Судебные решения, арбитраж
Финансирование под уступку денежного требования (факторинг); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 19.10.2017
Постановление изготовлено в полном объеме 30.10.2017
Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Афанасьевой Е.И., судей Волковой Ю.А. и Сентюриной И.Г., при ведении протокола судебного заседания секретарем Кондратеня Е.В., при участии в судебном заседании: от публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" - Галактионова А.А. (доверенность от 22.09.20170, в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Лишика Алексея Алексеевича на определение Арбитражного суда Смоленской области от 07.06.2017 по делу N А62-237/2017 (судья Сестринский А.М.),
следующее.
Определением Арбитражного суда Смоленской области от 20.03.2017 в отношении должника Лишика Алексея Алексеевича (04.11.1962 года рождения, место рождения: Гродненская обл., Дятловский р-н., дер. Нагорники, место жительства: <...>) введена процедура банкротства реструктуризация долгов, финансовым управляющим утвержден Семенов И.В.
Публичное акционерное общество "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (далее - кредитор, ПАО "ТКБ", Банк) обратилось в арбитражный суд с заявлением о включении его требования в размере 1 064 200 656 рублей 49 копеек, в том числе: 917 478 605 рублей 43 копеек основного долга, 132 772 312 рублей 58 копеек процентов за пользование кредитом, 8 914 089 рублей 80 копеек непогашенной комиссии, 5 035 648 рублей 68 копеек неустойки, в третью очередь реестра требований кредиторов Лишика А.А.
Определением суда от 07.06.2017 требования кредитора - ПАО "ТКБ" к должнику - Лишику А.А. в размере 1 064 200 656 рублей 49 копеек, в том числе: 917 478 605 рублей 43 копеек основного долга, 132 772 312 рублей 58 копеек процентов за пользование кредитом, 8 914 089 рублей 80 копеек непогашенной комиссии, 5 035 648 рублей 68 копеек неустойки, включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника.
В жалобе Лишик А.А. просит определение суда от 07.06.2017 отменить в части включения в реестр 8 914 089,80 рублей - непогашенной комиссии, в указанной части в удовлетворении требований отказать. В обоснование своей позиции ссылается на то, что условия кредитных договоров (пункт 4.8) в части установления комиссии за услуги, которые самостоятельными не являются, не порождают для должника полезного эффекта, и не являются дополнительным финансовым бременем для Банка, являются ничтожными (статья 168 ГК РФ). По мнению заявителя жалобы, наличие в реестре задолженности перед кредитором в виде комиссии, которая не обусловлена какой-либо самостоятельной услугой, нарушает права иных кредиторов на пропорциональное удовлетворение их требований, а также соответственно права самого Лишика А.А.
В судебном заседании апелляционной инстанции представитель Банка против доводов жалобы возражал.
Обжалуемый судебный акт проверен судом апелляционной инстанции в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив доводы апелляционной жалобы и материалы дела, заслушав представителя Банка, явившегося в судебное заседание, Двадцатый арбитражный апелляционный суд приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены определения суда.
В соответствии с частью 1 статьи 223 АПК РФ, пунктом 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
Согласно пункту 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 настоящего Федерального закона.
В силу пунктов 1, 3, 5 статьи 71 Закона о банкротстве указанные требования направляются в арбитражный суд, должнику и временному управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов. При наличии возражений относительно требований кредиторов арбитражный суд проверяет обоснованность требований и наличие оснований для включения указанных требований в реестр требований кредиторов. Требования кредиторов, по которым не поступили возражения, рассматриваются арбитражным судом для проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов. По результатам такого рассмотрения арбитражный суд выносит определение о включении или об отказе во включении требований в реестр требований кредиторов. Указанные требования могут быть рассмотрены без привлечения лиц, участвующих в деле.
Как следует из материалов дела, в обоснование заявленных требований Банк ссылается на наличие задолженности по кредитным договорам N 272-2014Л от 22.05.2014, N 273-2014/Л от 22.05.2014, N 429-2012/Л от 27.09.2012, N ПК 201015/00065 от 29.07.2015 и по договору факторинга N 199-2014/ДТ от 04.04.2014 в размере 1 064 200 656 рублей 49 копеек, из которых сумма основного долга составляет 917 478 605 рублей 43 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 132 772 312 рублей 58 копеек, сумма непогашенной комиссии - 8 914 089 рублей 80 копеек, сумма неустойки - 5 035 648 рублей 68 копеек, в подтверждение чего представил договор об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 272-2014/Л от 22.05.2014, договор поручительства N 272-2014/ДЛ/9 от 22.05.2014, договор об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 273-2014/Л от 22.05.2014, договор поручительства N 273-2014/ДП/9 от 22.05.2014, договор об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 429-2012/Л от 27.09.2012, договор поручительства N 429-2012/ДП/6 от 27.09.2012; кредитный договор N ПК201015/00065 от 29.07.2015, договор поручительства N ПК201015/00065/ДП/1 от 29.07.2015, генеральный договор N 199-2014/ДТ финансирования под уступку денежного требования (факторинга) от 04.04.2014, договор поручительства N 199-2014/ДТ/ДП/2 от 04.04.2014; решение Арбитражного суда г. Москвы от 12.10.2016 по делу N А40-52640/2016-24-80Б, определения Арбитражного суда г. Москвы от 07.03.2017 по делу N А40-52640/2016-24-80Б; решение Арбитражного суда Смоленской области от 18.05.2016 по делу N А62-2685/2016, определение Арбитражного суда Смоленской области от 23.11.2016 по делу N А62-2685/2016; решение Останкинского районного суда г. Москвы от 10.06.2016. Кроме того, кредитором представлены решение Останкинского районного суда г. Москвы от 09.09.2016 по делу N 2-5480/16 (т. 2, л.д. 49-53), решение Останкинского районного суда г. Москвы от 09.09.2016 по делу N 2-5384/16 (т. 2, л.д. 54-58), решение Останкинского районного суда г. Москвы от 03.10.2016 по делу N 2-5433/16 (т. 2, л.д. 59-70).
Как видно, 22.05.2014 между ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ТКБ БАНК ПАО) (Банк) и ООО "Промхолод" (заемщик) заключен договор об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 272-2014/Л, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи в размере 600 000 000,00 рубля Банк предоставляет заемщику кредит отдельными траншами с условием использования заемщиком полученных денежных средств на пополнение оборотных средств.
В соответствии с пунктом 4.1 договора предоставление каждого транша осуществляется Банком зачислением суммы транша на расчетный счет заемщика N 40702810920100002326 в Банке на основании заявления заемщика.
