполномоченным лицом без поручения держателя карты, а также соблюдения держателем карты требований правил пользования картой и Условий предоставления и обслуживания кредитной карты, соблюдения мер предосторожности.
Операции по списанию денежных средств с кредитной карты были проведены с введением реквизитов кредитной карты и кода, что следует считать совершенными с согласия держателя кредитной карты.
Согласно пункту 4.1.12 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты в случае утраты карты держатель должен произвести следующие действия: сообщить в банк об утрате карты позднее трех календарных дней, подать в банк заявление об утрате карты, выполнить действия, необходимые для приостановки действия карты.
Однако С.Н.В. не сообщила об утрате карты в банк.
Операции по списанию денежных средств со счета ответчика были произведены банком правомерно в соответствии с законодательством, нормативными актами и условиями заключенного между сторонами договора.
Доказательств, подтверждающих, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка и нарушения последним условий договора, материалы дела не содержат.
Таким образом, завладение третьим лицом информацией о ПИН-коде и реквизитах карты свидетельствует о нарушении клиентом порядка использования электронных средств платежа, соответственно, о виновных действиях клиента при использовании банковской карты.
Учитывая изложенное, судебная коллегия считает, что доводы жалобы не опровергают выводов решения суда и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, и не могут служить основанием для отмены обжалуемого решения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
Решение Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 13 апреля 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 14.09.2017 N 33-17165/2017 ПО ДЕЛУ N 2-1467/2017
Требование: О взыскании задолженности по договору об открытии возобновляемой кредитной линии с выпуском кредитной карты.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 сентября 2017 г. N 33-17165/2017
Судья: Муравлева О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:
председательствующего Мариной И.Л.
судей Гавриловой Н.В. и Яшиной И.В.
при секретаре Ч.
рассмотрела в открытом судебном заседании 14 сентября 2017 года гражданское дело N 2-1467/17 по апелляционной жалобе С.Н.В. на решение Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 13 апреля 2017 года по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к С.Н.В. о взыскании просроченной задолженности по банковской карте.
Заслушав доклад судьи Мариной И.Л., судебная коллегия
установила:
Решением Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 13.04.2017 с С.Н.В. в пользу ПАО "Сбербанк России" взыскана задолженность по кредитной карте N 5484015506174020 от 04.08.2014 за период с 24.10.2015 по 31.10.2016 в размере 94774 рубля 38 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3043 рубля 23 копейки.
В апелляционной жалобе С.Н.В. просит отменить решение районного суда; принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
В порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о дне судебного заседания и не сообщивших о причинах неявки.
Судебная коллегия, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, не усматривает оснований для отмены решения суда.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 04.08.2014 между ПАО "Сбербанк России" и С.Н.В. путем акцепта ответчиком оферты, изложенной в заявлении на получение кредитной карты, заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии N 31-1000644868/810/12, по условиям которого ПАО "Сбербанк России" предоставил С.Н.В. банковскую карту международной платежной системы GOLD MASTERCARD N..., открыл банковский счет N... с лимитом кредитования в размере 150000 рублей с уплатой 17,9% годовых сроком на 36 месяцев, а С.Н.В. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях кредитного договора (л.д. 13-17).
Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Условия и Тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание карт.
В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, денежные средства до настоящего времени не возвратила, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 94774 рубля 38 копеек.
Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 807, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании представленных доказательств установил, что ответчик допустила нарушение обязательств по возврату кредита, и пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания суммы долга и процентов.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, считает его правильным.
В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется заемщиком ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Согласно пункту 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В соответствии с пунктом 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Заемщик ознакомлена с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Условиями и Тарифами на выпуск и обслуживание карт (л.д. 13).
В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.
До настоящего времени обязанность по возврату задолженности ответчиком не исполнена.
По состоянию на 31.10.2016 задолженность ответчика по кредитному договору составила 94774 рубля 38 копеек в том числе: 82400 рублей - основной долг; 8926 рублей 36 копеек - начисленные проценты; 3448 рублей 02 копейки - неустойка за просроченный основной долг.
Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, материалы дела не содержат.
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии у С.Н.В. обязанности по погашению задолженности по кредитной карте, поскольку кредитная карта была похищена у ответчика неустановленным лицом, отклоняются судебной коллегией.
Статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения, его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Таким образом, в силу закона банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента, и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения на определенные договором банковского счета и законом его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно пункту 1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держателем карты является физическое лицо, имеющее счет карты в банке, подавшее заявление и получившее разрешение на получение карты.
В соответствии с пунктами 4.1.7, 4.1.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель обязуется не сообщать ПИН-код и Контрольную информацию. Идентификатор пользователя и Постоянный/Одноразовый пароли, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций третьими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода, Идентификатора пользователя и Постоянного/Одноразового паролей. Если информация о ПИН-коде или реквизитах карты стала доступной третьим лицам, держатель должен немедленно сообщить об этом в банк по телефонам, указанным в памятке держателя. Для дальнейшего использования карты держателю основной карты необходимо подать заявление на перевыпуск карты в подразделе банка по месту ведения счета.
Разделом 7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что клиент несет все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования клиентом каналов передачи информации при передаче распоряжения/поручений и/или информации.
С.Н.В. своей подписью в заявлении на получение кредитной карты подтвердила, что ознакомлена, согласна и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Тарифы ОАО "Сбербанк России", правила, изложенные в Памятке держателя, Руководстве по использованию услуг "Мобильный банк" и Руководстве пользователя ОАО "Сбербанк России".
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В случае возникновения обстоятельств, указывающих на возможность использования банковской карты другим лицом, необходимо установить нарушение ПАО "Сбербанк России" договорного обязательства.
Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих факт нарушения истцом условий договора, списания денежных средств неуполномоченным лицом без поручения держателя карты, а также соблюдения держателем карты требований правил пользования картой и Условий предоставления и обслуживания кредитной карты, соблюдения мер предосторожности.
Операции по списанию денежных средств с кредитной карты были проведены с введением реквизитов кредитной карты и кода, что следует считать совершенными с согласия держателя кредитной карты.
Согласно пункту 4.1.12 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты в случае утраты карты держатель должен произвести следующие действия: сообщить в банк об утрате карты позднее трех календарных дней, подать в банк заявление об утрате карты, выполнить действия, необходимые для приостановки действия карты.
Однако С.Н.В. не сообщила об утрате карты в банк.
Операции по списанию денежных средств со счета ответчика были произведены банком правомерно в соответствии с законодательством, нормативными актами и условиями заключенного между сторонами договора.
Доказательств, подтверждающих, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка и нарушения последним условий договора, материалы дела не содержат.
Таким образом, завладение третьим лицом информацией о ПИН-коде и реквизитах карты свидетельствует о нарушении клиентом порядка использования электронных средств платежа, соответственно, о виновных действиях клиента при использовании банковской карты.
Учитывая изложенное, судебная коллегия считает, что доводы жалобы не опровергают выводов решения суда и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, и не могут служить основанием для отмены обжалуемого решения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 13 апреля 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)