Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: При заключении кредитного договора истице предложено подписать заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. Истица решила отказаться от договора страхования и обратилась к ответчикам с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате суммы страховой премии. Заявление ответчиками не удовлетворено.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Гущина Е.Н.
Судья-докладчик: Быкова А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Чертковой С.А.,
судей Быковой А.В. и Трофимовой Е.Н.,
при секретаре Я.,
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Быковой А.В.
гражданское дело по апелляционной жалобе истца Х.
на решение Саянского городского суда <адрес изъят> от Дата изъята по гражданскому делу по исковому заявлению Х. к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" Сибирский филиал, Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк", Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ Страхование" о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии по кредитному договору, денежной компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и судебных расходов,
установила:
в обоснование иска указано, что между истцом и ПАО КБ "Восточный" был заключен в виде заявления-оферты кредитный договор Номер изъят от Дата изъята на сумму (данные изъяты) рублей с процентной ставкой за проведение безналичных операций в размере (данные изъяты)% с установлением размера минимального обязательного платежа в размере (данные изъяты) рублей.
При заключении кредитного договора истцу предложено подписать заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" сроком на 3 года без пролонгации, которое ею добровольно подписано, однако, на следующий день она решила отказаться от договора страхования и обратилась к ответчикам с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате суммы страховой премии. Получив отрицательный ответ, истец считает действия ответчиков незаконными в части дальнейшего исполнения договора страхования. Истец полагает, что в заявлении ей предоставлена информация не в полном объеме, до настоящего времени до нее не доведена информация о плате за страхование, размере вознаграждения банка за подключение к программе страхования, тарифах банка. Х. просит суд расторгнуть договор страхования, заключенный с ООО СК "ВТБ Страхование" от Дата изъята на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", взыскать в ее пользу (данные изъяты) рубля, компенсацию морального вреда в размере (данные изъяты) рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы на оплату услуг адвоката за составление искового заявления в размере (данные изъяты) рублей.
Решением суда исковые требования частично удовлетворены: с ПАО "Восточный экспресс банк" в пользу истца Х. взыскана сумма страховой премии по кредитному договору в размере (данные изъяты) рублей, судебные расходы в размере (данные изъяты) рублей. В остальной части иска отказано.
Истец Х. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить и принять по делу новое решение. В обоснование доводов к отмене указала, что никаких услуг на момент отказа от участия в Программе истцу фактически не оказывалось, данная позиция полностью противоречит Указаниям ЦБ РФ "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования". Судом сделан неправильный вывод о размере страховой премии в сумме (данные изъяты) рублей, поскольку в заявлении от Дата изъята указана компенсация расходов банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового тарифа 0,2% или (данные изъяты) рублей за 36 месяцев, что в сумме составляет (данные изъяты) рубля и именно данная сумма была выплачена истцом в течение 5 месяцев. Доказательств того, что страховая премия составляет (данные изъяты) рублей, а оставшаяся сумма в размере (данные изъяты) рублей не является страховой премией, а является платой за услуги, оказанные банком при подключении истца к программе страхования, ответчиком не представлено, информация об оказанных банком услугах и их стоимости в материалах дела отсутствует.
Относительно апелляционной жалобы поступили письменные возражения от ответчика ПАО "Восточный экспресс банк", в которых ответчик просил апелляционную жалобу стороны истца оставить без удовлетворения, решение суда первой инстанции отменить и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав доклад, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения и удовлетворения апелляционной жалобы.
При рассмотрении настоящего дела суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал надлежащую оценку представленным по делу доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ и правильно применил нормы материального права.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между истцом и ответчиком Дата изъята заключен договор Номер изъят, в соответствии с которым заемщику Х. предоставлен кредит в виде предоставления банковской карты на сумму (данные изъяты) рубля с процентной ставкой за проведение безналичных операций в размере (данные изъяты)% и процентной ставкой за проведение наличных операций в размере (данные изъяты)% с установлением размера минимального ежемесячного обязательного платежа в размере (данные изъяты) рублей.
В соответствии с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" истец выразил согласие на оплату услуги по включению в список застрахованных лиц в размере (данные изъяты) рубля, в том числе (данные изъяты) рублей оплаты страховых взносов страховщику за (данные изъяты) месяцев, что составляет (данные изъяты)% от страхового годового тарифа.
В соответствии с п. 3 заявления истец был уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. При подписании договора страхования истец ознакомлен с ним и подтвердил, что согласился со всеми его условиями.
