Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Конкурсный управляющий ссылается на то, что сделка совершена в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, в период неплатежеспособности банка-должника.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 04.09.2017
Постановление в полном объеме изготовлено 11.09.2017
Арбитражный суд Центрального округа в составе:
Председательствующего Лупояд Е.В.
Судей Андреева А.В., Савиной О.Н.
При участии в заседании:
- от конкурсного управляющего ОАО "Смоленский банк" - ГК "АСВ" Левкович К.Б. - представитель по доверенности от 06.12.2016;
- от иных лиц, участвующих в деле не явились, извещены надлежаще.
рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу конкурсного управляющего ОАО "Смоленский банк - ГК "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Смоленской области от 28.02.2017 (судья Алмаев Р.Н.) и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.06.2017 (судьи: Сентюрина И.Г., Афанасьева Е.И., Григорьева М.А.) по делу N А62-7344/2013,
установил:
решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 открытое акционерное общество "Смоленский Банк" (далее - ОАО "Смоленский Банк", должник, Банк) признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО "Смоленский Банк" утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "АСВ").
Конкурсный управляющий ОАО "Смоленский Банк" обратился в арбитражный суд с заявлением к Шендрику В.Г. о признании недействительной сделки по списанию на основании платежного поручения N 14555 от 29.11.2013 с расчетного счета Шендрика В.Г. N 40817 810 000000005110, открытого в ОАО "Смоленский Банк", на счет Шендрика В.Г. N 40817 810 000000010484 в ОАО "СПМ БАНК" денежных средств в размере 158 558 953 руб. 00 коп., с назначением платежа перевод собственных средств; применить последствия недействительности сделки в виде восстановления задолженности ОАО "Смоленский Банк" перед Шендриком В.Г. в размере 158 558 953 руб. 00 коп. и взыскании с Шендрика В.Г. в пользу ОАО "Смоленский Банк" денежных средств в размере 158 558 953 руб. 00 коп.
Определением Арбитражного суда Смоленской области от 28.02.2017 в удовлетворении заявленных требований отказано.
Постановлением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.06.2017 определение суда области от 28.02.2017 оставлено без изменения.
Не согласившись с указанными судебными актами, конкурсный управляющий ОАО "Смоленский банк" - ГК "АСВ" обратился в Арбитражный суд Центрального округа с кассационной жалобой, в которой просит их отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявления.
Оспаривая выводы судов, заявитель ссылается на то, что оспариваемая сделка привела к нарушению очередности удовлетворения требований кредиторов должника, поскольку на момент перечисления денежных средств у Банка имелись неисполненные обязательства перед другими клиентами, в том числе физическими лицами; сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности.
В судебном заседании представитель ГК "АСВ" Левкович К.Б. поддержал доводы, изложенные в кассационной жалобе, просил отменить принятые по спору судебные акты.
Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд округа не явились. Дело рассмотрено в их отсутствие в порядке статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
Проверив в соответствии со статьями 274, 286, 290 АПК РФ законность обжалуемых судебных актов, суд кассационной инстанции не находит оснований для их отмены в связи со следующим.
Как установлено судами и следует из материалов дела, между ОАО "Смоленский Банк" (далее - Банк) и Шендриком В.Г. заключен договор банковского счета, в соответствии с которым был открыт расчетный счет N 40817 810 000000005110.
Банк 29.11.2013 по платежному поручению N 14555 перевел с расчетного счета Шендрика В.Г. N 40817 810 000000005110, открытого в ОАО "Смоленский Банк" на счет Шендрика В.Г. N 40817 810 000000010484 в ОАО "СПМ БАНК" денежные средства в размере 158 558 953 руб. 00 коп., с назначением платежа перевод собственных средств.
Конкурсный управляющий ОАО "Смоленский Банк", полагая, что вышеуказанный платеж совершен с нарушением очередности, с выходом за пределы обычной хозяйственной деятельности, руководствуясь положениями пунктов 1 и 2 статьи 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.
Исследовав обстоятельства дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 71 АПК РФ, суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Соглашаясь с выводами судов, суд кассационной инстанции исходит из следующего.
В соответствии с частью 1 статьи 223 АПК РФ и статьи 32 Закона о банкротстве дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
В силу пунктов 1, 3 статьи 61.1 Закона о банкротстве сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в Законе о банкротстве. Данные правила могут применяться к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским законодательством.
Из разъяснений, данных в подпункте 1 пункта 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление Пленума N 63), следует, что по правилам главы III.1 Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.). Данные правила могут применяться и к сделкам, совершенным не должником, а другими лицами за счет должника.
