Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 06 сентября 2016 года.
Полный текст постановления изготовлен 12 сентября 2016 года.
Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Годило Н.Н., судей: Бейтуганова З.А., Жукова Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Авдыш М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Витас Банк" на решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 07.04.2016 по делу N А15-1624/2014 (судья Хавчаева К.Н.), по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Витас Банк" (ОГРН 1027739287355), обществу с ограниченной ответственностью "Хан" (ОГРН 1100533000765),
о взыскании 49 213 167 руб. 81 коп.,
в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы,
установил:
ООО "Витас Банк" (далее - банк) обратилось в Арбитражный суд Республики Дагестан с исковым заявлением к ООО "Хан" (далее - общество) о взыскании 49 213 167 руб. 81 коп. задолженности по кредитному договору от 20.05.2011 N 11/020/01-КЛ-Ю, из которых 44 900 000 руб. сумма основной задолженности и 4 313 167 руб. 81 коп. сумма непогашенных процентов (уточненные требования).
Решением суда от 07.04.2016 в иске отказано. Судебный акт мотивирован отсутствием доказательств достоверно, свидетельствующих о волеизъявлении обеих сторон на выдачу и получение денежных средств, либо о наличии между сторонами фактически сложившихся кредитных обязательств.
В апелляционной жалобе истец просит решение суда от 07.04.2016 отменить. Заявитель жалобы, считает выводы суда ошибочными. Полагает, что факт наличия между сторонами кредитных обязательств подтверждается выпиской из лицевого счета, в которой отражены сведения о выдаче банком обществу кредита, так же имеются сведения о частичном погашении долга.
Дело рассмотрено в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Правильность решения проверяется в апелляционном порядке в соответствии с главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд, повторно рассмотрев дело, пришел к выводу, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению, в связи со следующим.
Как следует из материалов дела и установлено судом, решением Арбитражного суда города Москвы от 08.08.2012 по делу N А40-93565/2012 ООО "Витас Банк" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - агентство).
Обращаясь в суд с иском, истец указывает, что 20.05.2011 между ООО "Витас Банк" и обществом заключен кредитный договор N 11/020/01-КЛ-Ю, по условиям которого банк принял на себя обязательства кредитовать клиента. В соответствии с условиями договора ООО "Витас Банк" (истец) предоставило ООО "Хан" (перечислило на счет ответчика в этом банке) денежные средства в размере 44 900 000 руб. по кредитному договору от 20.05.2011 N 11/020/01-КЛ-Ю, в подтверждение чего ссылается на данные бухгалтерского учета и выписку по лицевому счету. Денежные средства предоставлены на расчетный счет ответчика N 40702810200030000378. С 20.05.2011 по 13.04.2012 плата за пользование кредитом ответчик внесена полностью.
Полагая, что между сторонами заключен кредитный договор N 11/020/01-КЛ-Ю от 20.05.2011 и ответчиком была допущена просрочка погашения задолженности по кредиту, в связи с чем задолженность ответчика по этому договору составляет 49213167,81 руб., банк на основании статей 809 - 811, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец обратился в суд с настоящим иском.
К установленным по делу обстоятельствам суд правильно применил нормы материального права и обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 807 и 809 Кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.
Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.
Оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что односторонний документ в виде выписки по лицевому счету, полученной из электронной базы данных банка, не может служить достаточным доказательством получения денежных средств по кредитному договору.
В данном случае, выписка со счета, представленная истцом, является внутренним банковским документом и не свидетельствует о волеизъявлении общества на получение кредита. Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора от 20.05.2011 N 11/020/01-КЛ-Ю, договора на открытие счета N 40702810200030000378 и распоряжение именно обществом денежными средствами, поступившими на счет.
Вопреки требованиям статей 9 и 65 АПК РФ какие-либо доказательства обоснованности заявленных требований (кредитное дело на ответчика, содержащее заявление ответчика (представителя) о предоставлении кредита, о выдаче денежных средств, сам кредитный договор, договор банковского счета, подтверждающий принадлежность счета ответчику, платежные поручения, переписка сторон, заявление на реструктуризацию задолженности, заключение заемщиком с банком дополнительных соглашений, изменяющих условия кредитных договоров, договор цессии и соглашение о его расторжении, иные документы, свидетельствующие о волеизъявлении заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, возникновении отношений по кредитному договору, реальном предоставлении денежных средств обществу) суду не представлены.
То обстоятельство, что в выписке отражены операции по частичному погашению процентов по кредиту, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку в дело не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчиком и что именно ответчик распоряжался таким образом этими денежными средствами, поступающими на счет в качестве погашения процентов.
Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке (истце) без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, автоматически не свидетельствует о заключении такого договора ответчиком.