Судом первой инстанции установлено, что в соответствии с заявлением о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный" истец присоединился к договору комплексного банковского обслуживания, ознакомился с условиями договора и тарифами банка. Таким образом, выразив согласие на подключение к программе страхования, истец письменно акцептировал публичную оферту о подключении к программе страхования и согласился оплатить банку за оказанные услуги определенную денежную сумму.
Судом также установлено, что Дата изъята Х. обратилась к ООО СК "ВТБ Страхование" о расторжении договора страхования и перечислении на ее текущий счет страховой премии в размере (данные изъяты) рубля. Из ответа ООО СК "ВТБ Страхование" Номер изъят от Дата изъята следует, что для решения вопроса о дальнейшем участии в Программе страхования истице рекомендовано обратиться в отделение банка, в котором был заключен кредитный договор.
Как установлено судом в ПАО КБ "Восточный" истица обратилась с заявлением о направлении ей сведений, содержащих порядок перечисления страховой премии в размере (данные изъяты) рубля и возвращении указанной суммы на ее счет. В соответствии с ответом ПАО КБ "Восточный" Номер изъят от Дата изъята следует, что в связи с заявлением истцы об отказе от участия в Программе страхования, она исключена из списка застрахованных лиц и действие программы в отношении нее прекращено, однако, отказ от участия в программе и исключение из списка застрахованных лиц не освобождает ее от обязанности оплатить банку уже оказанные услуги, установленные договором.
Как установлено судом первой инстанции из представленных доказательств, заявление истицы было своевременно рассмотрено ПАО КБ "Восточный", договор страхования расторгнут, однако, в выплате страховой премии и суммы за оказанные банком услуги в размере (данные изъяты) рубля отказано.
Удовлетворяя частично исковые требования, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. ст. 421, 819, 927, 935, 934, 958), п. п. 1, 5, 6, 10 Указаний Банка России от Дата изъята Номер изъят-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", Федеральным законом РФ от Дата изъята Номер изъят "О защите прав потребителей", п. п. 13, 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата изъята N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", условиями кредитного договора, условиями заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный", суд обоснованно пришел к выводу о том, что требования истицы о взыскании с ответчика ПАО КБ "Восточный" (данные изъяты) рубля подлежат частичному удовлетворению в размере (данные изъяты) рублей, в части суммы страховой премии, поскольку ответчик не воспользовался правом, предоставленным п. 6 Указаний Банка России от Дата изъята Номер изъят, об удержании части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования, в связи с чем, судом сделан правильный вывод о взыскании с ответчика в пользу истца суммы страховой премии в полном объеме в размере (данные изъяты) рублей.
Кроме того, судебная коллегия соглашается с выводом суда о том, что оставшаяся сумма в размере (данные изъяты) рублей не является страховой премией и не подлежит взысканию с ответчика ПАО КБ "Восточный", поскольку является платой истицы за услуги, оказанные банком при подключении ее к программе страхования, которые фактически уже оказаны в соответствии с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" от Дата изъята и заявлением на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный", в соответствии с которыми истица обязалась оплачивать банку дополнительные услуги, не относящиеся к заключению кредитного договора.
Более того, правильным является также вывод суда первой инстанции о том, что требования истца о расторжении договора страхования также не подлежат удовлетворению, поскольку данное требование уже удовлетворено ответчиком самостоятельно и оспариваемый договор страхования расторгнут, Х. исключена из реестра застрахованных лиц и действие Программы в отношении нее прекращено.
Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права и представленных сторонами доказательствах, которые исследованы судом и которым судом в решении дана надлежащая правовая оценка. Оснований сомневаться в их законности и обоснованности не имеется.
Доводы апелляционной жалобы о том, что никаких услуг на момент отказа от участия в Программе истцу фактически не оказывалось, данная позиция полностью противоречит Указаниям ЦБ РФ, не может быть принят во внимание судебной коллегией, поскольку Х. выражала согласие быть застрахованной в ООО СК "ВТБ Страхование" и просила банк заключить в отношении нее договор страхования. Более того, Х. ознакомлена и согласна с тем, что за подключение к программе страхования банк взимает с нее плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.
При рассмотрении дела ПАО "Восточный экспресс банк" указывало, что при заключении договора страхования заемщика и определении платы за подключение к программе страхования банк действовал по поручению заемщика.
