Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Московского городского суда Курциньш С.Э., изучив кассационную жалобу представителя по доверенности Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" К.В., поступившую в суд кассационной инстанции 19.02.2016 г., на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 30.10.2015 г. по гражданскому делу по иску К.О. к ОАО МКБ "Замоскворецкий" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", о взыскании денежных средств, морального вреда, судебных расходов,
установил:
11.06.2014 г. К.О. обратилась в суд с вышеприведенным иском и, уточнив исковые требования, просила обязать ОАО МКБ "Замоскворецкий" внести сумму 1 007 260 руб., установить сумму возмещения в порядке страхования -, взыскать данную сумму с ГК "Агентство по страхованию вкладов", взыскать с ОАО МКБ "Замоскворецкий" моральный вред в размере - руб., возместить судебные расходы.
В обоснование иска указано, что 22.08.2013 г. между К.О. и ОАО МКБ "Замоскворецкий" заключен договор банковского вклада, по условиям которого ответчик обязался открыть на имя истца счет N - в национальной валюте Российской Федерации. 22.08.2013 г. К.О. внесла на указанный счет - руб. Банк обязался возвратить денежные средства 23.08.2014 г., а также по первому требованию вкладчика возвратить денежные средства и начисленные проценты. По состоянию на 11.06.2014 г. размер процентов составил - руб.
07.05.2014 г. истец обратился к ответчику с заявлением о закрытии счета и возврате внесенных на него денежных средств. Вместе с тем денежные средства истцу выплачены не были.
Решением Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 18.03.2015 г. постановлено:
В удовлетворении исковых требований К.О. к ОАО МКБ "Замоскворецкий" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов", ГК "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании денежных средств, морального вреда, судебных расходов, отказать.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 30.10.2015 г. постановлено:
Решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 18.03.2015 г. отменить.
Вынести по делу новое решение, которым иск К.О. к ОАО МКБ "Замоскворецкий", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании денежных средств удовлетворить в части.
Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу К.О. сумму страхового возмещения -.
Взыскать с ОАО МКБ "Замоскворецкий" в пользу К.О. сумму вклада -, компенсацию морального вреда -, расходы на уплату государственной пошлины в размере -.
Взыскать с ОАО МКБ "Замоскворецкий" в бюджет г. Москвы государственную пошлину в размере 6 173 руб. 70 коп.
В удовлетворении иска К.О. в остальной части отказать.
В кассационной жалобе ставится вопрос об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 30.10.2015 г., как незаконного и необоснованного.
18.03.2016 г. по запросу судьи данное дело истребовано из Замоскворецкого районного суда г. Москвы и 31.03.2016 г. поступило в Московский городской суд для проверки в кассационном порядке.
В соответствии со ст. 387 ГПК Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Таких нарушений при рассмотрении настоящего дела судом апелляционной инстанции допущено не было.
В соответствии с ч. 1 ст. 840 ГК Российской Федерации возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно п. 4 ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 23.12.2003 г. 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства.
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч. 2 ст. 8 Федерального закона).
Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 Федерального закона).
В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов предусмотренных законом документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Порядок обращения за страховым возмещением и его выплаты также установлен Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория (ч. 1 ст. 10 Федерального закона).
При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет: заявление по форме, определенной Агентством, документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право на использование денежных средств наследодателя (ч. 4 ст. 10 Федерального закона).
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (ч. 1 ст. 11 Федерального закона).
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (ч. 4 ст. 12 Федерального закона).
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (ч. 7 ст. 12 Федерального закона).
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик, в соответствии с законодательством Российской Федерации, вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (ч. 10 ст. 12 Федерального закона).
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (ч. 2 ст. 11 Федерального закона в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений сторон).
Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации (ч. 2 ст. 7 Федерального закона).
Судом установлено, что 22.08.2013 г. между К.О. и ОАО МКБ "Замоскворецкий" в Дополнительном офисе "Даев" заключен договор срочного вклада, по условиям которого истец внесла в банк на открытый счет N - денежные средства в размере 1 000 000 руб. Банк обязался возвратить истцу данную сумму вклада и выплатить предусмотренные договором проценты до 23.08.2014 г.
Также, 22.08.2013 г. между К.О. и ОАО МКБ "Замоскворецкий" заключен договор текущего счета физического лица. Банком на имя К.О. открыт счет N -.