Суд первой инстанции неоднократно предлагал истцу представить доказательства, свидетельствующие о реальном предоставлении ответчику денежных средств и фактическом распоряжении им полученным кредитом путем погашения процентов за пользование им, либо совершения иных операций по распоряжению полученными денежными средствами, в том числе, путем перечисления их на счета иных организаций, однако такие доказательства банк не представил.
Из представленных ответчиком сведений налогового органа, суд установил, что ООО "Хан" имеется открытый в филиале "Витас банк" счет N 40702810200030000378, а также пояснения в части того, что счета с номером первого порядка "452" и "474" являются ссудными, которые по смыслу гражданского кодекса РФ положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П, от 31.08.1998 N 54-П используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.
Согласно представленной в материалы дела выписке по лицевому счету общества с 20.05.2011 по 08.08.2012 владелец счета N 40702810200030000378 осуществлял распоряжение денежными средствами лишь путем погашения процентов, какие-либо иные операции по счету по распоряжению денежными средствами, в том числе путем перечисления на счета иных организаций, не осуществлялись, поступление денежных средств со счетов иных организаций из выписки не следует. Установить дальнейшее движение денежных средств - кому перечислялись указанные денежные средства, действительно ли они поступали на расчетные счета получателей от общества - в настоящем деле не представляется возможным.
Таким образом, в отсутствие кредитного договора, заключенного между сторонами, выписка со счета в отсутствие иных доказательств не может подтвердить заключение кредитного договора с обществом, поскольку является внутренним документом; не установлено лицо, осуществлявшее распоряжение денежными средствами (в подтверждение проводок по погашению процентов по кредитному договору).
Кроме того, отсутствие кредитного договора препятствует установлению таких существенных условий этого договора как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов и других.
Таким образом, обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.
Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.
В соответствии с правилами статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы подлежат отнесению на заявителя жалобы.
Учитывая вышеизложенное, руководствуясь статьями 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 07.04.2016 по делу N А15-1624/2014 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в двухмесячный срок через суд первой инстанции.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ШЕСТНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 12.09.2016 N 16АП-2233/2016 ПО ДЕЛУ N А15-1624/2014
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
Именем Российской Федерации
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 12 сентября 2016 г. по делу N А15-1624/2014
Резолютивная часть постановления объявлена 06 сентября 2016 года.
Полный текст постановления изготовлен 12 сентября 2016 года.
Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего Годило Н.Н., судей: Бейтуганова З.А., Жукова Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Авдыш М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Витас Банк" на решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 07.04.2016 по делу N А15-1624/2014 (судья Хавчаева К.Н.), по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Витас Банк" (ОГРН 1027739287355), обществу с ограниченной ответственностью "Хан" (ОГРН 1100533000765),
о взыскании 49 213 167 руб. 81 коп.,
в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы,
установил:
ООО "Витас Банк" (далее - банк) обратилось в Арбитражный суд Республики Дагестан с исковым заявлением к ООО "Хан" (далее - общество) о взыскании 49 213 167 руб. 81 коп. задолженности по кредитному договору от 20.05.2011 N 11/020/01-КЛ-Ю, из которых 44 900 000 руб. сумма основной задолженности и 4 313 167 руб. 81 коп. сумма непогашенных процентов (уточненные требования).
Решением суда от 07.04.2016 в иске отказано. Судебный акт мотивирован отсутствием доказательств достоверно, свидетельствующих о волеизъявлении обеих сторон на выдачу и получение денежных средств, либо о наличии между сторонами фактически сложившихся кредитных обязательств.
В апелляционной жалобе истец просит решение суда от 07.04.2016 отменить. Заявитель жалобы, считает выводы суда ошибочными. Полагает, что факт наличия между сторонами кредитных обязательств подтверждается выпиской из лицевого счета, в которой отражены сведения о выдаче банком обществу кредита, так же имеются сведения о частичном погашении долга.
Дело рассмотрено в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Правильность решения проверяется в апелляционном порядке в соответствии с главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд, повторно рассмотрев дело, пришел к выводу, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению, в связи со следующим.
Как следует из материалов дела и установлено судом, решением Арбитражного суда города Москвы от 08.08.2012 по делу N А40-93565/2012 ООО "Витас Банк" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - агентство).