Согласно пункту 2.2. договора срок действия кредитной линии устанавливается с 22.05.2014 по 20.05.2016 включительно.
Пунктом 2.3 договора установлено, что за пользование кредитными денежными средствами заемщик платит Банку 12,8% годовых..
Согласно дополнительному соглашению N 7 к кредитному договору от 15.05.2015 за пользование кредитными денежными средствами заемщик платит Банку 17,8% годовых.
Пунктом 2.4 договора определено, что денежные средства в рамках кредитной линии выдаются траншами в свободном режиме при соблюдении лимита Кредитной линии на основании переданного заемщиком в Банк заявления. При этом в Заявлении фиксируется сумма и срок соответствующего транша. Все предоставленные заемщику в рамках кредитной линии транши должны быть погашены не позднее даты окончания срока действия Кредитной линии.
Согласно пункту 4.4 договора начисление процентов за пользование кредитными средствами осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете, на начало операционного дня. Расчет суммы процентов производится путем умножения фактической суммы задолженности по основному долгу на годовую процентную ставку и фактическое количество дней пользования кредитными средствами и деления на действительное число календарных дней в году.
В соответствии с пунктом 4.5 договора начисление и уплата процентов осуществляется ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца пользования кредитными средствами и в момент полного планового погашения каждого транша, выданного в рамках настоящей кредитной линии, и кредита в целом - в валюте кредита.
Согласно пункту 4.8 договора за услуги Банка по открытию и поддержанию лимита кредитной линии заемщик уплачивает Банку плату в размере 0,1% в месяц от лимита кредитной линии, начисляемую ежемесячно за фактическое количество дней месяца пользования лимитом кредитной линии и уплачиваемую ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, а за последний истекший месяц пользования Кредитной линией - одновременно с полным возвратом кредита.
Пунктом 4.9 договора установлено, что датой исполнения заемщиком денежного обязательства любого вида, которое может возникнуть у заемщика перед Банком по условиям настоящего договора, является дата зачисления суммы обязательства в полном объеме на соответствующий счет Банка.
В соответствии с пунктом 7.2 договора в случае нарушения заемщиком порядка и сроков погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитными средствами, денежных средств за обслуживание и сопровождение кредита и денежных средств за открытие и поддержание лимита кредитной линии, денежных средств за пролонгацию, установленных кредитным договором, Банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,15% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору N 272-2014/Л от 22.05.2014 между ТКБ БАНК ПАО (кредитор) и Лишик А.А. (поручитель) 22.05.2014 заключен договор поручительства N 272-2014/ДП/9, по условиям которого поручитель обязался перед кредитором полностью отвечать солидарно с заемщиком - ООО "Промхолод" за исполнение заемщиком всех его обязательств из: договора об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 272-2014/Л от 22.05.2014, заключенного между заемщиком и "ТКБ" (ЗАО); всех дополнительных соглашений к договору об открытии кредитной линии и иных документов, которые будут оформлены между кредитором и заемщиком в связи с договором об открытии кредитной линии, в полном объеме (пункту 1.1, 1.1.1, 1.1.2 договора).
Согласно пунктам 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 1.2.3, 1.2.4, 1.2.5,, 1.2.6, 1.2.7, 1.2.8, 1.2.9 договора поручителю известны все условия договора об открытии кредитной линии, в том числе: лимит кредитной линии, срок действия кредитной линии с 22.05.2014 по 20.05.2016 включительно; срок траншей; размер процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами (траншами); сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами; плата за услуги Банка по обслуживанию и сопровождению кредита; плата за услуги Банка по открытию и поддержанию лимита кредитной линии, плата за пролонгацию; иные обязательства (все виды пеней и штрафов, предусмотренные договором об открытии кредитной линии, расходы по взысканию долга и другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств).
Решением Останкинского районного суда г. Москвы от 03.10.2016 по делу N 2-5433/16 с Рыжова Ю.Н., Лишик А.А., ООО "Резерв Т", ООО "Игал". ООО "ОМК", ЗАО "ОМК "Продмаркет", ООО "СафМПЗ "Орлан", ООО "Карнелль" в пользу ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" солидарно взыскана задолженность по кредитному договору N 272-2014/Л от 22.05.2014 по состоянию на 26.04.2016 в размере 693 088 084,43 рубля, а также обращено взыскание в пределах суммы удовлетворенных требований на имущество, заложенное по договору залога N 272-2014/ДЗ/5 от 30.10.2014.
Решением Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-52640/2016-24-80Б от 12.10.2016 ООО "ПРОМХОЛОД" признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре ликвидируемого должника.
Определением Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-52640/2016-24-80Б от 03.03.2017 требования ТКБ БАНК ПАО в размере 701 370 263,16 рублей, в том числе: сумма основного долга: 600 000 000,00 рубля; сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2015 по 02.06.2016: 94 983 166,39 рублей; сумма непогашенной комиссии по открытию и поддержанию лимита кредитной линии за период с 01.07.2015 по 02.06.2016: 6 387 096,77 рублей, включены в реестр требований кредиторов ООО "Промхолод" (т. 1, л.д. 194).
22.05.2014 между ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ТКБ БАНК ПАО) (Банк) и ООО "Промхолод" (заемщик) был заключен договор об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 273-2014/Л, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи в размере 200 000 000,00 рубля, кредит предоставляется заемщику отдельными траншами с условием использования заемщиком полученных денежных средств на пополнение оборотных средств (пункт 2.1 договора).
В соответствии с пунктом 4.1 предоставление каждого транша осуществляется Банком зачислением суммы транша на расчетный счет заемщика N 40702810920100002326 в Банке на основании заявления заемщика.
Согласно пункту 2.2 договора срок действия кредитной линии устанавливается с 22.05.2014 по 20.05.2016 включительно.
Пунктом 2.3 договора установлено, что за пользование кредитными денежными средствами заемщик платит Банку 12,8% годовых. Согласно дополнительному соглашению N 5 к кредитному договору от 15.05.2015 за пользование кредитными денежными средствами заемщик платит Банку 17,8% годовых.
Согласно пункту 2.4 договора денежные средства в рамках кредитной линии выдаются траншами в свободном режиме при соблюдении лимита кредитной линии на основании переданного заемщиком в Банк заявления. При этом в заявлении фиксируется сумма и срок соответствующего транша. Все предоставленные заемщику в рамках кредитной линии транши должны быть погашены не позднее даты окончания срока действия кредитной линии.