В рассматриваемом случае ГК "АСВ" оспаривает вышеуказанную сделку по основаниям пунктов 1 и 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве.
В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий: сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом (пункт 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве).
В силу пункта 11 Постановления Пленума N 63 если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем, наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.
Судами первой и апелляционной инстанций установлено, что Приказом Банка России от 13.12.2013 N ОД-1028 у ОАО "Смоленский банк" отозвана лицензия на совершение банковских операций.
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО "Смоленский Банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена ГК "АСВ".
Оспаривая сделку по списанию 29.11.2013 денежных средств с расчетного счета Шендрика В.Г., открытого в ОАО "Смоленский Банк", конкурсный управляющий ссылался на то, что сделка совершена в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, в период неплатежеспособности Банка и повлекла преимущественное удовлетворение требований кредитора.
В рамках иных обособленных споров по делу N А62-7344/2013 о банкротстве ОАО "Смоленский Банк" установлено, что по состоянию на 29.11.2013 должник отвечал признакам неплатежеспособности.
Однако, исходя из анализа правоотношений сторон и конкретных обстоятельств настоящего обособленного спора, суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу об отсутствии оснований для признания сделки недействительной.
В частности судами установлено, что у Шендрика В.Г. в ОАО "Смоленский банк" были открыты текущие банковские счета: N 40817810000000005110 (в рублях РФ); N 40817840800000000673 (в долларах США), N 40817978500000000780 (в евро).
Согласно выпискам банка по состоянию на 01.11.2013 остаток денежных средств являлся незначительным и составлял: по счету N 40817840800000000673 - 1,22 доллара США; по счету N 40817978500000000780 - 27,46 евро.
Доказательств наличия на вкладах Шендрика В.Г. в ОАО "Смоленский Банк" денежных средств в размере, равном в совокупности величине оспариваемой сделки, в дело не представлено.
Из материалов дела следует, что Шендриком В.Г. в ОАО Банк "Аскольд" были открыты счета: N 42305840400000003108 (в долларах США) в соответствии с договором банковского вклада N 3108 дол от 29.12.2012, N 42305978000000002808 (в евро) в соответствии с договором банковского вклада N 2808 евр от 29.12.2012, N 42305 810 5 000 000 090 87 (в рублях РФ).
На указанных счетах ответчика имелись денежные средства в сумме 3 537 331,35 доллара США и 964 797,03 евро, которые согласно заявкам клиента на продажу иностранной валюты от 27.11.2013 были конвертированы в рубли РФ на сумму 115 529 241 руб. 89 коп. и 43 029 947 руб. 53 коп., а всего на 158 559 189 руб. 42 коп. и размещены на рублевом счете Шендрика В.Г. N 42305 810 5 000 000 090 87 в ОАО Банк "Аскольд".
Материалами дела подтверждается, что 27.11.2013 Шендрик В.Г. обратился в Банк "Аскольд" с заявлением о переводе денежных средств и выдал банку распоряжение на списание со счета N 42305 810 5 000 000 090 87 денежных средств в размере 158 559 189 руб. 42 коп. и перечислении их на счет N 40817 810 000000010484 в ОАО "СПМ БАНК", с назначением платежа - перевод собственных средств.
Заявление на перевод принято ОАО Банк "Аскольд" к исполнению, о чем свидетельствует отметка печати банковского исполнителя.
Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждены представленными в материалы дела письменными доказательствами.
Как установлено судами, с 27.11.2013 ОАО Банк "Аскольд" производил исполнение поручений клиента по переводу денежных средств в ОАО Банк "Северный морской путь" через счет N 40817810000000005110, открытый на имя Шендрика В.Г. в ОАО "Смоленский банк".
При этом банковской проводкой от 29.11.2013 денежные средства в размере 158 558 953 руб. были списаны со счета Шендрика В.Г. N 42305 810 5 000 000 090 87, открытого в ОАО Банк "Аскольд", и зачислены на счет Шендрика В.Г. N 40817810000000005110 в ОАО "Смоленский банк", а затем перечислены в ОАО Банк "Северный морской путь" (ОАО "СМП").
В соответствии с информацией о движении денежных средств по счету N 40817 810 000000010484 в ОАО "СМП БАНК" г. Москва, банковской проводкой от 29.11.2013 на данный счет 30.11.2013 зачислены денежные средства в размере 158 558 953 руб.
