Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 08.08.2017
Полный текст постановления изготовлен 14.08.2017
Арбитражный суд Московского округа
в составе:
председательствующего-судьи Закутской С.А.,
судей Зеньковой Е.Л., Голобородько В.Я.,
при участии в судебном заседании:
- от Гаспаряна М.С.: Чеков С.Н., по доверенности от 14.08.2016 г., N 4-3351, паспорт;
- от ООО "Транспортная группа": Чеков С.Н., по доверенности N 01-10/16 от 24 10.2016 г., паспорт;
- от ООО "ДорТех-Аренда": Капранов И.А., по доверенности от 16.11.2016 г., N 1-161116, паспорт;
- от конкурсного управляющего Коммерческого банка "Альта-Банк" (закрытое акционерное общество) - Паевская А.Р., по доверенности от 28 ноября 2016 года, паспорт; Покормяк В.Н., по доверенности от 19 апреля 2016 года N 2-1706, паспорт;
- рассмотрев 08.08.2017 в судебном заседании кассационную жалобу Гаспаряна М.С.
на определение от 29.03.2017
Арбитражного суда города Москвы,
вынесенное судьей Ивановым А.А.,
на постановление от 24.05.2017
Девятого арбитражного апелляционного суда,
принятое судьями Порывкиным П.А., Масловым А.С., Сафроновой М.С.,
по заявлению конкурсного управляющего Коммерческого банка "Альта-Банк" (закрытое акционерное общество) о признании недействительной сделкой банковских операций по списанию с расчетного счета общества с ограниченной ответственностью "КУЛ" денежных средств в общем размере 22 522 693 руб. 27 коп.
по делу о признании несостоятельным (банкротом) Коммерческого банка "Альта-Банк" (закрытое акционерное общество),
установил:
решением Арбитражного суда города Москвы от 07.04.2016 Коммерческий банк "Альта-Банк" (закрытое акционерное общество) (далее - КБ "Альта-Банк" (ЗАО), должник, Банк) признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыта процедура банкротства - конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего должника возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (ГК "АСВ"). Соответствующее сообщение опубликовано 23.04.2016 в газете "Коммерсантъ" N 71.
Конкурсный управляющий КБ "Альта-Банк" (ЗАО) обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании недействительной сделкой банковских операций по списанию с расчетного счета общества с ограниченной ответственностью "КУЛ" (далее - ООО "КУЛ", заемщик) денежных средств в общем размере 22 522 693 руб. 27 коп.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 29.03.2017, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 24.05.2017, заявление удовлетворено.
Из содержания указанных судебных актов усматривается, что приказом Банка России от 08.02.2016 N ОД-402 у КБ "Альта-Банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 08.02.2016 N ОД-403 с 08.02.2016 назначена временная администрация по управлению КБ "Альта-Банк" (ЗАО).
13.08.2015 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РК-409/0-2015 со сроком возврата до 10.08.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015, Банк 13.08.2015 предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере 52300000,00 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810000007201437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015 на сумму 1 452 777 руб. 78 коп.
27.02.2015 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-62/0-2015 со сроком возврата до 26.02.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810000006901437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015. на сумму 484 579 руб. 15 коп.
28.03.2014 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-158/0-2014 со сроком возврата до 26.03.2021.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810100006101437, выпиской по ссудному счету N 45107810800006101437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014 на сумму 687 751 руб. 00 коп.
10.07.2015 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-351/0-2015 со сроком возврата до 09.07.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810200007001437, выпиской по ссудному счету N 45108810500007001437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015 на сумму 526 391,62 руб.
16.07.2015 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-374/0-2014 со сроком возврата до 15.07.2019.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810600006301437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015 на сумму 44 645 руб. 83 коп.
04.08.2015 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-394/0-2015 со сроком возврата до 03.08.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810400007101437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015 на сумму 16 750 руб. 00 коп.
16.07.2012 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-416/0-2012 со сроком возврата до 14.07.2017.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810000005601437, выпиской по ссудному счету N 45108810300005601437 период с 14.01.2016 по 20.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012 на сумму 8547150 руб. 00 коп., то есть заемщик осуществил частичное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012.
04.08.2011 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-476/0-2011 со сроком возврата до 03.08.2016.
Согласно п. 1.3. Кредитного договора N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 каждый кредит (транш) предоставляется заемщику по отдельному Дополнительному соглашению.
Согласно п. 1 Дополнительного Соглашения N 28 от 29.12.2012 к Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 Кредитор предоставляет Заемщику кредит (транш) в размере 13 071 200 руб. 00 коп.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, Банк 29.06.2012 предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере 13 071 200 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810400005501437.
