Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец считает, что действия по включению в условия кредитного договора обязанности заемщика уплачивать страховую премию, застраховаться в определенных банком страховых компаниях, права банка без дополнительных распоряжений заемщика перечислять за счет кредита оплату по договору страхования жизни противоречат действующему законодательству.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Жерненко Е.В.
Латыповой З.Г.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Межрегиональной общественной организации потребителей "Защита прав потребителей" на решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации потребителей "Защита прав потребителей" в интересах М. к Банку ВТБ 24 (ЗАО) в виде филиала N ... ВТБ 24 (ЗАО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании неустойки, компенсации морального вреда - отказать.
Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия
установила:
Межрегиональной общественной организации потребителей "Защита прав потребителей" в интересах М. обратилось в суд с иском к "Банк ВТБ-24" (ЗАО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании неустойки, компенсации морального вреда.
Требования мотивированы тем, что дата между М. и ЗАО "ВТБ 24" филиал N ... заключен кредитный договор N ... о предоставлении кредита на сумму ... рублей, на срок 60 месяцев под 16% годовых. В кредитный договор включены условия личного страхования заемщика, ущемляющие права потребителя, в результате чего у заемщика возникли убытки в размере ... рублей. Впоследствии М. обратился к банку с претензией, в которой просил добровольно возвратить незаконно полученные денежные средства, однако, ему в этом банком отказано. Истец считает, что действия включение в условия кредитного договора обязанности заемщика уплачивать страховую премию, застраховаться в определенных банком страховых компаниях, право банка без дополнительных распоряжений заемщика перечислять за счет кредита оплату по договору страхования жизни, противоречат действующему законодательству.
Истец просил признать недействительными п. 1.3.4 кредитного договора N ... от дата в части обязанности заемщика уплатить взнос по договору страхования жизни, применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать страховую премию ... рублей, неустойку ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Межрегиональная общественная организация потребителей "Защита прав потребителей" просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что условия договора разработаны самим банком, подписание его заемщиком не может служить безусловным выражением личного согласия, поскольку данное право является правом заемщика и должно быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе. Анкета-заявление на получение кредита не была оформлена собственноручно самим М. Действия банка по страхованию жизни заемщика не являлись отдельной банковской услугой, приобретаемой М. по собственному волеизъявлению, а являлись лишь составной и неотъемлемой частью принятого в банке порядка предоставления потребительского кредита.
Участники процесса извещены о времени и месте заседания заблаговременно и надлежащим образом, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями статьями 167, 327 ГПК РФ.
Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения, по следующим основаниям.
На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
На основании п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
дата между М. и ЗАО "ВТБ 24" филиал N ... заключен кредитный договор N ... и предоставлен кредит на сумму ... рублей, на срок 60 месяцев под 16% годовых.
Согласно п. 1.3 договора заемщик дает поручение банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет перечислить с банковского счета, денежные средства в размере... рублей в ООО "УФА-АВТОВАЗ" за приобретенный автомобиль (п. 1.3.1), ... рублей на страхование автомобиля по договору КАСКО в филиал ЗАО "ОСК" (п. 1.3.2), ... рублей на страхование по договору ОСАГО/ДКАСКО в ООО "СК "КАРДИФ" (п. 1.3.3.) и ... рублей на страхование жизни заемщика в ООО "СК "ВТБ Страхование" (п. 1.3.4).
Как следует из п. 5.1 указанного договора в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре, для выполнения которых заемщик заранее сообщает банку наименование страховой компании.
Страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.
Условия кредитного договора о поручении заемщиком перечисления страховых премий кредитной организацией соответствуют положениям ст. 854 ГК РФ.
В тот же день - дата между М. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования по программе "Защита заемщика Автокредит" (страховой полис N ...). Страховыми рисками по нему являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая или болезни, временная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая, возникновение у выгодоприобретателя убытков в результате досрочного расторжения контракта между выгодоприобретателем и контрагентом по инициативе контрагента. Страховая сумма составляет... рублей. Страховая премия по личному страхованию... рублей и по финансовым рискам... рублей (итого ...).
