Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик свои обязательства по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами надлежащим образом не исполняет, допускает просрочку во внесении минимальных платежей.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Справка: судья ФИО4
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Васильевой Г.Ф.
судей Абубакировой Р.Р.
Свистун Т.К.
при секретаре ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Консула В.А. на решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 02 февраля 2016 года, которым постановлено:
исковые требования акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" к Консулу В.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты - удовлетворить.
Взыскать с Консула В.А. в пользу Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" задолженность по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты N ... в сумме ... рубля ... копеек, а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
установила:
АО "Северный морской путь" в лице филиала АО "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" обратилось в суд с иском к Консулу В.А. о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины.
Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты N .... Согласно условиям договора банк осуществляет обслуживание картсчета в режиме "овердрафт" на условиях, определенных договором и тарифами.
Согласно п. ... договора банк установил клиенту лимит овердрафта в размере ...
Заемщик должным образом взятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.
По состоянию на дата сумма задолженности по договору составляет ... из них: основной долг - ... просроченный основной долг - ... срочные проценты за пользование основным долгом - ... просроченные проценты за пользование основным долгом - ... штрафы за невнесение минимального платежа - ... пеня на просроченную задолженность - ...
На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору в размере ... расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...
Судом вынесено приведенное выше решение, с которым не согласился ответчик по мотиву незаконности и необоснованности, указывая на то, что на кредитной карте был установлен лимит в размере ... руб., а по решению суда с него незаконно взыскивают долг в размере ...
Согласно Листа записи Единого государственного реестра юридических лиц дата внесена запись о прекращении деятельности АО Банк "Инвестиционный капитал" путем реорганизации в форме присоединения к АО Банк "Северный морской путь", являющемуся правопреемником.
Из представленных документов следует, что "Инвесткапиталбанк" является филиалом АО Банк "Северный морской путь".
Определением Чишминского районного суда Республики Башкортостан от дата в связи прекращением дата АО "ИнвестКапиталБанк" своей деятельности путем реорганизации в форме присоединения к Акционерному обществу Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМИ Банк" и обращением в суд с иском Акционерным обществом Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМИ Банк" произведена замена в спорном правоотношении АО "ИнвестКапиталБанк" Акционерным обществом Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМИ Банк".
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы.
Информация о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
В силу ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежаще извещенных о времени, месте судебного заседания суда апелляционной инстанции.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда является законным и обоснованным.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Из материалов дела усматривается, что дата между Банком и Консулом В.А. путем акцепта Банком оферты Консула В.А. (заемщик) был заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты N ..., в соответствии с условиями которого Банк осуществил кредитование указанного счета в режиме овердрафт с установлением лимита овердрафта в размере ... руб. под ... годовых за пользование кредитом в пределах кредитного лимита, а Консул В.А. обязался возвратить кредит и уплатить проценты путем внесения минимальных платежей в соответствии с графиком платежей. Банк, открыв Консулу В.А. текущий счет, выдав ему банковскую карту и ПИН-конверт и предоставив кредит, выполнил взятые на себя по соглашению обязательства.
Однако Консул В.А. свои обязательства по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами надлежащим образом не исполняет, допускает просрочку во внесении минимальных платежей, что подтверждается выпиской-расчетом суммы задолженности Консула В.А.
В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 Клиент обязан возвратить полученный в рамках настоящего Договора Кредит в полном объеме в соответствии с условиями Договора и уплатить Банку проценты за пользование Кредитом в полном объеме и в сроки, установленные Договором.
Согласно п. 4.4.6 Договора Клиент обязан своевременно в соответствии с Договором осуществлять возврат Кредита Банку в размере не менее установленного Тарифами Минимального платежа, погашать Сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Договором и/или Тарифами. Минимальный платеж в соответствии с Договором - это сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Картсчете в течение Платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора. Размер Минимального платежа установлен Тарифами. Минимальный ежемесячный платеж в соответствии с Тарифами составляет ... от суммы основного долга на конец месяца.
Истец представленными документами доказал обоснованность требований о взыскании с ответчиков задолженности по вышеуказанному кредитному договору.
Ответчиком в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора о предоставлении овердрафта, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора не представлено.
В нарушении условий договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты N ... от дата, а также ст. 309, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщиком Консулом В.А. надлежащим образом обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитного договора не исполняются.
Из расчета задолженности по состоянию на дата усматривается, что ответчик свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.
Банк в соответствии с кредитным договором в адрес ответчика направил уведомление от дата о погашении просроченной задолженности в полном объеме. Вместе с тем, уведомление осталось без удовлетворения со стороны ответчика.
По состоянию на дата сумма задолженности по договору составляет ... из них: основной долг - ... просроченный основной долг - ... срочные проценты за пользование основным долгом - ... просроченные проценты за пользование основным долгом - ... штрафы за невнесение минимального платежа - ... пеня на просроченную задолженность - ...
