Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец, действуя на основании договоров уступки прав требования, ссылается на неисполнение ответчиком обязательств по возврату сумм вкладов.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления принята 20.01.2016
Постановление изготовлено в полном объеме 21.01.2016
Арбитражный суд Центрального округа в составе:
председательствующего Козеевой Е.М.
судей Андреева А.В., Крыжской Л.А.
при участии в заседании:
от истца:
- АНО "Фонд защиты вкладчиков" не явились, извещены надлежаще;
- от ответчика:
- ПАО "УКРСИББАНК" не явились, извещены надлежаще;
- рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу ПАО "УКРСИББАНК" на решение Арбитражного суда Республики Крым от 10.07.2015 и постановление Двадцать первого арбитражного апелляционного суда от 01.10.2015 по делу N А83-1279/2015,
установил:
автономная некоммерческая организация "Фонд защиты вкладчиков" (далее - истец, Фонд) обратилась в Арбитражный суд Республики Крым с иском к публичному акционерному обществу "УКРСИББАНК" (далее - ответчик, Банк) о взыскании задолженности по договорам банковского вклада в размере 345 366,32 руб. (с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 49 АПК РФ).
Решением Арбитражного суда Республики Крым от 10.07.2015 (судья Гайворонский В.И.) исковые требования удовлетворены.
Постановлением Двадцать первого арбитражного апелляционного суда от 01.10.2015 (судьи: Голик В.С., Вахитов Р.С., Сикорская Н.И.) решение Арбитражного суда Республики Крым от 10.07.2015 оставлено без изменения.
Не согласившись с принятыми судебными актами, ПАО "УКРСИББАНК" обратилось в Арбитражный суд Центрального округа с кассационной жалобой, в которой просит их отменить в связи с неправильным применением норм материального и процессуального права, несоответствием выводов судов фактическим обстоятельствам дела.
В обоснование кассационной жалобы заявитель сослался на то, что правоотношения сторон по договору банковского вклада возникли в момент действия украинского законодательства, в связи с чем, к этим правоотношениям подлежит применять нормы материального права Украины.
Заявитель считает, что суды безосновательно применили к спорным правоотношениям законодательство Российской Федерации.
По мнению заявителя, ввиду прекращения деятельности Банка решением Центрального банка Российской Федерации от 26.05.2014, местом нахождения которого является государство Украина, выполнить обязательство на территории иностранного государства, по обязательствам которые возникли на территории Украины, не является физически возможным.
В порядке части 3 статьи 284 АПК РФ судебное заседание проведено в отсутствие заявителя кассационной жалобы и иных лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы (в том числе, в публичном порядке путем размещения информации на официальном интернет-сайте Арбитражного суда Центрального округа).
В соответствии с частью 1 статьи 286 АПК РФ арбитражный суд кассационной инстанции проверяет законность решений, постановлений, принятых арбитражным судом первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного акта и исходя из доводов, содержащихся в кассационной жалобе и возражениях относительно жалобы, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.
Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статьи 286 АПК РФ правильность применения норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд кассационной инстанции не находит оснований для отмены принятых судебных актов.
К договору банковского вклада (депозита) подлежат применению нормы материального права украинского законодательства (Гражданского кодекса Украины), поскольку договорные правоотношения вкладчиков и банка возникли до дня принятия в Российскую Федерацию Республики Крым и образования в составе Российской Федерации новых субъектов; а к договору цессии подлежат применению нормы материального права российского законодательства (Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку договорные правоотношения вкладчиков и АНО "Фонд защиты вкладчиков" возникли после принятия в Российскую Федерацию Республики Крым и образования в составе Российской Федерации новых субъектов - Республики Крым и города федерального значения Севастополя.
В силу части 1 статьи 14 АПК РФ при применении норм иностранного права арбитражный суд устанавливает содержание этих норм в соответствии с их официальным толкованием, практикой применения и доктриной в соответствующем иностранном государстве.
Понятие договора банковского вклада, его виды закреплены в статьях 1058, 1060 ГК Украины, что корреспондируются с нормами права Российской Федерации, а именно: статьями 834, 837 ГК РФ.