Данная услуга является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Данным обстоятельствам судом первой инстанции дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом сделан неправильный вывод о размере страховой премии в сумме (данные изъяты) рублей, доказательств того, что страховая премия составляет (данные изъяты) рублей, а оставшаяся сумма в размере (данные изъяты) рублей не является страховой премией, а является платой за услуги, оказанные банком при подключении истца к программе страхования, ответчиком не представлено, информация об оказанных банком услугах и их стоимости в материалах дела отсутствует, отклоняются судебной коллегией по гражданским делам, поскольку истцу предоставлена достоверная и полная информация о составных частях платы за включение в программу страхования, фактическом размере страховой премии и комиссии банка, об оказанных за взимаемую сумму услугах, тарифах, определяющих размер платы, условиях ее формирования.
Более того, судебная коллегия учитывает то, что услуга, оказываемая ПАО "Восточный экспресс банк" Х., является неделимой, формула расчета платы за подключение к программе страхования содержится в заявлении на страхование, со стоимостью услуги истец была согласна, что выразилось в собственноручном подписании ею данного заявления. При этом Х., в соответствии с договором, банку уплачивалась не страховая премия, поскольку ПАО "Восточный экспресс банк" не является страховой компанией, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии. Условия договора Х. не оспаривались.
Доводы апелляционной жалобы аналогичны доводам искового заявления, были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, где им дана надлежащая оценка с учетом представленных доказательств, не могут служить основанием для отмены постановленного решения, поскольку основаны на неверном толковании норм права, направлены на иную оценку установленных по делу обстоятельств.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, фактически направлены на переоценку выводов, сделанных судом первой инстанции, не содержат указания на обстоятельства, которые не были учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на его обоснованность и законность, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены оспариваемого решения.
Таким образом, решение суда является законным и обоснованным, каких-либо нарушений норм материального права, которые привели бы к неправильному разрешению дела, судом не допущено, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам
определила:
решение Саянского городского суда <адрес изъят> от Дата изъята по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 17.07.2017 ПО ДЕЛУ N 33-6606/2017
Требование: О расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии по кредитному договору, денежной компенсации морального вреда, штрафа.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: При заключении кредитного договора истице предложено подписать заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. Истица решила отказаться от договора страхования и обратилась к ответчикам с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате суммы страховой премии. Заявление ответчиками не удовлетворено.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ИРКУТСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 июля 2017 г. по делу N 33-6606/2017
Судья: Гущина Е.Н.
Судья-докладчик: Быкова А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Чертковой С.А.,
судей Быковой А.В. и Трофимовой Е.Н.,
при секретаре Я.,
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Быковой А.В.
гражданское дело по апелляционной жалобе истца Х.
на решение Саянского городского суда <адрес изъят> от Дата изъята по гражданскому делу по исковому заявлению Х. к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" Сибирский филиал, Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк", Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ Страхование" о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии по кредитному договору, денежной компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и судебных расходов,
установила:
в обоснование иска указано, что между истцом и ПАО КБ "Восточный" был заключен в виде заявления-оферты кредитный договор Номер изъят от Дата изъята на сумму (данные изъяты) рублей с процентной ставкой за проведение безналичных операций в размере (данные изъяты)% с установлением размера минимального обязательного платежа в размере (данные изъяты) рублей.
При заключении кредитного договора истцу предложено подписать заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" сроком на 3 года без пролонгации, которое ею добровольно подписано, однако, на следующий день она решила отказаться от договора страхования и обратилась к ответчикам с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате суммы страховой премии. Получив отрицательный ответ, истец считает действия ответчиков незаконными в части дальнейшего исполнения договора страхования. Истец полагает, что в заявлении ей предоставлена информация не в полном объеме, до настоящего времени до нее не доведена информация о плате за страхование, размере вознаграждения банка за подключение к программе страхования, тарифах банка. Х. просит суд расторгнуть договор страхования, заключенный с ООО СК "ВТБ Страхование" от Дата изъята на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", взыскать в ее пользу (данные изъяты) рубля, компенсацию морального вреда в размере (данные изъяты) рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы на оплату услуг адвоката за составление искового заявления в размере (данные изъяты) рублей.
Решением суда исковые требования частично удовлетворены: с ПАО "Восточный экспресс банк" в пользу истца Х. взыскана сумма страховой премии по кредитному договору в размере (данные изъяты) рублей, судебные расходы в размере (данные изъяты) рублей. В остальной части иска отказано.
