Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Брокерские и дилерские услуги; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что между сторонами заключен агентский договор. В целях оплаты кредитных нот истцом был открыт брокерский счет. Одновременно с приобретением кредитных нот были заключены договоры о выкупе ценных бумаг. Банк совершил от имени истца сделки по покупке кредитных нот. Однако банк отказался от исполнения обязательств по договорам об оказании услуг по продаже кредитных нот, договорам о выкупе ценных бумаг.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: ФИО
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего фио
Судей фио, фио
При секретаре фио
Заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио
Дело по апелляционной жалобе фио
На решение Басманного районного суда адрес от дата,
Которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований фио к НБ наименование организации о взыскании убытков, обязании выкупить кредитные ноты, взыскании денежных средств отказать.
фио обратился в суд с исковым заявлением, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к наименование организации о взыскании убытков, обязании выкупить кредитные ноты, взыскании денежных средств.
В обоснование своих требований указал, что он является вкладчиком наименование организации с дата. В дата к фио обратилась менеджер по работе с VIP-клиентами наименование организации с предложением перевести денежные средства истца с депозита в кредитные ноты. Менеджер Банка пояснила истцу, что кредитные ноты являются альтернативой депозитному счету, однако, с более выгодными условиями. Также фио приводили аргументы о том, что его денежные средства защищены, так как наименование организации является крупной кредитной организацией. Для приобретения кредитных нот истцу необходимо было иметь статус квалифицированного инвестора. С целью присвоения фио данного статуса были совершены несколько сделок по приобретению и продаже ценных бумаг российских эмитентов. Представитель истца пояснила, что данные операции были направлены исключительно на присвоение истцу статуса квалифицированного инвестора. По итогам совершенных сделок истец не стал собственником долей тех предприятий, акции которых приобретались при заключении договоров купли-продажи, так как сделки по покупке и продаже ценных бумаг происходили в один и тот же день.
дата между фио и НБ наименование организации был заключен агентский договор N.... В целях оплаты кредитных нот истцом в НБ наименование организации был открыт брокерский счет N... на который были переведены денежные средства фио. В соответствии с указанным агентским договором Банк от имени истца совершил сделку по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 198 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма дата между фио и НБ наименование организации был заключен договор о выкупе ценных бумаг N..., а также дополнительное соглашение N Д-телефон - к договору о выкупе ценных бумаг N... от дата, согласно которому Банк обязался продать кредитные ноты, принадлежащие истцу, а в случае невозможности продажи обязался приобрести кредитные ноты по заранее согласованной цене.
Также между истцом и ответчиком дата был заключен агентский договор N.... В целях оплаты кредитных нот истцом в НБ наименование организации был открыт брокерский счет N..., на который были переведены денежные средства фио. В соответствии с агентским договором N... Банк от имени истца совершил сделку по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 100 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма. дата между фио и НБ наименование организации был заключен договор о выкупе ценных бумаг N... согласно которому Банк обязался продать кредитные ноты, принадлежащие истцу, а в случае невозможности продажи обязался приобрести кредитные ноты по заранее согласованной цене. дата фио заключил с НБ наименование организации дополнительное соглашение N 1 к агентскому договору N... от дата, согласно которому стороны договора пришли к соглашению, не изменяя предмет договора, изложить агентский договор в редакции "Договор брокерского обслуживания" N..., в соответствии с которым Банк, действуя как брокер, совершил следующие сделки:
- - дата - сделки по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 235 штук (5 сделок по 47 кредитных нот), на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделку по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 50 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделку по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 35 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
Одновременно с приобретением кредитных нот между Банком и фио были заключены договоры о выкупе ценных бумаг N...; N...; N...; N от дата.
Кроме того, между истцом и НБ наименование организации, наименование организации были заключены договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата и дата, согласно которым Банк обязался продать кредитные ноты, принадлежащие истцу, а в случае невозможности продажи, наименование организации обязалось приобрести кредитные ноты по заранее согласованной цене.
Также Банк, действуя как брокер, совершил от имени истца сделки по покупке кредитных нот в следующем порядке:
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 209 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 420 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 250 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
Одновременно с приобретением кредитных нот между Банком и фио были заключен договор о выкупе ценных бумаг N... от дата. Кроме того между истцом и НБ наименование организации, наименование организации были заключены договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата и дата, согласно которым Банк обязался продать кредитные ноты, принадлежащие истцу, а в случае невозможности продажи, наименование организации обязалось приобрести кредитные ноты по заранее согласованной цене. дата Банк приобрел от имени истца кредитные ноты ISIN ...2 в количестве 100 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма. И одновременно между истцом и НБ наименование организации, наименование организации был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата, согласно которому Банк обязался продать кредитные ноты, принадлежащие истцу, а в случае невозможности продажи, наименование организации обязалось приобрести кредитные ноты по заранее согласованной цене. дата фио обратился в банк с требованием продать кредитные ноты дата, что подтверждается уведомлениями от дата. Однако Банк отказался от исполнения обязательств по договорам об оказании услуг по продаже кредитных нот, договорам о выкупе ценных бумаг.
Представитель истца в судебном заседании пояснила, что сотрудники Банка указали фио, что риска утраты денежных средств не имеется, так как кредитные ноты являются альтернативой депозитного вклада. Истец находился в доверительных отношениях с сотрудниками Банка, так как являлся VIP-клиентом данной кредитной организации. Не имея знаний и опыта в области рынка ценных бумаг, истец поддался уговорам и перевел все денежные средства в кредитные ноты. Кроме того, представитель истца, поддерживая доводы искового заявления, указала, что фио ранее не имел опыта в обращении с ценными бумагами, никогда не владел акциями, облигациями и иными финансовыми инструментами.
Представитель ответчика наименование организации в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам письменных возражений.
Представители третьих лиц - наименование организации, Центрального наименование организации в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени извещены надлежащим образом.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого, как незаконного, просит в апелляционной жалобе фио в лице своего представителя адвоката фио.