В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Природа сделки как волевого акта предполагает наличие воли субъекта, совершающего сделку, и внешнее выражение этой воли.
В силу положений статьи 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" сделкой признается осуществление банком расчетов по банковским счетам клиентов по их поручению.
В данном случае судами двух инстанций установлено, что действия ОАО Банк "Аскольд" по перечислению денежных средств Шендрика В.Г. в размере 158 558 953 руб. в ОАО "Смоленский банк" осуществлены в отсутствие распоряжения клиента.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 25.07.2001 N 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Наличие на корреспондентском счете ОАО Банк "Аскольд" денежных средств в размере 158 558 953 руб. для исполнения заявления клиента на перевод денежных средств в другой Банк сторонами не оспаривается, более того, подтверждается зачислением денежных средств на счет ответчика N 40817 810 000000010484, открытый в ОАО "СМП БАНК" г. Москва.
Между тем каких-либо распоряжений о переводе денежных средств из ОАО Банк "Аскольд" в ОАО Банк "Северный морской путь" через ОАО "Смоленский Банк" Шендриком В.Г. не давалось. Подлинник платежного поручения N 14555 от 29.11.2013 в материалы дела представлен не был, а имеющаяся копия не содержит подписи Шендрика В.Г.
В этой связи суды пришли к выводу, что действия по зачислению денежных средств в размере 158 558 953 руб. на счет Шендрика В.Г. в ОАО "Смоленский банк" не являются сделкой ответчика, а представляют собой межбанковскую операцию, выполненную без соответствующего распоряжения клиента.
Доводы конкурсного управляющего о неплатежеспособности ОАО "Смоленский Банк" на момент перечисления денежных средств не имеют правового значения, поскольку, как установлено судами, денежные средства на счет ответчика в ОАО "Смоленский Банк" поступили из Банка "Аскольд", на корреспондентском счете которого указанная сумма имелась.
С учетом установленных обстоятельств суды пришли к выводу об отсутствии оснований для признания оспариваемой сделки недействительной на основании пункта 1 и 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве.
Доводы конкурсного управляющего о том, что оспариваемая сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности Банка (пункты 5, 6 статьи 189.40 Закона о банкротстве) являлись предметом исследования судов первой и апелляционной инстанций и были отклонены с учетом конкретных обстоятельств спора.
В рассматриваемом случае доказательств того, что ответчик является заинтересованным по отношению к банку лицом, имел доступ к финансовым документам банка и располагал достоверной информацией о финансовых трудностях или неплатежеспособности Банка, а также сведениями о наличии у банка картотеки неоплаченных платежных документов иных клиентов, конкурсным управляющим не представлено.
Судами учтены фактические обстоятельства поступления денежных средств в ОАО "Смоленский Банк" и последующего перечисления спорной суммы в БАНК "СМП", принято во внимание, что в рамках оспариваемой сделки имело место перечисление денежных средств ответчика со счета, открытого в другом Банке (ОАО Банк "Аскольд"), при этом доказательств зачисления денежных средств на счет в ОАО "Смоленский Банк" по распоряжению ответчика в дело не представлено.
По мнению суда кассационной инстанции, оспариваемые судебные акты приняты в соответствии с установленными по делу обстоятельствами и нормами права.
Доводы заявителя кассационной жалобы направлены на переоценку установленных по делу обстоятельств и имеющихся в деле доказательств, что в силу положений статей 286, 287 АПК РФ не входит в полномочия суда кассационной инстанции.
Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 288 АПК РФ безусловным основанием к отмене принятых по делу судебных актов, судами не допущено.
При указанных обстоятельствах кассационная жалоба конкурсного управляющего ОАО "Смоленский банк" - ГК "АСВ" удовлетворению не подлежит.
Согласно статье 110 АПК РФ, с учетом результата рассмотрения кассационной жалобы, государственная пошлина за рассмотрение кассационной жалобы относится на ее заявителя - ОАО "Смоленский банк".
Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
определение Арбитражного суда Смоленской области от 28.02.2017 и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.06.2017 по делу N А62-7344/2013 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в двухмесячный срок в порядке, установленном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА ЦЕНТРАЛЬНОГО ОКРУГА ОТ 11.09.2017 N Ф10-420/2015 ПО ДЕЛУ N А62-7344/2013
Требование: О признании недействительной сделки по списанию денежных средств с расчетного счета клиента на основании платежного поручения, применении последствий недействительности сделки в виде восстановления задолженности банка-должника перед клиентом.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Конкурсный управляющий ссылается на то, что сделка совершена в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, в период неплатежеспособности банка-должника.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЦЕНТРАЛЬНОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 11 сентября 2017 г. по делу N А62-7344/2013
Резолютивная часть постановления объявлена 04.09.2017
Постановление в полном объеме изготовлено 11.09.2017
Арбитражный суд Центрального округа в составе:
Председательствующего Лупояд Е.В.