Истец Х. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить и принять по делу новое решение. В обоснование доводов к отмене указала, что никаких услуг на момент отказа от участия в Программе истцу фактически не оказывалось, данная позиция полностью противоречит Указаниям ЦБ РФ "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования". Судом сделан неправильный вывод о размере страховой премии в сумме (данные изъяты) рублей, поскольку в заявлении от Дата изъята указана компенсация расходов банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового тарифа 0,2% или (данные изъяты) рублей за 36 месяцев, что в сумме составляет (данные изъяты) рубля и именно данная сумма была выплачена истцом в течение 5 месяцев. Доказательств того, что страховая премия составляет (данные изъяты) рублей, а оставшаяся сумма в размере (данные изъяты) рублей не является страховой премией, а является платой за услуги, оказанные банком при подключении истца к программе страхования, ответчиком не представлено, информация об оказанных банком услугах и их стоимости в материалах дела отсутствует.
Относительно апелляционной жалобы поступили письменные возражения от ответчика ПАО "Восточный экспресс банк", в которых ответчик просил апелляционную жалобу стороны истца оставить без удовлетворения, решение суда первой инстанции отменить и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав доклад, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения и удовлетворения апелляционной жалобы.
При рассмотрении настоящего дела суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал надлежащую оценку представленным по делу доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ и правильно применил нормы материального права.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между истцом и ответчиком Дата изъята заключен договор Номер изъят, в соответствии с которым заемщику Х. предоставлен кредит в виде предоставления банковской карты на сумму (данные изъяты) рубля с процентной ставкой за проведение безналичных операций в размере (данные изъяты)% и процентной ставкой за проведение наличных операций в размере (данные изъяты)% с установлением размера минимального ежемесячного обязательного платежа в размере (данные изъяты) рублей.
В соответствии с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" истец выразил согласие на оплату услуги по включению в список застрахованных лиц в размере (данные изъяты) рубля, в том числе (данные изъяты) рублей оплаты страховых взносов страховщику за (данные изъяты) месяцев, что составляет (данные изъяты)% от страхового годового тарифа.
В соответствии с п. 3 заявления истец был уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. При подписании договора страхования истец ознакомлен с ним и подтвердил, что согласился со всеми его условиями.
Судом первой инстанции установлено, что в соответствии с заявлением о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный" истец присоединился к договору комплексного банковского обслуживания, ознакомился с условиями договора и тарифами банка. Таким образом, выразив согласие на подключение к программе страхования, истец письменно акцептировал публичную оферту о подключении к программе страхования и согласился оплатить банку за оказанные услуги определенную денежную сумму.
Судом также установлено, что Дата изъята Х. обратилась к ООО СК "ВТБ Страхование" о расторжении договора страхования и перечислении на ее текущий счет страховой премии в размере (данные изъяты) рубля. Из ответа ООО СК "ВТБ Страхование" Номер изъят от Дата изъята следует, что для решения вопроса о дальнейшем участии в Программе страхования истице рекомендовано обратиться в отделение банка, в котором был заключен кредитный договор.
Как установлено судом в ПАО КБ "Восточный" истица обратилась с заявлением о направлении ей сведений, содержащих порядок перечисления страховой премии в размере (данные изъяты) рубля и возвращении указанной суммы на ее счет. В соответствии с ответом ПАО КБ "Восточный" Номер изъят от Дата изъята следует, что в связи с заявлением истцы об отказе от участия в Программе страхования, она исключена из списка застрахованных лиц и действие программы в отношении нее прекращено, однако, отказ от участия в программе и исключение из списка застрахованных лиц не освобождает ее от обязанности оплатить банку уже оказанные услуги, установленные договором.
Как установлено судом первой инстанции из представленных доказательств, заявление истицы было своевременно рассмотрено ПАО КБ "Восточный", договор страхования расторгнут, однако, в выплате страховой премии и суммы за оказанные банком услуги в размере (данные изъяты) рубля отказано.