Обязательства заемщика по возврату кредита, предоставленного в соответствии с Дополнительным Соглашением N 28 от 29.12.2012 к Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, в полном объеме обеспечиваются:
- - залогом транспортных средств в соответствии с Договором о залоге транспортных средств N ДЗ-476/0-2011-10 от 09.08.2012 (залогодатель - ООО "КУЛ");
- - залогом оборудования в соответствии с Договором о залоге оборудования N ДЗ-476/0-2011-11 от 31.08.2012 (залогодатель - ООО "КУЛ");
- - залогом транспортных средств в соответствии с Договором о залоге транспортных средств N ДЗ-476/0-2011-12 от 18.09.2012 (залогодатель - ООО "КУЛ");
- - залогом транспортного средства в соответствии с Договором о залоге транспортного средства N ДЗ-476/0-2011-13 от 09.10.2012 (залогодатель - Гаспарян Мнацакан Симонович).
На протяжении всего срока пользования кредитными денежными средствами Заемщик осуществлял погашение задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 в соответствии с графиком погашения ссудной задолженности (п. 2. Дополнительного Соглашения N 28 от 29.12.2012 к Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011).
18.01.2016 ООО "КУЛ" осуществило со своего расчетного счета N 40701810200000001437 ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 всего на сумму 3 179 910 руб. 00 коп., тем самым заемщик осуществил полное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011.
20.10.2015 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-502/0-2015 со сроком возврата до 19.10.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-502/0-2015 от 20.10.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810900007301473.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-502/0-2011 от 20.10.2015 на сумму 156 094 руб. 12 коп.
04.09.2014 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-527/0-2014 со сроком возврата до 03.09.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810400006501437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014 всего на сумму 2 936 041 руб. 06 коп.
22.09.2014 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-547/0-2014 со сроком возврата до 20.09.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810600006601437.
20.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, а именно: всего на сумму 2 598 000 руб. 00 коп.
12.11.2012 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-656/6-2012 со сроком возврата до 10.11.2017.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810300065901437, выпиской по ссудному счету N 45108810600065901437.
18.01.2016 и 20.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, всего на сумму 187 319 руб. 00 коп.
25.11.2014 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-668/0-2014 со сроком возврата до 23.11.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810200006701437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014, всего на сумму 1 705 283 руб. 71 коп.
Оспаривая банковские операции по списанию денежных средств в период с 15 января 2016 года по 20 января 2016 года, конкурсный управляющий ссылался на статью 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве).
Судами установлено, что указанные платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015, Кредитному договору N РКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015, Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014, Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015, Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015, Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015, Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012, Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, Кредитному договору N РКЛ-502/0-2015 от 20.10.2015, Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014, Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014 (далее - Кредитные договоры) в совокупном размере 22 522 693 руб. 27 коп. были осуществлены заемщиком за счет денежных средств, поступивших на его расчетный счет от контрагентов со счетов, также открытых в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), то есть Заемщик в течение одного операционного дня все денежные средства, поступавшие на его расчетный счет от контрагентов, незамедлительно перечислял в счет погашения задолженности по Кредитным договорам.
В результате совершения указанных банковских операций по погашению задолженности по Кредитным договорам остаток денежных средств на расчетном счете ООО "КУЛ" N 40701810200000001437 на дату отзыва у КБ "Альта-Банк" лицензии на осуществление банковских операций (08.02.2016) был снижен до незначительного размера.
Удовлетворяя заявленные требования, суды указали, что конкурсным управляющим представлены доказательства предпочтительности совершения спорных сделок, в том числе оборотно-сальдовая ведомость по счету N 47418, из которой следует, что непроведение Банком платежных поручений клиентов по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете началось в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) с 12.01.2016.
В этот день в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) был открыт банковский счет 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств".
Также суды указали, что поскольку оспариваемые банковские операции были совершены в период наличия в Банке сформированной картотеки неисполненных платежных документов клиентов, данные платежи не могут быть отнесены к обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником.
Суды принял во внимание, что конкурсным управляющим в материалы дела также были представлены копия Предписания Центрального Банка Российской Федерации N Т1-81-4-05/9564ДСП от 26.01.2016; копия выписки из заключения временной администрации о финансовом состоянии банка в части указания даты открытия картотеки и ее динамики, представленного в материалы дела о банкротстве КБ "Альта-Банк" (ЗАО) N А40-31573/2016; копия реестра расчетных документов на перевод денежных средств, неисполненных КБ "Альта-Банк" (ЗАО) по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете на дату отзыва лицензии 08.02.2016, копии платежных поручений, указанных в реестре, представленные в материалы дела о банкротстве КБ "Альта-Банк" (ЗАО) N А40-31573/2016, обращение в интернет приемную Киреевой Ольги Сергеевны с жалобой на неисполнение платежных поручений, неисполненное заявление Киреевой Ольги Сергеевны (далее - Киреева О.С.) на перевод денежных средств от 13.01.2016.
