Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи А.Н Крыловой
рассмотрев апелляционную жалобу ООО "Турист"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 16.02.2017 года по делу N А40-241644/16-55-1831, принятое судьей Дубовик О.В. в порядке упрощенного производства
по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Турист" (ИНН 7724371771)
к Коммерческому Банку "Локо-Банк" (акционерное общество) (ОГРН 1057711014195, ИНН 7750003943)
о взыскании неосновательного обогащения в сумме 500 000 руб. 00 коп.
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "Турист" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Коммерческому Банку "Локо-Банк" (акционерное общество) о взыскании неосновательного обогащения в сумме 500 000 руб. 00 коп.
Определением от 27 декабря 2016 года Арбитражный суд города Москвы принял исковое заявление в порядке упрощенного производства.
Решением от 16 февраля 2017 года Арбитражный суд города Москвы удовлетворил исковые требования в полном объеме.
Не согласившись с принятым судебным актом истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять новый судебный акт.
В обоснование жалобы заявитель ссылается на нарушение или неправильное применение норм материального и процессуального права, на неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела.
Ответчик не представил отзыв на апелляционную жалобу.
Рассмотрев дело без вызова сторон, в порядке статей 156, 266, 268, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований к удовлетворению апелляционной жалобы и отмене или изменению решения арбитражного суда.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ООО "Турист" 18.07.2016 года был открыт расчетный счет в рублях на основании заявления о присоединении к Правилам открытия и обслуживания банковского счета (копия прилагается) с расчетно-кассовым обслуживанием по тарифному плану "Первый", на основании заявление на использование пакета услуг.
В соответствии с ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.
Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 года N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:
- - документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;
- - обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;
- - направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению N 375-П.
В ходе проведенного анализа в деятельности клиента установлен ряд признаков осуществления сомнительных операций, и в адрес клиент был сделан запрос на предоставление документов и информации в соответствии с 115-ФЗ.
Запрошенные документы предоставлены клиентом не в полном объеме.
В соответствии с п. 7.2.4. Правил открытия и обслуживания счетов, клиент обязуется предоставлять Банку всю необходимую информацию при контроле операций клиента по счету в соответствии с действующим законодательством РФ по запросу Банка,
Кроме того, обязанность истца по предоставлению банку запрошенных документов установлена требованиями Федерального закона N 115-ФЗ (пункт 14 статьи 7).
Клиент был ознакомлен со всеми документами (правилами, тарифным планом) при заключении договора банковского счета, в том числе с Истцом был согласован размер штрафа, взимаемый Банком за неисполнение запроса в рамках 115-ФЗ, о чем свидетельствует собственноручная подпись директора клиента на заявлении.
Кредитный оборот по расчетному счету за период с 18.07.2016 по 19.08.2016 оставил 1 005 100 руб. 00 коп., дебетовый оборот 498 340 руб. 66 коп.
09.08.2016 в адрес клиента направлен запрос N 13298 на предоставление документов подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельности.
Документы по запросу клиентом не представлены.
10.08.2016 банком проведена проверка фактического местонахождения клиента в результате которой установлен факт отсутствия клиента по заявленному адресу: (115446, г. Москва, проезд Коломенский, д. 8 к. 5 офис 31).
В соответствии с п. 2 Дополнительных условий тарифного плана первый, введенного в КБ "ЛОКО-Банк" АО с 13.04.2016 года, в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения запроса Банка о предоставлении документов (информации) в соответствии Федеральным законом от 07.08,2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма", взимается штраф в размере 15% от остатка на банковских счетах клиента в Банке на дату взимания, но не менее 500 000 рублей (эквивалент в валюте по курсу ЦБ на дату взимания) и в пределах остатка денежных средств на счетах.
В соответствии с ст. 330 ГК РФ, штрафом признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Размер штрафа был согласован сторонами при заключении договора банковского счета.
В соответствии с п. 6.2.2 Правил открытия и обслуживания счетов в КБ "ЛОКО-Банк" (АО), Банк вправе списывать со счета клиента штрафы и неустойки, причитающиеся ему в случае неисполнения клиентом условий договора банковского счета.
Не предоставив документы по запросу банка то есть не исполнив обязанность возложенную на него заключенным договором банковского счета, истец нарушил в одностороннем порядке условия договора в соответствии с которым был наложен штраф.
В связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.
Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции, оснований для их переоценки не имеется.
Заявителем не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.
Учитывая изложенное, у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания, предусмотренные статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы.