В судебное заседание не явились фио, представители третьих лиц - наименование организации, ЦБ РФ, наименование организации, наименование организации. Извещались судом надлежащим образом. Руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Судебная коллегия, выслушав представителя истца по доверенности и ордеру адвоката фио, представителя ответчика наименование организации по доверенности фио, проверив материалы дела и обсудив доводы жалобы, не находит оснований к отмене решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, - суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
- неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
- недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
- несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
- нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
Согласно ст. 2 ФЗ "О рынке ценных бумаг" эмиссионная ценная бумага - любая ценная бумага, в том числе бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками:
- закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных настоящим Федеральным законом формы и порядка;
- размещается выпусками;
- имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги.
В соответствии с ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между НБ наименование организации и фио дата был заключен договор брокерского обслуживания....
В соответствии с п. 2.1. агентского договора агент обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала представлять принципалу рекомендации, консультационные услуг, совершать сделки в отношении Кредитных нот и совершать все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе.
В силу п. 2.2. данного договора принципал уполномочивает агента совершать необходимые действия в интересах принципала при заключении, исполнении и расторжении сделок, заключаемых агентом во исполнение поручений принципала.
дата стороны заключили дополнительное соглашение к агентскому договору N... от дата, в соответствии с которым стороны пришли к соглашению не изменяя первоначального обязательства и предмета договора изложить агентский договор в редакции "Договор брокерского обслуживания" N....
Также дата между истцом и Банком был заключен агентский договор N..., условия которого являются аналогичными условиями ранее указанного агентского договора.
Кроме того, между фио и Банком были заключены договоры о выкупе ценных бумаг N...; N...; N...; N... от дата; договор о выкупе ценных бумаг N... от дата; договор о выкупе ценных бумаг N... от дата; договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата.
Согласно п. 1.1. договоров о выкупе ценных бумаг, Клиент имеет право потребовать выкупа принадлежащих Клиенту кредитных нот, а Банк обязуется найти Клиенту покупателя на Кредитные ноты, а также обеспечить приобретение покупателем Кредитных нот на условиях, согласованных сторонами.
В силу п. 1.2. договоров о выкупе ценных бумаг, в случае, если приобретение покупателем Кредитных нот, как указано в п. 1.1., не будет обеспечено Банком, Банк обязуется самостоятельно приобрести Кредитные ноты.
Также фио заключил с НБ наименование организации и наименование организации договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата; договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата; договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата; договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата; договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата.
В соответствии с п. 1.1. договоров об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту на основании письменного поручения клиента, Банк обязуется в порядке, предусмотренном условиями договора брокерского обслуживания за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах Клиента, продать принадлежащие Клиенту кредитные ноты... и совершить все необходимые для исполнения настоящего договора действия в расчетно-клиринговой системе, а Клиент обязуется выплатить Банку вознаграждение.
В силу п. 1.2. данных договоров в случае, если Банк в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного поручения Клиента с указанием даты сделки купли-продажи кредитных нот не продаст принадлежащие Клиенту кредитные ноты, Компания обязуется при посредничестве Банка как брокера приобрести кредитные ноты.
Понятие кредитных нот в российском законодательстве отсутствует, ноты выпускались и размещались в соответствии с нормами английского права. Однако, исходя из общепринятого понятия, кредитная нота (CLN - англ. Credit-linkednote) - это финансовый инструмент, сходный с облигацией, привязанной к кредитному договору.
С помощью кредитной ноты банк получает возможность управлять кредитными рисками путем рефинансирования выданного кредита и передавать связанные с ним риски третьим лицам - инвесторам.
Банк, предоставивший кредит заемщику, заключает с инвесторами договор об участии в кредитном риске, по которому передает инвесторам права на долю в этом займе (часть выплат процентов за пользование займом и выплат в погашение займа), а также часть рисков, связанных с полным или частичным невыполнением обязательств заемщика по кредиту, выданному банком.
Оформление такого договора происходит путем выдачи ценной бумаги - кредитной ноты, которая в последующем может быть реализована на фондовом рынке.
В силу ст. 3 главы 2 раздела 2 ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом.
Брокер должен выполнять поручения клиентов добросовестно и в порядке их поступления. Сделки, осуществляемые по поручению клиентов, во всех случаях подлежат приоритетному исполнению по сравнению с дилерскими операциями самого брокера при совмещении им деятельности брокера и дилера.
В соответствии с агентским договором N... истцу в НБ наименование организации был открыт брокерский счет N..., на который были переведены денежные средства фио для приобретения кредитных нот.
Так, по поручению истца, Банк от его имени совершил сделку по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 198 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
Кроме того, Банк, действуя как брокер, совершил от имени истца и по его поручениям сделки по приобретению кредитных нот ISIN... в следующем порядке:
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот в количестве 209 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот в количестве 420 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот в количестве 250 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
Также, Банком от имени истца были совершены сделки по приобретению кредитных нот ISIN... в следующем порядке:
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот в количестве 235 штук (5 сделок по 47 кредитных нот), на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот в количестве 50 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот в количестве 35 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
В соответствии с агентским договором N... истцу в НБ наименование организации был открыт брокерский счет N..., на который были переведены денежные средства... для приобретения кредитных нот.
В соответствии с агентским договором N... истцу в НБ наименование организации был открыт брокерский счет..., на который были переведены денежные средства фио.
Так, в соответствии с агентским договором N... Банк по поручению истца и от его имени совершил сделку по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 100 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
Согласно материалам дела дата Банк приобрел от имени истца и по его поручению кредитные ноты ISIN ...2 в количестве 100 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
При рассмотрении спора судом учтено, что кредитные ноты выпускались различными выпусками в соответствии с заключенными между НБ наименование организации и иностранной наименование организации соглашений о предоставлении субординированного займа.
Так, кредитные ноты ISIN... были выпущены в обращение иностранной наименование организации в связи с заключением между указанной компанией и Банком соглашения о предоставлении субординированного кредита от дата в размере сумма.
