Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 12 июля 2017 года
Полный текст постановления изготовлен 19 июля 2017 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Гарипова В.С.,
судей: Башлаковой-Николаевой Е.Ю., Ким Е.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Гофман Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
АО "Банк русский стандарт"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 20 марта 2017 года
по делу N А40-252460/16-55-1911, принятое судьей О.В. Дубовик,
по иску Индивидуального предпринимателя Буйлуковой О.А. в лице финансового управляющего Ерошкина Дениса Владимировича (ОГРНИП 304263528600170, ИНН 263402419457)
к Акционерному обществу "Банк русский стандарт" (ОГРН 1027739210630, ИНН 7707056547, 105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36)
об обязании закрыть банковский счет
при участии в судебном заседании:
- от истца - не явился, извещен;
- от ответчика - Топал Т.В. по доверенности от 09.06.2017
установил:
Индивидуальный предприниматель Буйлукова О.А. в лице финансового управляющего Ерошкина Дениса Владимировича (далее - истец) обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением к Акционерному обществу "Банк русский стандарт" (далее - ответчик) об обязании Ответчика закрыть банковский счет N 42301810500988786458, открытый на имя Индивидуального предпринимателя Буйлуковой О.А.
Истец также предъявляет ко взысканию 40.000 руб. судебных расходов, связанных с оплатой услуг представителя.
Арбитражный суд города Москвы решением от 20 марта 2017 года обязал Акционерное общество "Банк русский стандарт" (ОГРН 1027739210630, ИНН 7707056547) закрыть счет N 42301810500988786458, открытый на имя Индивидуального предпринимателя Буйлуковой Оксаны Александровны, в рамках договора N 113822381 от 21.07.2014 г.,
Взыскал с Акционерного общества "Банк русский стандарт" (ОГРН 1027739210630, ИНН 7707056547) в доход Федерального бюджета Российской Федерации 6.000 руб. государственной пошлины.
В части взыскания судебных издержек отказал.
Не согласившись с принятым решением, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда и отказать в удовлетворении требований истца.
В обоснование своей позиции ответчик ссылается на нарушение судом норм права.
Отзыв на апелляционную жалобу не представлен.
В соответствии со ст. 156 АПК РФ апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие истца, надлежащим образом извещенного в порядке статей 121 - 123 АПК РФ о времени и месте судебного заседания.
В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика поддержал доводы и требования апелляционной жалобы.
Законность и обоснованность принятого решения проверены по доводам жалобы в соответствии со статьями 266, 268 АПК РФ.
Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя ответчика, считает, что решение Арбитражного суда города Москвы подлежит отмене.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, Решением Арбитражного суда Ставропольского края от "23" августа 2016 г. по делу N А63-7710/2016 Буйлукова Оксана Александровна признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества. Финансовым управляющим утвержден Ерошкин Д.В., член НП "АМСРО АУ".
20.09.2016 г. финансовый управляющий Буйлуковой О.А. Ерошкин Д.В. направил почтой в АО "Банк русский стандарт" заявление о расторжении договоров банковских счетов и закрытии банковских счетов (исх. N 47 от 20.09.2016 г.), открытых на имя Буйлуковой О.А. в ПАО Банк ФК "Открытие", в том числе банковского счета N 42301810500988786458.
Факт направления вышеуказанного заявления подтверждается списком Nб/н внутренних почтовых отправлений от 20.09.2016 г. и почтовой квитанцией от 20.09.2016 г., которые представлены в материалы дела.
24.10.2016 г. финансовым управляющим Ерошкиным Д.В. получен ответ АО "Банк Русский Стандарт" (исх. N РС-М56-2/3407 от 10.10.2016 г.), согласно которому 21.07.2014 г. между Буйлуковой О.А. и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен договор N 113822381, в рамках которого на имя клиента открыт счет N 42301810500988786458 и предоставлена в пользование банковская карта N 6219796148035048.
Также банк сообщил о том, что закрытие вышеуказанного банковского счета возможно только в случае личного обращения финансового управляющего в любой офис банка и представления письменного заявления о расторжении (закрытии) лицевых счетов, а также перевода остатка (при наличии) с указанием реквизитов с приложением оригинала документа, удостоверяющего личность и копии судебного акта об утверждении Ерошкина Д.В. финансовым управляющим в деле о банкротстве должника.
В качестве подтверждения полномочий банк также рекомендовал Ерошкину Д.В. предоставить копию документа о членстве в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
Руководствуясь ст. ст. 8, 12, 309, 310, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 133, 213.1, 213.24, 213.25 Федерального закона РФ N 127-ФЗ от 26.10.2002 г. "О несостоятельности (банкротстве)" (далее Закон о банкротстве), п. 13 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", суд первой инстанции частично удовлетворил исковые требования, исходя из следующего.