Согласно пункту 4.4 договора начисление процентов за пользование кредитными средствами осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете, на начало операционного дня. Расчет суммы процентов производится путем умножения фактической суммы задолженности по основному долгу на годовую процентную ставку и фактическое количество дней пользования кредитными средствами и деления на действительное число календарных дней в году.
Пунктом 4.5 договора определено, что начисление и уплата процентов осуществляется ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца пользования кредитными средствами и в момент полного планового погашения каждого транша, выданного в рамках настоящей кредитной линии, и кредита в целом - в валюте кредита.
Согласно пункту 4.8 договора за услуги Банка по открытию и поддержанию лимита кредитной линии заемщик уплачивает Банку плату в размере 0,1% в месяц от лимита кредитной линии, начисляемую ежемесячно за фактическое количество дней месяца пользования лимитом Кредитной линии и уплачиваемую ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, а за последний истекший месяц пользования кредитной линией - одновременно с полным возвратом кредита.
Пунктом 4.9 договора установлено, что датой исполнения заемщиком денежного обязательства любого вида, которое может возникнуть у заемщика перед Банком по условиям настоящего договора, является дата зачисления суммы обязательства в полном объеме на соответствующий счет Банка.
В соответствии с пунктом 7.2 договора в случае нарушения заемщиком порядка и сроков погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитными средствами, денежных средств за обслуживание и сопровождение кредита и денежных средств за открытие и поддержание лимита кредитной линии, денежных средств за пролонгацию, установленных кредитным договором, Банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,15% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору N 273-2014/Л от 22.05.2014 между ТКБ БАНК ПАО (кредитор) и Лишик А.А. (поручитель) 22.05.2014 заключен договор поручительства N 2723-2014/ДП/9, по условиям которого поручитель обязался перед кредитором полностью отвечать солидарно с заемщиком - ООО "Промхолод" за исполнение заемщиком всех его обязательств из: договора об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 273-2014/Л от 22.05.2014, заключенного между заемщиком и "ТКБ" (ЗАО); всех дополнительных соглашений к договору об открытии кредитной линии и иных документов, которые будут оформлены между кредитором и заемщиком в связи с договором об открытии кредитной линии, в полном объеме (пункту 1.1, 1.1.1, 1.1.2 договора).
Согласно пунктам 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 1.2.3, 1.2.4, 1.2.5, 1.2.6, 1.2.7, 1.2.8, 1.2.9 договора поручителю известны все условия договора об открытии кредитной линии, в том числе: лимит кредитной линии, срок действия кредитной линии с 22.05.2014 по 20.05.2016 включительно; срок траншей; размер процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами (траншами); сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами; плата за услуги Банка по обслуживанию и сопровождению кредита; плата за услуги Банка по открытию и поддержанию лимита кредитной линии, плата за пролонгацию; иные обязательства (все виды пеней и штрафов, предусмотренные договором об открытии кредитной линии, расходы по взысканию долга и другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств).
Решением Останкинского районного суда г. Москвы от 09.09.2016 по делу N 2-5480/16 с Рыжова Ю.Н., Лишика А.А., ООО "Карнель", ООО "Резерв Т", ООО "Игал", ООО "ОМК", ЗАО "ОМК "Продмаркет", ООО "Сафоновский мясоперерабатывающий завод "ОРЛАН" в пользу ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" солидарно в счет задолженности по договору об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 273-2014/Л взыскано в общем размере 146 275 776,43 рублей, а именно: сумма основного долга - 126 000 000 рублей, сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2015 по 26.04.2016-18 475 776,43 рубля, сумма непогашенной комиссии по открытию и поддержанию лимита кредитной линии за период с 01.07.2015 по 26.04.2016-1 800 000 рублей.
27.09.2012 между ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ТКБ БАНК ПАО) (Банк) и ООО "ЮрАл" (заемщик) был заключен договор об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 429-2012/Л, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи в размере 200 000 000,00 рубля, кредит предоставляется заемщику отдельными траншами с условием использования заемщиком полученных денежных средств на: финансирование инвестиционного проекта по строительству Сафоновского мясокомбината по адресу: Смоленская область, Сафоновский район, с/п Барановское, восточнее г. Сафоново, в 1 км северо-западнее д. Бараново; на финансирование закупки оборудования и проведение строительно-монтажных работ; на финансирование закупки оборудования, проведение строительно-монтажных работ, пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности (пункт 2.1 договора).
В соответствии с пунктом 4.1 договора предоставление каждого транша осуществляется Банком зачислением суммы транша на расчетный счет заемщика N 40702810720100001996 в Банке на основании заявления заемщика.
Пунктом 2.2 договора определено, что срок действия кредитной линии устанавливается с 27.09.2012 по 27.05.2019 включительно.
В соответствии с подпунктом 2.3.1 договора за пользование кредитными денежными средствами заемщик платит Банку 12,5% годовых. Согласно дополнительному соглашению N 6 к кредитному договору от 28.04.2015 по траншам, выдаваемым на срок по 30.09.2015, заемщик платит Банку за пользование кредитными денежными средствами (траншами): в период с 27.09.2012 по 28.02.2015-14%; в период с 01.03.2015 по 31.03.2015-23%; начиная с 01.04.2015-21%.
Согласно дополнительному соглашению N 7 к кредитному договору 3 от 15.05.2015 по траншам, выдаваемым на срок по 30.09.2015-19% годовых.
Согласно пункту 2.4 договора денежные средства в рамках кредитной линии выдаются траншами в свободном режиме при соблюдении лимита кредитной линии на основании переданного заемщиком в Банк заявления. При этом в заявлении фиксируется сумма и срок соответствующего транша. Все предоставленные заемщику в рамках кредитной линии транши должны быть погашены не позднее даты окончания срока действия кредитной линии.
Пунктом 4.4 договора установлено, что начисление процентов за пользование кредитными средствами осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете, на начало операционного дня. Расчет суммы процентов производится путем умножения фактической суммы задолженности по основному долгу на годовую процентную ставку и фактическое количество дней пользования кредитными средствами и деления на действительное число календарных дней в году.
В соответствии с пунктом 4.5 договора начисление и уплата процентов осуществляется ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца пользования кредитными средствами и в момент полного планового погашения каждого транша, выданного в рамках настоящей кредитной линии, и кредита в целом - в валюте кредита.
Согласно дополнительному соглашению N 9 к кредитному договору 3 от 30.09.2015 уплата начисленных процентов за пользование кредитными денежными средствами осуществляется в валюте кредита в следующем порядке: в период с 27.09.2012 по 31.08.2015 - ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца пользования кредитными средствами и в момент полного планового погашения каждого транша, выданного в рамках кредитной линии; в период с 01.09.2015 по 31.01.2016 - не позднее 29.01.2016; в период с 01.02.2016 по 27.05.2019 - ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца пользования кредитными средствами и в момент полного планового погашения каждого транша, выданного в рамках кредитной линии.