Исследовав представленные доказательства, суд первой инстанции со ссылкой на приведенные выше нормы права пришел к обоснованному выводу о том, что М. при подписании договора страхования располагала полной информацией о предложенной ему услуг и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях, тарифах, в связи с чем, не установлены предусмотренные законом основания для признания недействительным кредитного договора в части оплаты страховой премии.
Судебная коллегия соглашается с суждением суда первой инстанции о том, что страхование жизни и здоровья истца является самостоятельной услугой, оказываемое страховой компанией, а не кредитной организацией. Возможность включения по воле заемщика в стоимость кредита страховых премий подлежащих перечислению страховщику по поручению заемщика законодательством не запрещена.
Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.
Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.
Банк руководствуется принципом возвратности кредитов, в связи с чем, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита минимальны, и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.
Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".
В соответствии с п. 2.2 Указаний, при расчете стоимости кредита физическим лицам (т.е. потребителям) банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика.
В анкете заявлении на получение кредита по Программе "Автолайт", подписанной дата года, заемщик подтвердил свое желанию на заключение договора страхования.
Оказание услуги по страхованию на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение договора страхования в любой страховой компании по своему усмотрению, в том числе по страхованию КАСКО (п. 3.2.7 кредитного договора) в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.
С Условиями и Правилами страхования заемщик ознакомлен, получил их на руки, о чем указано в полисе, размер страховой премии доведен до страхователя, как в полисе, так и в кредитном договоре.
При данных судебная коллегия считает, что материалами дела не подтверждается, что ответчик обусловил получение истцом кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, чем мог существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установление сроков действия договора и размера страховой суммы.
Доказательства того, что отказ потребителя от заключения договора страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, в ходе рассмотрения дела не установлены.
Собственноручные подписи заемщика в заявлении - анкете, кредитном договоре, страховом полисе подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя возложенные обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.
Доводы жалобы по существу сводятся к позиции заявителя в суде первой инстанции, которой дана оценка. Судебная коллегия считает, что судом все обстоятельства по делу проверены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам.
Руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Межрегиональной общественной организации потребителей "Защита прав потребителей" - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 13.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-18065/2016
Требование: О признании недействительными условий кредитного договора, взыскании неустойки, компенсации морального вреда.Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец считает, что действия по включению в условия кредитного договора обязанности заемщика уплачивать страховую премию, застраховаться в определенных банком страховых компаниях, права банка без дополнительных распоряжений заемщика перечислять за счет кредита оплату по договору страхования жизни противоречат действующему законодательству.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 сентября 2016 г. по делу N 33-18065/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Жерненко Е.В.
Латыповой З.Г.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Межрегиональной общественной организации потребителей "Защита прав потребителей" на решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации потребителей "Защита прав потребителей" в интересах М. к Банку ВТБ 24 (ЗАО) в виде филиала N ... ВТБ 24 (ЗАО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании неустойки, компенсации морального вреда - отказать.
Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия
установила:
Межрегиональной общественной организации потребителей "Защита прав потребителей" в интересах М. обратилось в суд с иском к "Банк ВТБ-24" (ЗАО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании неустойки, компенсации морального вреда.
Требования мотивированы тем, что дата между М. и ЗАО "ВТБ 24" филиал N ... заключен кредитный договор N ... о предоставлении кредита на сумму ... рублей, на срок 60 месяцев под 16% годовых. В кредитный договор включены условия личного страхования заемщика, ущемляющие права потребителя, в результате чего у заемщика возникли убытки в размере ... рублей. Впоследствии М. обратился к банку с претензией, в которой просил добровольно возвратить незаконно полученные денежные средства, однако, ему в этом банком отказано. Истец считает, что действия включение в условия кредитного договора обязанности заемщика уплачивать страховую премию, застраховаться в определенных банком страховых компаниях, право банка без дополнительных распоряжений заемщика перечислять за счет кредита оплату по договору страхования жизни, противоречат действующему законодательству.
Истец просил признать недействительными п. 1.3.4 кредитного договора N ... от дата в части обязанности заемщика уплатить взнос по договору страхования жизни, применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать страховую премию ... рублей, неустойку ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Межрегиональная общественная организация потребителей "Защита прав потребителей" просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что условия договора разработаны самим банком, подписание его заемщиком не может служить безусловным выражением личного согласия, поскольку данное право является правом заемщика и должно быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе. Анкета-заявление на получение кредита не была оформлена собственноручно самим М. Действия банка по страхованию жизни заемщика не являлись отдельной банковской услугой, приобретаемой М. по собственному волеизъявлению, а являлись лишь составной и неотъемлемой частью принятого в банке порядка предоставления потребительского кредита.