С момента получения АО "Банк Русский Стандарт" первоначального заявления финансового управляющего Буйлуковой О.А. Ерошкина Д.В. (исх. N 47 от 20.09.2016 г.) о расторжении договора банковского счета и закрытии счета с приложением соответствующих документов, договор N 113822381 от 21.07.2014 г. является расторгнутым.
В соответствии с п. 8.6 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И, для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.
В свою очередь, финансовый управляющий Ерошкин Д.В. неоднократно обращался в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлениями о закрытии банковских счетов Буйлуковой О.А., в которых указывал реквизиты банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизиты банка получателя средств. К вышеуказанным заявлениям финансовый управляющий Ерошкин Д.В. прикладывал копию документа, удостоверяющего личность, копию судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о банкротстве должника.
Таким образом, у АО "Банк Русский Стандарт" отсутствовали правовые основания для отказа финансовому управляющему Ерошкину Д.В. в закрытии банковского счета, открытого в банке на имя Буйлуковой О.А.
28.10.2016 г. финансовый управляющий Ерошкин Д.В. направил почтой в адрес АО "Банк Русский Стандарт" претензию (исх. N 58 от 27.10.2016 г.) с требованием закрыть вышеуказанный банковский счет в течение 7 дней с даты получения претензии.
Факт направления претензии в адрес почтовой квитанцией от 28.10.2016 г.
Довод Ответчика, что для закрытия счета Буйлуковой О.А., необходимо обратиться в отделение банка и предоставить оригинал документа, удостоверяющего личность, либо надлежащим образом заверенную копию, судом не принят в связи с тем, что действующее законодательство не предусматривает правомерность отказа кредитной организации в закрытии расчетного счета при предоставлении копии паспорта финансового управляющего.
Также суд признал не соответствующим закону требования банка явиться финансовому управляющему Ерошкину Д.В. лично для закрытия счета, так как заявление о закрытии счета может быть отправлено по почте.
Суд отклонил ссылку ответчика на нарушения истцом требования Инструкции Центробанка РФ от 30.05.2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитов)", указав, что указанная Инструкция не может устанавливать для клиентов каких-либо прав и обязанностей.
Ссылка Ответчика на положения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", суд отклонил, поскольку указанный Федеральный закон не регулирует порядок закрытия счета.
Ссылка Банка на Закон N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Инструкцию Банка России N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов" и Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", судом признана несостоятельной, поскольку в указанных нормативных актах не установлена обязанность конкурсного управляющего представлять при закрытии расчетных счетов в банке оригинал паспорта. В указанных нормативных актах не установлена обязанность конкурсного управляющего представлять при закрытии расчетных счетов в банке оригинал паспорта, так и новую карточку с образцами подписи и печати.
Во взыскании 40.000 руб. судебных расходов, связанных с оказанием юридической помощи, суд отказал, указав на непредставление надлежащих и допустимых доказательств.
Апелляционный суд полагает правомерными доводы апелляционной жалобы об обязанности банка идентифицировать лицо, действующее от имени клиента. Вменение банку в вину соблюдение этой его обязанности в целях защиты владельца денежных средств на счете суд считает необоснованным.
28.09.2016 года по почте от финансового управляющего поступило заявление о закрытии банковских счетов Буйлуковой О.А.
Вывод о том, что копия паспорта была приложена к заявлению, документально не подтвержден. Кроме того, простой копии паспорта финансового управляющего недостаточно для распоряжения денежными средствами на счету должника и закрытия банковского счета должника.
Доказательств направления в Банк надлежащим образом заверенной копии документов в материалах дела не имеется.
Выводы суда, изложенные в решении, построены на том, что согласно ст. 859 ГК РФ для расторжения договора банковского счета и закрытия счета достаточно лишь заявления клиента, а в рамках данного дела - заявления финансового управляющего.
В свою очередь, помимо общих норм гражданского законодательства о банковском счете существуют специальные нормы, которые не могут быть не приняты во внимание.
Так в возникших правоотношениях Банк является специальным субъектом, обладающим особым правовым статусом, и обязан соблюдать нормы банковского законодательства, а именно положения Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также все нормативные акты Банка России (инструкции, положения, указания и т.п.).