Не согласившись с принятыми по делу судебными актами, Гаспарян Мнацакан Симонович (далее - Гаспарян М.С.) обратился в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит определение и постановление отменить и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявления.
В обоснование кассационной жалобы Гаспарян М.С. ссылается на нарушение судами норм материального права, а также несоответствие выводов, изложенных в обжалуемых судебных актах, фактическим обстоятельствам по делу и имеющимся в деле доказательствам.
Заявитель указал, что материалы дела не содержат доказательств наличия постоянной картотеки неисполненных денежных обязательств на момент осуществления оспариваемых операций, доказательств нарушения календарной очередности поступления платежных документов клиентов, а также наличия предпочтения ООО "КУЛ" перед другими кредиторами.
Также заявитель кассационной жалобы сослался на то, что оспариваемая сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности в связи с исполнением обществом обязательств по кредитным договорам.
Также, по мнению заявителя, суды не принял во внимание нарушение прав лизингополучателей, надлежащим образом оплативших объекты лизинга ООО "КУЛ".
На кассационную жалобу поступил отзыв конкурсного управляющего должника, в котором он просит обжалуемые судебные акты оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.
В судебном заседании суда кассационной инстанции представитель Гаспаряна М.С. поддержал доводы, изложенные в кассационной жалобе.
Представители ООО "Транспортная группа" и ООО "ДорТех-Аренда" в судебном заседании поддержали доводы кассационной жалобы Гаспаряна М.С.
Представитель конкурсного управляющего должника возражал против удовлетворения жалобы, просил оставить определение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции без изменения, поддержал доводы, изложенные в отзыве на кассационную жалобу.
Иные участвующие в деле лица своих представителей в арбитражный суд округа не направили, что согласно части 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием для рассмотрения дела в их отсутствие.
Обсудив доводы кассационной жалобы, заслушав представителей лиц, участвующих в деле и явившихся в судебное заседание, проверив в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения норм материального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, арбитражный суд округа пришел к следующим выводам.
Согласно статье 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) и части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).
В соответствии с ч. 1 ст. 189.90 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом РФ и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.
К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 настоящего Федерального закона.
Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 по правилам главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться: 1) действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе, наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.); 2) банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).
Таким образом, банковские операции являются сделками, по которым банк выполняет принятые на себя обязательства перед клиентом по договору банковского счета.
Согласно пп. 1, 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве, сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований.
Данная сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, в связи с чем наличие иных обстоятельств, предусмотренных п. 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента) не требуется.
- Согласно п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий: сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
- сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения не наступил, одних кредиторов при наличии неисполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством РФ "О несостоятельности (банкротстве)".
При этом для признания сделки совершенной с предпочтением, существенным обстоятельством является само наличие денежных обязательств банка перед иными (помимо получившего имущество) кредиторами, в частности кредиторами по вкладам, банковским счетам и др.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 10 (абз. 5) Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 декабря 2010 г.
N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", бремя доказывания того, что сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения, лежит на оспаривающем ее лице.
Законом N 432-ФЗ от 22.12.2014 г. признан утратившим силу Федеральный закон от 25.02.1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и установлено правовое регулирование вопросов несостоятельности кредитных организаций, в том числе, по вопросам, касающихся оспаривания сделок в рамках дела о банкротстве таких организаций.
Пунктом 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве предусмотрены опровержимые презумпции выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности.
По смыслу указанной нормы и содержащихся в п. 14 Постановления Пленума ВАС РФ N 63 разъяснений, бремя доказывания совокупности условий, составляющих одну из презумпций, лежит на оспаривающем сделку лице. Бремя опровержения данных презумпций и доказывания того, что сделка была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, лежит на другой стороне сделки, при этом в п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве не приведен исчерпывающий перечень всех случаев выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности, а установлены только соответствующие презумпции.
Поэтому выход сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности может быть доказан также и иными способами, в том числе путем ссылки на обстоятельства, предусмотренные в п. 35.3 Постановления Пленума ВАС РФ N 63. В этом случае бремя доказывания лежит на оспаривающем сделку лице.
Характерная особенность оспаривания сделок банков-должников на основании пп. 1 и 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве состоит в том, что в отношении операций, в принципе относящихся к обычной хозяйственной деятельности банков (списание и перечисление денежных средств с расчетного счета, выдача средств по вкладам и депозитам и т.д.), предпочтение отдельным контрагентам, как правило, может быть оказано не в течение всего месячного срока до назначения временной администрации, а с момента прекращения осуществления всех или части операций, составляющих такую обычную хозяйственную деятельность.
В преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами, при этом данное обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация вовсе перестает исполнять поручения клиентов.
Однако в определенный момент указанные трудности трансформируются в нарастающую с каждым днем картотеку неисполненных платежных документов, вызванную объективной невозможностью удовлетворения всех предъявленных к банку требований.