Согласно статье 509 ГК Украины обязательством является правоотношение, в котором одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, уплатить деньги и т.п.) либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из оснований, установленных статьей 11 этого Кодекса, в частности, из договоров и иных сделок. Аналогичные положения содержатся в статье 307 ГК РФ.
В соответствии со статьями 525, 526 ГК Украины обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются. Аналогичные положения содержатся в статьях 309, 310 ГК РФ.
Как следует из материалов дела и установлено судебными инстанциями, 17 декабря 2008 года ПАО "УКРСИББАНК" (далее - Банк) и Дурманов Геннадий Викторович (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26208017662500 счет N 26208017662500, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 1144,97 (одна тысяча сто сорок четыре) долларов США 97 центов под 11.00 процента годовых, что подтверждается выпиской со счета от 1 июня 2014 года.
29 августа 2012 года Банк и Алексеева Надежда Ивановна (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26204234473800, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 2000,00 (две тысячи) гривен 00 копеек под 2.10 процента годовых, что подтверждается квитанцией N 33 от 29 августа 2012 года.
24 января 2014 года Банк и Зубкова Валентина Алексеевна (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26353491981600, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 20000,00 (двадцать тысяч) гривен 00 копеек под 10.75 процента годовых со сроком возврата до 26 января 2015 года включительно, что подтверждается квитанцией N 9 от 24 января 2014 года.
16 августа 2013 года Банк и Доновский Петр Васильевич (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26355238024900, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 3450,00 (три тысячи четыреста пятьдесят) гривен 00 копеек под 12.50 процента годовых со сроком возврата до 18 сентября 2014 года включительно, что подтверждается квитанцией N 57 от 16 августа 2013 года.
12 октября 2010 года Банк и Вольтьев Олег Игоревич (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26203211028901, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 10,00 (десять) долларов США 00 центов под 5.00 процента годовых, что подтверждается квитанцией от 12 октября 2010 года.
26 апреля 2013 года Банк и Скляров Павел Михайлович (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26352032942805, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 36000,00 (тридцать шесть тысяч) гривен 00 копеек под 14.50 процента годовых со сроком возврата до 25 октября 2014 года включительно, что подтверждается квитанцией N 19 от 26 апреля 2013 года.
31 мая 2013 года Банк и Складчикова Марина Сергеевна (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26352121978702, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 16000,00 (шестнадцать тысяч) гривен 00 копеек под 14.50 процента годовых со сроком возврата до 2 июня 2014 года включительно, что подтверждается квитанцией N 7 от 31 мая 2013 года.
21 января 2014 года Банк и Раевская Людмила Андреевна (далее - вкладчик) заключили договор N 26300134194020, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 3222,00 (три тысячи двести двадцать два) долларов США 00 центов под 1.25 процента годовых со сроком возврата до 21 июля 2014 года включительно, что подтверждается квитанцией N 21 от 21 января 2014 года.
12 апреля 2013 года Банк и Паршин Владимир Николаевич (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26352279899700, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 12000,00 (двенадцать тысяч) гривен 00 копеек под 15,25 процента годовых со сроком возврата до 14 апреля 2014 года включительно, что подтверждается квитанцией N 19 от 12 апреля 2013 года.
В силу статьи 512 ГК Украины кредитор в обязательстве может быть заменен другим лицом вследствие передачи им своих прав другому лицу по сделке (уступка права требования). Кредитор в обязательстве не может быть заменен, если это установлено договором или законом.
Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 ГК РФ).
7 июля 2014 года между Дурмановым Г.В. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/237003-310650 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 1144,97 долларов США, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 41963,72 (сорок одна тысяча девятьсот шестьдесят три) рубля 72 копейки.
7 июля 2014 года между Алексеевой Н.И. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/290203-324067 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору вклада до востребования. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства, размер уступаемых на дату подписания договора прав (требований) составляет 14,00 долларов США, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 513,11 (пятьсот тринадцать) рублей 11 копеек.
4 июля 2014 года между Зубковой В.А. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/242283-306818 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 20000,00 гривен, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 75568,00 (семьдесят пять тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей 00 копеек.