Согласно выписке из автоматизированной системы банка по лицевому счету 28.11.2013 г. денежные средства в размере - руб. были переведены со счета N - на счет N -.
08.05.2014 г. К.О. обратилась в офис банка "Даев" за получением суммы вклада в размере 1 000 000 руб. и причитающихся процентов. Выплата указанных денежных средств не была произведена.
14.05.2014 г. истец обратилась в банк с письменной претензией, в которой потребовала возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты.
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 07.06.2014 г. ОАО МКБ "Замоскворецкий" принято заявление Главного управления по Центральному федеральному округу г. Москвы о признании несостоятельным ОАО МКБ "Замоскворецкий" (л.д. 73).
15.07.2014 г. К.О. обратилась в ОМВД России по району Замоскворечье г. Москвы УВД по ЦАО ГУ МВД России с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий неустановленных лиц из числа сотрудников и руководства ОАО МКБ "Замоскворецкий" ДО "Даев", указав, что с ее расчетного счета N - были похищены денежные средства в размере - руб.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13.08.2014 г. ЗАО МКБ "Замоскворецкий" признано несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Приказом Банка России от 23.06.2014 г. у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Согласно выписке из реестра обязательства банка перед вкладчиками от 08.07.2014 г. сумма обязательств банка перед К.О. составила 2 684 руб. 93 коп. 08.07.2014 г. данная сумма К.О. была выплачена.
08.07.2014 г. К.О. обратилась в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о несогласии с размером возмещения путем подачи такового в АСВ ОАО "УРАЛСИБ", где 08.07.2014 г. ею были получены 2 684 руб. 93 коп. в счет выплаты остатка по счету (л.д. 44 - 45).
24.11.2014 г. К.О. уточнены исковые требования. Так, в связи с наступлением страхового случая, а именно, в связи с тем, что лицензия на осуществление ОАО МКБ "Замоскворецкий" была отозвана, истец К.О. с учетом произведенной выплаты в размере - . просила взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму страхового возмещения в размере -, а также с ОАО МКБ "Замоскворецкий" в разницу между вышеприведенной суммой страхового возмещения и суммой вклада в размере -. (л.д. 91 - 92).
29.01.2015 г. К.О. признана потерпевшей по уголовному делу по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК Российской Федерации, в отношении руководства и сотрудников ОАО МКБ "Замоскворецкий" ДО "Даев" (л.д. 179, 186).
29.01.2015 г. К.О. признана гражданским истцом по иску о взыскании - руб. в рамках вышеуказанного уголовного дела в отношении руководства и сотрудников ОАО МКБ "Замоскворецкий" ДО "Даев" (л.д. 187).
Разрешая данное дело и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции согласился с доводами Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о том, что обязательства банка перед вкладчиком не должны включаться в формируемый в соответствии с Законом о страховании реестр обязательств банка перед вкладчиками, поскольку данные обязательства возникли не из договора банковского счета или договора банковского вклада. Также, суд исходил из того, что в рамках вышеприведенного уголовного дела К.О. заявлен гражданский иск на сумму - руб. по факту их хищения со счета N -, открытого в ОАО МКБ "Замоскворецкий" ДО "Даев".
Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции не согласился.
В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК Российской Федерации по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Отменяя решение суда первой инстанции, судебная коллегия исходила из того, что при рассмотрении настоящего дела не доказано, что сумма вклада К.О. была возвращена.
Судом апелляционной инстанции установлено, что 23.06.2014 г. наступил страховой случай и, руководствуясь положениями Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", пришел к выводу о взыскании в пользу вкладчика с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" страхового возмещения в размере - коп. и взыскании с ОАО МКБ "Замоскворецкий" оставшейся суммы вклада в размере - руб., удовлетворив производные требования в части компенсации морального вреда в сумме - - руб. и возмещения судебных расходов в сумме -.
В кассационной жалобе заявитель оспаривает выводы суда второй инстанции и полагает незаконным апелляционное определение, поскольку договор банковского вклада был расторгнут по заявлению К.О. и с момента расторжения договора, по мнению заявителя, правоотношения между банком и К.О. были прекращены, в связи с чем правовых оснований для взыскания страхового возмещения не имеется. Вместе с тем заявитель указывает, что К.О. в целях восстановления нарушенного права вправе обратиться в суд с иском к банку с требованием о взыскании неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК Российской Федерации) и процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК Российской Федерации).
