Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков возврата суммы кредита и начисленных процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Ф\\С Кирьянен Э.Д.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Салтыковой Л.В., судей Гончаровой О.С. и Дорохиной Е.М., при секретаре Б. заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Гончаровой О.С. дело по апелляционной жалобе Ф. на решение Пресненского районного суда гор. Москвы от 21 января 2016 года, которым постановлено:
Исковые требования ОАО "АКБ "Русский земельный банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Ф. в пользу ОАО "АКБ "Русский земельный банк" в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору в размере <...>, неустойку в размере <...>, судебные расходы в размере <...>,
ОАО АКБ "Русский земельный банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований истец указал, что <...> года между ОАО "АКБ "Русский земельный банк" и Ф. был заключен кредитный договор N <...>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <...> на срок до <...> года под <...>% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору. Денежные средства были предоставлены заемщику путем перечисления на расчетный счет ответчика. Заемщик свои обязательства по возврату истцу денежных средств и уплате процентов до настоящего времени не исполнил. Ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков возврата суммы кредита и начисленных процентов, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в <...>, из которых: <...> - общая задолженность по основному долгу, <...> - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также неустойка в размере <...> за просрочку оплаты процентов.
Решением Арбитражного суда города Москвы от <...> года по делу N <...> ОАО "АКБ "Русский земельный банк" <...> признано несостоятельным (банкротом), в отношении ОАО "АКБ "Русский земельный банк" открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ОАО "АКБ "Русский земельный банк" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <...>, судебные расходы в размере <...>.
В судебное заседание представитель истца явился, требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.
Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен, суд о причинах неявки не уведомил.
Принимая во внимание то обстоятельство, что судом предприняты все меры для извещения ответчика, суд, руководствуясь ст. ст. 167, 169 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, поскольку признав причину его неявки в судебное заседание неуважительной и не усмотрев оснований к отложению судебного разбирательства.
Ответчик представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что в результате технических и организационных проблем у ОАО "АКБ "Русский земельный банк" ответчик не имел возможности исполнять обязательства по оплате кредита, в результате образовалась просроченная задолженность. ОАО "АКБ "Русский земельный банк" направлял корреспонденцию о досрочном погашении кредита по адресу, где ответчик уже не проживает.
Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит Ф.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения Ф., представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение суда постановлено с нарушением норм материального и процессуального права и подлежит отмене с вынесением по делу нового решения.
<...> г. Судебной коллегий вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.
В заседании судебной коллегии Ф. явился против удовлетворения исковых требований ОАО АКБ "Русский земельный банк" возражал, ссылаясь на неправильные расчеты банка.
Представитель ОАО "АКБ "Русский земельный банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" уточнил исковые требования, исковые требования просил удовлетворить, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора и образовавшуюся задолженность, в размере <...>, которая до настоящего времени не погашена.
Из материалов дела усматривается, что <...> года между ОАО "АКБ "Русский земельный банк" и Ф. был заключен кредитный договор N <...>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <...> на срок до <...> г. под <...>% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.
Согласно п. 5.1 кредитного договора, возврат кредита осуществляется заемщиком по частям. Платеж по возврату части кредита осуществляется заемщиком ежемесячно, долями в составе соответствующего аннуитетного платежа, начиная со второго месяца кредитования.
В соответствии с п. 4.1 договора, проценты за пользование кредитом (проценты по кредиту) начисляются банком ежедневно на остаток суммы кредита на начало операционного дня из расчета процентной ставки, установленной в п. 1.6 настоящего договора, и фактического количества дней пользования кредитом. Проценты по кредиту начисляются банком, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
В соответствии с п. 7.1 в случае, если заемщик не исполнил или исполнил ненадлежащим образом обязательство по оплате аннуитетного платежа, в том числе допустил просрочку исполнения указанного обязательства или исполнил обязательство в срок но не в полном объеме, банк с даты следующей за датой, в которую указанное обязательство по оплате аннуитетного платежа подлежало надлежащему исполнению заемщиком начисляет заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы соответствующего аннуитетного платежа за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по оплате соответствующего аннуитетного платежа.
Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства. Однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты не уплачивает, что привело к возникновению задолженности.
Из представленного расчета следует, что задолженность ответчика составляет <...>, из которых: <...> - общая задолженность по основному долгу, <...> - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также неустойка в размере <...> за просрочку оплаты процентов.