В силу п. 6 данного соглашения заемщик погашает задолженность по предоставленному кредиту единовременно и полностью и выплачивает все начисленные, но неуплаченные проценты и все прочие суммы, подлежащие уплате по финансовым документам на тот момент, не позднее 15 часов утра (лондонское время) или в такое иное время в дату погашения, о котором кредитор вправе уведомить заемщика.
Соглашение о предоставлении субординированного кредита с учетом соглашения о порядке расчета цены, являющиеся составными частями сделки по кредитованию Банка, предусматривают случаи прекращения обязательств Банка по возврату основного долга по полученному кредиту и уплате соответствующих процентов.
Подпунктами (a) и (b) п. 3.3. Соглашения о предоставлении субординированного кредита от дата в редакции дополнительного соглашения от дата предусмотрено:
А) в случае возникновения у Заемщика оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, предусмотренных ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" от дата, определенных в документах, названных в п. 1 ст. 11 и п. 1 ст. 12 указанного ФЗ, процентные доходы по кредиту заемщиком кредитору не возмещаются и не накапливаются путем прекращения полностью либо частично обязательства заемщика перед кредитором по выплате суммы начисленных процентных доходов по кредиту.
Б) заемщик покрывает убытки, следствием которых является возникновение оснований для осуществления в отношении заемщика мер по предупреждению банкротства, установленных ФЗ "О несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, определенных в документах, названных в п. 1 ст. 11 и п. 1 ст. 12 указанного ФЗ, за счет иных источников основного капитала, а в оставшейся непокрытой части - за счет прекращения полностью либо частично обязательства заемщика по возврату суммы основного долга по кредиту.
В соответствии с Пунктом 1 Дополнительного соглашения о цене от дата в редакции от дата, в каждом случае, когда основная сумма, проценты и дополнительные суммы по нотам объявляются подлежащими оплате, обязательство эмитента по осуществлению любого соответствующего платежа представляет собой в каждую дату, в которой соответствующая основная сумма, проценты и дополнительные суммы причитаются к оплате, его обязательство осуществления держателям нот исключительных сумм, фактически полученных Эмитентом или за его счет по кредиту, предоставленному наименование организации...
Исходя из данного положения дополнительного соглашения от дата в редакции от дата, обязательства эмитента по кредитным нотам непосредственно зависят от выполнения обязательств заемщика по договору о предоставлении субординированного кредита.
Кредитные ноты ISIN... были выпущены в обращение иностранной наименование организации в связи с заключением между указанной компанией и Банком соглашения о предоставлении субординированного кредита от дата в размере сумма.
В силу п. 6. данного соглашения заемщик погашает задолженность по предоставленному кредиту единовременно и полностью, и выплачивает все начисленные, но неуплаченные проценты и все прочие суммы, подлежащие уплате по финансовым документам на тот момент, не позднее 12 часов утра (московское время) рабочего дня, предшествующего дня, предшествующего Дате Погашения, или в такое иное время, о котором кредитор вправе уведомить заемщика.
Соглашение о предоставлении субординированного кредита с учетом соглашения о порядке расчета цены, являющиеся составными частями сделки по кредитованию Банка, предусматривают случаи прекращения обязательств Банка по возврату основного долга по полученному кредиту и уплате соответствующих процентов.
В соответствии с Разделом 1 соглашения о предоставлении субординированного кредита случай списания долга на покрытие убытков означает одно из следующих событий:
А) коэффициент базового капитала Заемщика опустился ниже 2 процентов или иного уровня, установленного в Положении 395-П, на соответствующую отчетную дату;
Б) заемщик получил уведомление от Агентства по страхованию вкладов о принятии в отношении него решения о реализации согласованного Банком России плана мер по предупреждению банкротства Заемщика в соответствии с Законом об укреплении стабильности банковской системы, предусматривающего осуществление мер в соответствии с п. 3 и 4 части 1 ст. 2 Закона об укреплении стабильности банковской системы.
В силу п. 8.2. соглашения о предоставлении субординированного займа, если случай на покрытие убытков произошел и продолжается на дату применения меры по списанию долга и покрытие убытков, то Заемщик обязуется реализовать меры по списанию долга на покрытие убытков в дату применения меры по списанию долга на покрытие убытков в соответствии с настоящим пунктом.
Согласно указанному пункту, если сумма основного долга по кредиту списывается полностью, настоящее соглашение прекращается.
В соответствии с п. 41 подпункт b) приложения о порядке расчета цены с поправками и в новой редакции от дата в редакции от дата основная сумма Нот в размере равном основной сумме Займа, аннулированной по условиям ст. 8.2 договора субординированного займа, автоматически списывается в соответствующую Дату Меры по списанию и, если такая сумма равна всей сумме Нот, такие Ноты подлежат аннулированию.
Кредитные ноты ISIN... были выпущены в обращение иностранной наименование организации в связи с заключением между указанной компанией и Банком соглашения о предоставлении субординированного кредита от дата в размере сумма.
Кредитные ноты ISIN ...2 были выпущены в обращение иностранной наименование организации в связи с заключением между указанной компанией и Банком соглашения о предоставлении субординированного кредита от дата в размере сумма.
Приказом Банка России от дата N ОД-3589 с дата на наименование организации возложены функции временной администрации наименование организации наименование организации.
Решением Совета директоров Банка России от дата утвержден план участия наименование организации в предупреждении банкротства НБ наименование организации.
В соответствии со ст. 25.1 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" договор субординированного кредита (депозита, займа) или условия субординированного облигационного займа могут содержать условие о праве кредитной организации отказаться в одностороннем порядке от уплаты процентов по договору субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа). Реализация кредитной организацией указанного права не влечет за собой возникновение финансовых санкций за неисполнение обязательств по уплате процентов по договору субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа).
Если частью шестой настоящей статьи не предусмотрено иное, в случае снижения норматива достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации ниже уровня, определенного нормативным актом Банка России для прекращения (мены, конвертации) субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа), а также в случае утверждения Комитетом банковского надзора Банка России плана участия наименование организации в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, предусматривающего оказание Агентством финансовой помощи, предусмотренной пунктом 8 статьи 189.49 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", обязательства кредитной организации по возврату суммы основного долга по договору субординированного кредита (депозита, займа) или по условиям облигационного займа, обязательства по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) прекращаются в объеме, необходимом для достижения значения норматива достаточности собственных средств (капитала) указанного уровня или значений нормативов достаточности собственных средств (капитала), установленных Банком России в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", соответственно невыплаченные проценты по таким кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) не возмещаются и не накапливаются.
