Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ответчик предоставляет услуги банковского вклада неопределенному кругу лиц. На сайте ответчика размещено сообщение об изменении процентных ставок по вкладам в сторону уменьшения по рублевым и валютным вкладам. По мнению истца, действия ответчика противоречат закону.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Вахмистрова И.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Павловой И.П.
Судей Катковой Г.В., Фроловой Л.А.
При секретаре О.
Заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Катковой Г.В.
Дело по апелляционной жалобе МОО "Общественный контроль"
На решение Хорошевского районного суда г. Москвы от 17 сентября 2015 года,
Которым постановлено: В удовлетворении иска МОО "Общественный контроль" к АО "Тинькофф Банк" о признании противоправными действий по снижению процентной ставки по договору банковского вклада отказать.
установила:
МОО "Общественный контроль" обратился в суд с иском к ответчику АО "Тинькофф Банк" о признании противоправными действий по снижению процентной ставки по договору банковского вклада.
В обоснование требований указал, что ответчик предоставляет услуги банковского вклада неопределенному кругу лиц. 27 мая 2015 г. на сайте ответчика и в СМИ размещено сообщение АО "Тинькофф Банк" об изменении процентных ставок по вкладам. Потребителям по электронной почте были разосланы уведомления об изменении с 01 июня 2015 года процентной ставки в сторону уменьшения по рублевым и валютным вкладам. При этом ответчик применяет данное снижение и к пополняемым вкладам, открытым ранее 01 июня 2015 года под 16 и 18% годовых в рублях, указав, что унифицирует условия их пополнения с 01 июня 2015 года. По мнению истца, действия ответчика противоречат нормам ст. 834, 838, 309 ГК РФ, ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности".
В связи с изложенным, истец просил суд признать противоправными действия АО "Тинькофф Банк" в отношении неопределенного круга лиц по снижению процентной ставки по действующим договорам банковского вклада, заключенным до 01 июня 2015 г., обязать ответчика довести до сведения потребителей информацию о принятом по делу судебном решении путем опубликования в газетах "Российская газета", "Коммерсантъ", "Ведомости".
В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал. Пояснил, что ЦБ РФ запрещает снижение ставок всем банкам. Банк сам себе установил правило, что не может снижать процентную ставку, клиенты не давали своего согласия на изменение процентной ставки, в договоре нет такого положения.
Представители ответчика возражали против удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях по иску. Пояснили, что права потребителей не нарушены. Ставка по денежным средствам, внесенным до 01.06.2015 г. на вкладах не изменяется, изменение ставки касается тех средств, которые поступят на вклады после 01.06.2015 г.
Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого, как незаконного, просит в апелляционной жалобе МОО "Общественный контроль".
Судебная коллегия, выслушав представителя МОО "Общественный контроль" по доверенности Е., представителей АО "Тинькофф Банк" по доверенностям Т., С., проверив материалы дела и обсудив доводы жалобы, не находит оснований к отмене решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
Судом установлено, что в обоснование своих требований истец ссылался на электронное письмо АО "Тинькофф Банк", направленное одному из клиентов. Согласно данному письму, банк уведомил клиента о снижении процентной ставки по рублевым и валютным вкладам, об унификации с 01.07.2015 г. условий их пополнения, о введении с 01.07.2015 г. дополнительной процентной ставки, применяемой на все пополнения вкладов в размере 13%, о неизменности ставки вклада, действующей по состоянию на 30.06.2015 г. (л.д. 18 - 19, 20).
Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.
В соответствии со ст. 838 ГК РФ Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.
В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.
Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пункту 3 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Согласно п. 3.12 Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов АО "Тинькофф Банк" в день окончания срока Вклада Вклад считается продленным (пролонгированным) на последующий срок, равный сроку размещения Вклада, указанному в Заявке, по процентной ставке для соответствующей суммы Вклада по данному виду Вклада, действующей в Банке на этот день, и на условиях, предусмотренных Договором вклада. Если на дату пролонгации Вклада данный вид Вклада будет отменен Банком, Договор вклада считается пролонгированным на условиях, установленных Банком. Пополнение продленного (пролонгированного) Вклада, если пополнение предусмотрено Тарифным планом, возможно не ранее дня, следующего за днем пролонгации Вклада.
Если на дату пролонгации сумма Вклада будет менее минимальной суммы Вклада, установленной Тарифным планом, действующим на момент пролонгации, то такой Вклад не пролонгируется, а сумма Вклада зачисляется на Картсчет.