Однако приведенные доводы был предметом тщательного изучения судебной коллегии и не опровергают материально-правовые выводы суда апелляционной инстанции, поскольку невозможность произвести выплату суммы вклада в данном конкретном случае, как справедливо отмечено заявителем в кассационной жалобе, связана с несостоятельностью ОАО МКБ "Замоскворецкий".
Между тем право требования вкладчика на возмещение по вкладу возникло со дня наступления страхового случая, а именно со дня, когда у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвания лицензия на осуществление банковских операций.
Довод о том, что страхование прекратило свое действие, поскольку договор банковского вклада был расторгнут на основании заявления К.О. от 08.05.2013 г., не свидетельствует о наличии оснований для освобождения Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" от обязанности произвести возмещение по застрахованному вкладу в связи с наступлением страхового случая в силу следующего.
Согласно п. 3 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Вместе с тем в силу ст. 970 ГК Российской Федерации правила, предусмотренные 48 главой ГК Российской Федерации, применяются к отношениям по страхованию банковских вкладов постольку, поскольку законом об этом виде страхования не установлено иное.
Так, согласно ст. 957 ГК Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
В силу ч. 1 ст. 35 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховые взносы подлежат уплате банком со дня внесения банка в реестр банков и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков в соответствии с пунктами 2 и 3 части 3 статьи 28 данного Федерального закона.
В соответствии со ст. 958 ГК Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).
Как следует из материалов дела, договор банковского вклада был заключен до 23.08.2014 г. Обстоятельств, свидетельствующих о наличии правовых оснований для досрочного прекращения страхования, по делу не установлено.
Таким образом, кассационная жалоба не содержит доводов свидетельствующих об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты в рамках обязательного страхования, осуществленного в силу закона и осуществленного за счет банка посредством внесения страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов.
С учетом изложенного оснований, предусмотренных ст. 387 ГПК Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены обжалуемых судебных постановлений вступивших в законную силу не установлено.
Руководствуясь ст. ст. 383, 387 ГПК Российской Федерации,
определил:
в передаче кассационной жалобы представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" К.В. на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 30.10.2015 г. для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - отказать.
Судья
Московского городского суда
С.Э.КУРЦИНЬШ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 28.04.2016 N 4Г-2262/2016
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 апреля 2016 г. N 4г/6-2262/2016
Судья Московского городского суда Курциньш С.Э., изучив кассационную жалобу представителя по доверенности Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" К.В., поступившую в суд кассационной инстанции 19.02.2016 г., на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 30.10.2015 г. по гражданскому делу по иску К.О. к ОАО МКБ "Замоскворецкий" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", о взыскании денежных средств, морального вреда, судебных расходов,
установил:
11.06.2014 г. К.О. обратилась в суд с вышеприведенным иском и, уточнив исковые требования, просила обязать ОАО МКБ "Замоскворецкий" внести сумму 1 007 260 руб., установить сумму возмещения в порядке страхования -, взыскать данную сумму с ГК "Агентство по страхованию вкладов", взыскать с ОАО МКБ "Замоскворецкий" моральный вред в размере - руб., возместить судебные расходы.
В обоснование иска указано, что 22.08.2013 г. между К.О. и ОАО МКБ "Замоскворецкий" заключен договор банковского вклада, по условиям которого ответчик обязался открыть на имя истца счет N - в национальной валюте Российской Федерации. 22.08.2013 г. К.О. внесла на указанный счет - руб. Банк обязался возвратить денежные средства 23.08.2014 г., а также по первому требованию вкладчика возвратить денежные средства и начисленные проценты. По состоянию на 11.06.2014 г. размер процентов составил - руб.
07.05.2014 г. истец обратился к ответчику с заявлением о закрытии счета и возврате внесенных на него денежных средств. Вместе с тем денежные средства истцу выплачены не были.
Решением Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 18.03.2015 г. постановлено:
В удовлетворении исковых требований К.О. к ОАО МКБ "Замоскворецкий" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов", ГК "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании денежных средств, морального вреда, судебных расходов, отказать.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 30.10.2015 г. постановлено:
Решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 18.03.2015 г. отменить.
Вынести по делу новое решение, которым иск К.О. к ОАО МКБ "Замоскворецкий", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании денежных средств удовлетворить в части.
Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу К.О. сумму страхового возмещения -.
Взыскать с ОАО МКБ "Замоскворецкий" в пользу К.О. сумму вклада -, компенсацию морального вреда -, расходы на уплату государственной пошлины в размере -.