Судей Андреева А.В., Савиной О.Н.
При участии в заседании:
- от конкурсного управляющего ОАО "Смоленский банк" - ГК "АСВ" Левкович К.Б. - представитель по доверенности от 06.12.2016;
- от иных лиц, участвующих в деле не явились, извещены надлежаще.
рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу конкурсного управляющего ОАО "Смоленский банк - ГК "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Смоленской области от 28.02.2017 (судья Алмаев Р.Н.) и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.06.2017 (судьи: Сентюрина И.Г., Афанасьева Е.И., Григорьева М.А.) по делу N А62-7344/2013,
установил:
решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 открытое акционерное общество "Смоленский Банк" (далее - ОАО "Смоленский Банк", должник, Банк) признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО "Смоленский Банк" утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "АСВ").
Конкурсный управляющий ОАО "Смоленский Банк" обратился в арбитражный суд с заявлением к Шендрику В.Г. о признании недействительной сделки по списанию на основании платежного поручения N 14555 от 29.11.2013 с расчетного счета Шендрика В.Г. N 40817 810 000000005110, открытого в ОАО "Смоленский Банк", на счет Шендрика В.Г. N 40817 810 000000010484 в ОАО "СПМ БАНК" денежных средств в размере 158 558 953 руб. 00 коп., с назначением платежа перевод собственных средств; применить последствия недействительности сделки в виде восстановления задолженности ОАО "Смоленский Банк" перед Шендриком В.Г. в размере 158 558 953 руб. 00 коп. и взыскании с Шендрика В.Г. в пользу ОАО "Смоленский Банк" денежных средств в размере 158 558 953 руб. 00 коп.
Определением Арбитражного суда Смоленской области от 28.02.2017 в удовлетворении заявленных требований отказано.
Постановлением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.06.2017 определение суда области от 28.02.2017 оставлено без изменения.
Не согласившись с указанными судебными актами, конкурсный управляющий ОАО "Смоленский банк" - ГК "АСВ" обратился в Арбитражный суд Центрального округа с кассационной жалобой, в которой просит их отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявления.
Оспаривая выводы судов, заявитель ссылается на то, что оспариваемая сделка привела к нарушению очередности удовлетворения требований кредиторов должника, поскольку на момент перечисления денежных средств у Банка имелись неисполненные обязательства перед другими клиентами, в том числе физическими лицами; сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности.
В судебном заседании представитель ГК "АСВ" Левкович К.Б. поддержал доводы, изложенные в кассационной жалобе, просил отменить принятые по спору судебные акты.
Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд округа не явились. Дело рассмотрено в их отсутствие в порядке статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
Проверив в соответствии со статьями 274, 286, 290 АПК РФ законность обжалуемых судебных актов, суд кассационной инстанции не находит оснований для их отмены в связи со следующим.
Как установлено судами и следует из материалов дела, между ОАО "Смоленский Банк" (далее - Банк) и Шендриком В.Г. заключен договор банковского счета, в соответствии с которым был открыт расчетный счет N 40817 810 000000005110.
Банк 29.11.2013 по платежному поручению N 14555 перевел с расчетного счета Шендрика В.Г. N 40817 810 000000005110, открытого в ОАО "Смоленский Банк" на счет Шендрика В.Г. N 40817 810 000000010484 в ОАО "СПМ БАНК" денежные средства в размере 158 558 953 руб. 00 коп., с назначением платежа перевод собственных средств.
Конкурсный управляющий ОАО "Смоленский Банк", полагая, что вышеуказанный платеж совершен с нарушением очередности, с выходом за пределы обычной хозяйственной деятельности, руководствуясь положениями пунктов 1 и 2 статьи 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.
Исследовав обстоятельства дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 71 АПК РФ, суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Соглашаясь с выводами судов, суд кассационной инстанции исходит из следующего.
В соответствии с частью 1 статьи 223 АПК РФ и статьи 32 Закона о банкротстве дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
В силу пунктов 1, 3 статьи 61.1 Закона о банкротстве сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в Законе о банкротстве. Данные правила могут применяться к оспариванию действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским законодательством.
