Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 04 февраля 2016 г.
Седьмой арбитражный апелляционный суд
в составе: председательствующего И.И. Терехиной
судей: Е.И. Захарчука, О.Ю. Киреевой,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи И.Г. Семененко
при участии представителей:
от истца: не явился (извещен),
от ответчика: А.Г. Гачкайло по дов. от 11.02.2015,
рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (N 07АП-12913/15) на решение Арбитражного суда Новосибирской области от 13.11.2015 по делу N А45-17099/2015 (судья Н.А. Рыбина) по иску общества с ограниченной ответственностью "Контракт-Инвест" (ОГРН 1106652001059) к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739207462), об обязании заключить договор банковского счета,
Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) "Контракт-Инвест" обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с иском к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) об обязании заключить договор банковского счета на объявленных банком условиях в операционном офисе "Томский" филиала N 5440 ВТБ 24 (ПАО) по адресу: г. Томск, ул. Советская, 43А.
Решением арбитражного суда от 13.11.2015 (резолютивная часть объявлена 06.11.2015) исковые требования удовлетворены.
Не согласившись с решением, Банк ВТБ 24 в апелляционной жалобе просит его отменить и отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на то, что при проверке документов ООО "Контракт-Инвест" факторов, указанных в п. 8.13 Правил внутреннего контроля ответчика, в открытии банковского счета было отказано обоснованно.
Представитель ответчика в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе, настаивал на ее удовлетворении.
ООО "Контракт-Инвест" в отзыве на апелляционную жалобу просит оставить решение суда первой инстанции без изменения, указывая на то, что отказ банка от заключения договора банковского счета должен быть мотивированным и обоснованным, допускается только в случаях, предусмотренных абз. 2 п. 2 ст. 846 ГК РФ.
Дело рассмотрено на основании ч. 3 ст. 156 АПК РФ без участия представителя истца, извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, проверив в соответствии со ст. 268 АПК РФ законность и обоснованность обжалуемого решения, суд апелляционной инстанции считает его не подлежащим отмене.
Из материалов дела следует, что в июне 2015 г. представитель ООО "Контракт-Инвест" обратился в ОМБ РОО "Томский" филиала N 5440 ВТБ 24 (ПАО) по адресу: г. Томск, ул. Советская, 43а с заявлением об открытии (банковского) расчетного счета организации, в связи с тем, что часть деятельности осуществляется истцом на территории Томской области, приложив к нему необходимые документы.
Отказ Банка без объяснения причин в открытии (банковского) расчетного счета послужил основанием для обращения ООО "Контракт-Инвест" в арбитражный суд с настоящим иском.
Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции исходил из отсутствия в материалах дела доказательств, подтверждающих правомерность отказа Банка заключить с истцом договор банковского счета.
Апелляционный суд поддерживает выводы суда первой инстанции.
Из положений п. 1 ст. 421 ГК РФ следует, что понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В силу п. 4 ст. 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.
ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что:
- - кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных настоящим Федеральным законом (абз. 5 п. 5 ст. 7);
- - кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 5.2);
- - клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п. 14 ст. 17).
При этом, в соответствии со ст. 3 вышеназванного федерального закона под клиентом понимается физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом. Под бенефициарным владельцем понимается в целях Федерального закона N 115-ФЗ лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента. Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом N 115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.
Таким образом, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны, в том числе, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, в том числе по установлению в отношении них сведений, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 указанного закона.
Кроме того, как предусмотрено п. 5.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, утвержденного Банком России N 375-П от 02.03.2012 (далее - Положение N 375-П), решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.
Перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержится в приложении к Положению N 375-П.
В соответствии с требованиями федерального закона N 115-ФЗ, Банком ВТБ 24 разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденные Приказом N 323 от 05.04.2013 (л.д. 95-153 т. 1), в п. 8.1.3 которых установлены факторы, которые по отдельности или в совокупности, влияют на принятие Банком решений об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Такими факторами являются, в том числе, следующие обстоятельства:
- - юридическое лицо имеет размер уставного капитала, равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;
- - с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком указало в качестве таковых осуществление операций, связанных с внешнеторговой деятельностью, и (или) осуществление операций с использованием наличных денежных средств;
- - в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц (адреса массовой регистрации). В целях получения указанной информации Банк использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
- - отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц;
- - одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;
- - Банком в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ;
- - наличие данных о лице в Перечне экстремистов и др.
