Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что в нарушение действующего законодательства до него не доведена информация о полной сумме, подлежащей выплате.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
поступило 18.08.2016 г.
судья Цыденова Н.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в составе председательствующего Булгытовой С.В., судей коллегии Казанцевой Т.Б., Тубденовой Ж.В., при секретаре Р.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б.А.БА. к ПАО "ВТБ 24" о защите прав потребителя,
по апелляционной жалобе Б.А.БА. на заочное решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 1 июля 2016 года, которым иск оставлен без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Тубденовой Ж.В., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия
установила:
Обращаясь в суд с иском к ПАО "ВТБ 24" /далее - Банк/, Б.А.БА. просил расторгнуть кредитный договор... от..., признать недействительными пункты кредитного договора в части передачи долга в пользу третьих лиц, взыскать компенсацию морального вреда в размере... руб.
В обоснование иска указывал, что между ним и Банком заключен кредитный договор... от..., по условиям которого ему предоставлен кредит, он, в свою очередь, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им. При этом, он не имел возможности внести изменения в условия кредитного договора, заключенного в типовой форме. В нарушение действующего законодательства до него не доведена информация о полной сумме, подлежащей выплате. Полагает незаконным условие договора, предусматривающее право банка на передачу долга в пользу третьих лиц, в том числе не имеющих лицензии на осуществление банковских операций. Указанными действиями Банка нарушены его права как потребителя и причинен моральный вред.
В суд первой инстанции стороны не явились.
Судом первой инстанции дело рассмотрено в порядке заочного производства и постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Б.А.БА. просит отменить решение суда и принять по делу новое решение об удовлетворении иска. В обоснование жалобы ссылается на незаконность и необоснованность решения суда, неполное исследование доказательств по делу, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, неправильное применение норм материального и процессуального права.
На заседание судебной коллегии Б.А.БА., представитель ответчика ПАО "ВТБ 24" М., извещенные о времени и месте рассмотрения жалобы, не явились, в апелляционной жалобе и в возражениях на жалобу, соответственно, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела усматривается, ... между сторонами заключен договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)..., по условиям которого истцу предоставлен кредитный лимит на сумму... руб.
Разрешая спор по существу, проанализировав условия кредитного договора, руководствуясь нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.
Пунктом 1 ст. 9 и пунктом 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (включая право на заключение договора).
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Заполнив и подписав анкету-заявление, Б.А.ББ. понимал и согласился с тем, что настоящая анкета-заявление с правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и Распиской в получении расчетной карты представляет собой договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом между ним и Банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.
Подписью Благодатского подтверждается, что он ознакомлен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), подписанной им анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей расписки. Экземпляр правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) Благодатским получен.
В силу ст. 392 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
П. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
При заключении договора сторонами согласовано условие, предусматривающее право Банка на уступку права (требования), принадлежащее Банку по договору, а также передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу.
Доказательства, свидетельствующие о том, что при заключении договора Б.А.БА. не был согласен с предложенными Банком условиями и предлагал изложить их в иной редакции, в суд не представлены.
Уведомлением о полной стоимости кредита, являющимся неотъемлемой частью договора и подписанного заемщиком..., подтверждается факт ознакомления с размером полной стоимости кредита -...%, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.
Кроме того, п. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
Истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что он в разумный срок отказался от исполнения договора ввиду не предоставления полной информации об услугах. Из претензии, направленной в адрес Банка..., такие сведения не усматриваются.
В связи с недоказанностью нарушения прав Б.А.БА., как потребителя финансовых услуг, при заключении договора о предоставлении и использовании банковской карты отсутствуют основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда и штрафа.
Учитывая изложенное, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения, проверенного в силу ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ по доводам апелляционной жалобы, и оставляет решение суда без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Заочное решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 1 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Б.А.БА. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ ОТ 07.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-5483/2016
Требование: О расторжении кредитного договора, признании недействительными его пунктов в части передачи долга в пользу третьих лиц, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что в нарушение действующего законодательства до него не доведена информация о полной сумме, подлежащей выплате.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 7 сентября 2016 г. по делу N 33-5483
поступило 18.08.2016 г.