Обращаясь в суд с иском, истец указывает, что 20.05.2011 между ООО "Витас Банк" и обществом заключен кредитный договор N 11/020/01-КЛ-Ю, по условиям которого банк принял на себя обязательства кредитовать клиента. В соответствии с условиями договора ООО "Витас Банк" (истец) предоставило ООО "Хан" (перечислило на счет ответчика в этом банке) денежные средства в размере 44 900 000 руб. по кредитному договору от 20.05.2011 N 11/020/01-КЛ-Ю, в подтверждение чего ссылается на данные бухгалтерского учета и выписку по лицевому счету. Денежные средства предоставлены на расчетный счет ответчика N 40702810200030000378. С 20.05.2011 по 13.04.2012 плата за пользование кредитом ответчик внесена полностью.
Полагая, что между сторонами заключен кредитный договор N 11/020/01-КЛ-Ю от 20.05.2011 и ответчиком была допущена просрочка погашения задолженности по кредиту, в связи с чем задолженность ответчика по этому договору составляет 49213167,81 руб., банк на основании статей 809 - 811, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец обратился в суд с настоящим иском.
К установленным по делу обстоятельствам суд правильно применил нормы материального права и обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 807 и 809 Кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.
Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.
Оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что односторонний документ в виде выписки по лицевому счету, полученной из электронной базы данных банка, не может служить достаточным доказательством получения денежных средств по кредитному договору.
В данном случае, выписка со счета, представленная истцом, является внутренним банковским документом и не свидетельствует о волеизъявлении общества на получение кредита. Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора от 20.05.2011 N 11/020/01-КЛ-Ю, договора на открытие счета N 40702810200030000378 и распоряжение именно обществом денежными средствами, поступившими на счет.
Вопреки требованиям статей 9 и 65 АПК РФ какие-либо доказательства обоснованности заявленных требований (кредитное дело на ответчика, содержащее заявление ответчика (представителя) о предоставлении кредита, о выдаче денежных средств, сам кредитный договор, договор банковского счета, подтверждающий принадлежность счета ответчику, платежные поручения, переписка сторон, заявление на реструктуризацию задолженности, заключение заемщиком с банком дополнительных соглашений, изменяющих условия кредитных договоров, договор цессии и соглашение о его расторжении, иные документы, свидетельствующие о волеизъявлении заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, возникновении отношений по кредитному договору, реальном предоставлении денежных средств обществу) суду не представлены.
То обстоятельство, что в выписке отражены операции по частичному погашению процентов по кредиту, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку в дело не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчиком и что именно ответчик распоряжался таким образом этими денежными средствами, поступающими на счет в качестве погашения процентов.
Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке (истце) без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, автоматически не свидетельствует о заключении такого договора ответчиком.
Суд первой инстанции неоднократно предлагал истцу представить доказательства, свидетельствующие о реальном предоставлении ответчику денежных средств и фактическом распоряжении им полученным кредитом путем погашения процентов за пользование им, либо совершения иных операций по распоряжению полученными денежными средствами, в том числе, путем перечисления их на счета иных организаций, однако такие доказательства банк не представил.
Из представленных ответчиком сведений налогового органа, суд установил, что ООО "Хан" имеется открытый в филиале "Витас банк" счет N 40702810200030000378, а также пояснения в части того, что счета с номером первого порядка "452" и "474" являются ссудными, которые по смыслу гражданского кодекса РФ положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П, от 31.08.1998 N 54-П используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.
Согласно представленной в материалы дела выписке по лицевому счету общества с 20.05.2011 по 08.08.2012 владелец счета N 40702810200030000378 осуществлял распоряжение денежными средствами лишь путем погашения процентов, какие-либо иные операции по счету по распоряжению денежными средствами, в том числе путем перечисления на счета иных организаций, не осуществлялись, поступление денежных средств со счетов иных организаций из выписки не следует. Установить дальнейшее движение денежных средств - кому перечислялись указанные денежные средства, действительно ли они поступали на расчетные счета получателей от общества - в настоящем деле не представляется возможным.
Таким образом, в отсутствие кредитного договора, заключенного между сторонами, выписка со счета в отсутствие иных доказательств не может подтвердить заключение кредитного договора с обществом, поскольку является внутренним документом; не установлено лицо, осуществлявшее распоряжение денежными средствами (в подтверждение проводок по погашению процентов по кредитному договору).
Кроме того, отсутствие кредитного договора препятствует установлению таких существенных условий этого договора как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов и других.
Таким образом, обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.
Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.
В соответствии с правилами статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы подлежат отнесению на заявителя жалобы.
Учитывая вышеизложенное, руководствуясь статьями 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 07.04.2016 по делу N А15-1624/2014 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в двухмесячный срок через суд первой инстанции.
Председательствующий
Н.Н.ГОДИЛО
Судьи
З.А.БЕЙТУГАНОВ
Е.В.ЖУКОВ
Н.Н.ГОДИЛО
Судьи
З.А.БЕЙТУГАНОВ
Е.В.ЖУКОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)