4 июля 2014 года между Доновским П.В. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/221723-280850 (далее - договор цессии), по условиям которого к Истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 3450,00 гривен, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 13035,48 (тринадцать тысяч тридцать пять) рублей 48 копеек.
4 июля 2014 года между Вольтьевым О.И. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/286186-308387 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору Текущий (расчетный) счет. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере на момент подписания договора прав (требований) 1800,00 долларов США, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 65970,90 (шестьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят) рублей 90 копеек.
3 июля 2014 года между Скляровым П.М. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/226646-281189 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 36000,00 гривен, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 136022,40 (сто тридцать шесть тысяч двадцать два) рубля 40 копеек.
3 июля 2014 года между Складчиковой М.С. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/231852-305663 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 16000,00 гривен, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 60454,40 (шестьдесят тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 40 копеек.
3 июля 2014 года между Раевской Л.А. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/210127-292755 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 3222,00 долларов США, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 118087,91 (сто восемнадцать тысяч восемьдесят семь) рублей 91 копейка.
3 июля 2014 года между Паршиным В.Н. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/250846-307338 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 12000,00 тысяч гривен, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 45340,80 (сорок пять тысяч триста сорок) рублей 80 копеек.
Пунктом 1.1 вышеуказанных договоров цессии установлено, что цедент (вкладчик) уступает, а цессионарий (истец) принимает права (требования) по ранее заключенным договорам между вкладчиками и публичным акционерным обществом "Укрсиббанк".
В пункте 1.4 вышеуказанных договоров цессии стороны согласовали, что права требования переходят к истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату указанную в договоре цессии., включая право требования возврата суммы вклада (денежных средств на банковском счете), процентов по вкладу (счету), а также право требования уплаты сумм, причитающихся в возмещение убытков и/или неустоек, процентов за пользование чужими денежными средствами.
Согласно 2 разделу договоров цессии стоимость прав требований по договорам составляет 100 процентов сумм приобретаемых цессионарием, в размере, определенных пунктом 1.2 договоров, прав требований к должнику по официальному курсу, установленному Банком России на 18 марта 2014 года.
Цессионарий перечисляет денежные средства в размере стоимости прав требования на счета цедентов, открытые в ОАО "Российский национальный коммерческий банк", в течение трех рабочих дней с даты подписания договоров, что сторонами закреплено в пункте 2.2 договоров.
При заключении договоров уступки прав (требований) стороны в пунктах 3.1 и 3.2 установили, что цеденты передали истцу на момент подписания настоящих договоров все имеющиеся у них документы, удостоверяющие уступаемые права требования. Истец обязался направить должнику уведомление о передаче прав требования.
В соответствии с пунктом 5.1 договоров цессии договора вступают в силу с момента их подписания и действуют до полного исполнения сторонами своих обязательств по ним.
8 июля 2014 года истцом в адрес ответчика были направлены письма-уведомления N 730 и N 733 о переходе прав вкладчиков к Автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" и с сообщением об истребовании соответствующих сумм вкладов новым кредитором.
Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату сумм вкладов не исполнил, в связи с чем, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском на основании договоров уступки требований.
Удовлетворяя заявленные требования, суды правомерно исходили из следующего.
Согласно решению Банка России N РН-33/13 с 26.05.2014 прекращена деятельность обособленных структурных подразделений ПАО "УКРСИББАНК" на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя.
В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 02.04.2014 N 37-ФЗ "Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период" прекращение деятельности обособленных структурных подразделений кредитных учреждений означает запрет осуществления ими на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя банковских и иных операций, за исключением операций, связанных с передачей активов и обязательств.
Решение Банка России N РН-33/13 является основанием для приобретения АНО "Фонд защиты вкладчиков" прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7, 9 Федерального закона от 02.04.2014 N 39-ФЗ "О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя".
Как верно установлено судами, в порядке, предусмотренном Законом N 39-ФЗ, в июле 2014 года между вкладчиками и АНО "Фонд защиты вкладчиков" были заключены договора уступки прав (требования), по условиям которых к истцу перешли права требования вкладчиков к Банку по договорам банковских вкладов.