Судебные расходы между сторонами распределяются в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, главой 25.3 Налогового кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь статьями 176, 266 - 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
решение Арбитражного суда г. Москвы от 16.02.2017 года по делу N А40-241644/16-55-1831 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Турист" (ИНН 7724371771) в доход федерального бюджета госпошлину в размере 3000
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления в Арбитражный суд Московского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 04.05.2017 N 09АП-13280/2017 ПО ДЕЛУ N А40-241644/16-55-1831
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 4 мая 2017 г. N 09АП-13280/2017
Дело N А40-241644/16-55-1831
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи А.Н Крыловой
рассмотрев апелляционную жалобу ООО "Турист"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 16.02.2017 года по делу N А40-241644/16-55-1831, принятое судьей Дубовик О.В. в порядке упрощенного производства
по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Турист" (ИНН 7724371771)
к Коммерческому Банку "Локо-Банк" (акционерное общество) (ОГРН 1057711014195, ИНН 7750003943)
о взыскании неосновательного обогащения в сумме 500 000 руб. 00 коп.
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "Турист" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Коммерческому Банку "Локо-Банк" (акционерное общество) о взыскании неосновательного обогащения в сумме 500 000 руб. 00 коп.
Определением от 27 декабря 2016 года Арбитражный суд города Москвы принял исковое заявление в порядке упрощенного производства.
Решением от 16 февраля 2017 года Арбитражный суд города Москвы удовлетворил исковые требования в полном объеме.
Не согласившись с принятым судебным актом истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять новый судебный акт.
В обоснование жалобы заявитель ссылается на нарушение или неправильное применение норм материального и процессуального права, на неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела.
Ответчик не представил отзыв на апелляционную жалобу.
Рассмотрев дело без вызова сторон, в порядке статей 156, 266, 268, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований к удовлетворению апелляционной жалобы и отмене или изменению решения арбитражного суда.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ООО "Турист" 18.07.2016 года был открыт расчетный счет в рублях на основании заявления о присоединении к Правилам открытия и обслуживания банковского счета (копия прилагается) с расчетно-кассовым обслуживанием по тарифному плану "Первый", на основании заявление на использование пакета услуг.
В соответствии с ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.
Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 года N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:
- - документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;
- - обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;
- - направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению N 375-П.
В ходе проведенного анализа в деятельности клиента установлен ряд признаков осуществления сомнительных операций, и в адрес клиент был сделан запрос на предоставление документов и информации в соответствии с 115-ФЗ.
Запрошенные документы предоставлены клиентом не в полном объеме.
В соответствии с п. 7.2.4. Правил открытия и обслуживания счетов, клиент обязуется предоставлять Банку всю необходимую информацию при контроле операций клиента по счету в соответствии с действующим законодательством РФ по запросу Банка,
Кроме того, обязанность истца по предоставлению банку запрошенных документов установлена требованиями Федерального закона N 115-ФЗ (пункт 14 статьи 7).
Клиент был ознакомлен со всеми документами (правилами, тарифным планом) при заключении договора банковского счета, в том числе с Истцом был согласован размер штрафа, взимаемый Банком за неисполнение запроса в рамках 115-ФЗ, о чем свидетельствует собственноручная подпись директора клиента на заявлении.
Кредитный оборот по расчетному счету за период с 18.07.2016 по 19.08.2016 оставил 1 005 100 руб. 00 коп., дебетовый оборот 498 340 руб. 66 коп.
09.08.2016 в адрес клиента направлен запрос N 13298 на предоставление документов подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельности.
Документы по запросу клиентом не представлены.
10.08.2016 банком проведена проверка фактического местонахождения клиента в результате которой установлен факт отсутствия клиента по заявленному адресу: (115446, г. Москва, проезд Коломенский, д. 8 к. 5 офис 31).
В соответствии с п. 2 Дополнительных условий тарифного плана первый, введенного в КБ "ЛОКО-Банк" АО с 13.04.2016 года, в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения запроса Банка о предоставлении документов (информации) в соответствии Федеральным законом от 07.08,2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма", взимается штраф в размере 15% от остатка на банковских счетах клиента в Банке на дату взимания, но не менее 500 000 рублей (эквивалент в валюте по курсу ЦБ на дату взимания) и в пределах остатка денежных средств на счетах.
В соответствии с ст. 330 ГК РФ, штрафом признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Размер штрафа был согласован сторонами при заключении договора банковского счета.
В соответствии с п. 6.2.2 Правил открытия и обслуживания счетов в КБ "ЛОКО-Банк" (АО), Банк вправе списывать со счета клиента штрафы и неустойки, причитающиеся ему в случае неисполнения клиентом условий договора банковского счета.
Не предоставив документы по запросу банка то есть не исполнив обязанность возложенную на него заключенным договором банковского счета, истец нарушил в одностороннем порядке условия договора в соответствии с которым был наложен штраф.
В связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.
Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции, оснований для их переоценки не имеется.
Заявителем не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.
Учитывая изложенное, у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания, предусмотренные статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы.
Судебные расходы между сторонами распределяются в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, главой 25.3 Налогового кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь статьями 176, 266 - 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
решение Арбитражного суда г. Москвы от 16.02.2017 года по делу N А40-241644/16-55-1831 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Турист" (ИНН 7724371771) в доход федерального бюджета госпошлину в размере 3000
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления в Арбитражный суд Московского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председательствующий судья
А.Н.КРЫЛОВА
А.Н.КРЫЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)