Согласно подпункту 4.8.2 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 9 заемщик уплачивает Банку: за услуги Банка по организации финансирования плату в размере 200 000 рублей, уплачиваемую единоразово, в срок не позднее 3 календарных дней с даты выдачи первого транша; инвестиционную премию в общей сумме 5 000 000 рублей, уплачиваемую в следующем порядке: в период с сентября 2013 г. по июль 2015 г. - ежемесячно по 200 000 рублей не позднее последнего рабочего дня соответствующего месяца; в срок не позднее 29.01.2016 г. - 400 000.00 рублей.
Пунктом 4.9 договора определено, что датой исполнения заемщиком денежного обязательства любого вида, которое может возникнуть у заемщика перед Банком по условиям настоящего договора, является дата зачисления суммы обязательства в полном объеме на соответствующий счет Банка.
В соответствии с пунктом 7.2 договора в случае нарушения заемщиком порядка и сроков погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитными средствами, денежных средств за обслуживание и сопровождение кредита и денежных средств за открытие и поддержание лимита кредитной линии, денежных средств за пролонгацию, установленных кредитным договором, Банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,15% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору N 429-2012/Л от 27.09.2012 между ТКБ БАНК ПАО (кредитор) и Лишик А.А. (поручитель) 22.05.2014 заключен договор поручительства N 429-2012/ДП/6, по условиям которого поручитель обязался перед кредитором полностью отвечать солидарно с заемщиком - ООО "ЮрАл" за исполнение заемщиком всех его обязательств из: договора об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 429-2012/Л от 27.09.2012, заключенного между заемщиком и "ТКБ" (ЗАО); всех дополнительных соглашений к договору об открытии кредитной линии и иных документов, которые будут оформлены между кредитором и заемщиком в связи с договором об открытии кредитной линии, в полном объеме (пункту 1.1, 1.1.1, 1.1.2 договора).
Согласно пунктам 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 1.2.3, 1.2.4, 1.2.5,, 1.2.6, 1.2.7, 1.2.8, 1.2.9 договора поручителю известны все условия договора об открытии кредитной линии, в том числе: лимит кредитной линии, срок действия кредитной линии с 27.09.2012 по 27.05.2019 включительно; срок траншей; размер процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами (траншами); сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами; плата за услуги Банка по обслуживанию и сопровождению кредита; плата за услуги Банка по открытию и поддержанию лимита кредитной линии, плата за пролонгацию; иные обязательства (все виды пеней и штрафов, предусмотренные договором об открытии кредитной линии, расходы по взысканию долга и другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств).
Решением Останкинского районного суда г. Москвы от 09.09.2016 по делу N 2-5384/16 с Рыжова Ю.Н., Лишика А.А., ООО "Мясной союз", ООО "Резерв Т.", ООО "Игал", ООО "ОМК", ЗАО "ОМК "Продмаркет", ООО "Сафоновский мясоперерабатывающий завод "ОРЛАН" в пользу ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" солидарно взыскано в счет задолженности по договору об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 429-2012/Л в общем размере 169 168 427,69 рублей, а именно: сумма основного долга - 156 000 000 рублей, сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2015 по 226.04.2016-12 770 466,92 рубля, сумма непогашенной комиссии по открытию и поддержанию лимита кредитной линии за период с 01.08.2015 по 26.04.2016-397 960,77 рубля.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 07.03.2017 по делу N А40-52640/16-24-80Б в третью очередь реестра требований ООО "Промхолод" включены требования ТКБ БАНК ПАО в размере 318 921 622,38 рублей - основной долг (кредитные договора N 273-2014/Л и N 429-2012/Л).
Решением Арбитражного суда Смоленской области по делу N А62-2685/2016 от 18.05.2016 ООО "ЮРАЛ" признано несостоятельным (банкротом), как ликвидируемый должник, в отношении него открыта процедура, применяемая в деле о банкротстве - конкурсное производство.
Определением Арбитражного суда Смоленской области по делу N А62-2685/2016 от 23.11.2016 требования ТКБ БАНК ПАО в размере 170 579 731,71 рублей, в том числе: сумма основного долга: 156 000 000,00 рубля; сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2015 по 18.05.2016: 14 181 770,94 рублей; сумма непогашенной комиссии по открытию и поддержанию лимита кредитной линии за период с 01.07.2015 по 18.05.2016 397 960,77 рублей, включено в реестр требований кредиторов должника (т. 1, л.д. 196-202).
29.07.2015 между ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ТКБ БАНК ПАО) (банк) и Рыжовым Юрием Николаевичем (заемщик) заключен кредитный договор N ПК201015/00065, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 20 000 000 рублей, под 25,00% годовых, сроком возврата кредита по 29.10.2015 года включительно. Кредит предоставлен для целевого использования, указанного в пункте 11 индивидуальных условий кредитного договора.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору N ПК201015/00065 от 29.07.2015 между ТКБ БАНК ПАО (кредитор) и Лишик А.А. (поручитель) 29.07.2015 заключен договор поручительства N ПК201015/00065/ДП/1, по условиям которого поручитель обязался перед Банком полностью отвечать за своевременное и надлежащее исполнение Рыжова Ю.Н. всех денежных обязательств перед Банком по обеспечиваемому настоящим поручительством обязательству (пункт 1.1 договора).
Согласно пункту 1.2 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по обеспечиваемому поручительством обязательству поручитель и должник отвечают перед Банком солидарно.
Поручитель обязался перед Банком полностью отвечать за своевременное и надлежащее исполнение Должником всех денежных обязательств перед Банком по обеспечиваемому ими обязательству, указанному в разделе 2 настоящих Договоров (пункт 1.1. Договоров поручительства).
Пунктом 4.1. договора определено, что срок действия поручительства устанавливается с даты их подписания и действует по 29.10.2018 (включительно) или до наступления одного из событий, указанных в пункте 3.2. настоящих договоров.
Решением Останкинского районного суда г. Москвы от 10.06.2016 по делу N 2-3650/16 с Рыжова Ю.Н., Рыжовой Т.Н., ООО "ЮрАл", Лишик А.А., ООО "ОМК" в пользу ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" солидарно взыскана задолженность по кредитному договору N ПК201015/00065 от 29.07.2015 по состоянию на 31.03.2016 в размере 14 191 462,62 рубля; сумма процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с 01.04.2016 до даты полного погашения суммы основного долга по кредитному договору N ПК201015/00065 от 29.07.2015; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 0, 05% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с 01.04.2016 до даты полного погашения ответчиками суммы основного долга по кредитному договору N ПК201015/00065 от 29.07.2015.