Осуществление наименование организации мер по предупреждению банкротства Банка явилось одним из оснований случая списания долга.
Руководствуясь ст. ст. 166, 168 и ст. 170 ГК РФ и отказывая в признании оспариваемых истцом договоров купли-продажи ценных бумаг недействительными, суд первой инстанции исходил из того, что зная на момент оформления заявления о признании квалифицированным инвестором об отсутствии экономической выгоды от заключения названных договоров, истец своими действиями по подаче заявления однозначно выразил свою волю и интерес на сохранение силы данных договоров купли-продажи ценных бумаг, в связи с чем не вправе оспаривать сделки по приведенным в иске основаниям.
Оценив представленные сторонами доказательства, суд первой инстанции, в соответствии со ст. ст. 1, 9, 10, 15 ГК РФ и ст. ст. 51.1, 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" пришел также к правильному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований об обязании ответчика выкупить у истца кредитные ноты, поскольку на момент направления истцом уведомления о намерении продать кредитные ноты, принадлежащие истцу кредитные ноты уже были аннулированы их эмитентом в связи с наступлением событий, предусмотренных соглашением о субординированном кредите как основания для списания долга.
Кроме того, суд правомерно пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика денежной компенсации в заявленном истцом размере, поскольку истец был предупрежден о рисках, связанных с приобретением кредитных нот, и изъявил желание разместить денежные средства в данный вид ценных бумаг, направив соответствующее поручение Банку.
Материалами дела подтверждается, что истцу была предоставлена информация о том, что приобретаемая им ценная бумага является нотой участия в кредите, обеспечением поступления выплат по которой являются субординированные кредиты, полученные НБ наименование организации от наименование организации, в связи с чем у истца имелась возможность осознать степень риска утраты у ценной бумаги статуса объекта гражданского оборота.
Истец был признан квалифицированным инвестором на основании своего заявления, при этом он был ознакомлен с Уведомлением о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг о неопределенности получения финансового результата по итогам инвестиционной деятельности и рисках потери как дохода, так и всех инвестируемых средств.
Доводы апелляционной жалобы направлены на несогласие с выводами суда первой инстанции, однако по существу их не опровергают, были предметом рассмотрения судом первой инстанции, им дана надлежащая оценка, с которой согласилась судебная коллегия.
Суд с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела, правильно установил значимые для дела обстоятельства и применил нормы материального права применены правильно.
Как правильно указано судом в обжалуемом истцом решении, фио, подавая заявление о присвоении ему статуса квалифицированного инвестора, действовал в своей воле и своем интересе, что свидетельствует о его желании получить данный статус. Установленные законодательством критерии и условия, при которых было возможно признание его, как физического лица, квалифицированным инвестором были соблюдены.
Разрешая спор, суд первой инстанции правильно исходил из того, что истец должен была действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
Истец по своему усмотрению подписал заявление о признании его квалифицированным инвестором и принял на себя риск наступления негативных материальных последствий, связанных с особенностями инвестирования на рынке ценных бумаг. Каких-либо препятствий к тому, чтобы при заключении и исполнении договоров, направленных на приобретение ценных бумаг, выяснить их характер и действительную правовую природу, суть совершаемых банком фактических и юридических действий, направленных на обеспечение приобретение истцом кредитных нот, так же как и особенности обращения кредитных нот, включая возможные риски, связанные с ними, для истца не было.
Конечной целью оспариваемых истцом сделок было получение им возможности приобрести статус квалифицированного инвестора, который фио был получен и использован при приобретении кредитных нот.
С учетом изложенного, доводы апелляционной жалобы о недействительности заключенных между истцом и ответчиком договоров купли-продажи ценных бумаг, а также доводы о том, что вступая в договорные отношения с ответчиком, истец не мог предвидеть последствия аннулирования кредитных нот, рассчитывая в любом случае на выкуп ценных бумаг ответчиком, опровергаются материалами дела и не могут являться основанием для отмены состоявшегося решения.
Кроме этого, судебная коллегия отмечает, что в соответствии с пп. 1.1. ст. 51 Закона "О рынке ценных бумаг" ответственность за убытки, причиненные инвестору и (или) владельцу ценных бумаг вследствие раскрытия или предоставления недостоверной, неполной и (или) вводящей в заблуждение информации, в том числе содержащейся в проспекте ценных бумаг, несет эмитент, которым наименование организации в сложившихся отношениях не является.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд неправильно установил обстоятельства имеющие значение для дела и не дал оценку представленным в дело доказательствам, судебная коллегия признает не состоятельными, т.к. из содержания оспариваемого судебного акта следует, что судом первой инстанции с соблюдением требований ст. ст. 12, 55, 56, ст. 195, ч. 1 ст. 196 ГПК РФ, в качестве доказательств, отвечающих ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, приняты во внимание представленные в материалы дела письменные доказательства в их совокупности, которым дана оценка согласно ст. 67 ГПК РФ.
Ссылок на обстоятельства, которые не были исследованы судом либо опровергали его выводы, а также на нарушения норм материального и процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов апелляционная жалоба не содержит.
Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе, также фактически выражают несогласие истца с выводами суда, однако по существу их не опровергают, оснований к отмене или изменению решения не содержат, а потому, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, т.к. иная точка зрения на то, как должно быть разрешено дело, - не может являться поводом для отмены состоявшегося по настоящему делу решения.
Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от дата за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.
Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
решение Басманного районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу истца фио без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 02.08.2017 N 33-171/2017
Требование: О возмещении убытков.Разделы:
Брокерские и дилерские услуги; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что между сторонами заключен агентский договор. В целях оплаты кредитных нот истцом был открыт брокерский счет. Одновременно с приобретением кредитных нот были заключены договоры о выкупе ценных бумаг. Банк совершил от имени истца сделки по покупке кредитных нот. Однако банк отказался от исполнения обязательств по договорам об оказании услуг по продаже кредитных нот, договорам о выкупе ценных бумаг.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
N 33-171
Судья: ФИО
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего фио
Судей фио, фио
При секретаре фио
Заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио
Дело по апелляционной жалобе фио
На решение Басманного районного суда адрес от дата,
Которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований фио к НБ наименование организации о взыскании убытков, обязании выкупить кредитные ноты, взыскании денежных средств отказать.
установила:
фио обратился в суд с исковым заявлением, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к наименование организации о взыскании убытков, обязании выкупить кредитные ноты, взыскании денежных средств.
В обоснование своих требований указал, что он является вкладчиком наименование организации с дата. В дата к фио обратилась менеджер по работе с VIP-клиентами наименование организации с предложением перевести денежные средства истца с депозита в кредитные ноты. Менеджер Банка пояснила истцу, что кредитные ноты являются альтернативой депозитному счету, однако, с более выгодными условиями. Также фио приводили аргументы о том, что его денежные средства защищены, так как наименование организации является крупной кредитной организацией. Для приобретения кредитных нот истцу необходимо было иметь статус квалифицированного инвестора. С целью присвоения фио данного статуса были совершены несколько сделок по приобретению и продаже ценных бумаг российских эмитентов. Представитель истца пояснила, что данные операции были направлены исключительно на присвоение истцу статуса квалифицированного инвестора. По итогам совершенных сделок истец не стал собственником долей тех предприятий, акции которых приобретались при заключении договоров купли-продажи, так как сделки по покупке и продаже ценных бумаг происходили в один и тот же день.
дата между фио и НБ наименование организации был заключен агентский договор N.... В целях оплаты кредитных нот истцом в НБ наименование организации был открыт брокерский счет N... на который были переведены денежные средства фио. В соответствии с указанным агентским договором Банк от имени истца совершил сделку по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 198 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма дата между фио и НБ наименование организации был заключен договор о выкупе ценных бумаг N..., а также дополнительное соглашение N Д-телефон - к договору о выкупе ценных бумаг N... от дата, согласно которому Банк обязался продать кредитные ноты, принадлежащие истцу, а в случае невозможности продажи обязался приобрести кредитные ноты по заранее согласованной цене.
Также между истцом и ответчиком дата был заключен агентский договор N.... В целях оплаты кредитных нот истцом в НБ наименование организации был открыт брокерский счет N..., на который были переведены денежные средства фио. В соответствии с агентским договором N... Банк от имени истца совершил сделку по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 100 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма. дата между фио и НБ наименование организации был заключен договор о выкупе ценных бумаг N... согласно которому Банк обязался продать кредитные ноты, принадлежащие истцу, а в случае невозможности продажи обязался приобрести кредитные ноты по заранее согласованной цене. дата фио заключил с НБ наименование организации дополнительное соглашение N 1 к агентскому договору N... от дата, согласно которому стороны договора пришли к соглашению, не изменяя предмет договора, изложить агентский договор в редакции "Договор брокерского обслуживания" N..., в соответствии с которым Банк, действуя как брокер, совершил следующие сделки:
- - дата - сделки по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 235 штук (5 сделок по 47 кредитных нот), на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделку по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 50 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделку по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 35 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
Одновременно с приобретением кредитных нот между Банком и фио были заключены договоры о выкупе ценных бумаг N...; N...; N...; N от дата.
Кроме того, между истцом и НБ наименование организации, наименование организации были заключены договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата и дата, согласно которым Банк обязался продать кредитные ноты, принадлежащие истцу, а в случае невозможности продажи, наименование организации обязалось приобрести кредитные ноты по заранее согласованной цене.
Также Банк, действуя как брокер, совершил от имени истца сделки по покупке кредитных нот в следующем порядке:
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 209 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 420 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 250 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
Одновременно с приобретением кредитных нот между Банком и фио были заключен договор о выкупе ценных бумаг N... от дата. Кроме того между истцом и НБ наименование организации, наименование организации были заключены договоры об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата и дата, согласно которым Банк обязался продать кредитные ноты, принадлежащие истцу, а в случае невозможности продажи, наименование организации обязалось приобрести кредитные ноты по заранее согласованной цене. дата Банк приобрел от имени истца кредитные ноты ISIN ...2 в количестве 100 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма. И одновременно между истцом и НБ наименование организации, наименование организации был заключен договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата, согласно которому Банк обязался продать кредитные ноты, принадлежащие истцу, а в случае невозможности продажи, наименование организации обязалось приобрести кредитные ноты по заранее согласованной цене. дата фио обратился в банк с требованием продать кредитные ноты дата, что подтверждается уведомлениями от дата. Однако Банк отказался от исполнения обязательств по договорам об оказании услуг по продаже кредитных нот, договорам о выкупе ценных бумаг.
Представитель истца в судебном заседании пояснила, что сотрудники Банка указали фио, что риска утраты денежных средств не имеется, так как кредитные ноты являются альтернативой депозитного вклада. Истец находился в доверительных отношениях с сотрудниками Банка, так как являлся VIP-клиентом данной кредитной организации. Не имея знаний и опыта в области рынка ценных бумаг, истец поддался уговорам и перевел все денежные средства в кредитные ноты. Кроме того, представитель истца, поддерживая доводы искового заявления, указала, что фио ранее не имел опыта в обращении с ценными бумагами, никогда не владел акциями, облигациями и иными финансовыми инструментами.
Представитель ответчика наименование организации в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам письменных возражений.
Представители третьих лиц - наименование организации, Центрального наименование организации в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени извещены надлежащим образом.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого, как незаконного, просит в апелляционной жалобе фио в лице своего представителя адвоката фио.