Несмотря на то, что указанный перечень не является исчерпывающим, настоящее указание не может при его применении иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Исходя из положений ГК РФ, отказ банка в открытии счета допускается, однако причины отказа в открытии счета должны быть мотивированными и обоснованными.
Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года N 395-1, клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
По правилам ст. ст. 64, 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. При этом доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном Кодексом и другими федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела.
Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (ст. 9 АПК РФ).
Поскольку документов, подтверждающих наличие факторов, которые повлияли на принятие Банком решения об отказе от заключения договора банковского счета с ООО "Контракт-Инвест", в деле не имеется, у суда первой инстанции не имелось правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.
Не представлено такие доказательства и в суде апелляционной инстанции в обоснование доводов о правомерности отказа в заключении, в связи с чем подлежит отклонению довод апелляционной жалобы о том, что у кредитной организации имеется право на установление ограничений на заключение договора банковского счета с клиентом в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отклоняется судом.
Наличие права отказа в открытии банковского счета по основаниям, предусмотренным п. 8.1.3 Правил внутреннего контроля Банка ВТБ 24, не освобождает ответчика об обязанности подтвердить документально совершение лицом операций, свидетельствующих о возможной легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Принимая во внимание указанное выше, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил требование истца и обязал Банк ВТБ 24 заключить с ООО "Контракт-Инвест" договор банковского счета на объявленных банком условиях. Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, не имеется.
Руководствуясь ст. 110, п. 1 ст. 269, ст. 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции
Решение Арбитражного суда Новосибирской области от 13.11.2015 по делу N А45-17099/2015 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ СЕДЬМОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 11.02.2016 N 07АП-12913/2015 ПО ДЕЛУ N А45-17099/2015
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СЕДЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 11 февраля 2016 г. по делу N А45-17099/2015
Резолютивная часть постановления объявлена 04 февраля 2016 г.
Седьмой арбитражный апелляционный суд
в составе: председательствующего И.И. Терехиной
судей: Е.И. Захарчука, О.Ю. Киреевой,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи И.Г. Семененко
при участии представителей:
от истца: не явился (извещен),
от ответчика: А.Г. Гачкайло по дов. от 11.02.2015,
рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (N 07АП-12913/15) на решение Арбитражного суда Новосибирской области от 13.11.2015 по делу N А45-17099/2015 (судья Н.А. Рыбина) по иску общества с ограниченной ответственностью "Контракт-Инвест" (ОГРН 1106652001059) к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739207462), об обязании заключить договор банковского счета,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) "Контракт-Инвест" обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с иском к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) об обязании заключить договор банковского счета на объявленных банком условиях в операционном офисе "Томский" филиала N 5440 ВТБ 24 (ПАО) по адресу: г. Томск, ул. Советская, 43А.
Решением арбитражного суда от 13.11.2015 (резолютивная часть объявлена 06.11.2015) исковые требования удовлетворены.
Не согласившись с решением, Банк ВТБ 24 в апелляционной жалобе просит его отменить и отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на то, что при проверке документов ООО "Контракт-Инвест" факторов, указанных в п. 8.13 Правил внутреннего контроля ответчика, в открытии банковского счета было отказано обоснованно.
Представитель ответчика в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе, настаивал на ее удовлетворении.
ООО "Контракт-Инвест" в отзыве на апелляционную жалобу просит оставить решение суда первой инстанции без изменения, указывая на то, что отказ банка от заключения договора банковского счета должен быть мотивированным и обоснованным, допускается только в случаях, предусмотренных абз. 2 п. 2 ст. 846 ГК РФ.
Дело рассмотрено на основании ч. 3 ст. 156 АПК РФ без участия представителя истца, извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, проверив в соответствии со ст. 268 АПК РФ законность и обоснованность обжалуемого решения, суд апелляционной инстанции считает его не подлежащим отмене.