В этой связи определяющим для ряда дел об оспаривании сделок банка-должника по указанному выше основанию является установление дня возникновения картотеки, что позволяет определить точный период, в который может быть оказано предпочтение по сделкам, относящимся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации.
По смыслу указанной нормы, наличие картотеки неисполненных платежных документов уже само по себе свидетельствует о том, что сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности, при этом недостаточность денежных средств на корреспондентском счете должника предполагается в силу того, что поручения иных клиентов остаются неисполненными.
Поскольку абз. 1 п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве предусмотрено, что для обоснования выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности достаточно приведения доводов о наличии одной из презумпций, вопрос о наличии разумных экономических причин совершения оспариваемого платежа не имеет для настоящего обособленного спора решающего значения, так как он входит в предмет доказывания презумпции, предусмотренной пп. 3 п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве, которая в настоящем случае применению не подлежит (Определение Верховного Суда РФ от 23.11.2015 г. N 305-ЭС15-58158).
С учетом вышеизложенного, банковские операции по исполнению платежных поручений клиентов банка, совершаемые "выборочно", полностью удовлетворяющие требования одних кредиторов и ущемляющие права иных кредиторов, и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных банку платежных документов клиентов банка, с нарушением нормативных актов Банка России, не являются обычной хозяйственной деятельностью банка, направлены на причинение имущественного вреда кредиторам банка в связи с уменьшением конкурсной массы.
В данном случае перевод имеющихся на счете клиента денежных средств в другой банк при наличии по состоянию на 12 января 2016 года картотеки неисполненных платежных поручений не может быть признан сделкой, совершенной в процессе обычной хозяйственной деятельности.
Суды обеих инстанций, исследовав и оценив все представленные сторонами доказательства, а также доводы и возражения участвующих в деле лиц, руководствуясь положениями действующего законодательства, правильно определили спорные правоотношения, с достаточной полнотой выяснили имеющие существенное значение для дела обстоятельства и, установив, что оспариваемая сделка была совершена в течение месяца до назначения временной администрации при наличии установленной судами картотеки в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете Банка, обоснованно признали оспариваемые сделки недействительными.
Нормы материального права, в том числе на нарушение которых в кассационной жалобе ссылается Гаспарян М.С., применены судами правильно.
Доводы кассационной жалобы являлись предметом рассмотрения в судах первой и апелляционной инстанции, получили надлежащую оценку, с которой арбитражный суд округа согласен.
Доводы кассационной жалобы свидетельствуют о несогласии Гаспаряна М.С. с установленными судами обстоятельствами и оценкой доказательств, и, по существу, направлены на их переоценку. Переоценка доказательств и установление новых обстоятельств находится за пределами компетенции и полномочий арбитражного суда кассационной инстанции, определенных положениями статей 286, 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Нормы процессуального права, несоблюдение которых является безусловным основанием для отмены определения и постановления в соответствии с частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, также не нарушены.
Приостановление исполнения обжалуемых судебных актов, введенное определением Арбитражного суда Московского округа от 27.06.2017, подлежит отмене, поскольку в силу части 4 статьи 283 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнение судебного акта приостанавливается до принятия судом кассационной инстанции постановления по результатам рассмотрения кассационной жалобы.
Руководствуясь статьями 284, 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
определение Арбитражного суда города Москвы от 29.03.2017 и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 24.05.2017 по делу N А40-31573/16 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Приостановление исполнения определения Арбитражного суда города Москвы от 29.03.2017 и постановления Девятого арбитражного апелляционного суда от 24.05.2017 по делу N А40-31573/16, введенное определением Арбитражного суда Московского округа от 27 июня 2017 года, - отменить.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА МОСКОВСКОГО ОКРУГА ОТ 14.08.2017 N Ф05-4335/2017 ПО ДЕЛУ N А40-31573/16
Требование: О признании недействительными сделками банковских операций по списанию с расчетного счета денежных средств.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АРБИТРАЖНЫЙ СУД МОСКОВСКОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 14 августа 2017 г. по делу N А40-31573/16
Резолютивная часть постановления объявлена 08.08.2017
Полный текст постановления изготовлен 14.08.2017
Арбитражный суд Московского округа
в составе:
председательствующего-судьи Закутской С.А.,
судей Зеньковой Е.Л., Голобородько В.Я.,
при участии в судебном заседании:
- от Гаспаряна М.С.: Чеков С.Н., по доверенности от 14.08.2016 г., N 4-3351, паспорт;
- от ООО "Транспортная группа": Чеков С.Н., по доверенности N 01-10/16 от 24 10.2016 г., паспорт;
- от ООО "ДорТех-Аренда": Капранов И.А., по доверенности от 16.11.2016 г., N 1-161116, паспорт;
- от конкурсного управляющего Коммерческого банка "Альта-Банк" (закрытое акционерное общество) - Паевская А.Р., по доверенности от 28 ноября 2016 года, паспорт; Покормяк В.Н., по доверенности от 19 апреля 2016 года N 2-1706, паспорт;
- рассмотрев 08.08.2017 в судебном заседании кассационную жалобу Гаспаряна М.С.