Взыскать с ОАО МКБ "Замоскворецкий" в бюджет г. Москвы государственную пошлину в размере 6 173 руб. 70 коп.
В удовлетворении иска К.О. в остальной части отказать.
В кассационной жалобе ставится вопрос об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 30.10.2015 г., как незаконного и необоснованного.
18.03.2016 г. по запросу судьи данное дело истребовано из Замоскворецкого районного суда г. Москвы и 31.03.2016 г. поступило в Московский городской суд для проверки в кассационном порядке.
В соответствии со ст. 387 ГПК Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Таких нарушений при рассмотрении настоящего дела судом апелляционной инстанции допущено не было.
В соответствии с ч. 1 ст. 840 ГК Российской Федерации возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно п. 4 ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 23.12.2003 г. 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства.
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч. 2 ст. 8 Федерального закона).
Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 Федерального закона).
В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов предусмотренных законом документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Порядок обращения за страховым возмещением и его выплаты также установлен Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория (ч. 1 ст. 10 Федерального закона).
При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет: заявление по форме, определенной Агентством, документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право на использование денежных средств наследодателя (ч. 4 ст. 10 Федерального закона).
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (ч. 1 ст. 11 Федерального закона).
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (ч. 4 ст. 12 Федерального закона).
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (ч. 7 ст. 12 Федерального закона).
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик, в соответствии с законодательством Российской Федерации, вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (ч. 10 ст. 12 Федерального закона).
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (ч. 2 ст. 11 Федерального закона в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений сторон).
Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации (ч. 2 ст. 7 Федерального закона).
Судом установлено, что 22.08.2013 г. между К.О. и ОАО МКБ "Замоскворецкий" в Дополнительном офисе "Даев" заключен договор срочного вклада, по условиям которого истец внесла в банк на открытый счет N - денежные средства в размере 1 000 000 руб. Банк обязался возвратить истцу данную сумму вклада и выплатить предусмотренные договором проценты до 23.08.2014 г.
Также, 22.08.2013 г. между К.О. и ОАО МКБ "Замоскворецкий" заключен договор текущего счета физического лица. Банком на имя К.О. открыт счет N -.
Согласно выписке из автоматизированной системы банка по лицевому счету 28.11.2013 г. денежные средства в размере - руб. были переведены со счета N - на счет N -.
08.05.2014 г. К.О. обратилась в офис банка "Даев" за получением суммы вклада в размере 1 000 000 руб. и причитающихся процентов. Выплата указанных денежных средств не была произведена.
14.05.2014 г. истец обратилась в банк с письменной претензией, в которой потребовала возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты.
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 07.06.2014 г. ОАО МКБ "Замоскворецкий" принято заявление Главного управления по Центральному федеральному округу г. Москвы о признании несостоятельным ОАО МКБ "Замоскворецкий" (л.д. 73).
15.07.2014 г. К.О. обратилась в ОМВД России по району Замоскворечье г. Москвы УВД по ЦАО ГУ МВД России с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий неустановленных лиц из числа сотрудников и руководства ОАО МКБ "Замоскворецкий" ДО "Даев", указав, что с ее расчетного счета N - были похищены денежные средства в размере - руб.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13.08.2014 г. ЗАО МКБ "Замоскворецкий" признано несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Приказом Банка России от 23.06.2014 г. у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Согласно выписке из реестра обязательства банка перед вкладчиками от 08.07.2014 г. сумма обязательств банка перед К.О. составила 2 684 руб. 93 коп. 08.07.2014 г. данная сумма К.О. была выплачена.
08.07.2014 г. К.О. обратилась в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о несогласии с размером возмещения путем подачи такового в АСВ ОАО "УРАЛСИБ", где 08.07.2014 г. ею были получены 2 684 руб. 93 коп. в счет выплаты остатка по счету (л.д. 44 - 45).
24.11.2014 г. К.О. уточнены исковые требования. Так, в связи с наступлением страхового случая, а именно, в связи с тем, что лицензия на осуществление ОАО МКБ "Замоскворецкий" была отозвана, истец К.О. с учетом произведенной выплаты в размере - . просила взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму страхового возмещения в размере -, а также с ОАО МКБ "Замоскворецкий" в разницу между вышеприведенной суммой страхового возмещения и суммой вклада в размере -. (л.д. 91 - 92).