В судебное заседание не явились фио, представители третьих лиц - наименование организации, ЦБ РФ, наименование организации, наименование организации. Извещались судом надлежащим образом. Руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Судебная коллегия, выслушав представителя истца по доверенности и ордеру адвоката фио, представителя ответчика наименование организации по доверенности фио, проверив материалы дела и обсудив доводы жалобы, не находит оснований к отмене решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, - суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
- неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
- недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
- несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
- нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
Согласно ст. 2 ФЗ "О рынке ценных бумаг" эмиссионная ценная бумага - любая ценная бумага, в том числе бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками:
- закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных настоящим Федеральным законом формы и порядка;
- размещается выпусками;
- имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги.
В соответствии с ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между НБ наименование организации и фио дата был заключен договор брокерского обслуживания....
В соответствии с п. 2.1. агентского договора агент обязался за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах принципала представлять принципалу рекомендации, консультационные услуг, совершать сделки в отношении Кредитных нот и совершать все необходимые для исполнения договора действия в расчетно-клиринговой системе.
В силу п. 2.2. данного договора принципал уполномочивает агента совершать необходимые действия в интересах принципала при заключении, исполнении и расторжении сделок, заключаемых агентом во исполнение поручений принципала.
дата стороны заключили дополнительное соглашение к агентскому договору N... от дата, в соответствии с которым стороны пришли к соглашению не изменяя первоначального обязательства и предмета договора изложить агентский договор в редакции "Договор брокерского обслуживания" N....
Также дата между истцом и Банком был заключен агентский договор N..., условия которого являются аналогичными условиями ранее указанного агентского договора.
Кроме того, между фио и Банком были заключены договоры о выкупе ценных бумаг N...; N...; N...; N... от дата; договор о выкупе ценных бумаг N... от дата; договор о выкупе ценных бумаг N... от дата; договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата.
Согласно п. 1.1. договоров о выкупе ценных бумаг, Клиент имеет право потребовать выкупа принадлежащих Клиенту кредитных нот, а Банк обязуется найти Клиенту покупателя на Кредитные ноты, а также обеспечить приобретение покупателем Кредитных нот на условиях, согласованных сторонами.
В силу п. 1.2. договоров о выкупе ценных бумаг, в случае, если приобретение покупателем Кредитных нот, как указано в п. 1.1., не будет обеспечено Банком, Банк обязуется самостоятельно приобрести Кредитные ноты.
Также фио заключил с НБ наименование организации и наименование организации договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата; договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата; договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата; договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата; договор об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту N... от дата.
В соответствии с п. 1.1. договоров об оказании услуг по продаже кредитных нот, принадлежащих клиенту на основании письменного поручения клиента, Банк обязуется в порядке, предусмотренном условиями договора брокерского обслуживания за вознаграждение от своего собственного имени, за счет и в интересах Клиента, продать принадлежащие Клиенту кредитные ноты... и совершить все необходимые для исполнения настоящего договора действия в расчетно-клиринговой системе, а Клиент обязуется выплатить Банку вознаграждение.
В силу п. 1.2. данных договоров в случае, если Банк в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного поручения Клиента с указанием даты сделки купли-продажи кредитных нот не продаст принадлежащие Клиенту кредитные ноты, Компания обязуется при посредничестве Банка как брокера приобрести кредитные ноты.
Понятие кредитных нот в российском законодательстве отсутствует, ноты выпускались и размещались в соответствии с нормами английского права. Однако, исходя из общепринятого понятия, кредитная нота (CLN - англ. Credit-linkednote) - это финансовый инструмент, сходный с облигацией, привязанной к кредитному договору.
С помощью кредитной ноты банк получает возможность управлять кредитными рисками путем рефинансирования выданного кредита и передавать связанные с ним риски третьим лицам - инвесторам.
Банк, предоставивший кредит заемщику, заключает с инвесторами договор об участии в кредитном риске, по которому передает инвесторам права на долю в этом займе (часть выплат процентов за пользование займом и выплат в погашение займа), а также часть рисков, связанных с полным или частичным невыполнением обязательств заемщика по кредиту, выданному банком.
Оформление такого договора происходит путем выдачи ценной бумаги - кредитной ноты, которая в последующем может быть реализована на фондовом рынке.
В силу ст. 3 главы 2 раздела 2 ФЗ "О рынке ценных бумаг" брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом.
Брокер должен выполнять поручения клиентов добросовестно и в порядке их поступления. Сделки, осуществляемые по поручению клиентов, во всех случаях подлежат приоритетному исполнению по сравнению с дилерскими операциями самого брокера при совмещении им деятельности брокера и дилера.
В соответствии с агентским договором N... истцу в НБ наименование организации был открыт брокерский счет N..., на который были переведены денежные средства фио для приобретения кредитных нот.
Так, по поручению истца, Банк от его имени совершил сделку по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 198 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
Кроме того, Банк, действуя как брокер, совершил от имени истца и по его поручениям сделки по приобретению кредитных нот ISIN... в следующем порядке:
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот в количестве 209 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот в количестве 420 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот в количестве 250 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
Также, Банком от имени истца были совершены сделки по приобретению кредитных нот ISIN... в следующем порядке:
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот в количестве 235 штук (5 сделок по 47 кредитных нот), на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот в количестве 50 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма;
- - дата - сделка по приобретению кредитных нот в количестве 35 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
В соответствии с агентским договором N... истцу в НБ наименование организации был открыт брокерский счет N..., на который были переведены денежные средства... для приобретения кредитных нот.
В соответствии с агентским договором N... истцу в НБ наименование организации был открыт брокерский счет..., на который были переведены денежные средства фио.
Так, в соответствии с агентским договором N... Банк по поручению истца и от его имени совершил сделку по приобретению кредитных нот ISIN... в количестве 100 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
Согласно материалам дела дата Банк приобрел от имени истца и по его поручению кредитные ноты ISIN ...2 в количестве 100 штук, на сумму сумма, включая накопленный купонный доход в размере сумма.
При рассмотрении спора судом учтено, что кредитные ноты выпускались различными выпусками в соответствии с заключенными между НБ наименование организации и иностранной наименование организации соглашений о предоставлении субординированного займа.