на определение от 29.03.2017
Арбитражного суда города Москвы,
вынесенное судьей Ивановым А.А.,
на постановление от 24.05.2017
Девятого арбитражного апелляционного суда,
принятое судьями Порывкиным П.А., Масловым А.С., Сафроновой М.С.,
по заявлению конкурсного управляющего Коммерческого банка "Альта-Банк" (закрытое акционерное общество) о признании недействительной сделкой банковских операций по списанию с расчетного счета общества с ограниченной ответственностью "КУЛ" денежных средств в общем размере 22 522 693 руб. 27 коп.
по делу о признании несостоятельным (банкротом) Коммерческого банка "Альта-Банк" (закрытое акционерное общество),
установил:
решением Арбитражного суда города Москвы от 07.04.2016 Коммерческий банк "Альта-Банк" (закрытое акционерное общество) (далее - КБ "Альта-Банк" (ЗАО), должник, Банк) признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыта процедура банкротства - конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего должника возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (ГК "АСВ"). Соответствующее сообщение опубликовано 23.04.2016 в газете "Коммерсантъ" N 71.
Конкурсный управляющий КБ "Альта-Банк" (ЗАО) обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании недействительной сделкой банковских операций по списанию с расчетного счета общества с ограниченной ответственностью "КУЛ" (далее - ООО "КУЛ", заемщик) денежных средств в общем размере 22 522 693 руб. 27 коп.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 29.03.2017, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 24.05.2017, заявление удовлетворено.
Из содержания указанных судебных актов усматривается, что приказом Банка России от 08.02.2016 N ОД-402 у КБ "Альта-Банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 08.02.2016 N ОД-403 с 08.02.2016 назначена временная администрация по управлению КБ "Альта-Банк" (ЗАО).
13.08.2015 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РК-409/0-2015 со сроком возврата до 10.08.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015, Банк 13.08.2015 предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере 52300000,00 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810000007201437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015 на сумму 1 452 777 руб. 78 коп.
27.02.2015 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-62/0-2015 со сроком возврата до 26.02.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810000006901437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015. на сумму 484 579 руб. 15 коп.
28.03.2014 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-158/0-2014 со сроком возврата до 26.03.2021.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810100006101437, выпиской по ссудному счету N 45107810800006101437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014 на сумму 687 751 руб. 00 коп.
10.07.2015 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-351/0-2015 со сроком возврата до 09.07.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810200007001437, выпиской по ссудному счету N 45108810500007001437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015 на сумму 526 391,62 руб.
16.07.2015 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-374/0-2014 со сроком возврата до 15.07.2019.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810600006301437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015 на сумму 44 645 руб. 83 коп.
04.08.2015 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-394/0-2015 со сроком возврата до 03.08.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810400007101437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015 на сумму 16 750 руб. 00 коп.
16.07.2012 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-416/0-2012 со сроком возврата до 14.07.2017.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810000005601437, выпиской по ссудному счету N 45108810300005601437 период с 14.01.2016 по 20.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012 на сумму 8547150 руб. 00 коп., то есть заемщик осуществил частичное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012.
04.08.2011 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-476/0-2011 со сроком возврата до 03.08.2016.
Согласно п. 1.3. Кредитного договора N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 каждый кредит (транш) предоставляется заемщику по отдельному Дополнительному соглашению.
Согласно п. 1 Дополнительного Соглашения N 28 от 29.12.2012 к Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 Кредитор предоставляет Заемщику кредит (транш) в размере 13 071 200 руб. 00 коп.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, Банк 29.06.2012 предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере 13 071 200 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810400005501437.
Обязательства заемщика по возврату кредита, предоставленного в соответствии с Дополнительным Соглашением N 28 от 29.12.2012 к Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, в полном объеме обеспечиваются:
- - залогом транспортных средств в соответствии с Договором о залоге транспортных средств N ДЗ-476/0-2011-10 от 09.08.2012 (залогодатель - ООО "КУЛ");
- - залогом оборудования в соответствии с Договором о залоге оборудования N ДЗ-476/0-2011-11 от 31.08.2012 (залогодатель - ООО "КУЛ");
- - залогом транспортных средств в соответствии с Договором о залоге транспортных средств N ДЗ-476/0-2011-12 от 18.09.2012 (залогодатель - ООО "КУЛ");
- - залогом транспортного средства в соответствии с Договором о залоге транспортного средства N ДЗ-476/0-2011-13 от 09.10.2012 (залогодатель - Гаспарян Мнацакан Симонович).