04.04.2014 между ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ТКБ БАНК ПАО (финансовый агент) и ООО компания "Промхолод" (клиент) был заключен генеральный договор N 199-2014/ДТ финансирования под уступку денежного требования (факторинга).
Согласно пункту 2.1. договора в редакции дополнительного соглашения N 4 от 19.06.2015 клиент обязался безотзывно и безусловно уступать финансовому агенту денежные требования по договорам, заключенным между Клиентом и третьими лицами (далее - Должниками), указанным в приложении N 1 к настоящему договору, а финансовый агент обязуется передать клиенту денежные средства в счет этих денежных требований в сроки и в порядке, определяемые договором факторинга.
Согласно пункту 2.2. договора в редакции дополнительного соглашения N 5 к нему максимальная отсрочка оплаты уступаемых Финансовому агенту денежных требований по Контрактам согласовывается и указывается сторонами в Приложении N 1 к договору факторинга - отдельно в отношении каждого Контракта. При этом указанная в Приложении N 1 к договору факторинга максимальная отсрочка оплаты уступаемого финансовому агенту денежного требования исчисляется от даты получения товара должником, указанной в соответствующей товарно-транспортной накладной или в универсальном передаточном документе. В случае если в товарно-транспортных документах не указана дата получения товара Должником, датой получения товара считается дата составления товарно-транспортного документа. Максимальная сумма финансирования по договору факторинга не может составлять более 25 000 000 рублей. Лимиты финансирования по каждому должнику указываются сторонами в приложении N 1 к договору факторинга.
Согласно пункту 2.3 договора в течение срока действия договора денежные требования, уступаемые клиентом финансовому агенту в соответствии с договором факторинга, переходят к финансовому агенту в момент совершения финансовым агентом в пользу клиента первоначального платежа по соответствующему денежному требованию.
Согласно пунктам 3.2, 3.3 договора в редакции дополнительного соглашения N 4 финансовый агент осуществляет первоначальные платежи по уступаемым денежным требованиям в размере не более 90% от суммы уступаемого Финансовому агенту денежного требования в срок не позднее рабочего дня, следующего за датой подписания соответствующего Дополнительного соглашения на финансирование. После поступления на счет финансового агента от должника полной оплаты денежного требования, уступленного финансовому агенту в соответствии с настоящим договором, и получения финансовым агентом соответствующих платежных документов, финансовый агент не позднее следующего рабочего дня осуществляет окончательный платеж в пользу клиента в порядке, установленном договором.
Пунктом 5.10 договора факторинга в редакции дополнительного соглашения N 4 в случае неоплаты должником полностью или частично денежного требования, переуступленного финансовому агенту в рамках договора, клиент обязан не позднее дня, следующего за днем получения соответствующего письменного требования финансового агента, перечислить финансовому агенту разницу между суммой уступленного денежного требования, и суммой фактически полученных финансовым агентом платежей в оплату данного денежного требования.
Согласно пункту 6.6. договора факторинга в редакции дополнительного соглашения N 4 в случае, если финансовый агент выплатил клиенту первоначальные платежи по уступленному денежному требованию, а должник не произвел оплату по нему полностью или частично и/или полностью или частично отказался от выплаты денежного требования, переуступленного финансовому агенту в рамках договора, финансовый агент вправе требовать от клиента уплаты разницы между суммой денежного требования, как она определена в соответствующем дополнительном соглашения на финансирование, и суммой, фактически уплаченной должником финансовому агенту по такому требованию.
В соответствии с пунктом 7.2 договора при нарушении клиентом обязательств по уплате комиссионного вознаграждения и денежных обязательств клиента по договору, финансовый агент вправе взыскать с клиента неустойку в размере 0,1 5% от суммы задолженности клиента за каждый календарный день просрочки.
Приложением А к дополнительному соглашению N 5 от 29.07.2015 к договору факторинга установлено, что денежные требования в рамках договора факторинга будут уступаться по договору поставки N 27/01-2014 от 27.01.2014, заключенному между ООО "Агропродресурс" и ООО "Промхолод".
Приложением Б к дополнительному соглашению N 5 от 29.07.2015 к договору факторинга установлены комиссии за обработку документов в размере 50,00 рубля за один расчетный документ, факторинговое обслуживание в размере 18,6%, за услуги по учету уступаемых денежных требований до 30 календарных дней - 0,04% от суммы первоначального платежа по уступаемому требованию, до 59 календарных дней - 0,08% от суммы первоначального платежа по уступаемому требованию. НДС в указанные ставки не включен.
В рамках договора поставки в период с 24.06.2015 по 05.08.2015 ООО "Промхолод" поставило продукцию ООО "Агропродресурс" на общую сумму 24 773 650,00 рубля. ТКБ БАНК ПАО исполнило свои обязательства по финансированию поставок, в соответствии с представленными товарно-транспортными накладными в полном объеме.
16.04.2014 ТКБ БАНК ПАО уведомило ООО "Агропродресурс" о заключении договора факторинга и о том, что суммы, указанные во всех товарно-транспортных накладных, выставленных ООО "Промхолод" в рамках действия договора поставки начиная с 04.04.2014 необходимо перечислять на счет ТКБ БАНК ПАО. Частично задолженность по товарно-транспортным накладным ООО "Агропродресурс" была погашена.
Однако, до настоящего времени ООО "Агропродресурс" не оплачены поставки продукции по следующим товарно-транспортным накладным:
Таким образом, сумма неисполненных обязательств по оплате договоров поставки с ООО "Агропродресурс" составляет 22 389 607,20 рублей.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору факторинга между АКБ "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ЗАО) (финансовый агент) и Лишик А.А. (поручитель) 04.04.2014 заключен договор поручительства N 199-2014/ДТ/2, по условиям которого поручитель обязался солидарно отвечать перед финансовым агентом в полном объеме за исполнение клиентом всех обязательств клиента, вытекающих из договора факторинга, заключенного между финансовым агентом и клиентом, с учетом всех изменений и дополнений к нему, которые будут приняты в течение срока его действия (пункт 2.1 договора).
