Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица указала, что у нее отсутствует полная и достоверная информация по заключенному кредитному договору, она направляла ответчику претензию о выдаче ей всех документов по кредитному делу, но ей эти документы не выслали.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Жигалова Н.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Павловой И.П.,
судей Фроловой Л.А., Лукашенко Н.И.,
при секретаре С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Павловой И.П. дело по апелляционной жалобе Я. на решение Кузьминского районного суда г. Москвы от 29 марта 2016 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Я. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" об истребовании документов отказать.
Истец Я. обратилась в суд с иском к ответчику ООО КБ "Ренессанс Кредит" об истребовании документов по заключенному с ответчиком договору на выпуск кредитной карты N 4318540033360351, ссылаясь на то, что у нее отсутствуют полная и достоверная информация по данному кредитному договору, она направляла ответчику претензию о выдаче ей всех документов по кредитному делу, но ей эти документы не выслали, поэтому она просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу: копию договора на выпуск кредитной карты N 4318540033360351, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты N 4318540033360351, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.
Также истец Я. обратилась в суд с иском к ответчику ООО КБ "Ренессанс Кредит" об истребовании документов по заключенному с ответчиком договору N 8761301 на выпуск кредитной карты, ссылаясь на то, что у нее отсутствуют полная и достоверная информация по данному кредитному договору, она направляла ответчику претензию о выдаче ей всех документов по кредитному делу, но ей эти документы не выслали, поэтому она просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу: копию договора N 8761301 на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.
Помимо этого истец Я. обратилась в суд с иском к ответчику ООО КБ "Ренессанс Кредит" об истребовании документов по заключенному с ответчиком договору на выпуск кредитной карты N 5209050049092607, ссылаясь на то, что у нее отсутствуют полная и достоверная информация по данному кредитному договору, она направляла ответчику претензию о выдаче ей всех документов по кредитному делу, но ей эти документы не выслали, поэтому она просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу: копию договора на выпуск кредитной карты N 5209050049092607, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты N 5209050049092607, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.
Исковые заявления объединены в одно производство, т.к. они однородны, в исках указаны одни и те же стороны.
Истец извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, об отложении дела не просила, при подаче иска просила рассматривать дело в ее отсутствие.
Ответчик извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд представитель не явился, об отложении дела не просил.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого как незаконного просит по доводам апелляционной жалобы Я., ссылаясь на то, что судом при вынесении решения нарушены нормы материального и процессуального права.
Я. в судебное заседание не явилась, ООО КБ "Ренессанс Кредит" своего представителя не направило, извещались надлежащим образом, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.
Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренной законом, обязанности, однако при этом лицо, желающее защитить свои права, обязано доказать факт их нарушения другими лицами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Как установил суд и подтверждается материалами дела, между истцом Я. и ответчиком ООО КБ "Ренессанс Кредит" заключены кредитные договоры на выпуск карт.
Данные обстоятельства ответчик не отрицает и предоставляет в суд сведения о заключении с истцом кредитного договора от 27.01.2014 г., на основании которого истцу выдана кредитная карта N 49750102173, и кредитного договора от 13.02.2014 г., на основании которого истцу выдана кредитная карта N 46750071931.
Однако сведения о том, что между истцом и ответчиком заключены и кредитные договоры на выпуск кредитной карты 4318540033360351 и N 5209050049092607, а также кредитный договор N 8761301, в суд не предоставлены.
В исковом заявлении истец не указывает даты заключения кредитных договоров, на основании которых ей выданы кредитные карты. Также истец не указывает, на каких условиях заключены данные договоры. Копии кредитных договоров, по которым истец просит предоставить информацию, истцом к исковому заявлению не приложены.
09.12.2015 г. истец в адрес ответчика направила претензии, в которых просит предоставить копии документов по кредитным договорам, также не указывая в претензии даты заключения договоров и условия договоров.
Вместе с тем, лично к ответчику истец за получением необходимых ей документов не обращалась.
Действительно, в соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).
Таким образом, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.
Вместе с тем, ссылаясь на положение ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", истец просила истребовать не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги, а потому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.
В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.
Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.
Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.
Согласно смыслу приведенных выше норм, направленная в адрес банка претензия не позволяла банку провести идентификацию клиента. Истец вправе была лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, либо направить в банк представителя с надлежащим образом оформленной доверенностью.
Доказательств невозможности получения истребуемых документов во внесудебном порядке, в том числе и путем непосредственного обращения к ответчику с заявлением о предоставлении документов и передаче его сотруднику банка, уполномоченному регистрировать указанные заявления, предоставив удостоверение личности, истцом не представлены, в связи с чем оснований считать права истца нарушенными не имеется.
На основании изложенного, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца, поскольку по смыслу действующего процессуального законодательства защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица, при отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.
Доводы апелляционной жалобы вышеуказанных выводов не опровергают, основаны на неверном толковании норм действующего законодательства, повторяют позицию, изложенную в исковом заявлении, которой судом дана надлежащая правовая оценка.