Представленные в материалы дела договора уступки права требования содержат достаточные сведения о передаваемых правах, позволяющие идентифицировать предмет уступки (существенное условие), при их заключении соблюдены требования законодательства об уведомлении должника об уступке права, что подтверждается письмами-уведомлениями от 8 июля 2014 года N 730 и N 733. В ходе судебного разбирательства было установлено, что указанные договора цессии недействительными признаны не были.
В материалах дела отсутствуют доказательства выплаты ответчиком денежных средств по договорам банковских вкладов.
Таким образом, выбранный вкладчиками способ защиты своего права путем заключения договора цессии не противоречит действующему законодательству и обеспечивает восстановление нарушенного права, в связи с чем, доводы ответчика относительно отсутствия у истца права требования правомерно отклонены судами как несостоятельные.
Исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 71 АПК РФ, с учетом вышеуказанных правовых норм, суды пришли к обоснованному выводу о доказанности перехода права требования долга, в связи с чем, правомерно взыскали с ответчика (ПАО "УКРСИББАНК") задолженность по договорам банковских вкладов в размере 345 366,32 руб.
В кассационной жалобе заявитель также сослался на иные фактические обстоятельства, которые, по его мнению, были скрыты истцом, однако, могли существенно повлиять на решение по делу, если бы были известны суду.
Так, заявитель указал, что 07.07.2015 между истцом и ОАО АК "БайкалБанк" был заключен договор цессии N 01-19/60 в соответствии с которым истец уступил ОАО АК "БайкалБанк" права требования в сумме 11 524 861,90 руб. к ПАО "УкрСиббанк".
Согласно приложенному списку приобретенных прав по договорам банковского вклада истец переуступил ОАО АК "БайкалБанк" права (требования) по Дурманову Г.В., по Алексеевой Н.И., по Доновскому П.В., по Вольтьеву О.И., по Складчиковой М.С., по Раевской Л.А., по Паршину В.Н.
О факте переуступки прав (требований) по вышеуказанным семи договорам банковского вклада (депозита) от истца к ОАО АК "БайкалБанк" ответчику стало известно после вынесения решения судом первой инстанции.
По мнению суда округа, указанные доводы заявителя кассационной жалобы не могут быть приняты во внимание, поскольку приведенные им фактические обстоятельства не могли повлиять на выводы судов обеих инстанций на том основании, что смена кредитора в обязательстве не может освобождать банк от принятого обязательства по договору банковского вклада. Уступка прав требований является правом вкладчика и лиц, приобретших права вкладчика по договорам цессии. Правопреемство согласно положениям ст. 48 АПК РФ возможно на любой стадии арбитражного процесса, в том числе на стадии исполнительного производства.
Довод заявителя кассационной жалобы о том, что выполнить обязательство на территории Российской Федерации, по обязательствам которые возникли на территории Украины, не является физически возможным, не имеет правового значения для рассмотрения данного спора, поскольку иск был заявлен о взыскании задолженности по договорам банковских вкладов.
Доводы, изложенные в кассационной жалобе, были предметом исследования судов нижестоящих инстанций и получили правовую оценку. Переоценка установленных по делу обстоятельств и имеющихся доказательств в силу положений статьи 286 АПК РФ не входит в полномочия суда кассационной инстанции.
С учетом изложенного, оснований для удовлетворения кассационной жалобы ПАО "УкрСиббанк" и отмены обжалуемых судебных актов не имеется.
Руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 287, ст. 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
решение Арбитражного суда Республики Крым от 10.07.2015 и постановление Двадцать первого арбитражного апелляционного суда от 01.10.2015 по делу N А83-1279/2015 оставить без изменения, а кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в порядке, установленном ст. 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председательствующий
Е.М.КОЗЕЕВА
Судьи
А.В.АНДРЕЕВ
Л.А.КРЫЖСКАЯ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА ЦЕНТРАЛЬНОГО ОКРУГА ОТ 21.01.2016 N Ф10-5142/2015 ПО ДЕЛУ N А83-1279/2015
Требование: О взыскании задолженности по договорам банковского вклада.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец, действуя на основании договоров уступки прав требования, ссылается на неисполнение ответчиком обязательств по возврату сумм вкладов.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЦЕНТРАЛЬНОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 21 января 2016 г. N Ф10-5142/2015
Дело N А83-1279/2015
Резолютивная часть постановления принята 20.01.2016
Постановление изготовлено в полном объеме 21.01.2016
Арбитражный суд Центрального округа в составе:
председательствующего Козеевой Е.М.