Из разъяснений, данных в подпункте 1 пункта 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление Пленума N 63), следует, что по правилам главы III.1 Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.). Данные правила могут применяться и к сделкам, совершенным не должником, а другими лицами за счет должника.
В рассматриваемом случае ГК "АСВ" оспаривает вышеуказанную сделку по основаниям пунктов 1 и 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве.
В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий: сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом (пункт 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве).
В силу пункта 11 Постановления Пленума N 63 если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем, наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.
Судами первой и апелляционной инстанций установлено, что Приказом Банка России от 13.12.2013 N ОД-1028 у ОАО "Смоленский банк" отозвана лицензия на совершение банковских операций.
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО "Смоленский Банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена ГК "АСВ".
Оспаривая сделку по списанию 29.11.2013 денежных средств с расчетного счета Шендрика В.Г., открытого в ОАО "Смоленский Банк", конкурсный управляющий ссылался на то, что сделка совершена в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, в период неплатежеспособности Банка и повлекла преимущественное удовлетворение требований кредитора.
В рамках иных обособленных споров по делу N А62-7344/2013 о банкротстве ОАО "Смоленский Банк" установлено, что по состоянию на 29.11.2013 должник отвечал признакам неплатежеспособности.
Однако, исходя из анализа правоотношений сторон и конкретных обстоятельств настоящего обособленного спора, суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу об отсутствии оснований для признания сделки недействительной.
В частности судами установлено, что у Шендрика В.Г. в ОАО "Смоленский банк" были открыты текущие банковские счета: N 40817810000000005110 (в рублях РФ); N 40817840800000000673 (в долларах США), N 40817978500000000780 (в евро).
Согласно выпискам банка по состоянию на 01.11.2013 остаток денежных средств являлся незначительным и составлял: по счету N 40817840800000000673 - 1,22 доллара США; по счету N 40817978500000000780 - 27,46 евро.
Доказательств наличия на вкладах Шендрика В.Г. в ОАО "Смоленский Банк" денежных средств в размере, равном в совокупности величине оспариваемой сделки, в дело не представлено.
Из материалов дела следует, что Шендриком В.Г. в ОАО Банк "Аскольд" были открыты счета: N 42305840400000003108 (в долларах США) в соответствии с договором банковского вклада N 3108 дол от 29.12.2012, N 42305978000000002808 (в евро) в соответствии с договором банковского вклада N 2808 евр от 29.12.2012, N 42305 810 5 000 000 090 87 (в рублях РФ).
На указанных счетах ответчика имелись денежные средства в сумме 3 537 331,35 доллара США и 964 797,03 евро, которые согласно заявкам клиента на продажу иностранной валюты от 27.11.2013 были конвертированы в рубли РФ на сумму 115 529 241 руб. 89 коп. и 43 029 947 руб. 53 коп., а всего на 158 559 189 руб. 42 коп. и размещены на рублевом счете Шендрика В.Г. N 42305 810 5 000 000 090 87 в ОАО Банк "Аскольд".
Материалами дела подтверждается, что 27.11.2013 Шендрик В.Г. обратился в Банк "Аскольд" с заявлением о переводе денежных средств и выдал банку распоряжение на списание со счета N 42305 810 5 000 000 090 87 денежных средств в размере 158 559 189 руб. 42 коп. и перечислении их на счет N 40817 810 000000010484 в ОАО "СПМ БАНК", с назначением платежа - перевод собственных средств.
Заявление на перевод принято ОАО Банк "Аскольд" к исполнению, о чем свидетельствует отметка печати банковского исполнителя.
Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждены представленными в материалы дела письменными доказательствами.
Как установлено судами, с 27.11.2013 ОАО Банк "Аскольд" производил исполнение поручений клиента по переводу денежных средств в ОАО Банк "Северный морской путь" через счет N 40817810000000005110, открытый на имя Шендрика В.Г. в ОАО "Смоленский банк".
При этом банковской проводкой от 29.11.2013 денежные средства в размере 158 558 953 руб. были списаны со счета Шендрика В.Г. N 42305 810 5 000 000 090 87, открытого в ОАО Банк "Аскольд", и зачислены на счет Шендрика В.Г. N 40817810000000005110 в ОАО "Смоленский банк", а затем перечислены в ОАО Банк "Северный морской путь" (ОАО "СМП").
В соответствии с информацией о движении денежных средств по счету N 40817 810 000000010484 в ОАО "СМП БАНК" г. Москва, банковской проводкой от 29.11.2013 на данный счет 30.11.2013 зачислены денежные средства в размере 158 558 953 руб.