Определением Арбитражного суда города Москвы от 07.03.2017 по делу N А40-52640/16-24-80Б требования ТКБ БАНК ПАО в размере 22 930 645, 36 рублей - основного долга, 1 725 246, 68 рублей - неустойки (генеральный договор N 199-2014/ДТ от 04.04.2012) включены в реестр требований кредиторов ООО "Промхолод" (т. 1, л.д. 195 оборотная сторона).
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 824 ГК РФ по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающему из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.
Согласно пункту 1 статьи 830 ГК РФ должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.
Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
На основании пункта 2 статьи 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для признания обоснованными требований Банка в размере 1 064200 656,49 рублей, из которых сумма основного долга составляет - 917 478 605,43 рубля, сумма процентов за пользование кредитом - 132 772 312,58 рублей, сумма непогашенной комиссии - 8 914 089,80 рублей, сумма неустойки - 5 035 648,68 рублей.
Доводы заявителя жалобы о том, что условия кредитных договоров (пункт 4.8) в части установления комиссии за услуги, которые самостоятельными не являются, не порождают для должника полезного эффекта, и не являются дополнительным финансовым бременем для Банка, являются ничтожными (статья 168 ГК РФ) и том, что наличие в реестре задолженности перед кредитором в виде комиссии, которая не обусловлена какой-либо самостоятельной услугой, нарушает права иных кредиторов на пропорциональное удовлетворение их требований, а также соответственно права самого Лишика А.А., не заслуживают внимания.
Согласно пункту 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу статьи 779 ГК РФ создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.
В отличие от обычного кредитного договора, договор на открытие кредитной линии предполагает право заемщика в течение определенного срока получить от кредитора денежные средства в согласованных сторонами размере и порядке, а значит, такой договор заключается в специфических экономических условиях и имеет юридические особенности.
Спорные кредитные договора предусматривали выдачу кредита в пределах лимита задолженности отдельными траншами, то есть заемщик имел право в обусловленный срок получить кредит не в полной сумме в пределах лимита задолженности и по первому своему требованию.
Такие особенности выдачи кредита могут привести к возникновению у банка определенных затрат, а также возможных расходов по резервированию конкретной суммы для удовлетворения будущих заявок заемщика в рамках договора об открытии кредитной линии.
Компенсация этих потерь не может быть расценена как скрытое увеличение процентной ставки, поскольку в период ожидания заявки от заемщика о выдаче кредита не происходит пользования денежными средствами банка со стороны заемщика.
Более того, судебная коллегия считает необходимым отметить, что сумма комиссии по открытию и поддержанию лимита кредитной линии, предусмотренная пунктом 4.8 договора об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 273-2014/Л, договора об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 429-2012/Л, договора об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 272-2014/Л, взыскана, в том числе, с Лишика Алексея Алексеевича решениями Останкинского районного суда г. Москвы от 09.09.2016 по делу N 2-5480/16, по делу N 2-5384/16, от 03.10.2016 по делу N 2-5433/16.
Судебные акты, которыми подтверждена задолженность должника перед Банком, в установленном порядке Лишиком А.А. не обжалованы. Указанные судебные акты вступили в законную силу.
В соответствии с частью 3 статьи 69 АПК РФ вступившее в законную силу решение суда общей юрисдикции по ранее рассмотренному гражданскому делу обязательно для арбитражного суда, рассматривающего дело, по вопросам об обстоятельствах, установленных решением суда общей юрисдикции и имеющих отношение к лицам, участвующим в деле.
Также судом апелляционной инстанции принято во внимание, что в суде первой инстанции со стороны должника или его представителя не согласие с размером задолженности не заявлялось, контррасчет представлен не был.
Таким образом, данные действия, как заявление с несогласием с размером задолженности только в суде апелляционной инстанции, не могут быть расценены как добросовестные.
В соответствии с пунктом 3 статьи 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
Иные доводы заявителя, содержащиеся в жалобе, не влияют на законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, поскольку, не опровергая выводов суда первой инстанции, сводятся к несогласию с оценкой суда установленных обстоятельств по делу и имеющихся в деле доказательств, что не могут рассматриваться в качестве основания для отмены судебного акта.
Оснований для отмены определения суда первой инстанции, предусмотренных частью 4 статьи 270 АПК РФ, судом апелляционной инстанции не установлено.
При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для удовлетворения апелляционной жалобы Лишика Алексея Алексеевича и отмены вынесенного определения.
Руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 272, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двадцатый арбитражный апелляционный суд
определение Арбитражного суда Смоленской области от 07.06.2017 по делу N А62-237/2017 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Центрального округа в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме. В соответствии с пунктом 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба подается через суд первой инстанции.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДВАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 30.10.2017 N 20АП-6282/2017 ПО ДЕЛУ N А62-237/2017
Разделы:Финансирование под уступку денежного требования (факторинг); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДВАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 30 октября 2017 г. по делу N А62-237/2017
Резолютивная часть постановления объявлена 19.10.2017
Постановление изготовлено в полном объеме 30.10.2017
Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Афанасьевой Е.И., судей Волковой Ю.А. и Сентюриной И.Г., при ведении протокола судебного заседания секретарем Кондратеня Е.В., при участии в судебном заседании: от публичного акционерного общества "Транскапиталбанк" - Галактионова А.А. (доверенность от 22.09.20170, в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Лишика Алексея Алексеевича на определение Арбитражного суда Смоленской области от 07.06.2017 по делу N А62-237/2017 (судья Сестринский А.М.),
установил:
следующее.
Определением Арбитражного суда Смоленской области от 20.03.2017 в отношении должника Лишика Алексея Алексеевича (04.11.1962 года рождения, место рождения: Гродненская обл., Дятловский р-н., дер. Нагорники, место жительства: <...>) введена процедура банкротства реструктуризация долгов, финансовым управляющим утвержден Семенов И.В.
Публичное акционерное общество "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (далее - кредитор, ПАО "ТКБ", Банк) обратилось в арбитражный суд с заявлением о включении его требования в размере 1 064 200 656 рублей 49 копеек, в том числе: 917 478 605 рублей 43 копеек основного долга, 132 772 312 рублей 58 копеек процентов за пользование кредитом, 8 914 089 рублей 80 копеек непогашенной комиссии, 5 035 648 рублей 68 копеек неустойки, в третью очередь реестра требований кредиторов Лишика А.А.
Определением суда от 07.06.2017 требования кредитора - ПАО "ТКБ" к должнику - Лишику А.А. в размере 1 064 200 656 рублей 49 копеек, в том числе: 917 478 605 рублей 43 копеек основного долга, 132 772 312 рублей 58 копеек процентов за пользование кредитом, 8 914 089 рублей 80 копеек непогашенной комиссии, 5 035 648 рублей 68 копеек неустойки, включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника.