На протяжении всего срока пользования кредитными денежными средствами Заемщик осуществлял погашение задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 в соответствии с графиком погашения ссудной задолженности (п. 2. Дополнительного Соглашения N 28 от 29.12.2012 к Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011).
18.01.2016 ООО "КУЛ" осуществило со своего расчетного счета N 40701810200000001437 ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011 всего на сумму 3 179 910 руб. 00 коп., тем самым заемщик осуществил полное досрочное погашение задолженности по Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011.
20.10.2015 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-502/0-2015 со сроком возврата до 19.10.2020.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-502/0-2015 от 20.10.2015, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810900007301473.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило банковскую операцию в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-502/0-2011 от 20.10.2015 на сумму 156 094 руб. 12 коп.
04.09.2014 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-527/0-2014 со сроком возврата до 03.09.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810400006501437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014 всего на сумму 2 936 041 руб. 06 коп.
22.09.2014 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-547/0-2014 со сроком возврата до 20.09.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45108810600006601437.
20.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, а именно: всего на сумму 2 598 000 руб. 00 коп.
12.11.2012 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-656/6-2012 со сроком возврата до 10.11.2017.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810300065901437, выпиской по ссудному счету N 45108810600065901437.
18.01.2016 и 20.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, всего на сумму 187 319 руб. 00 коп.
25.11.2014 КБ "Альта-Банк" (ЗАО) и ООО "КУЛ" заключили Кредитный договор N РКЛ-668/0-2014 со сроком возврата до 23.11.2018.
Исполняя принятые на себя обязательства по Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО "КУЛ" N 40701810200000001437, выпиской по ссудному счету N 45107810200006701437.
15.01.2016 ООО "КУЛ" со своего расчетного счета N 40701810200000001437 осуществило ряд банковских операций в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014, всего на сумму 1 705 283 руб. 71 коп.
Оспаривая банковские операции по списанию денежных средств в период с 15 января 2016 года по 20 января 2016 года, конкурсный управляющий ссылался на статью 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве).
Судами установлено, что указанные платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору N РК-409/0-2015 от 13.08.2015, Кредитному договору N РКЛ-62/0-2015 от 27.02.2015, Кредитному договору N РКЛ-158/0-2014 от 28.03.2014, Кредитному договору N РКЛ-351/0-2015 от 10.07.2015, Кредитному договору N РКЛ-374/0-2014 от 16.07.2015, Кредитному договору N РКЛ-394/0-2015 от 04.08.2015, Кредитному договору N РКЛ-416/0-2012 от 16.07.2012, Кредитному договору N РКЛ-476/0-2011 от 04.08.2011, Кредитному договору N РКЛ-502/0-2015 от 20.10.2015, Кредитному договору N РКЛ-527/0-2014 от 04.09.2014, Кредитному договору N РКЛ-547/0-2014 от 22.09.2014, Кредитному договору N РКЛ-656/6-2012 от 12.11.2012, Кредитному договору N РКЛ-668/0-2014 от 25.11.2014 (далее - Кредитные договоры) в совокупном размере 22 522 693 руб. 27 коп. были осуществлены заемщиком за счет денежных средств, поступивших на его расчетный счет от контрагентов со счетов, также открытых в КБ "Альта-Банк" (ЗАО), то есть Заемщик в течение одного операционного дня все денежные средства, поступавшие на его расчетный счет от контрагентов, незамедлительно перечислял в счет погашения задолженности по Кредитным договорам.
В результате совершения указанных банковских операций по погашению задолженности по Кредитным договорам остаток денежных средств на расчетном счете ООО "КУЛ" N 40701810200000001437 на дату отзыва у КБ "Альта-Банк" лицензии на осуществление банковских операций (08.02.2016) был снижен до незначительного размера.
Удовлетворяя заявленные требования, суды указали, что конкурсным управляющим представлены доказательства предпочтительности совершения спорных сделок, в том числе оборотно-сальдовая ведомость по счету N 47418, из которой следует, что непроведение Банком платежных поручений клиентов по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете началось в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) с 12.01.2016.
В этот день в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) был открыт банковский счет 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств".
Также суды указали, что поскольку оспариваемые банковские операции были совершены в период наличия в Банке сформированной картотеки неисполненных платежных документов клиентов, данные платежи не могут быть отнесены к обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником.