судей Андреева А.В., Крыжской Л.А.
при участии в заседании:
от истца:
- АНО "Фонд защиты вкладчиков" не явились, извещены надлежаще;
- от ответчика:
- ПАО "УКРСИББАНК" не явились, извещены надлежаще;
- рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу ПАО "УКРСИББАНК" на решение Арбитражного суда Республики Крым от 10.07.2015 и постановление Двадцать первого арбитражного апелляционного суда от 01.10.2015 по делу N А83-1279/2015,
установил:
автономная некоммерческая организация "Фонд защиты вкладчиков" (далее - истец, Фонд) обратилась в Арбитражный суд Республики Крым с иском к публичному акционерному обществу "УКРСИББАНК" (далее - ответчик, Банк) о взыскании задолженности по договорам банковского вклада в размере 345 366,32 руб. (с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 49 АПК РФ).
Решением Арбитражного суда Республики Крым от 10.07.2015 (судья Гайворонский В.И.) исковые требования удовлетворены.
Постановлением Двадцать первого арбитражного апелляционного суда от 01.10.2015 (судьи: Голик В.С., Вахитов Р.С., Сикорская Н.И.) решение Арбитражного суда Республики Крым от 10.07.2015 оставлено без изменения.
Не согласившись с принятыми судебными актами, ПАО "УКРСИББАНК" обратилось в Арбитражный суд Центрального округа с кассационной жалобой, в которой просит их отменить в связи с неправильным применением норм материального и процессуального права, несоответствием выводов судов фактическим обстоятельствам дела.
В обоснование кассационной жалобы заявитель сослался на то, что правоотношения сторон по договору банковского вклада возникли в момент действия украинского законодательства, в связи с чем, к этим правоотношениям подлежит применять нормы материального права Украины.
Заявитель считает, что суды безосновательно применили к спорным правоотношениям законодательство Российской Федерации.
По мнению заявителя, ввиду прекращения деятельности Банка решением Центрального банка Российской Федерации от 26.05.2014, местом нахождения которого является государство Украина, выполнить обязательство на территории иностранного государства, по обязательствам которые возникли на территории Украины, не является физически возможным.
В порядке части 3 статьи 284 АПК РФ судебное заседание проведено в отсутствие заявителя кассационной жалобы и иных лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы (в том числе, в публичном порядке путем размещения информации на официальном интернет-сайте Арбитражного суда Центрального округа).
В соответствии с частью 1 статьи 286 АПК РФ арбитражный суд кассационной инстанции проверяет законность решений, постановлений, принятых арбитражным судом первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного акта и исходя из доводов, содержащихся в кассационной жалобе и возражениях относительно жалобы, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.
Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статьи 286 АПК РФ правильность применения норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд кассационной инстанции не находит оснований для отмены принятых судебных актов.
К договору банковского вклада (депозита) подлежат применению нормы материального права украинского законодательства (Гражданского кодекса Украины), поскольку договорные правоотношения вкладчиков и банка возникли до дня принятия в Российскую Федерацию Республики Крым и образования в составе Российской Федерации новых субъектов; а к договору цессии подлежат применению нормы материального права российского законодательства (Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку договорные правоотношения вкладчиков и АНО "Фонд защиты вкладчиков" возникли после принятия в Российскую Федерацию Республики Крым и образования в составе Российской Федерации новых субъектов - Республики Крым и города федерального значения Севастополя.
В силу части 1 статьи 14 АПК РФ при применении норм иностранного права арбитражный суд устанавливает содержание этих норм в соответствии с их официальным толкованием, практикой применения и доктриной в соответствующем иностранном государстве.
Понятие договора банковского вклада, его виды закреплены в статьях 1058, 1060 ГК Украины, что корреспондируются с нормами права Российской Федерации, а именно: статьями 834, 837 ГК РФ.