В жалобе Лишик А.А. просит определение суда от 07.06.2017 отменить в части включения в реестр 8 914 089,80 рублей - непогашенной комиссии, в указанной части в удовлетворении требований отказать. В обоснование своей позиции ссылается на то, что условия кредитных договоров (пункт 4.8) в части установления комиссии за услуги, которые самостоятельными не являются, не порождают для должника полезного эффекта, и не являются дополнительным финансовым бременем для Банка, являются ничтожными (статья 168 ГК РФ). По мнению заявителя жалобы, наличие в реестре задолженности перед кредитором в виде комиссии, которая не обусловлена какой-либо самостоятельной услугой, нарушает права иных кредиторов на пропорциональное удовлетворение их требований, а также соответственно права самого Лишика А.А.
В судебном заседании апелляционной инстанции представитель Банка против доводов жалобы возражал.
Обжалуемый судебный акт проверен судом апелляционной инстанции в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив доводы апелляционной жалобы и материалы дела, заслушав представителя Банка, явившегося в судебное заседание, Двадцатый арбитражный апелляционный суд приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены определения суда.
В соответствии с частью 1 статьи 223 АПК РФ, пунктом 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
Согласно пункту 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 настоящего Федерального закона.
В силу пунктов 1, 3, 5 статьи 71 Закона о банкротстве указанные требования направляются в арбитражный суд, должнику и временному управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов. При наличии возражений относительно требований кредиторов арбитражный суд проверяет обоснованность требований и наличие оснований для включения указанных требований в реестр требований кредиторов. Требования кредиторов, по которым не поступили возражения, рассматриваются арбитражным судом для проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов. По результатам такого рассмотрения арбитражный суд выносит определение о включении или об отказе во включении требований в реестр требований кредиторов. Указанные требования могут быть рассмотрены без привлечения лиц, участвующих в деле.
Как следует из материалов дела, в обоснование заявленных требований Банк ссылается на наличие задолженности по кредитным договорам N 272-2014Л от 22.05.2014, N 273-2014/Л от 22.05.2014, N 429-2012/Л от 27.09.2012, N ПК 201015/00065 от 29.07.2015 и по договору факторинга N 199-2014/ДТ от 04.04.2014 в размере 1 064 200 656 рублей 49 копеек, из которых сумма основного долга составляет 917 478 605 рублей 43 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 132 772 312 рублей 58 копеек, сумма непогашенной комиссии - 8 914 089 рублей 80 копеек, сумма неустойки - 5 035 648 рублей 68 копеек, в подтверждение чего представил договор об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 272-2014/Л от 22.05.2014, договор поручительства N 272-2014/ДЛ/9 от 22.05.2014, договор об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 273-2014/Л от 22.05.2014, договор поручительства N 273-2014/ДП/9 от 22.05.2014, договор об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 429-2012/Л от 27.09.2012, договор поручительства N 429-2012/ДП/6 от 27.09.2012; кредитный договор N ПК201015/00065 от 29.07.2015, договор поручительства N ПК201015/00065/ДП/1 от 29.07.2015, генеральный договор N 199-2014/ДТ финансирования под уступку денежного требования (факторинга) от 04.04.2014, договор поручительства N 199-2014/ДТ/ДП/2 от 04.04.2014; решение Арбитражного суда г. Москвы от 12.10.2016 по делу N А40-52640/2016-24-80Б, определения Арбитражного суда г. Москвы от 07.03.2017 по делу N А40-52640/2016-24-80Б; решение Арбитражного суда Смоленской области от 18.05.2016 по делу N А62-2685/2016, определение Арбитражного суда Смоленской области от 23.11.2016 по делу N А62-2685/2016; решение Останкинского районного суда г. Москвы от 10.06.2016. Кроме того, кредитором представлены решение Останкинского районного суда г. Москвы от 09.09.2016 по делу N 2-5480/16 (т. 2, л.д. 49-53), решение Останкинского районного суда г. Москвы от 09.09.2016 по делу N 2-5384/16 (т. 2, л.д. 54-58), решение Останкинского районного суда г. Москвы от 03.10.2016 по делу N 2-5433/16 (т. 2, л.д. 59-70).
Как видно, 22.05.2014 между ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ТКБ БАНК ПАО) (Банк) и ООО "Промхолод" (заемщик) заключен договор об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 272-2014/Л, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи в размере 600 000 000,00 рубля Банк предоставляет заемщику кредит отдельными траншами с условием использования заемщиком полученных денежных средств на пополнение оборотных средств.
В соответствии с пунктом 4.1 договора предоставление каждого транша осуществляется Банком зачислением суммы транша на расчетный счет заемщика N 40702810920100002326 в Банке на основании заявления заемщика.
Согласно пункту 2.2. договора срок действия кредитной линии устанавливается с 22.05.2014 по 20.05.2016 включительно.
Пунктом 2.3 договора установлено, что за пользование кредитными денежными средствами заемщик платит Банку 12,8% годовых..
Согласно дополнительному соглашению N 7 к кредитному договору от 15.05.2015 за пользование кредитными денежными средствами заемщик платит Банку 17,8% годовых.
Пунктом 2.4 договора определено, что денежные средства в рамках кредитной линии выдаются траншами в свободном режиме при соблюдении лимита Кредитной линии на основании переданного заемщиком в Банк заявления. При этом в Заявлении фиксируется сумма и срок соответствующего транша. Все предоставленные заемщику в рамках кредитной линии транши должны быть погашены не позднее даты окончания срока действия Кредитной линии.
Согласно пункту 4.4 договора начисление процентов за пользование кредитными средствами осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете, на начало операционного дня. Расчет суммы процентов производится путем умножения фактической суммы задолженности по основному долгу на годовую процентную ставку и фактическое количество дней пользования кредитными средствами и деления на действительное число календарных дней в году.
В соответствии с пунктом 4.5 договора начисление и уплата процентов осуществляется ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца пользования кредитными средствами и в момент полного планового погашения каждого транша, выданного в рамках настоящей кредитной линии, и кредита в целом - в валюте кредита.
Согласно пункту 4.8 договора за услуги Банка по открытию и поддержанию лимита кредитной линии заемщик уплачивает Банку плату в размере 0,1% в месяц от лимита кредитной линии, начисляемую ежемесячно за фактическое количество дней месяца пользования лимитом кредитной линии и уплачиваемую ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, а за последний истекший месяц пользования Кредитной линией - одновременно с полным возвратом кредита.