29.01.2015 г. К.О. признана потерпевшей по уголовному делу по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК Российской Федерации, в отношении руководства и сотрудников ОАО МКБ "Замоскворецкий" ДО "Даев" (л.д. 179, 186).
29.01.2015 г. К.О. признана гражданским истцом по иску о взыскании - руб. в рамках вышеуказанного уголовного дела в отношении руководства и сотрудников ОАО МКБ "Замоскворецкий" ДО "Даев" (л.д. 187).
Разрешая данное дело и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции согласился с доводами Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о том, что обязательства банка перед вкладчиком не должны включаться в формируемый в соответствии с Законом о страховании реестр обязательств банка перед вкладчиками, поскольку данные обязательства возникли не из договора банковского счета или договора банковского вклада. Также, суд исходил из того, что в рамках вышеприведенного уголовного дела К.О. заявлен гражданский иск на сумму - руб. по факту их хищения со счета N -, открытого в ОАО МКБ "Замоскворецкий" ДО "Даев".
Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции не согласился.
В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК Российской Федерации по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Отменяя решение суда первой инстанции, судебная коллегия исходила из того, что при рассмотрении настоящего дела не доказано, что сумма вклада К.О. была возвращена.
Судом апелляционной инстанции установлено, что 23.06.2014 г. наступил страховой случай и, руководствуясь положениями Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", пришел к выводу о взыскании в пользу вкладчика с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" страхового возмещения в размере - коп. и взыскании с ОАО МКБ "Замоскворецкий" оставшейся суммы вклада в размере - руб., удовлетворив производные требования в части компенсации морального вреда в сумме - - руб. и возмещения судебных расходов в сумме -.
В кассационной жалобе заявитель оспаривает выводы суда второй инстанции и полагает незаконным апелляционное определение, поскольку договор банковского вклада был расторгнут по заявлению К.О. и с момента расторжения договора, по мнению заявителя, правоотношения между банком и К.О. были прекращены, в связи с чем правовых оснований для взыскания страхового возмещения не имеется. Вместе с тем заявитель указывает, что К.О. в целях восстановления нарушенного права вправе обратиться в суд с иском к банку с требованием о взыскании неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК Российской Федерации) и процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК Российской Федерации).
Однако приведенные доводы был предметом тщательного изучения судебной коллегии и не опровергают материально-правовые выводы суда апелляционной инстанции, поскольку невозможность произвести выплату суммы вклада в данном конкретном случае, как справедливо отмечено заявителем в кассационной жалобе, связана с несостоятельностью ОАО МКБ "Замоскворецкий".
Между тем право требования вкладчика на возмещение по вкладу возникло со дня наступления страхового случая, а именно со дня, когда у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвания лицензия на осуществление банковских операций.
Довод о том, что страхование прекратило свое действие, поскольку договор банковского вклада был расторгнут на основании заявления К.О. от 08.05.2013 г., не свидетельствует о наличии оснований для освобождения Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" от обязанности произвести возмещение по застрахованному вкладу в связи с наступлением страхового случая в силу следующего.
Согласно п. 3 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Вместе с тем в силу ст. 970 ГК Российской Федерации правила, предусмотренные 48 главой ГК Российской Федерации, применяются к отношениям по страхованию банковских вкладов постольку, поскольку законом об этом виде страхования не установлено иное.
Так, согласно ст. 957 ГК Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
В силу ч. 1 ст. 35 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховые взносы подлежат уплате банком со дня внесения банка в реестр банков и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков в соответствии с пунктами 2 и 3 части 3 статьи 28 данного Федерального закона.
В соответствии со ст. 958 ГК Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).
Как следует из материалов дела, договор банковского вклада был заключен до 23.08.2014 г. Обстоятельств, свидетельствующих о наличии правовых оснований для досрочного прекращения страхования, по делу не установлено.
Таким образом, кассационная жалоба не содержит доводов свидетельствующих об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты в рамках обязательного страхования, осуществленного в силу закона и осуществленного за счет банка посредством внесения страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов.
С учетом изложенного оснований, предусмотренных ст. 387 ГПК Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены обжалуемых судебных постановлений вступивших в законную силу не установлено.
Руководствуясь ст. ст. 383, 387 ГПК Российской Федерации,
определил:
в передаче кассационной жалобы представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" К.В. на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 30.10.2015 г. для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - отказать.
Судья
Московского городского суда
С.Э.КУРЦИНЬШ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)