Суды принял во внимание, что конкурсным управляющим в материалы дела также были представлены копия Предписания Центрального Банка Российской Федерации N Т1-81-4-05/9564ДСП от 26.01.2016; копия выписки из заключения временной администрации о финансовом состоянии банка в части указания даты открытия картотеки и ее динамики, представленного в материалы дела о банкротстве КБ "Альта-Банк" (ЗАО) N А40-31573/2016; копия реестра расчетных документов на перевод денежных средств, неисполненных КБ "Альта-Банк" (ЗАО) по причине недостаточности денежных средств на корреспондентском счете на дату отзыва лицензии 08.02.2016, копии платежных поручений, указанных в реестре, представленные в материалы дела о банкротстве КБ "Альта-Банк" (ЗАО) N А40-31573/2016, обращение в интернет приемную Киреевой Ольги Сергеевны с жалобой на неисполнение платежных поручений, неисполненное заявление Киреевой Ольги Сергеевны (далее - Киреева О.С.) на перевод денежных средств от 13.01.2016.
Не согласившись с принятыми по делу судебными актами, Гаспарян Мнацакан Симонович (далее - Гаспарян М.С.) обратился в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит определение и постановление отменить и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявления.
В обоснование кассационной жалобы Гаспарян М.С. ссылается на нарушение судами норм материального права, а также несоответствие выводов, изложенных в обжалуемых судебных актах, фактическим обстоятельствам по делу и имеющимся в деле доказательствам.
Заявитель указал, что материалы дела не содержат доказательств наличия постоянной картотеки неисполненных денежных обязательств на момент осуществления оспариваемых операций, доказательств нарушения календарной очередности поступления платежных документов клиентов, а также наличия предпочтения ООО "КУЛ" перед другими кредиторами.
Также заявитель кассационной жалобы сослался на то, что оспариваемая сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности в связи с исполнением обществом обязательств по кредитным договорам.
Также, по мнению заявителя, суды не принял во внимание нарушение прав лизингополучателей, надлежащим образом оплативших объекты лизинга ООО "КУЛ".
На кассационную жалобу поступил отзыв конкурсного управляющего должника, в котором он просит обжалуемые судебные акты оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.
В судебном заседании суда кассационной инстанции представитель Гаспаряна М.С. поддержал доводы, изложенные в кассационной жалобе.
Представители ООО "Транспортная группа" и ООО "ДорТех-Аренда" в судебном заседании поддержали доводы кассационной жалобы Гаспаряна М.С.
Представитель конкурсного управляющего должника возражал против удовлетворения жалобы, просил оставить определение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции без изменения, поддержал доводы, изложенные в отзыве на кассационную жалобу.
Иные участвующие в деле лица своих представителей в арбитражный суд округа не направили, что согласно части 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием для рассмотрения дела в их отсутствие.
Обсудив доводы кассационной жалобы, заслушав представителей лиц, участвующих в деле и явившихся в судебное заседание, проверив в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения норм материального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, арбитражный суд округа пришел к следующим выводам.
Согласно статье 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) и части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).
В соответствии с ч. 1 ст. 189.90 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом РФ и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.
К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 настоящего Федерального закона.
Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 по правилам главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться: 1) действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе, наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.); 2) банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).
Таким образом, банковские операции являются сделками, по которым банк выполняет принятые на себя обязательства перед клиентом по договору банковского счета.
Согласно пп. 1, 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве, сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований.
Данная сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, в связи с чем наличие иных обстоятельств, предусмотренных п. 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента) не требуется.
- Согласно п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий: сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
- сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения не наступил, одних кредиторов при наличии неисполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством РФ "О несостоятельности (банкротстве)".
При этом для признания сделки совершенной с предпочтением, существенным обстоятельством является само наличие денежных обязательств банка перед иными (помимо получившего имущество) кредиторами, в частности кредиторами по вкладам, банковским счетам и др.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 10 (абз. 5) Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 декабря 2010 г.
N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", бремя доказывания того, что сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения, лежит на оспаривающем ее лице.
Законом N 432-ФЗ от 22.12.2014 г. признан утратившим силу Федеральный закон от 25.02.1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и установлено правовое регулирование вопросов несостоятельности кредитных организаций, в том числе, по вопросам, касающихся оспаривания сделок в рамках дела о банкротстве таких организаций.
Пунктом 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве предусмотрены опровержимые презумпции выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности.
По смыслу указанной нормы и содержащихся в п. 14 Постановления Пленума ВАС РФ N 63 разъяснений, бремя доказывания совокупности условий, составляющих одну из презумпций, лежит на оспаривающем сделку лице. Бремя опровержения данных презумпций и доказывания того, что сделка была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, лежит на другой стороне сделки, при этом в п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве не приведен исчерпывающий перечень всех случаев выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности, а установлены только соответствующие презумпции.
Поэтому выход сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности может быть доказан также и иными способами, в том числе путем ссылки на обстоятельства, предусмотренные в п. 35.3 Постановления Пленума ВАС РФ N 63. В этом случае бремя доказывания лежит на оспаривающем сделку лице.