Так, кредитные ноты ISIN... были выпущены в обращение иностранной наименование организации в связи с заключением между указанной компанией и Банком соглашения о предоставлении субординированного кредита от дата в размере сумма.
В силу п. 6 данного соглашения заемщик погашает задолженность по предоставленному кредиту единовременно и полностью и выплачивает все начисленные, но неуплаченные проценты и все прочие суммы, подлежащие уплате по финансовым документам на тот момент, не позднее 15 часов утра (лондонское время) или в такое иное время в дату погашения, о котором кредитор вправе уведомить заемщика.
Соглашение о предоставлении субординированного кредита с учетом соглашения о порядке расчета цены, являющиеся составными частями сделки по кредитованию Банка, предусматривают случаи прекращения обязательств Банка по возврату основного долга по полученному кредиту и уплате соответствующих процентов.
Подпунктами (a) и (b) п. 3.3. Соглашения о предоставлении субординированного кредита от дата в редакции дополнительного соглашения от дата предусмотрено:
А) в случае возникновения у Заемщика оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, предусмотренных ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" от дата, определенных в документах, названных в п. 1 ст. 11 и п. 1 ст. 12 указанного ФЗ, процентные доходы по кредиту заемщиком кредитору не возмещаются и не накапливаются путем прекращения полностью либо частично обязательства заемщика перед кредитором по выплате суммы начисленных процентных доходов по кредиту.
Б) заемщик покрывает убытки, следствием которых является возникновение оснований для осуществления в отношении заемщика мер по предупреждению банкротства, установленных ФЗ "О несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, определенных в документах, названных в п. 1 ст. 11 и п. 1 ст. 12 указанного ФЗ, за счет иных источников основного капитала, а в оставшейся непокрытой части - за счет прекращения полностью либо частично обязательства заемщика по возврату суммы основного долга по кредиту.
В соответствии с Пунктом 1 Дополнительного соглашения о цене от дата в редакции от дата, в каждом случае, когда основная сумма, проценты и дополнительные суммы по нотам объявляются подлежащими оплате, обязательство эмитента по осуществлению любого соответствующего платежа представляет собой в каждую дату, в которой соответствующая основная сумма, проценты и дополнительные суммы причитаются к оплате, его обязательство осуществления держателям нот исключительных сумм, фактически полученных Эмитентом или за его счет по кредиту, предоставленному наименование организации...
Исходя из данного положения дополнительного соглашения от дата в редакции от дата, обязательства эмитента по кредитным нотам непосредственно зависят от выполнения обязательств заемщика по договору о предоставлении субординированного кредита.
Кредитные ноты ISIN... были выпущены в обращение иностранной наименование организации в связи с заключением между указанной компанией и Банком соглашения о предоставлении субординированного кредита от дата в размере сумма.
В силу п. 6. данного соглашения заемщик погашает задолженность по предоставленному кредиту единовременно и полностью, и выплачивает все начисленные, но неуплаченные проценты и все прочие суммы, подлежащие уплате по финансовым документам на тот момент, не позднее 12 часов утра (московское время) рабочего дня, предшествующего дня, предшествующего Дате Погашения, или в такое иное время, о котором кредитор вправе уведомить заемщика.
Соглашение о предоставлении субординированного кредита с учетом соглашения о порядке расчета цены, являющиеся составными частями сделки по кредитованию Банка, предусматривают случаи прекращения обязательств Банка по возврату основного долга по полученному кредиту и уплате соответствующих процентов.
В соответствии с Разделом 1 соглашения о предоставлении субординированного кредита случай списания долга на покрытие убытков означает одно из следующих событий:
А) коэффициент базового капитала Заемщика опустился ниже 2 процентов или иного уровня, установленного в Положении 395-П, на соответствующую отчетную дату;
Б) заемщик получил уведомление от Агентства по страхованию вкладов о принятии в отношении него решения о реализации согласованного Банком России плана мер по предупреждению банкротства Заемщика в соответствии с Законом об укреплении стабильности банковской системы, предусматривающего осуществление мер в соответствии с п. 3 и 4 части 1 ст. 2 Закона об укреплении стабильности банковской системы.
В силу п. 8.2. соглашения о предоставлении субординированного займа, если случай на покрытие убытков произошел и продолжается на дату применения меры по списанию долга и покрытие убытков, то Заемщик обязуется реализовать меры по списанию долга на покрытие убытков в дату применения меры по списанию долга на покрытие убытков в соответствии с настоящим пунктом.
Согласно указанному пункту, если сумма основного долга по кредиту списывается полностью, настоящее соглашение прекращается.
В соответствии с п. 41 подпункт b) приложения о порядке расчета цены с поправками и в новой редакции от дата в редакции от дата основная сумма Нот в размере равном основной сумме Займа, аннулированной по условиям ст. 8.2 договора субординированного займа, автоматически списывается в соответствующую Дату Меры по списанию и, если такая сумма равна всей сумме Нот, такие Ноты подлежат аннулированию.
Кредитные ноты ISIN... были выпущены в обращение иностранной наименование организации в связи с заключением между указанной компанией и Банком соглашения о предоставлении субординированного кредита от дата в размере сумма.
Кредитные ноты ISIN ...2 были выпущены в обращение иностранной наименование организации в связи с заключением между указанной компанией и Банком соглашения о предоставлении субординированного кредита от дата в размере сумма.
Приказом Банка России от дата N ОД-3589 с дата на наименование организации возложены функции временной администрации наименование организации наименование организации.
Решением Совета директоров Банка России от дата утвержден план участия наименование организации в предупреждении банкротства НБ наименование организации.
В соответствии со ст. 25.1 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" договор субординированного кредита (депозита, займа) или условия субординированного облигационного займа могут содержать условие о праве кредитной организации отказаться в одностороннем порядке от уплаты процентов по договору субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа). Реализация кредитной организацией указанного права не влечет за собой возникновение финансовых санкций за неисполнение обязательств по уплате процентов по договору субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа).