Участники процесса извещены о времени и месте заседания заблаговременно и надлежащим образом, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями статьями 167, 327 ГПК РФ.
Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения, по следующим основаниям.
На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
На основании п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
дата между М. и ЗАО "ВТБ 24" филиал N ... заключен кредитный договор N ... и предоставлен кредит на сумму ... рублей, на срок 60 месяцев под 16% годовых.
Согласно п. 1.3 договора заемщик дает поручение банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет перечислить с банковского счета, денежные средства в размере... рублей в ООО "УФА-АВТОВАЗ" за приобретенный автомобиль (п. 1.3.1), ... рублей на страхование автомобиля по договору КАСКО в филиал ЗАО "ОСК" (п. 1.3.2), ... рублей на страхование по договору ОСАГО/ДКАСКО в ООО "СК "КАРДИФ" (п. 1.3.3.) и ... рублей на страхование жизни заемщика в ООО "СК "ВТБ Страхование" (п. 1.3.4).
Как следует из п. 5.1 указанного договора в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре, для выполнения которых заемщик заранее сообщает банку наименование страховой компании.
Страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.
Условия кредитного договора о поручении заемщиком перечисления страховых премий кредитной организацией соответствуют положениям ст. 854 ГК РФ.
В тот же день - дата между М. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования по программе "Защита заемщика Автокредит" (страховой полис N ...). Страховыми рисками по нему являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая или болезни, временная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая, возникновение у выгодоприобретателя убытков в результате досрочного расторжения контракта между выгодоприобретателем и контрагентом по инициативе контрагента. Страховая сумма составляет... рублей. Страховая премия по личному страхованию... рублей и по финансовым рискам... рублей (итого ...).
Исследовав представленные доказательства, суд первой инстанции со ссылкой на приведенные выше нормы права пришел к обоснованному выводу о том, что М. при подписании договора страхования располагала полной информацией о предложенной ему услуг и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях, тарифах, в связи с чем, не установлены предусмотренные законом основания для признания недействительным кредитного договора в части оплаты страховой премии.
Судебная коллегия соглашается с суждением суда первой инстанции о том, что страхование жизни и здоровья истца является самостоятельной услугой, оказываемое страховой компанией, а не кредитной организацией. Возможность включения по воле заемщика в стоимость кредита страховых премий подлежащих перечислению страховщику по поручению заемщика законодательством не запрещена.
Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.
Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.
Банк руководствуется принципом возвратности кредитов, в связи с чем, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита минимальны, и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.
Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".
В соответствии с п. 2.2 Указаний, при расчете стоимости кредита физическим лицам (т.е. потребителям) банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика.
В анкете заявлении на получение кредита по Программе "Автолайт", подписанной дата года, заемщик подтвердил свое желанию на заключение договора страхования.
Оказание услуги по страхованию на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение договора страхования в любой страховой компании по своему усмотрению, в том числе по страхованию КАСКО (п. 3.2.7 кредитного договора) в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.
С Условиями и Правилами страхования заемщик ознакомлен, получил их на руки, о чем указано в полисе, размер страховой премии доведен до страхователя, как в полисе, так и в кредитном договоре.
При данных судебная коллегия считает, что материалами дела не подтверждается, что ответчик обусловил получение истцом кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, чем мог существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установление сроков действия договора и размера страховой суммы.
Доказательства того, что отказ потребителя от заключения договора страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, в ходе рассмотрения дела не установлены.
Собственноручные подписи заемщика в заявлении - анкете, кредитном договоре, страховом полисе подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя возложенные обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.
Доводы жалобы по существу сводятся к позиции заявителя в суде первой инстанции, которой дана оценка. Судебная коллегия считает, что судом все обстоятельства по делу проверены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам.
Руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Бирского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Межрегиональной общественной организации потребителей "Защита прав потребителей" - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
Е.В.ЖЕРНЕНКО
З.Г.ЛАТЫПОВА
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
Е.В.ЖЕРНЕНКО
З.Г.ЛАТЫПОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)