Согласно п. 9.1 договора, банк имеет право досрочно взыскать выданный кредит и причитающиеся ему проценты за фактический срок пользования кредитом в случае однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по оплате аннуитетных платежей; неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, по оплате суммы неустойки, предусмотренной п. 7.1 настоящего договора, влекущее за собой ухудшение условий обеспечения; при невыполнении заемщиком предусмотренных настоящим договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также суммы процентов, подлежащих уплате за фактическое пользование кредитом.
Поскольку Ф. не представлено доказательств, своевременного погашения суммы кредита и выплаты процентов по нему, судебная коллегия приходит к выводу о том, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, вследствие чего образовалась задолженность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судебная коллегия проверив доводы ответчика, который не отрицал сам факт наличие задолженности, но ссылался неправильность определенного размера задолженности, указанной банком и наличие переплаты как по основному долгу, так и по процентам, и приходит к выводу об их необоснованности.
Расчет истцом составлен на <...> года, сумма процентов за пользование кредитом и неустойка, подлежат взысканию с учетом уточненных банком требований.
Доводы Ф. о внесении им денежных средств на рублевых счет, со ссылкой на приходные кассовые ордера сверх аннуитетного платежа не могут послужить основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Списание банком задолженности сверх аннуитетного платежа, установленного графиком, который является неотъемлемой частью кредитного договора, возможно только при наличии заявления заемщика. Отсутствие такого заявления ответчик не оспаривал.
Ответчиком, в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности заявленных Банком требований.
Доводы ответчика о том, что из-за технических и организационных проблем у ОАО "АКБ "Русский земельный банк" он не имел возможности исполнять обязательства по оплате кредита, являются несостоятельными, так как доказательств, в соответствии со ст. 56 ГК РФ, суду не представлено.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки на просроченные проценты судебная коллегия не находит оснований для снижения размера неустойки согласно ст. 333 ГК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия,
Решение Пресненского районного суда гор. Москвы от 21 января 2016 года отменить. Вынести по делу новое решение.
Исковые требования ОАО "АКБ "Русский земельный банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать в Ф. в пользу ОАО АКБ "Русский земельный банк" в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору в размере <...>, в том числе: <...> - задолженность по основному долгу <...> - задолженность по процентам за пользование кредитом, <...> - неустойку за просрочку оплаты процентов, а также государственную пошлину в размере <...>.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 26.05.2016 ПО ДЕЛУ N 33-14540/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков возврата суммы кредита и начисленных процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 мая 2016 г. по делу N 33-14540
Ф\\С Кирьянен Э.Д.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Салтыковой Л.В., судей Гончаровой О.С. и Дорохиной Е.М., при секретаре Б. заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Гончаровой О.С. дело по апелляционной жалобе Ф. на решение Пресненского районного суда гор. Москвы от 21 января 2016 года, которым постановлено:
Исковые требования ОАО "АКБ "Русский земельный банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Ф. в пользу ОАО "АКБ "Русский земельный банк" в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору в размере <...>, неустойку в размере <...>, судебные расходы в размере <...>,
установила:
ОАО АКБ "Русский земельный банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований истец указал, что <...> года между ОАО "АКБ "Русский земельный банк" и Ф. был заключен кредитный договор N <...>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <...> на срок до <...> года под <...>% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору. Денежные средства были предоставлены заемщику путем перечисления на расчетный счет ответчика. Заемщик свои обязательства по возврату истцу денежных средств и уплате процентов до настоящего времени не исполнил. Ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков возврата суммы кредита и начисленных процентов, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в <...>, из которых: <...> - общая задолженность по основному долгу, <...> - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также неустойка в размере <...> за просрочку оплаты процентов.
Решением Арбитражного суда города Москвы от <...> года по делу N <...> ОАО "АКБ "Русский земельный банк" <...> признано несостоятельным (банкротом), в отношении ОАО "АКБ "Русский земельный банк" открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ОАО "АКБ "Русский земельный банк" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <...>, судебные расходы в размере <...>.
В судебное заседание представитель истца явился, требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.
Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен, суд о причинах неявки не уведомил.
Принимая во внимание то обстоятельство, что судом предприняты все меры для извещения ответчика, суд, руководствуясь ст. ст. 167, 169 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, поскольку признав причину его неявки в судебное заседание неуважительной и не усмотрев оснований к отложению судебного разбирательства.
Ответчик представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что в результате технических и организационных проблем у ОАО "АКБ "Русский земельный банк" ответчик не имел возможности исполнять обязательства по оплате кредита, в результате образовалась просроченная задолженность. ОАО "АКБ "Русский земельный банк" направлял корреспонденцию о досрочном погашении кредита по адресу, где ответчик уже не проживает.
Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит Ф.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения Ф., представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение суда постановлено с нарушением норм материального и процессуального права и подлежит отмене с вынесением по делу нового решения.
<...> г. Судебной коллегий вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.
В заседании судебной коллегии Ф. явился против удовлетворения исковых требований ОАО АКБ "Русский земельный банк" возражал, ссылаясь на неправильные расчеты банка.
Представитель ОАО "АКБ "Русский земельный банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" уточнил исковые требования, исковые требования просил удовлетворить, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора и образовавшуюся задолженность, в размере <...>, которая до настоящего времени не погашена.
Из материалов дела усматривается, что <...> года между ОАО "АКБ "Русский земельный банк" и Ф. был заключен кредитный договор N <...>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <...> на срок до <...> г. под <...>% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.
Согласно п. 5.1 кредитного договора, возврат кредита осуществляется заемщиком по частям. Платеж по возврату части кредита осуществляется заемщиком ежемесячно, долями в составе соответствующего аннуитетного платежа, начиная со второго месяца кредитования.
В соответствии с п. 4.1 договора, проценты за пользование кредитом (проценты по кредиту) начисляются банком ежедневно на остаток суммы кредита на начало операционного дня из расчета процентной ставки, установленной в п. 1.6 настоящего договора, и фактического количества дней пользования кредитом. Проценты по кредиту начисляются банком, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
В соответствии с п. 7.1 в случае, если заемщик не исполнил или исполнил ненадлежащим образом обязательство по оплате аннуитетного платежа, в том числе допустил просрочку исполнения указанного обязательства или исполнил обязательство в срок но не в полном объеме, банк с даты следующей за датой, в которую указанное обязательство по оплате аннуитетного платежа подлежало надлежащему исполнению заемщиком начисляет заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы соответствующего аннуитетного платежа за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по оплате соответствующего аннуитетного платежа.
Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства. Однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты не уплачивает, что привело к возникновению задолженности.
Из представленного расчета следует, что задолженность ответчика составляет <...>, из которых: <...> - общая задолженность по основному долгу, <...> - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также неустойка в размере <...> за просрочку оплаты процентов.
Согласно п. 9.1 договора, банк имеет право досрочно взыскать выданный кредит и причитающиеся ему проценты за фактический срок пользования кредитом в случае однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по оплате аннуитетных платежей; неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, по оплате суммы неустойки, предусмотренной п. 7.1 настоящего договора, влекущее за собой ухудшение условий обеспечения; при невыполнении заемщиком предусмотренных настоящим договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также суммы процентов, подлежащих уплате за фактическое пользование кредитом.
Поскольку Ф. не представлено доказательств, своевременного погашения суммы кредита и выплаты процентов по нему, судебная коллегия приходит к выводу о том, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, вследствие чего образовалась задолженность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судебная коллегия проверив доводы ответчика, который не отрицал сам факт наличие задолженности, но ссылался неправильность определенного размера задолженности, указанной банком и наличие переплаты как по основному долгу, так и по процентам, и приходит к выводу об их необоснованности.
Расчет истцом составлен на <...> года, сумма процентов за пользование кредитом и неустойка, подлежат взысканию с учетом уточненных банком требований.
Доводы Ф. о внесении им денежных средств на рублевых счет, со ссылкой на приходные кассовые ордера сверх аннуитетного платежа не могут послужить основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Списание банком задолженности сверх аннуитетного платежа, установленного графиком, который является неотъемлемой частью кредитного договора, возможно только при наличии заявления заемщика. Отсутствие такого заявления ответчик не оспаривал.
Ответчиком, в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности заявленных Банком требований.
Доводы ответчика о том, что из-за технических и организационных проблем у ОАО "АКБ "Русский земельный банк" он не имел возможности исполнять обязательства по оплате кредита, являются несостоятельными, так как доказательств, в соответствии со ст. 56 ГК РФ, суду не представлено.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки на просроченные проценты судебная коллегия не находит оснований для снижения размера неустойки согласно ст. 333 ГК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Пресненского районного суда гор. Москвы от 21 января 2016 года отменить. Вынести по делу новое решение.
Исковые требования ОАО "АКБ "Русский земельный банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать в Ф. в пользу ОАО АКБ "Русский земельный банк" в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору в размере <...>, в том числе: <...> - задолженность по основному долгу <...> - задолженность по процентам за пользование кредитом, <...> - неустойку за просрочку оплаты процентов, а также государственную пошлину в размере <...>.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)