Если частью шестой настоящей статьи не предусмотрено иное, в случае снижения норматива достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации ниже уровня, определенного нормативным актом Банка России для прекращения (мены, конвертации) субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа), а также в случае утверждения Комитетом банковского надзора Банка России плана участия наименование организации в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, предусматривающего оказание Агентством финансовой помощи, предусмотренной пунктом 8 статьи 189.49 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", обязательства кредитной организации по возврату суммы основного долга по договору субординированного кредита (депозита, займа) или по условиям облигационного займа, обязательства по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) прекращаются в объеме, необходимом для достижения значения норматива достаточности собственных средств (капитала) указанного уровня или значений нормативов достаточности собственных средств (капитала), установленных Банком России в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", соответственно невыплаченные проценты по таким кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) не возмещаются и не накапливаются.
Осуществление наименование организации мер по предупреждению банкротства Банка явилось одним из оснований случая списания долга.
Руководствуясь ст. ст. 166, 168 и ст. 170 ГК РФ и отказывая в признании оспариваемых истцом договоров купли-продажи ценных бумаг недействительными, суд первой инстанции исходил из того, что зная на момент оформления заявления о признании квалифицированным инвестором об отсутствии экономической выгоды от заключения названных договоров, истец своими действиями по подаче заявления однозначно выразил свою волю и интерес на сохранение силы данных договоров купли-продажи ценных бумаг, в связи с чем не вправе оспаривать сделки по приведенным в иске основаниям.
Оценив представленные сторонами доказательства, суд первой инстанции, в соответствии со ст. ст. 1, 9, 10, 15 ГК РФ и ст. ст. 51.1, 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" пришел также к правильному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований об обязании ответчика выкупить у истца кредитные ноты, поскольку на момент направления истцом уведомления о намерении продать кредитные ноты, принадлежащие истцу кредитные ноты уже были аннулированы их эмитентом в связи с наступлением событий, предусмотренных соглашением о субординированном кредите как основания для списания долга.
Кроме того, суд правомерно пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика денежной компенсации в заявленном истцом размере, поскольку истец был предупрежден о рисках, связанных с приобретением кредитных нот, и изъявил желание разместить денежные средства в данный вид ценных бумаг, направив соответствующее поручение Банку.
Материалами дела подтверждается, что истцу была предоставлена информация о том, что приобретаемая им ценная бумага является нотой участия в кредите, обеспечением поступления выплат по которой являются субординированные кредиты, полученные НБ наименование организации от наименование организации, в связи с чем у истца имелась возможность осознать степень риска утраты у ценной бумаги статуса объекта гражданского оборота.
Истец был признан квалифицированным инвестором на основании своего заявления, при этом он был ознакомлен с Уведомлением о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг о неопределенности получения финансового результата по итогам инвестиционной деятельности и рисках потери как дохода, так и всех инвестируемых средств.
Доводы апелляционной жалобы направлены на несогласие с выводами суда первой инстанции, однако по существу их не опровергают, были предметом рассмотрения судом первой инстанции, им дана надлежащая оценка, с которой согласилась судебная коллегия.
Суд с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела, правильно установил значимые для дела обстоятельства и применил нормы материального права применены правильно.
Как правильно указано судом в обжалуемом истцом решении, фио, подавая заявление о присвоении ему статуса квалифицированного инвестора, действовал в своей воле и своем интересе, что свидетельствует о его желании получить данный статус. Установленные законодательством критерии и условия, при которых было возможно признание его, как физического лица, квалифицированным инвестором были соблюдены.
Разрешая спор, суд первой инстанции правильно исходил из того, что истец должен была действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
Истец по своему усмотрению подписал заявление о признании его квалифицированным инвестором и принял на себя риск наступления негативных материальных последствий, связанных с особенностями инвестирования на рынке ценных бумаг. Каких-либо препятствий к тому, чтобы при заключении и исполнении договоров, направленных на приобретение ценных бумаг, выяснить их характер и действительную правовую природу, суть совершаемых банком фактических и юридических действий, направленных на обеспечение приобретение истцом кредитных нот, так же как и особенности обращения кредитных нот, включая возможные риски, связанные с ними, для истца не было.
Конечной целью оспариваемых истцом сделок было получение им возможности приобрести статус квалифицированного инвестора, который фио был получен и использован при приобретении кредитных нот.
С учетом изложенного, доводы апелляционной жалобы о недействительности заключенных между истцом и ответчиком договоров купли-продажи ценных бумаг, а также доводы о том, что вступая в договорные отношения с ответчиком, истец не мог предвидеть последствия аннулирования кредитных нот, рассчитывая в любом случае на выкуп ценных бумаг ответчиком, опровергаются материалами дела и не могут являться основанием для отмены состоявшегося решения.
Кроме этого, судебная коллегия отмечает, что в соответствии с пп. 1.1. ст. 51 Закона "О рынке ценных бумаг" ответственность за убытки, причиненные инвестору и (или) владельцу ценных бумаг вследствие раскрытия или предоставления недостоверной, неполной и (или) вводящей в заблуждение информации, в том числе содержащейся в проспекте ценных бумаг, несет эмитент, которым наименование организации в сложившихся отношениях не является.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд неправильно установил обстоятельства имеющие значение для дела и не дал оценку представленным в дело доказательствам, судебная коллегия признает не состоятельными, т.к. из содержания оспариваемого судебного акта следует, что судом первой инстанции с соблюдением требований ст. ст. 12, 55, 56, ст. 195, ч. 1 ст. 196 ГПК РФ, в качестве доказательств, отвечающих ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, приняты во внимание представленные в материалы дела письменные доказательства в их совокупности, которым дана оценка согласно ст. 67 ГПК РФ.
Ссылок на обстоятельства, которые не были исследованы судом либо опровергали его выводы, а также на нарушения норм материального и процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов апелляционная жалоба не содержит.
Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе, также фактически выражают несогласие истца с выводами суда, однако по существу их не опровергают, оснований к отмене или изменению решения не содержат, а потому, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, т.к. иная точка зрения на то, как должно быть разрешено дело, - не может являться поводом для отмены состоявшегося по настоящему делу решения.
Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от дата за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.
Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Басманного районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу истца фио без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)