Удовлетворяя частично исковые требования, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. ст. 421, 819, 927, 935, 934, 958), п. п. 1, 5, 6, 10 Указаний Банка России от Дата изъята Номер изъят-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", Федеральным законом РФ от Дата изъята Номер изъят "О защите прав потребителей", п. п. 13, 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата изъята N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", условиями кредитного договора, условиями заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный", суд обоснованно пришел к выводу о том, что требования истицы о взыскании с ответчика ПАО КБ "Восточный" (данные изъяты) рубля подлежат частичному удовлетворению в размере (данные изъяты) рублей, в части суммы страховой премии, поскольку ответчик не воспользовался правом, предоставленным п. 6 Указаний Банка России от Дата изъята Номер изъят, об удержании части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования, в связи с чем, судом сделан правильный вывод о взыскании с ответчика в пользу истца суммы страховой премии в полном объеме в размере (данные изъяты) рублей.
Кроме того, судебная коллегия соглашается с выводом суда о том, что оставшаяся сумма в размере (данные изъяты) рублей не является страховой премией и не подлежит взысканию с ответчика ПАО КБ "Восточный", поскольку является платой истицы за услуги, оказанные банком при подключении ее к программе страхования, которые фактически уже оказаны в соответствии с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" от Дата изъята и заявлением на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный", в соответствии с которыми истица обязалась оплачивать банку дополнительные услуги, не относящиеся к заключению кредитного договора.
Более того, правильным является также вывод суда первой инстанции о том, что требования истца о расторжении договора страхования также не подлежат удовлетворению, поскольку данное требование уже удовлетворено ответчиком самостоятельно и оспариваемый договор страхования расторгнут, Х. исключена из реестра застрахованных лиц и действие Программы в отношении нее прекращено.
Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права и представленных сторонами доказательствах, которые исследованы судом и которым судом в решении дана надлежащая правовая оценка. Оснований сомневаться в их законности и обоснованности не имеется.
Доводы апелляционной жалобы о том, что никаких услуг на момент отказа от участия в Программе истцу фактически не оказывалось, данная позиция полностью противоречит Указаниям ЦБ РФ, не может быть принят во внимание судебной коллегией, поскольку Х. выражала согласие быть застрахованной в ООО СК "ВТБ Страхование" и просила банк заключить в отношении нее договор страхования. Более того, Х. ознакомлена и согласна с тем, что за подключение к программе страхования банк взимает с нее плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.
При рассмотрении дела ПАО "Восточный экспресс банк" указывало, что при заключении договора страхования заемщика и определении платы за подключение к программе страхования банк действовал по поручению заемщика.
Данная услуга является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Данным обстоятельствам судом первой инстанции дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом сделан неправильный вывод о размере страховой премии в сумме (данные изъяты) рублей, доказательств того, что страховая премия составляет (данные изъяты) рублей, а оставшаяся сумма в размере (данные изъяты) рублей не является страховой премией, а является платой за услуги, оказанные банком при подключении истца к программе страхования, ответчиком не представлено, информация об оказанных банком услугах и их стоимости в материалах дела отсутствует, отклоняются судебной коллегией по гражданским делам, поскольку истцу предоставлена достоверная и полная информация о составных частях платы за включение в программу страхования, фактическом размере страховой премии и комиссии банка, об оказанных за взимаемую сумму услугах, тарифах, определяющих размер платы, условиях ее формирования.
Более того, судебная коллегия учитывает то, что услуга, оказываемая ПАО "Восточный экспресс банк" Х., является неделимой, формула расчета платы за подключение к программе страхования содержится в заявлении на страхование, со стоимостью услуги истец была согласна, что выразилось в собственноручном подписании ею данного заявления. При этом Х., в соответствии с договором, банку уплачивалась не страховая премия, поскольку ПАО "Восточный экспресс банк" не является страховой компанией, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии. Условия договора Х. не оспаривались.
Доводы апелляционной жалобы аналогичны доводам искового заявления, были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, где им дана надлежащая оценка с учетом представленных доказательств, не могут служить основанием для отмены постановленного решения, поскольку основаны на неверном толковании норм права, направлены на иную оценку установленных по делу обстоятельств.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, фактически направлены на переоценку выводов, сделанных судом первой инстанции, не содержат указания на обстоятельства, которые не были учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на его обоснованность и законность, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены оспариваемого решения.
Таким образом, решение суда является законным и обоснованным, каких-либо нарушений норм материального права, которые привели бы к неправильному разрешению дела, судом не допущено, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам
определила:
решение Саянского городского суда <адрес изъят> от Дата изъята по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
С.А.ЧЕРТКОВА
Судьи
А.В.БЫКОВА
Е.Н.ТРОФИМОВА
С.А.ЧЕРТКОВА
Судьи
А.В.БЫКОВА
Е.Н.ТРОФИМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)