Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, однако, по мнению истца, информация относительно полной стоимости кредита, процентов была предоставлена не в полном объеме, отсутствовала возможность внести изменения в договор.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Кожахин А.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Ефимовой И.В.,
судей Паршиной С.В., Садовой И.М.,
при секретаре Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Е. к публичному акционерному обществу "Ханты-Мансийский Банк Открытие" о расторжении договора, признании действий незаконными, признании положений договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда по апелляционной жалобе Е. на решение Ленинского районного суда города Саратова от 30 июня 2016 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.
Заслушав доклад судьи Паршиной С.В., исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Е. обратилась в суд с исковыми требованиями к публичному акционерному обществу "Ханты-Мансийский Банк Открытие" (далее - ПАО "Ханты-Мансийский Банк Открытие") о расторжении кредитного договора N 9747877 от 23 июля 2014 года, признании недействительным п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, признании незаконными действий, выразившихся в нарушении ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб. В обоснование требований указала, что 23 июля 2014 года заключила с ПАО "Ханты-Мансийский Банк Открытие" кредитный договор N 9747877, согласно которому она получила кредит в размере 100000 руб. сроком на 36 месяцев. Истец полагает, что при заключении договора до нее не была доведена информация о полной стоимости кредита, в кредитном договоре и в индивидуальных условиях договора потребительского кредита указаны разные процентные ставки по кредиту. Кроме того, истец указывает, что при заключении договора у нее отсутствовала возможность изменить его условия, поскольку использовались типовые формы. 24 июня 2015 года Е. обратилась в ПАО "Ханты-Мансийский Банк Открытие" с требованием о расторжении кредитного договора, поскольку такое требование не было удовлетворено, истец обратилась с соответствующими требованиями в суд.
Решением Ленинского районного суда города Саратова от 30 июня 2016 года в удовлетворении исковых требований отказано.
Е. не согласилась с решением суда, подала апелляционную жалобу, в которой просила решение отменить, принять по делу новое решение, которым заявленные требования удовлетворить. В обоснование доводов жалобы истец вновь повторяет доводы, приведенные ранее в обоснование иска, настаивает на удовлетворении заявленных требований.
На заседание судебной коллегии стороны не явились, извещены о заседании судебной коллегии надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили, о причинах неявки не сообщили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия полагает, что оснований для отмены судебного постановления не имеется.
Судом установлено, что 23 июля 2014 года между Е. и ПАО "Ханты-Мансийский Банк Открытие" был заключен кредитный договор N 9747877, согласно которому Е. был предоставлен кредит в размере 100000 руб. сроком на 36 месяцев.
В пункте 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что процентная ставка по кредиту составляет 25,5% годовых, при этом также указано, что полная ставка по кредиту составляет 28,24% годовых.
С указанными индивидуальными условиями договора потребительского кредита Е. была ознакомлена и согласилась с ними, о чем свидетельствует ее личная подпись.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В пункте 1 статьи 819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 30 Федеральный закон от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон), который регулирует отношения, вытекающие из потребительских кредитных договоров, договоров займа, заключенных с физическими лицами после 01 июля 2014 года.
В соответствии со ст. 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно ст. ст. 3, 9 Закона общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей и др.
Вопреки доводам истца информация о полной стоимости кредита размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора N 9747877 от 23 июля 2014 года перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, что соответствует требованиям п. 1 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
При изложенных обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о необоснованности заявленных Е. исковых требований, поскольку условия кредитного договора, включая величину процентной ставки по кредиту, были добровольно согласованы сторонами, истец была проинформирована о всех условиях заключаемого договора, приняла их и согласилась с ними, подписав необходимые документы, при этом условия заключенного договора соответствуют требованиям закона и прав истца не нарушают, основания для расторжения договора отсутствуют.
Таким образом, суд на законных основаниях отказал Е. в удовлетворении исковых требований.
Поскольку факт нарушения прав Е. не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения спора, основания для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда отсутствуют.
Доводы апелляционной жалобы не основаны на нормах действующего законодательства и противоречат установленным судом обстоятельствам дела.
Приведенные в судебном решении выводы об обстоятельствах дела, подтверждены доказательствами, мотивированы, соответствуют требованиям материального закона и в жалобе не опровергнуты.