Представленный банком расчет задолженности ответчик с приведением конкретных доводов и сумм не оспаривал, свой расчет задолженности не представил. Данный расчет в апелляционной жалобе также не обжалуется, иной расчет с жалобой представлен не был.
В этой связи судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о необходимости взыскания с Консула В.А. в пользу истца задолженности по кредитному договору в ...
Доводы апелляционной жалобы о том, что на кредитной карте был установлен лимит в размере ... руб., а по решению суда с него незаконно взыскивают долг в размере ... является несостоятельным, поскольку опровергаются представленной выпиской из лицевого счета Консул В.А., в которой отражены все операции по внесению и снятию ответчиком денежных средств. Кроме того, ответчик Консул В.А. при получении кредита был ознакомлен с условиями договора о предоставления овердрафта, согласно п. 4.1.4 которых банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до нуля).
Более того, дата по соглашению сторон по договору о предоставлении овердрафта по текущему счету N ... с использованием международной банковской карты от дата лимит овердрафта был изменен в сторону увеличения и стал составлять ... рублей. История изменения кредитного лимита отражена в выписке по счету. Этими денежными средствами (... руб., ... руб.) ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.
Поэтому действия банка по увеличению лимита кредитования по выданной Консулу В.А. кредитной карте соответствуют условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Кроме того, из материалов дела усматривается, что возможно использование заемщиком денежных средств банка сверх установленного лимита, соответственно, обязанность по возврату заемных денежных средств наступает независимо от того, использовались заемщиком денежные средств в рамках предоставленного банком лимита либо сверх него с учетом принципа возвратности кредитных средств.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.
Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.
Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о договоре предоставления овердрафта, в полном соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей". Личная подпись ответчика, достоверность которой никем не опровергнута, подтверждает факт ознакомления и согласия Консул В.А. с условиями договора.
Все существенные условия договора, определенные в п. 1 статьи 432 ГК РФ, согласованы сторонами и в требуемой законом форме доведены до сведения потребителя, не возражавшей в заключении договора на указанных условиях, что соответствует положениям статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Заемщик добровольно заключил договор на приведенных условиях.
Поскольку в апелляционной жалобе не приводится каких-то новых убедительных доказательств, влекущих отмену решения, процессуальных нарушений судом не допущено, то принятое решение следует признать законным и обоснованным.
Таким образом, оснований для изменения или отмены решения суда, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 02 февраля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Консула В.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 04.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-14843/2016
Требование: О взыскании кредитной задолженности.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик свои обязательства по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами надлежащим образом не исполняет, допускает просрочку во внесении минимальных платежей.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 августа 2016 года
Справка: судья ФИО4
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Васильевой Г.Ф.
судей Абубакировой Р.Р.
Свистун Т.К.
при секретаре ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Консула В.А. на решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 02 февраля 2016 года, которым постановлено:
исковые требования акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" к Консулу В.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты - удовлетворить.
Взыскать с Консула В.А. в пользу Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" задолженность по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты N ... в сумме ... рубля ... копеек, а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
установила:
АО "Северный морской путь" в лице филиала АО "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" обратилось в суд с иском к Консулу В.А. о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины.
Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты N .... Согласно условиям договора банк осуществляет обслуживание картсчета в режиме "овердрафт" на условиях, определенных договором и тарифами.
Согласно п. ... договора банк установил клиенту лимит овердрафта в размере ...
Заемщик должным образом взятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.
По состоянию на дата сумма задолженности по договору составляет ... из них: основной долг - ... просроченный основной долг - ... срочные проценты за пользование основным долгом - ... просроченные проценты за пользование основным долгом - ... штрафы за невнесение минимального платежа - ... пеня на просроченную задолженность - ...
На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору в размере ... расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...
Судом вынесено приведенное выше решение, с которым не согласился ответчик по мотиву незаконности и необоснованности, указывая на то, что на кредитной карте был установлен лимит в размере ... руб., а по решению суда с него незаконно взыскивают долг в размере ...
Согласно Листа записи Единого государственного реестра юридических лиц дата внесена запись о прекращении деятельности АО Банк "Инвестиционный капитал" путем реорганизации в форме присоединения к АО Банк "Северный морской путь", являющемуся правопреемником.
Из представленных документов следует, что "Инвесткапиталбанк" является филиалом АО Банк "Северный морской путь".
Определением Чишминского районного суда Республики Башкортостан от дата в связи прекращением дата АО "ИнвестКапиталБанк" своей деятельности путем реорганизации в форме присоединения к Акционерному обществу Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМИ Банк" и обращением в суд с иском Акционерным обществом Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМИ Банк" произведена замена в спорном правоотношении АО "ИнвестКапиталБанк" Акционерным обществом Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМИ Банк".
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы.