Из материалов дела следует, что в июне 2015 г. представитель ООО "Контракт-Инвест" обратился в ОМБ РОО "Томский" филиала N 5440 ВТБ 24 (ПАО) по адресу: г. Томск, ул. Советская, 43а с заявлением об открытии (банковского) расчетного счета организации, в связи с тем, что часть деятельности осуществляется истцом на территории Томской области, приложив к нему необходимые документы.
Отказ Банка без объяснения причин в открытии (банковского) расчетного счета послужил основанием для обращения ООО "Контракт-Инвест" в арбитражный суд с настоящим иском.
Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции исходил из отсутствия в материалах дела доказательств, подтверждающих правомерность отказа Банка заключить с истцом договор банковского счета.
Апелляционный суд поддерживает выводы суда первой инстанции.
Из положений п. 1 ст. 421 ГК РФ следует, что понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В силу п. 4 ст. 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.
ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что:
- - кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных настоящим Федеральным законом (абз. 5 п. 5 ст. 7);
- - кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 5.2);
- - клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п. 14 ст. 17).
При этом, в соответствии со ст. 3 вышеназванного федерального закона под клиентом понимается физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом. Под бенефициарным владельцем понимается в целях Федерального закона N 115-ФЗ лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента. Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом N 115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.
Таким образом, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны, в том числе, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, в том числе по установлению в отношении них сведений, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 указанного закона.
Кроме того, как предусмотрено п. 5.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, утвержденного Банком России N 375-П от 02.03.2012 (далее - Положение N 375-П), решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.
Перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержится в приложении к Положению N 375-П.
В соответствии с требованиями федерального закона N 115-ФЗ, Банком ВТБ 24 разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденные Приказом N 323 от 05.04.2013 (л.д. 95-153 т. 1), в п. 8.1.3 которых установлены факторы, которые по отдельности или в совокупности, влияют на принятие Банком решений об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Такими факторами являются, в том числе, следующие обстоятельства:
- - юридическое лицо имеет размер уставного капитала, равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;
- - с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком указало в качестве таковых осуществление операций, связанных с внешнеторговой деятельностью, и (или) осуществление операций с использованием наличных денежных средств;
- - в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц (адреса массовой регистрации). В целях получения указанной информации Банк использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
- - отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц;
- - одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;
- - Банком в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ;
- - наличие данных о лице в Перечне экстремистов и др.
Несмотря на то, что указанный перечень не является исчерпывающим, настоящее указание не может при его применении иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Исходя из положений ГК РФ, отказ банка в открытии счета допускается, однако причины отказа в открытии счета должны быть мотивированными и обоснованными.
Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года N 395-1, клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
По правилам ст. ст. 64, 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. При этом доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном Кодексом и другими федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела.
Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (ст. 9 АПК РФ).
Поскольку документов, подтверждающих наличие факторов, которые повлияли на принятие Банком решения об отказе от заключения договора банковского счета с ООО "Контракт-Инвест", в деле не имеется, у суда первой инстанции не имелось правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.
Не представлено такие доказательства и в суде апелляционной инстанции в обоснование доводов о правомерности отказа в заключении, в связи с чем подлежит отклонению довод апелляционной жалобы о том, что у кредитной организации имеется право на установление ограничений на заключение договора банковского счета с клиентом в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отклоняется судом.
Наличие права отказа в открытии банковского счета по основаниям, предусмотренным п. 8.1.3 Правил внутреннего контроля Банка ВТБ 24, не освобождает ответчика об обязанности подтвердить документально совершение лицом операций, свидетельствующих о возможной легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Принимая во внимание указанное выше, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил требование истца и обязал Банк ВТБ 24 заключить с ООО "Контракт-Инвест" договор банковского счета на объявленных банком условиях. Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, не имеется.
Руководствуясь ст. 110, п. 1 ст. 269, ст. 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции
постановил:
Решение Арбитражного суда Новосибирской области от 13.11.2015 по делу N А45-17099/2015 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа.
Председательствующий
И.И.ТЕРЕХИНА
И.И.ТЕРЕХИНА
Судьи
Е.И.ЗАХАРЧУК
О.Ю.КИРЕЕВА
Е.И.ЗАХАРЧУК
О.Ю.КИРЕЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)