Статья 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о ЦБ РФ) определяет функции ЦБ РФ, в том числе: Банк России устанавливает правила проведения банковских операций и осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 19.07.2017 N 09АП-20899/2017-ГК ПО ДЕЛУ N А40-252460/16-55-1911
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 19 июля 2017 г. N 09АП-20899/2017-ГК
Дело N А40-252460/16-55-1911
Резолютивная часть постановления объявлена 12 июля 2017 года
Полный текст постановления изготовлен 19 июля 2017 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Гарипова В.С.,
судей: Башлаковой-Николаевой Е.Ю., Ким Е.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Гофман Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
АО "Банк русский стандарт"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 20 марта 2017 года
по делу N А40-252460/16-55-1911, принятое судьей О.В. Дубовик,
по иску Индивидуального предпринимателя Буйлуковой О.А. в лице финансового управляющего Ерошкина Дениса Владимировича (ОГРНИП 304263528600170, ИНН 263402419457)
к Акционерному обществу "Банк русский стандарт" (ОГРН 1027739210630, ИНН 7707056547, 105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36)
об обязании закрыть банковский счет
при участии в судебном заседании:
- от истца - не явился, извещен;
- от ответчика - Топал Т.В. по доверенности от 09.06.2017
установил:
Индивидуальный предприниматель Буйлукова О.А. в лице финансового управляющего Ерошкина Дениса Владимировича (далее - истец) обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением к Акционерному обществу "Банк русский стандарт" (далее - ответчик) об обязании Ответчика закрыть банковский счет N 42301810500988786458, открытый на имя Индивидуального предпринимателя Буйлуковой О.А.
Истец также предъявляет ко взысканию 40.000 руб. судебных расходов, связанных с оплатой услуг представителя.
Арбитражный суд города Москвы решением от 20 марта 2017 года обязал Акционерное общество "Банк русский стандарт" (ОГРН 1027739210630, ИНН 7707056547) закрыть счет N 42301810500988786458, открытый на имя Индивидуального предпринимателя Буйлуковой Оксаны Александровны, в рамках договора N 113822381 от 21.07.2014 г.,
Взыскал с Акционерного общества "Банк русский стандарт" (ОГРН 1027739210630, ИНН 7707056547) в доход Федерального бюджета Российской Федерации 6.000 руб. государственной пошлины.
В части взыскания судебных издержек отказал.
Не согласившись с принятым решением, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда и отказать в удовлетворении требований истца.
В обоснование своей позиции ответчик ссылается на нарушение судом норм права.
Отзыв на апелляционную жалобу не представлен.
В соответствии со ст. 156 АПК РФ апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие истца, надлежащим образом извещенного в порядке статей 121 - 123 АПК РФ о времени и месте судебного заседания.
В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика поддержал доводы и требования апелляционной жалобы.
Законность и обоснованность принятого решения проверены по доводам жалобы в соответствии со статьями 266, 268 АПК РФ.
Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя ответчика, считает, что решение Арбитражного суда города Москвы подлежит отмене.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, Решением Арбитражного суда Ставропольского края от "23" августа 2016 г. по делу N А63-7710/2016 Буйлукова Оксана Александровна признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества. Финансовым управляющим утвержден Ерошкин Д.В., член НП "АМСРО АУ".
20.09.2016 г. финансовый управляющий Буйлуковой О.А. Ерошкин Д.В. направил почтой в АО "Банк русский стандарт" заявление о расторжении договоров банковских счетов и закрытии банковских счетов (исх. N 47 от 20.09.2016 г.), открытых на имя Буйлуковой О.А. в ПАО Банк ФК "Открытие", в том числе банковского счета N 42301810500988786458.
Факт направления вышеуказанного заявления подтверждается списком Nб/н внутренних почтовых отправлений от 20.09.2016 г. и почтовой квитанцией от 20.09.2016 г., которые представлены в материалы дела.
24.10.2016 г. финансовым управляющим Ерошкиным Д.В. получен ответ АО "Банк Русский Стандарт" (исх. N РС-М56-2/3407 от 10.10.2016 г.), согласно которому 21.07.2014 г. между Буйлуковой О.А. и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен договор N 113822381, в рамках которого на имя клиента открыт счет N 42301810500988786458 и предоставлена в пользование банковская карта N 6219796148035048.
Также банк сообщил о том, что закрытие вышеуказанного банковского счета возможно только в случае личного обращения финансового управляющего в любой офис банка и представления письменного заявления о расторжении (закрытии) лицевых счетов, а также перевода остатка (при наличии) с указанием реквизитов с приложением оригинала документа, удостоверяющего личность и копии судебного акта об утверждении Ерошкина Д.В. финансовым управляющим в деле о банкротстве должника.