Согласно п. 4.2 Общих условий изменение Тарифов в части снижения процентной ставки по Вкладу не распространяется на действующие Договоры вклада до конца срока размещения Вклада. При размещении новых Вкладов, а также пролонгации действующих Вкладов применяется процентная ставка, действующая на день такого размещения или пролонгации. Изменение Тарифов в части изменения процентной ставки по Накопительному счету может производиться путем информирования Клиента одним из способов, указанных в пункте 2.10 Условий.
Согласно п. 5.3.2 Общих условий банк имеет право установить в тарифах минимальную и/или максимальную сумму вклада/накопительного, минимальную и/или максимальную сумму изъятия и/или пополнения вклада, в том числе запрет на пополнение вклада, а также другие характеристики.
Учитывая вышеизложенное, судом сделан вывод, что договором, заключаемым между АО "Тинькофф Банк" и вкладчиками, предусмотрено право банка на снижение процентной ставки. При этом данное право банка не применяется до конца срока действия конкретного вклада. Изменение процентной ставки применяется к тем денежным средствам, которые поступят на вклад клиента после 01 июня 2015 года, на остаток денежных средств, размещенных на вкладах, по состоянию на 30 июня 2015 года изменение процентной ставки не распространяется.
Истцом суду не представлено доказательств того, что при заключении договоров банковского вклада клиенты банка не были ознакомлены с данным условием пополнения вклада и применения условия об изменении процентной ставки.
Истцом также не представлено доказательств того, что между клиентами и ответчиком заключались договора с применением процентной ставки в 16 - 18% годовых.
При указанных обстоятельствах суд не согласился с доводами истца о нарушении прав неопределенного круга лиц, в связи с чем отказал в удовлетворении иска.
Судебная коллегия согласна с выводом суда первой инстанции.
Судом полно и всесторонне проверены все юридически значимые по делу обстоятельства, им дана надлежащая правовая оценка и с этой оценкой судебная коллегия согласна.
Нормы материального и процессуального законодательства судом применены правильно.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда первой инстанции, не содержат обстоятельств, которые не были предметом рассмотрения в суде, а направлены на иное толкование норм материального права, что в силу ст. 330 ГПК РФ не является основанием к отмене решения суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Хорошевского районного суда гор. Москвы от 17 сентября 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 22.12.2015 N 33-48125/2015
Требование: О признании противоправными действий по снижению процентной ставки по договору банковского вклада.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ответчик предоставляет услуги банковского вклада неопределенному кругу лиц. На сайте ответчика размещено сообщение об изменении процентных ставок по вкладам в сторону уменьшения по рублевым и валютным вкладам. По мнению истца, действия ответчика противоречат закону.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 декабря 2015 г. N 33-48125
Судья: Вахмистрова И.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Павловой И.П.
Судей Катковой Г.В., Фроловой Л.А.
При секретаре О.
Заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Катковой Г.В.
Дело по апелляционной жалобе МОО "Общественный контроль"
На решение Хорошевского районного суда г. Москвы от 17 сентября 2015 года,
Которым постановлено: В удовлетворении иска МОО "Общественный контроль" к АО "Тинькофф Банк" о признании противоправными действий по снижению процентной ставки по договору банковского вклада отказать.
установила:
МОО "Общественный контроль" обратился в суд с иском к ответчику АО "Тинькофф Банк" о признании противоправными действий по снижению процентной ставки по договору банковского вклада.
В обоснование требований указал, что ответчик предоставляет услуги банковского вклада неопределенному кругу лиц. 27 мая 2015 г. на сайте ответчика и в СМИ размещено сообщение АО "Тинькофф Банк" об изменении процентных ставок по вкладам. Потребителям по электронной почте были разосланы уведомления об изменении с 01 июня 2015 года процентной ставки в сторону уменьшения по рублевым и валютным вкладам. При этом ответчик применяет данное снижение и к пополняемым вкладам, открытым ранее 01 июня 2015 года под 16 и 18% годовых в рублях, указав, что унифицирует условия их пополнения с 01 июня 2015 года. По мнению истца, действия ответчика противоречат нормам ст. 834, 838, 309 ГК РФ, ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности".
В связи с изложенным, истец просил суд признать противоправными действия АО "Тинькофф Банк" в отношении неопределенного круга лиц по снижению процентной ставки по действующим договорам банковского вклада, заключенным до 01 июня 2015 г., обязать ответчика довести до сведения потребителей информацию о принятом по делу судебном решении путем опубликования в газетах "Российская газета", "Коммерсантъ", "Ведомости".