Характерная особенность оспаривания сделок банков-должников на основании пп. 1 и 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве состоит в том, что в отношении операций, в принципе относящихся к обычной хозяйственной деятельности банков (списание и перечисление денежных средств с расчетного счета, выдача средств по вкладам и депозитам и т.д.), предпочтение отдельным контрагентам, как правило, может быть оказано не в течение всего месячного срока до назначения временной администрации, а с момента прекращения осуществления всех или части операций, составляющих такую обычную хозяйственную деятельность.
В преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами, при этом данное обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация вовсе перестает исполнять поручения клиентов.
Однако в определенный момент указанные трудности трансформируются в нарастающую с каждым днем картотеку неисполненных платежных документов, вызванную объективной невозможностью удовлетворения всех предъявленных к банку требований.
В этой связи определяющим для ряда дел об оспаривании сделок банка-должника по указанному выше основанию является установление дня возникновения картотеки, что позволяет определить точный период, в который может быть оказано предпочтение по сделкам, относящимся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации.
По смыслу указанной нормы, наличие картотеки неисполненных платежных документов уже само по себе свидетельствует о том, что сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности, при этом недостаточность денежных средств на корреспондентском счете должника предполагается в силу того, что поручения иных клиентов остаются неисполненными.
Поскольку абз. 1 п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве предусмотрено, что для обоснования выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности достаточно приведения доводов о наличии одной из презумпций, вопрос о наличии разумных экономических причин совершения оспариваемого платежа не имеет для настоящего обособленного спора решающего значения, так как он входит в предмет доказывания презумпции, предусмотренной пп. 3 п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве, которая в настоящем случае применению не подлежит (Определение Верховного Суда РФ от 23.11.2015 г. N 305-ЭС15-58158).
С учетом вышеизложенного, банковские операции по исполнению платежных поручений клиентов банка, совершаемые "выборочно", полностью удовлетворяющие требования одних кредиторов и ущемляющие права иных кредиторов, и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных банку платежных документов клиентов банка, с нарушением нормативных актов Банка России, не являются обычной хозяйственной деятельностью банка, направлены на причинение имущественного вреда кредиторам банка в связи с уменьшением конкурсной массы.
В данном случае перевод имеющихся на счете клиента денежных средств в другой банк при наличии по состоянию на 12 января 2016 года картотеки неисполненных платежных поручений не может быть признан сделкой, совершенной в процессе обычной хозяйственной деятельности.
Суды обеих инстанций, исследовав и оценив все представленные сторонами доказательства, а также доводы и возражения участвующих в деле лиц, руководствуясь положениями действующего законодательства, правильно определили спорные правоотношения, с достаточной полнотой выяснили имеющие существенное значение для дела обстоятельства и, установив, что оспариваемая сделка была совершена в течение месяца до назначения временной администрации при наличии установленной судами картотеки в КБ "Альта-Банк" (ЗАО) неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете Банка, обоснованно признали оспариваемые сделки недействительными.
Нормы материального права, в том числе на нарушение которых в кассационной жалобе ссылается Гаспарян М.С., применены судами правильно.
Доводы кассационной жалобы являлись предметом рассмотрения в судах первой и апелляционной инстанции, получили надлежащую оценку, с которой арбитражный суд округа согласен.
Доводы кассационной жалобы свидетельствуют о несогласии Гаспаряна М.С. с установленными судами обстоятельствами и оценкой доказательств, и, по существу, направлены на их переоценку. Переоценка доказательств и установление новых обстоятельств находится за пределами компетенции и полномочий арбитражного суда кассационной инстанции, определенных положениями статей 286, 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Нормы процессуального права, несоблюдение которых является безусловным основанием для отмены определения и постановления в соответствии с частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, также не нарушены.
Приостановление исполнения обжалуемых судебных актов, введенное определением Арбитражного суда Московского округа от 27.06.2017, подлежит отмене, поскольку в силу части 4 статьи 283 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнение судебного акта приостанавливается до принятия судом кассационной инстанции постановления по результатам рассмотрения кассационной жалобы.
Руководствуясь статьями 284, 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
определение Арбитражного суда города Москвы от 29.03.2017 и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 24.05.2017 по делу N А40-31573/16 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Приостановление исполнения определения Арбитражного суда города Москвы от 29.03.2017 и постановления Девятого арбитражного апелляционного суда от 24.05.2017 по делу N А40-31573/16, введенное определением Арбитражного суда Московского округа от 27 июня 2017 года, - отменить.
Председательствующий судья
С.А.ЗАКУТСКАЯ
Судьи
Е.Л.ЗЕНЬКОВА
В.Я.ГОЛОБОРОДЬКО
С.А.ЗАКУТСКАЯ
Судьи
Е.Л.ЗЕНЬКОВА
В.Я.ГОЛОБОРОДЬКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)