В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Природа сделки как волевого акта предполагает наличие воли субъекта, совершающего сделку, и внешнее выражение этой воли.
В силу положений статьи 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" сделкой признается осуществление банком расчетов по банковским счетам клиентов по их поручению.
В данном случае судами двух инстанций установлено, что действия ОАО Банк "Аскольд" по перечислению денежных средств Шендрика В.Г. в размере 158 558 953 руб. в ОАО "Смоленский банк" осуществлены в отсутствие распоряжения клиента.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 25.07.2001 N 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Наличие на корреспондентском счете ОАО Банк "Аскольд" денежных средств в размере 158 558 953 руб. для исполнения заявления клиента на перевод денежных средств в другой Банк сторонами не оспаривается, более того, подтверждается зачислением денежных средств на счет ответчика N 40817 810 000000010484, открытый в ОАО "СМП БАНК" г. Москва.
Между тем каких-либо распоряжений о переводе денежных средств из ОАО Банк "Аскольд" в ОАО Банк "Северный морской путь" через ОАО "Смоленский Банк" Шендриком В.Г. не давалось. Подлинник платежного поручения N 14555 от 29.11.2013 в материалы дела представлен не был, а имеющаяся копия не содержит подписи Шендрика В.Г.
В этой связи суды пришли к выводу, что действия по зачислению денежных средств в размере 158 558 953 руб. на счет Шендрика В.Г. в ОАО "Смоленский банк" не являются сделкой ответчика, а представляют собой межбанковскую операцию, выполненную без соответствующего распоряжения клиента.
Доводы конкурсного управляющего о неплатежеспособности ОАО "Смоленский Банк" на момент перечисления денежных средств не имеют правового значения, поскольку, как установлено судами, денежные средства на счет ответчика в ОАО "Смоленский Банк" поступили из Банка "Аскольд", на корреспондентском счете которого указанная сумма имелась.
С учетом установленных обстоятельств суды пришли к выводу об отсутствии оснований для признания оспариваемой сделки недействительной на основании пункта 1 и 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве.
Доводы конкурсного управляющего о том, что оспариваемая сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности Банка (пункты 5, 6 статьи 189.40 Закона о банкротстве) являлись предметом исследования судов первой и апелляционной инстанций и были отклонены с учетом конкретных обстоятельств спора.
В рассматриваемом случае доказательств того, что ответчик является заинтересованным по отношению к банку лицом, имел доступ к финансовым документам банка и располагал достоверной информацией о финансовых трудностях или неплатежеспособности Банка, а также сведениями о наличии у банка картотеки неоплаченных платежных документов иных клиентов, конкурсным управляющим не представлено.
Судами учтены фактические обстоятельства поступления денежных средств в ОАО "Смоленский Банк" и последующего перечисления спорной суммы в БАНК "СМП", принято во внимание, что в рамках оспариваемой сделки имело место перечисление денежных средств ответчика со счета, открытого в другом Банке (ОАО Банк "Аскольд"), при этом доказательств зачисления денежных средств на счет в ОАО "Смоленский Банк" по распоряжению ответчика в дело не представлено.
По мнению суда кассационной инстанции, оспариваемые судебные акты приняты в соответствии с установленными по делу обстоятельствами и нормами права.
Доводы заявителя кассационной жалобы направлены на переоценку установленных по делу обстоятельств и имеющихся в деле доказательств, что в силу положений статей 286, 287 АПК РФ не входит в полномочия суда кассационной инстанции.
Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 288 АПК РФ безусловным основанием к отмене принятых по делу судебных актов, судами не допущено.
При указанных обстоятельствах кассационная жалоба конкурсного управляющего ОАО "Смоленский банк" - ГК "АСВ" удовлетворению не подлежит.
Согласно статье 110 АПК РФ, с учетом результата рассмотрения кассационной жалобы, государственная пошлина за рассмотрение кассационной жалобы относится на ее заявителя - ОАО "Смоленский банк".
Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
постановил:
определение Арбитражного суда Смоленской области от 28.02.2017 и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.06.2017 по делу N А62-7344/2013 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в двухмесячный срок в порядке, установленном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председательствующий
Е.В.ЛУПОЯД
Судьи
А.В.АНДРЕЕВ
О.Н.САВИНА
Е.В.ЛУПОЯД
Судьи
А.В.АНДРЕЕВ
О.Н.САВИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)