Согласно статье 509 ГК Украины обязательством является правоотношение, в котором одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, уплатить деньги и т.п.) либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из оснований, установленных статьей 11 этого Кодекса, в частности, из договоров и иных сделок. Аналогичные положения содержатся в статье 307 ГК РФ.
В соответствии со статьями 525, 526 ГК Украины обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются. Аналогичные положения содержатся в статьях 309, 310 ГК РФ.
Как следует из материалов дела и установлено судебными инстанциями, 17 декабря 2008 года ПАО "УКРСИББАНК" (далее - Банк) и Дурманов Геннадий Викторович (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26208017662500 счет N 26208017662500, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 1144,97 (одна тысяча сто сорок четыре) долларов США 97 центов под 11.00 процента годовых, что подтверждается выпиской со счета от 1 июня 2014 года.
29 августа 2012 года Банк и Алексеева Надежда Ивановна (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26204234473800, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 2000,00 (две тысячи) гривен 00 копеек под 2.10 процента годовых, что подтверждается квитанцией N 33 от 29 августа 2012 года.
24 января 2014 года Банк и Зубкова Валентина Алексеевна (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26353491981600, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 20000,00 (двадцать тысяч) гривен 00 копеек под 10.75 процента годовых со сроком возврата до 26 января 2015 года включительно, что подтверждается квитанцией N 9 от 24 января 2014 года.
16 августа 2013 года Банк и Доновский Петр Васильевич (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26355238024900, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 3450,00 (три тысячи четыреста пятьдесят) гривен 00 копеек под 12.50 процента годовых со сроком возврата до 18 сентября 2014 года включительно, что подтверждается квитанцией N 57 от 16 августа 2013 года.
12 октября 2010 года Банк и Вольтьев Олег Игоревич (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26203211028901, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 10,00 (десять) долларов США 00 центов под 5.00 процента годовых, что подтверждается квитанцией от 12 октября 2010 года.
26 апреля 2013 года Банк и Скляров Павел Михайлович (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26352032942805, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 36000,00 (тридцать шесть тысяч) гривен 00 копеек под 14.50 процента годовых со сроком возврата до 25 октября 2014 года включительно, что подтверждается квитанцией N 19 от 26 апреля 2013 года.
31 мая 2013 года Банк и Складчикова Марина Сергеевна (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26352121978702, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 16000,00 (шестнадцать тысяч) гривен 00 копеек под 14.50 процента годовых со сроком возврата до 2 июня 2014 года включительно, что подтверждается квитанцией N 7 от 31 мая 2013 года.
21 января 2014 года Банк и Раевская Людмила Андреевна (далее - вкладчик) заключили договор N 26300134194020, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 3222,00 (три тысячи двести двадцать два) долларов США 00 центов под 1.25 процента годовых со сроком возврата до 21 июля 2014 года включительно, что подтверждается квитанцией N 21 от 21 января 2014 года.
12 апреля 2013 года Банк и Паршин Владимир Николаевич (далее - вкладчик) заключили договор банковского вклада N 26352279899700, по условиям которого Банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 12000,00 (двенадцать тысяч) гривен 00 копеек под 15,25 процента годовых со сроком возврата до 14 апреля 2014 года включительно, что подтверждается квитанцией N 19 от 12 апреля 2013 года.
В силу статьи 512 ГК Украины кредитор в обязательстве может быть заменен другим лицом вследствие передачи им своих прав другому лицу по сделке (уступка права требования). Кредитор в обязательстве не может быть заменен, если это установлено договором или законом.
Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 ГК РФ).
7 июля 2014 года между Дурмановым Г.В. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/237003-310650 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 1144,97 долларов США, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 41963,72 (сорок одна тысяча девятьсот шестьдесят три) рубля 72 копейки.
7 июля 2014 года между Алексеевой Н.И. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/290203-324067 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору вклада до востребования. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства, размер уступаемых на дату подписания договора прав (требований) составляет 14,00 долларов США, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 513,11 (пятьсот тринадцать) рублей 11 копеек.
4 июля 2014 года между Зубковой В.А. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/242283-306818 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 20000,00 гривен, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 75568,00 (семьдесят пять тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей 00 копеек.