В качестве подтверждения полномочий банк также рекомендовал Ерошкину Д.В. предоставить копию документа о членстве в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
Руководствуясь ст. ст. 8, 12, 309, 310, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 133, 213.1, 213.24, 213.25 Федерального закона РФ N 127-ФЗ от 26.10.2002 г. "О несостоятельности (банкротстве)" (далее Закон о банкротстве), п. 13 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", суд первой инстанции частично удовлетворил исковые требования, исходя из следующего.
С момента получения АО "Банк Русский Стандарт" первоначального заявления финансового управляющего Буйлуковой О.А. Ерошкина Д.В. (исх. N 47 от 20.09.2016 г.) о расторжении договора банковского счета и закрытии счета с приложением соответствующих документов, договор N 113822381 от 21.07.2014 г. является расторгнутым.
В соответствии с п. 8.6 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И, для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.
В свою очередь, финансовый управляющий Ерошкин Д.В. неоднократно обращался в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлениями о закрытии банковских счетов Буйлуковой О.А., в которых указывал реквизиты банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизиты банка получателя средств. К вышеуказанным заявлениям финансовый управляющий Ерошкин Д.В. прикладывал копию документа, удостоверяющего личность, копию судебного акта об утверждении финансового управляющего в деле о банкротстве должника.
Таким образом, у АО "Банк Русский Стандарт" отсутствовали правовые основания для отказа финансовому управляющему Ерошкину Д.В. в закрытии банковского счета, открытого в банке на имя Буйлуковой О.А.
28.10.2016 г. финансовый управляющий Ерошкин Д.В. направил почтой в адрес АО "Банк Русский Стандарт" претензию (исх. N 58 от 27.10.2016 г.) с требованием закрыть вышеуказанный банковский счет в течение 7 дней с даты получения претензии.
Факт направления претензии в адрес почтовой квитанцией от 28.10.2016 г.
Довод Ответчика, что для закрытия счета Буйлуковой О.А., необходимо обратиться в отделение банка и предоставить оригинал документа, удостоверяющего личность, либо надлежащим образом заверенную копию, судом не принят в связи с тем, что действующее законодательство не предусматривает правомерность отказа кредитной организации в закрытии расчетного счета при предоставлении копии паспорта финансового управляющего.
Также суд признал не соответствующим закону требования банка явиться финансовому управляющему Ерошкину Д.В. лично для закрытия счета, так как заявление о закрытии счета может быть отправлено по почте.
Суд отклонил ссылку ответчика на нарушения истцом требования Инструкции Центробанка РФ от 30.05.2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитов)", указав, что указанная Инструкция не может устанавливать для клиентов каких-либо прав и обязанностей.
Ссылка Ответчика на положения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", суд отклонил, поскольку указанный Федеральный закон не регулирует порядок закрытия счета.
Ссылка Банка на Закон N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Инструкцию Банка России N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов" и Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", судом признана несостоятельной, поскольку в указанных нормативных актах не установлена обязанность конкурсного управляющего представлять при закрытии расчетных счетов в банке оригинал паспорта. В указанных нормативных актах не установлена обязанность конкурсного управляющего представлять при закрытии расчетных счетов в банке оригинал паспорта, так и новую карточку с образцами подписи и печати.
Во взыскании 40.000 руб. судебных расходов, связанных с оказанием юридической помощи, суд отказал, указав на непредставление надлежащих и допустимых доказательств.
Апелляционный суд полагает правомерными доводы апелляционной жалобы об обязанности банка идентифицировать лицо, действующее от имени клиента. Вменение банку в вину соблюдение этой его обязанности в целях защиты владельца денежных средств на счете суд считает необоснованным.
28.09.2016 года по почте от финансового управляющего поступило заявление о закрытии банковских счетов Буйлуковой О.А.
Вывод о том, что копия паспорта была приложена к заявлению, документально не подтвержден. Кроме того, простой копии паспорта финансового управляющего недостаточно для распоряжения денежными средствами на счету должника и закрытия банковского счета должника.
Доказательств направления в Банк надлежащим образом заверенной копии документов в материалах дела не имеется.
Выводы суда, изложенные в решении, построены на том, что согласно ст. 859 ГК РФ для расторжения договора банковского счета и закрытия счета достаточно лишь заявления клиента, а в рамках данного дела - заявления финансового управляющего.
В свою очередь, помимо общих норм гражданского законодательства о банковском счете существуют специальные нормы, которые не могут быть не приняты во внимание.
Так в возникших правоотношениях Банк является специальным субъектом, обладающим особым правовым статусом, и обязан соблюдать нормы банковского законодательства, а именно положения Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также все нормативные акты Банка России (инструкции, положения, указания и т.п.).
Статья 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о ЦБ РФ) определяет функции ЦБ РФ, в том числе: Банк России устанавливает правила проведения банковских операций и осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)