С учетом приведенных обстоятельств постановленное по делу решение суда следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327, 328 ГПК РФ, судебная коллегия,
Решение Кузьминского районного суда г. Москвы от 29 марта 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 18.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-32051/2016
Требование: Об истребовании документов.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица указала, что у нее отсутствует полная и достоверная информация по заключенному кредитному договору, она направляла ответчику претензию о выдаче ей всех документов по кредитному делу, но ей эти документы не выслали.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 августа 2016 г. по делу N 33-32051
Судья: Жигалова Н.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Павловой И.П.,
судей Фроловой Л.А., Лукашенко Н.И.,
при секретаре С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Павловой И.П. дело по апелляционной жалобе Я. на решение Кузьминского районного суда г. Москвы от 29 марта 2016 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Я. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" об истребовании документов отказать.
установила:
Истец Я. обратилась в суд с иском к ответчику ООО КБ "Ренессанс Кредит" об истребовании документов по заключенному с ответчиком договору на выпуск кредитной карты N 4318540033360351, ссылаясь на то, что у нее отсутствуют полная и достоверная информация по данному кредитному договору, она направляла ответчику претензию о выдаче ей всех документов по кредитному делу, но ей эти документы не выслали, поэтому она просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу: копию договора на выпуск кредитной карты N 4318540033360351, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты N 4318540033360351, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.
Также истец Я. обратилась в суд с иском к ответчику ООО КБ "Ренессанс Кредит" об истребовании документов по заключенному с ответчиком договору N 8761301 на выпуск кредитной карты, ссылаясь на то, что у нее отсутствуют полная и достоверная информация по данному кредитному договору, она направляла ответчику претензию о выдаче ей всех документов по кредитному делу, но ей эти документы не выслали, поэтому она просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу: копию договора N 8761301 на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.
Помимо этого истец Я. обратилась в суд с иском к ответчику ООО КБ "Ренессанс Кредит" об истребовании документов по заключенному с ответчиком договору на выпуск кредитной карты N 5209050049092607, ссылаясь на то, что у нее отсутствуют полная и достоверная информация по данному кредитному договору, она направляла ответчику претензию о выдаче ей всех документов по кредитному делу, но ей эти документы не выслали, поэтому она просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу: копию договора на выпуск кредитной карты N 5209050049092607, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты N 5209050049092607, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.
Исковые заявления объединены в одно производство, т.к. они однородны, в исках указаны одни и те же стороны.
Истец извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, об отложении дела не просила, при подаче иска просила рассматривать дело в ее отсутствие.
Ответчик извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд представитель не явился, об отложении дела не просил.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого как незаконного просит по доводам апелляционной жалобы Я., ссылаясь на то, что судом при вынесении решения нарушены нормы материального и процессуального права.
Я. в судебное заседание не явилась, ООО КБ "Ренессанс Кредит" своего представителя не направило, извещались надлежащим образом, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.
Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренной законом, обязанности, однако при этом лицо, желающее защитить свои права, обязано доказать факт их нарушения другими лицами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Как установил суд и подтверждается материалами дела, между истцом Я. и ответчиком ООО КБ "Ренессанс Кредит" заключены кредитные договоры на выпуск карт.
Данные обстоятельства ответчик не отрицает и предоставляет в суд сведения о заключении с истцом кредитного договора от 27.01.2014 г., на основании которого истцу выдана кредитная карта N 49750102173, и кредитного договора от 13.02.2014 г., на основании которого истцу выдана кредитная карта N 46750071931.
Однако сведения о том, что между истцом и ответчиком заключены и кредитные договоры на выпуск кредитной карты 4318540033360351 и N 5209050049092607, а также кредитный договор N 8761301, в суд не предоставлены.
В исковом заявлении истец не указывает даты заключения кредитных договоров, на основании которых ей выданы кредитные карты. Также истец не указывает, на каких условиях заключены данные договоры. Копии кредитных договоров, по которым истец просит предоставить информацию, истцом к исковому заявлению не приложены.
09.12.2015 г. истец в адрес ответчика направила претензии, в которых просит предоставить копии документов по кредитным договорам, также не указывая в претензии даты заключения договоров и условия договоров.
Вместе с тем, лично к ответчику истец за получением необходимых ей документов не обращалась.
Действительно, в соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).
Таким образом, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.
Вместе с тем, ссылаясь на положение ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", истец просила истребовать не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги, а потому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.
В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.
Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.
Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.
Согласно смыслу приведенных выше норм, направленная в адрес банка претензия не позволяла банку провести идентификацию клиента. Истец вправе была лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, либо направить в банк представителя с надлежащим образом оформленной доверенностью.
Доказательств невозможности получения истребуемых документов во внесудебном порядке, в том числе и путем непосредственного обращения к ответчику с заявлением о предоставлении документов и передаче его сотруднику банка, уполномоченному регистрировать указанные заявления, предоставив удостоверение личности, истцом не представлены, в связи с чем оснований считать права истца нарушенными не имеется.
На основании изложенного, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца, поскольку по смыслу действующего процессуального законодательства защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица, при отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.
Доводы апелляционной жалобы вышеуказанных выводов не опровергают, основаны на неверном толковании норм действующего законодательства, повторяют позицию, изложенную в исковом заявлении, которой судом дана надлежащая правовая оценка.
С учетом приведенных обстоятельств постановленное по делу решение суда следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327, 328 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Кузьминского районного суда г. Москвы от 29 марта 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)