Информация о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
В силу ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежаще извещенных о времени, месте судебного заседания суда апелляционной инстанции.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда является законным и обоснованным.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Из материалов дела усматривается, что дата между Банком и Консулом В.А. путем акцепта Банком оферты Консула В.А. (заемщик) был заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты N ..., в соответствии с условиями которого Банк осуществил кредитование указанного счета в режиме овердрафт с установлением лимита овердрафта в размере ... руб. под ... годовых за пользование кредитом в пределах кредитного лимита, а Консул В.А. обязался возвратить кредит и уплатить проценты путем внесения минимальных платежей в соответствии с графиком платежей. Банк, открыв Консулу В.А. текущий счет, выдав ему банковскую карту и ПИН-конверт и предоставив кредит, выполнил взятые на себя по соглашению обязательства.
Однако Консул В.А. свои обязательства по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами надлежащим образом не исполняет, допускает просрочку во внесении минимальных платежей, что подтверждается выпиской-расчетом суммы задолженности Консула В.А.
В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 Клиент обязан возвратить полученный в рамках настоящего Договора Кредит в полном объеме в соответствии с условиями Договора и уплатить Банку проценты за пользование Кредитом в полном объеме и в сроки, установленные Договором.
Согласно п. 4.4.6 Договора Клиент обязан своевременно в соответствии с Договором осуществлять возврат Кредита Банку в размере не менее установленного Тарифами Минимального платежа, погашать Сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Договором и/или Тарифами. Минимальный платеж в соответствии с Договором - это сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Картсчете в течение Платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора. Размер Минимального платежа установлен Тарифами. Минимальный ежемесячный платеж в соответствии с Тарифами составляет ... от суммы основного долга на конец месяца.
Истец представленными документами доказал обоснованность требований о взыскании с ответчиков задолженности по вышеуказанному кредитному договору.
Ответчиком в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора о предоставлении овердрафта, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора не представлено.
В нарушении условий договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты N ... от дата, а также ст. 309, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщиком Консулом В.А. надлежащим образом обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитного договора не исполняются.
Из расчета задолженности по состоянию на дата усматривается, что ответчик свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.
Банк в соответствии с кредитным договором в адрес ответчика направил уведомление от дата о погашении просроченной задолженности в полном объеме. Вместе с тем, уведомление осталось без удовлетворения со стороны ответчика.
По состоянию на дата сумма задолженности по договору составляет ... из них: основной долг - ... просроченный основной долг - ... срочные проценты за пользование основным долгом - ... просроченные проценты за пользование основным долгом - ... штрафы за невнесение минимального платежа - ... пеня на просроченную задолженность - ...
Представленный банком расчет задолженности ответчик с приведением конкретных доводов и сумм не оспаривал, свой расчет задолженности не представил. Данный расчет в апелляционной жалобе также не обжалуется, иной расчет с жалобой представлен не был.
В этой связи судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о необходимости взыскания с Консула В.А. в пользу истца задолженности по кредитному договору в ...
Доводы апелляционной жалобы о том, что на кредитной карте был установлен лимит в размере ... руб., а по решению суда с него незаконно взыскивают долг в размере ... является несостоятельным, поскольку опровергаются представленной выпиской из лицевого счета Консул В.А., в которой отражены все операции по внесению и снятию ответчиком денежных средств. Кроме того, ответчик Консул В.А. при получении кредита был ознакомлен с условиями договора о предоставления овердрафта, согласно п. 4.1.4 которых банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до нуля).
Более того, дата по соглашению сторон по договору о предоставлении овердрафта по текущему счету N ... с использованием международной банковской карты от дата лимит овердрафта был изменен в сторону увеличения и стал составлять ... рублей. История изменения кредитного лимита отражена в выписке по счету. Этими денежными средствами (... руб., ... руб.) ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.
Поэтому действия банка по увеличению лимита кредитования по выданной Консулу В.А. кредитной карте соответствуют условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Кроме того, из материалов дела усматривается, что возможно использование заемщиком денежных средств банка сверх установленного лимита, соответственно, обязанность по возврату заемных денежных средств наступает независимо от того, использовались заемщиком денежные средств в рамках предоставленного банком лимита либо сверх него с учетом принципа возвратности кредитных средств.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.
Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.
Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о договоре предоставления овердрафта, в полном соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей". Личная подпись ответчика, достоверность которой никем не опровергнута, подтверждает факт ознакомления и согласия Консул В.А. с условиями договора.
Все существенные условия договора, определенные в п. 1 статьи 432 ГК РФ, согласованы сторонами и в требуемой законом форме доведены до сведения потребителя, не возражавшей в заключении договора на указанных условиях, что соответствует положениям статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Заемщик добровольно заключил договор на приведенных условиях.
Поскольку в апелляционной жалобе не приводится каких-то новых убедительных доказательств, влекущих отмену решения, процессуальных нарушений судом не допущено, то принятое решение следует признать законным и обоснованным.
Таким образом, оснований для изменения или отмены решения суда, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 02 февраля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Консула В.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Судьи
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Т.К.СВИСТУН
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Судьи
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Т.К.СВИСТУН
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)