4 июля 2014 года между Доновским П.В. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/221723-280850 (далее - договор цессии), по условиям которого к Истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 3450,00 гривен, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 13035,48 (тринадцать тысяч тридцать пять) рублей 48 копеек.
4 июля 2014 года между Вольтьевым О.И. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/286186-308387 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору Текущий (расчетный) счет. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере на момент подписания договора прав (требований) 1800,00 долларов США, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 65970,90 (шестьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят) рублей 90 копеек.
3 июля 2014 года между Скляровым П.М. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/226646-281189 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 36000,00 гривен, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 136022,40 (сто тридцать шесть тысяч двадцать два) рубля 40 копеек.
3 июля 2014 года между Складчиковой М.С. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/231852-305663 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора вклада Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 16000,00 гривен, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 60454,40 (шестьдесят тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 40 копеек.
3 июля 2014 года между Раевской Л.А. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/210127-292755 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 3222,00 долларов США, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 118087,91 (сто восемнадцать тысяч восемьдесят семь) рублей 91 копейка.
3 июля 2014 года между Паршиным В.Н. и истцом заключен договор уступки прав (требований) N 136/250846-307338 (далее - договор цессии), по условиям которого к истцу перешли права требования к Банку по договору депозита. В соответствии с условиями договора Вкладчик исполнил свои обязательства, предоставив Банку денежные средства в размере 12000,00 тысяч гривен, что по состоянию на 18 марта 2014 года по официальному курсу, установленному Банком России составляет 45340,80 (сорок пять тысяч триста сорок) рублей 80 копеек.
Пунктом 1.1 вышеуказанных договоров цессии установлено, что цедент (вкладчик) уступает, а цессионарий (истец) принимает права (требования) по ранее заключенным договорам между вкладчиками и публичным акционерным обществом "Укрсиббанк".
В пункте 1.4 вышеуказанных договоров цессии стороны согласовали, что права требования переходят к истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату указанную в договоре цессии., включая право требования возврата суммы вклада (денежных средств на банковском счете), процентов по вкладу (счету), а также право требования уплаты сумм, причитающихся в возмещение убытков и/или неустоек, процентов за пользование чужими денежными средствами.
Согласно 2 разделу договоров цессии стоимость прав требований по договорам составляет 100 процентов сумм приобретаемых цессионарием, в размере, определенных пунктом 1.2 договоров, прав требований к должнику по официальному курсу, установленному Банком России на 18 марта 2014 года.
Цессионарий перечисляет денежные средства в размере стоимости прав требования на счета цедентов, открытые в ОАО "Российский национальный коммерческий банк", в течение трех рабочих дней с даты подписания договоров, что сторонами закреплено в пункте 2.2 договоров.
При заключении договоров уступки прав (требований) стороны в пунктах 3.1 и 3.2 установили, что цеденты передали истцу на момент подписания настоящих договоров все имеющиеся у них документы, удостоверяющие уступаемые права требования. Истец обязался направить должнику уведомление о передаче прав требования.
В соответствии с пунктом 5.1 договоров цессии договора вступают в силу с момента их подписания и действуют до полного исполнения сторонами своих обязательств по ним.
8 июля 2014 года истцом в адрес ответчика были направлены письма-уведомления N 730 и N 733 о переходе прав вкладчиков к Автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" и с сообщением об истребовании соответствующих сумм вкладов новым кредитором.
Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату сумм вкладов не исполнил, в связи с чем, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском на основании договоров уступки требований.
Удовлетворяя заявленные требования, суды правомерно исходили из следующего.
Согласно решению Банка России N РН-33/13 с 26.05.2014 прекращена деятельность обособленных структурных подразделений ПАО "УКРСИББАНК" на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя.
В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 02.04.2014 N 37-ФЗ "Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период" прекращение деятельности обособленных структурных подразделений кредитных учреждений означает запрет осуществления ими на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя банковских и иных операций, за исключением операций, связанных с передачей активов и обязательств.
Решение Банка России N РН-33/13 является основанием для приобретения АНО "Фонд защиты вкладчиков" прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7, 9 Федерального закона от 02.04.2014 N 39-ФЗ "О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя".