Решение суда является законным и обоснованным. Оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда города Саратова от 30 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Е. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САРАТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 14.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-6991/2016
Требование: О расторжении договора, признании действий незаконными, положений договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, однако, по мнению истца, информация относительно полной стоимости кредита, процентов была предоставлена не в полном объеме, отсутствовала возможность внести изменения в договор.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САРАТОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 сентября 2016 г. по делу N 33-6991
Судья Кожахин А.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Ефимовой И.В.,
судей Паршиной С.В., Садовой И.М.,
при секретаре Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Е. к публичному акционерному обществу "Ханты-Мансийский Банк Открытие" о расторжении договора, признании действий незаконными, признании положений договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда по апелляционной жалобе Е. на решение Ленинского районного суда города Саратова от 30 июня 2016 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.
Заслушав доклад судьи Паршиной С.В., исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Е. обратилась в суд с исковыми требованиями к публичному акционерному обществу "Ханты-Мансийский Банк Открытие" (далее - ПАО "Ханты-Мансийский Банк Открытие") о расторжении кредитного договора N 9747877 от 23 июля 2014 года, признании недействительным п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, признании незаконными действий, выразившихся в нарушении ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб. В обоснование требований указала, что 23 июля 2014 года заключила с ПАО "Ханты-Мансийский Банк Открытие" кредитный договор N 9747877, согласно которому она получила кредит в размере 100000 руб. сроком на 36 месяцев. Истец полагает, что при заключении договора до нее не была доведена информация о полной стоимости кредита, в кредитном договоре и в индивидуальных условиях договора потребительского кредита указаны разные процентные ставки по кредиту. Кроме того, истец указывает, что при заключении договора у нее отсутствовала возможность изменить его условия, поскольку использовались типовые формы. 24 июня 2015 года Е. обратилась в ПАО "Ханты-Мансийский Банк Открытие" с требованием о расторжении кредитного договора, поскольку такое требование не было удовлетворено, истец обратилась с соответствующими требованиями в суд.
Решением Ленинского районного суда города Саратова от 30 июня 2016 года в удовлетворении исковых требований отказано.
Е. не согласилась с решением суда, подала апелляционную жалобу, в которой просила решение отменить, принять по делу новое решение, которым заявленные требования удовлетворить. В обоснование доводов жалобы истец вновь повторяет доводы, приведенные ранее в обоснование иска, настаивает на удовлетворении заявленных требований.
На заседание судебной коллегии стороны не явились, извещены о заседании судебной коллегии надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили, о причинах неявки не сообщили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия полагает, что оснований для отмены судебного постановления не имеется.
Судом установлено, что 23 июля 2014 года между Е. и ПАО "Ханты-Мансийский Банк Открытие" был заключен кредитный договор N 9747877, согласно которому Е. был предоставлен кредит в размере 100000 руб. сроком на 36 месяцев.
В пункте 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что процентная ставка по кредиту составляет 25,5% годовых, при этом также указано, что полная ставка по кредиту составляет 28,24% годовых.
С указанными индивидуальными условиями договора потребительского кредита Е. была ознакомлена и согласилась с ними, о чем свидетельствует ее личная подпись.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В пункте 1 статьи 819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 30 Федеральный закон от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон), который регулирует отношения, вытекающие из потребительских кредитных договоров, договоров займа, заключенных с физическими лицами после 01 июля 2014 года.
В соответствии со ст. 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно ст. ст. 3, 9 Закона общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей и др.
Вопреки доводам истца информация о полной стоимости кредита размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора N 9747877 от 23 июля 2014 года перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, что соответствует требованиям п. 1 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
При изложенных обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о необоснованности заявленных Е. исковых требований, поскольку условия кредитного договора, включая величину процентной ставки по кредиту, были добровольно согласованы сторонами, истец была проинформирована о всех условиях заключаемого договора, приняла их и согласилась с ними, подписав необходимые документы, при этом условия заключенного договора соответствуют требованиям закона и прав истца не нарушают, основания для расторжения договора отсутствуют.
Таким образом, суд на законных основаниях отказал Е. в удовлетворении исковых требований.
Поскольку факт нарушения прав Е. не нашел своего подтверждения в ходе рассмотрения спора, основания для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда отсутствуют.
Доводы апелляционной жалобы не основаны на нормах действующего законодательства и противоречат установленным судом обстоятельствам дела.
Приведенные в судебном решении выводы об обстоятельствах дела, подтверждены доказательствами, мотивированы, соответствуют требованиям материального закона и в жалобе не опровергнуты.
Решение суда является законным и обоснованным. Оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда города Саратова от 30 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Е. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)