В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал. Пояснил, что ЦБ РФ запрещает снижение ставок всем банкам. Банк сам себе установил правило, что не может снижать процентную ставку, клиенты не давали своего согласия на изменение процентной ставки, в договоре нет такого положения.
Представители ответчика возражали против удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях по иску. Пояснили, что права потребителей не нарушены. Ставка по денежным средствам, внесенным до 01.06.2015 г. на вкладах не изменяется, изменение ставки касается тех средств, которые поступят на вклады после 01.06.2015 г.
Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого, как незаконного, просит в апелляционной жалобе МОО "Общественный контроль".
Судебная коллегия, выслушав представителя МОО "Общественный контроль" по доверенности Е., представителей АО "Тинькофф Банк" по доверенностям Т., С., проверив материалы дела и обсудив доводы жалобы, не находит оснований к отмене решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
Судом установлено, что в обоснование своих требований истец ссылался на электронное письмо АО "Тинькофф Банк", направленное одному из клиентов. Согласно данному письму, банк уведомил клиента о снижении процентной ставки по рублевым и валютным вкладам, об унификации с 01.07.2015 г. условий их пополнения, о введении с 01.07.2015 г. дополнительной процентной ставки, применяемой на все пополнения вкладов в размере 13%, о неизменности ставки вклада, действующей по состоянию на 30.06.2015 г. (л.д. 18 - 19, 20).
Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.
В соответствии со ст. 838 ГК РФ Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.
В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.
Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пункту 3 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Согласно п. 3.12 Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов АО "Тинькофф Банк" в день окончания срока Вклада Вклад считается продленным (пролонгированным) на последующий срок, равный сроку размещения Вклада, указанному в Заявке, по процентной ставке для соответствующей суммы Вклада по данному виду Вклада, действующей в Банке на этот день, и на условиях, предусмотренных Договором вклада. Если на дату пролонгации Вклада данный вид Вклада будет отменен Банком, Договор вклада считается пролонгированным на условиях, установленных Банком. Пополнение продленного (пролонгированного) Вклада, если пополнение предусмотрено Тарифным планом, возможно не ранее дня, следующего за днем пролонгации Вклада.
Если на дату пролонгации сумма Вклада будет менее минимальной суммы Вклада, установленной Тарифным планом, действующим на момент пролонгации, то такой Вклад не пролонгируется, а сумма Вклада зачисляется на Картсчет.
Согласно п. 4.2 Общих условий изменение Тарифов в части снижения процентной ставки по Вкладу не распространяется на действующие Договоры вклада до конца срока размещения Вклада. При размещении новых Вкладов, а также пролонгации действующих Вкладов применяется процентная ставка, действующая на день такого размещения или пролонгации. Изменение Тарифов в части изменения процентной ставки по Накопительному счету может производиться путем информирования Клиента одним из способов, указанных в пункте 2.10 Условий.
Согласно п. 5.3.2 Общих условий банк имеет право установить в тарифах минимальную и/или максимальную сумму вклада/накопительного, минимальную и/или максимальную сумму изъятия и/или пополнения вклада, в том числе запрет на пополнение вклада, а также другие характеристики.
Учитывая вышеизложенное, судом сделан вывод, что договором, заключаемым между АО "Тинькофф Банк" и вкладчиками, предусмотрено право банка на снижение процентной ставки. При этом данное право банка не применяется до конца срока действия конкретного вклада. Изменение процентной ставки применяется к тем денежным средствам, которые поступят на вклад клиента после 01 июня 2015 года, на остаток денежных средств, размещенных на вкладах, по состоянию на 30 июня 2015 года изменение процентной ставки не распространяется.
Истцом суду не представлено доказательств того, что при заключении договоров банковского вклада клиенты банка не были ознакомлены с данным условием пополнения вклада и применения условия об изменении процентной ставки.
Истцом также не представлено доказательств того, что между клиентами и ответчиком заключались договора с применением процентной ставки в 16 - 18% годовых.
При указанных обстоятельствах суд не согласился с доводами истца о нарушении прав неопределенного круга лиц, в связи с чем отказал в удовлетворении иска.
Судебная коллегия согласна с выводом суда первой инстанции.
Судом полно и всесторонне проверены все юридически значимые по делу обстоятельства, им дана надлежащая правовая оценка и с этой оценкой судебная коллегия согласна.
Нормы материального и процессуального законодательства судом применены правильно.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда первой инстанции, не содержат обстоятельств, которые не были предметом рассмотрения в суде, а направлены на иное толкование норм материального права, что в силу ст. 330 ГПК РФ не является основанием к отмене решения суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Хорошевского районного суда гор. Москвы от 17 сентября 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)