Как верно установлено судами, в порядке, предусмотренном Законом N 39-ФЗ, в июле 2014 года между вкладчиками и АНО "Фонд защиты вкладчиков" были заключены договора уступки прав (требования), по условиям которых к истцу перешли права требования вкладчиков к Банку по договорам банковских вкладов.
Представленные в материалы дела договора уступки права требования содержат достаточные сведения о передаваемых правах, позволяющие идентифицировать предмет уступки (существенное условие), при их заключении соблюдены требования законодательства об уведомлении должника об уступке права, что подтверждается письмами-уведомлениями от 8 июля 2014 года N 730 и N 733. В ходе судебного разбирательства было установлено, что указанные договора цессии недействительными признаны не были.
В материалах дела отсутствуют доказательства выплаты ответчиком денежных средств по договорам банковских вкладов.
Таким образом, выбранный вкладчиками способ защиты своего права путем заключения договора цессии не противоречит действующему законодательству и обеспечивает восстановление нарушенного права, в связи с чем, доводы ответчика относительно отсутствия у истца права требования правомерно отклонены судами как несостоятельные.
Исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 71 АПК РФ, с учетом вышеуказанных правовых норм, суды пришли к обоснованному выводу о доказанности перехода права требования долга, в связи с чем, правомерно взыскали с ответчика (ПАО "УКРСИББАНК") задолженность по договорам банковских вкладов в размере 345 366,32 руб.
В кассационной жалобе заявитель также сослался на иные фактические обстоятельства, которые, по его мнению, были скрыты истцом, однако, могли существенно повлиять на решение по делу, если бы были известны суду.
Так, заявитель указал, что 07.07.2015 между истцом и ОАО АК "БайкалБанк" был заключен договор цессии N 01-19/60 в соответствии с которым истец уступил ОАО АК "БайкалБанк" права требования в сумме 11 524 861,90 руб. к ПАО "УкрСиббанк".
Согласно приложенному списку приобретенных прав по договорам банковского вклада истец переуступил ОАО АК "БайкалБанк" права (требования) по Дурманову Г.В., по Алексеевой Н.И., по Доновскому П.В., по Вольтьеву О.И., по Складчиковой М.С., по Раевской Л.А., по Паршину В.Н.
О факте переуступки прав (требований) по вышеуказанным семи договорам банковского вклада (депозита) от истца к ОАО АК "БайкалБанк" ответчику стало известно после вынесения решения судом первой инстанции.
По мнению суда округа, указанные доводы заявителя кассационной жалобы не могут быть приняты во внимание, поскольку приведенные им фактические обстоятельства не могли повлиять на выводы судов обеих инстанций на том основании, что смена кредитора в обязательстве не может освобождать банк от принятого обязательства по договору банковского вклада. Уступка прав требований является правом вкладчика и лиц, приобретших права вкладчика по договорам цессии. Правопреемство согласно положениям ст. 48 АПК РФ возможно на любой стадии арбитражного процесса, в том числе на стадии исполнительного производства.
Довод заявителя кассационной жалобы о том, что выполнить обязательство на территории Российской Федерации, по обязательствам которые возникли на территории Украины, не является физически возможным, не имеет правового значения для рассмотрения данного спора, поскольку иск был заявлен о взыскании задолженности по договорам банковских вкладов.
Доводы, изложенные в кассационной жалобе, были предметом исследования судов нижестоящих инстанций и получили правовую оценку. Переоценка установленных по делу обстоятельств и имеющихся доказательств в силу положений статьи 286 АПК РФ не входит в полномочия суда кассационной инстанции.
С учетом изложенного, оснований для удовлетворения кассационной жалобы ПАО "УкрСиббанк" и отмены обжалуемых судебных актов не имеется.
Руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 287, ст. 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
решение Арбитражного суда Республики Крым от 10.07.2015 и постановление Двадцать первого арбитражного апелляционного суда от 01.10.2015 по делу N А83-1279/2015 оставить без изменения, а кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в порядке, установленном ст. 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председательствующий
Е.М.КОЗЕЕВА
Судьи
А.В.АНДРЕЕВ
Л.А.КРЫЖСКАЯ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)