судья Цыденова Н.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в составе председательствующего Булгытовой С.В., судей коллегии Казанцевой Т.Б., Тубденовой Ж.В., при секретаре Р.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б.А.БА. к ПАО "ВТБ 24" о защите прав потребителя,
по апелляционной жалобе Б.А.БА. на заочное решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 1 июля 2016 года, которым иск оставлен без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Тубденовой Ж.В., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия
установила:
Обращаясь в суд с иском к ПАО "ВТБ 24" /далее - Банк/, Б.А.БА. просил расторгнуть кредитный договор... от..., признать недействительными пункты кредитного договора в части передачи долга в пользу третьих лиц, взыскать компенсацию морального вреда в размере... руб.
В обоснование иска указывал, что между ним и Банком заключен кредитный договор... от..., по условиям которого ему предоставлен кредит, он, в свою очередь, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им. При этом, он не имел возможности внести изменения в условия кредитного договора, заключенного в типовой форме. В нарушение действующего законодательства до него не доведена информация о полной сумме, подлежащей выплате. Полагает незаконным условие договора, предусматривающее право банка на передачу долга в пользу третьих лиц, в том числе не имеющих лицензии на осуществление банковских операций. Указанными действиями Банка нарушены его права как потребителя и причинен моральный вред.
В суд первой инстанции стороны не явились.
Судом первой инстанции дело рассмотрено в порядке заочного производства и постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Б.А.БА. просит отменить решение суда и принять по делу новое решение об удовлетворении иска. В обоснование жалобы ссылается на незаконность и необоснованность решения суда, неполное исследование доказательств по делу, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, неправильное применение норм материального и процессуального права.
На заседание судебной коллегии Б.А.БА., представитель ответчика ПАО "ВТБ 24" М., извещенные о времени и месте рассмотрения жалобы, не явились, в апелляционной жалобе и в возражениях на жалобу, соответственно, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела усматривается, ... между сторонами заключен договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)..., по условиям которого истцу предоставлен кредитный лимит на сумму... руб.
Разрешая спор по существу, проанализировав условия кредитного договора, руководствуясь нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.
Пунктом 1 ст. 9 и пунктом 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (включая право на заключение договора).
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Заполнив и подписав анкету-заявление, Б.А.ББ. понимал и согласился с тем, что настоящая анкета-заявление с правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и Распиской в получении расчетной карты представляет собой договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом между ним и Банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.
Подписью Благодатского подтверждается, что он ознакомлен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), подписанной им анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей расписки. Экземпляр правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) Благодатским получен.
В силу ст. 392 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
П. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
При заключении договора сторонами согласовано условие, предусматривающее право Банка на уступку права (требования), принадлежащее Банку по договору, а также передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу.
Доказательства, свидетельствующие о том, что при заключении договора Б.А.БА. не был согласен с предложенными Банком условиями и предлагал изложить их в иной редакции, в суд не представлены.
Уведомлением о полной стоимости кредита, являющимся неотъемлемой частью договора и подписанного заемщиком..., подтверждается факт ознакомления с размером полной стоимости кредита -...%, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.
Кроме того, п. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
Истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что он в разумный срок отказался от исполнения договора ввиду не предоставления полной информации об услугах. Из претензии, направленной в адрес Банка..., такие сведения не усматриваются.
В связи с недоказанностью нарушения прав Б.А.БА., как потребителя финансовых услуг, при заключении договора о предоставлении и использовании банковской карты отсутствуют основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда и штрафа.
Учитывая изложенное, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения, проверенного в силу ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ по доводам апелляционной жалобы, и оставляет решение суда без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Заочное решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 1 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Б.А.БА. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)