Пунктом 4.9 договора установлено, что датой исполнения заемщиком денежного обязательства любого вида, которое может возникнуть у заемщика перед Банком по условиям настоящего договора, является дата зачисления суммы обязательства в полном объеме на соответствующий счет Банка.
В соответствии с пунктом 7.2 договора в случае нарушения заемщиком порядка и сроков погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитными средствами, денежных средств за обслуживание и сопровождение кредита и денежных средств за открытие и поддержание лимита кредитной линии, денежных средств за пролонгацию, установленных кредитным договором, Банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,15% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору N 272-2014/Л от 22.05.2014 между ТКБ БАНК ПАО (кредитор) и Лишик А.А. (поручитель) 22.05.2014 заключен договор поручительства N 272-2014/ДП/9, по условиям которого поручитель обязался перед кредитором полностью отвечать солидарно с заемщиком - ООО "Промхолод" за исполнение заемщиком всех его обязательств из: договора об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 272-2014/Л от 22.05.2014, заключенного между заемщиком и "ТКБ" (ЗАО); всех дополнительных соглашений к договору об открытии кредитной линии и иных документов, которые будут оформлены между кредитором и заемщиком в связи с договором об открытии кредитной линии, в полном объеме (пункту 1.1, 1.1.1, 1.1.2 договора).
Согласно пунктам 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 1.2.3, 1.2.4, 1.2.5,, 1.2.6, 1.2.7, 1.2.8, 1.2.9 договора поручителю известны все условия договора об открытии кредитной линии, в том числе: лимит кредитной линии, срок действия кредитной линии с 22.05.2014 по 20.05.2016 включительно; срок траншей; размер процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами (траншами); сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами; плата за услуги Банка по обслуживанию и сопровождению кредита; плата за услуги Банка по открытию и поддержанию лимита кредитной линии, плата за пролонгацию; иные обязательства (все виды пеней и штрафов, предусмотренные договором об открытии кредитной линии, расходы по взысканию долга и другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств).
Решением Останкинского районного суда г. Москвы от 03.10.2016 по делу N 2-5433/16 с Рыжова Ю.Н., Лишик А.А., ООО "Резерв Т", ООО "Игал". ООО "ОМК", ЗАО "ОМК "Продмаркет", ООО "СафМПЗ "Орлан", ООО "Карнелль" в пользу ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" солидарно взыскана задолженность по кредитному договору N 272-2014/Л от 22.05.2014 по состоянию на 26.04.2016 в размере 693 088 084,43 рубля, а также обращено взыскание в пределах суммы удовлетворенных требований на имущество, заложенное по договору залога N 272-2014/ДЗ/5 от 30.10.2014.
Решением Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-52640/2016-24-80Б от 12.10.2016 ООО "ПРОМХОЛОД" признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре ликвидируемого должника.
Определением Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-52640/2016-24-80Б от 03.03.2017 требования ТКБ БАНК ПАО в размере 701 370 263,16 рублей, в том числе: сумма основного долга: 600 000 000,00 рубля; сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2015 по 02.06.2016: 94 983 166,39 рублей; сумма непогашенной комиссии по открытию и поддержанию лимита кредитной линии за период с 01.07.2015 по 02.06.2016: 6 387 096,77 рублей, включены в реестр требований кредиторов ООО "Промхолод" (т. 1, л.д. 194).
22.05.2014 между ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ТКБ БАНК ПАО) (Банк) и ООО "Промхолод" (заемщик) был заключен договор об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 273-2014/Л, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи в размере 200 000 000,00 рубля, кредит предоставляется заемщику отдельными траншами с условием использования заемщиком полученных денежных средств на пополнение оборотных средств (пункт 2.1 договора).
В соответствии с пунктом 4.1 предоставление каждого транша осуществляется Банком зачислением суммы транша на расчетный счет заемщика N 40702810920100002326 в Банке на основании заявления заемщика.
Согласно пункту 2.2 договора срок действия кредитной линии устанавливается с 22.05.2014 по 20.05.2016 включительно.
Пунктом 2.3 договора установлено, что за пользование кредитными денежными средствами заемщик платит Банку 12,8% годовых. Согласно дополнительному соглашению N 5 к кредитному договору от 15.05.2015 за пользование кредитными денежными средствами заемщик платит Банку 17,8% годовых.
Согласно пункту 2.4 договора денежные средства в рамках кредитной линии выдаются траншами в свободном режиме при соблюдении лимита кредитной линии на основании переданного заемщиком в Банк заявления. При этом в заявлении фиксируется сумма и срок соответствующего транша. Все предоставленные заемщику в рамках кредитной линии транши должны быть погашены не позднее даты окончания срока действия кредитной линии.
Согласно пункту 4.4 договора начисление процентов за пользование кредитными средствами осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете, на начало операционного дня. Расчет суммы процентов производится путем умножения фактической суммы задолженности по основному долгу на годовую процентную ставку и фактическое количество дней пользования кредитными средствами и деления на действительное число календарных дней в году.
Пунктом 4.5 договора определено, что начисление и уплата процентов осуществляется ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца пользования кредитными средствами и в момент полного планового погашения каждого транша, выданного в рамках настоящей кредитной линии, и кредита в целом - в валюте кредита.
Согласно пункту 4.8 договора за услуги Банка по открытию и поддержанию лимита кредитной линии заемщик уплачивает Банку плату в размере 0,1% в месяц от лимита кредитной линии, начисляемую ежемесячно за фактическое количество дней месяца пользования лимитом Кредитной линии и уплачиваемую ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, а за последний истекший месяц пользования кредитной линией - одновременно с полным возвратом кредита.
Пунктом 4.9 договора установлено, что датой исполнения заемщиком денежного обязательства любого вида, которое может возникнуть у заемщика перед Банком по условиям настоящего договора, является дата зачисления суммы обязательства в полном объеме на соответствующий счет Банка.
В соответствии с пунктом 7.2 договора в случае нарушения заемщиком порядка и сроков погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитными средствами, денежных средств за обслуживание и сопровождение кредита и денежных средств за открытие и поддержание лимита кредитной линии, денежных средств за пролонгацию, установленных кредитным договором, Банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,15% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору N 273-2014/Л от 22.05.2014 между ТКБ БАНК ПАО (кредитор) и Лишик А.А. (поручитель) 22.05.2014 заключен договор поручительства N 2723-2014/ДП/9, по условиям которого поручитель обязался перед кредитором полностью отвечать солидарно с заемщиком - ООО "Промхолод" за исполнение заемщиком всех его обязательств из: договора об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 273-2014/Л от 22.05.2014, заключенного между заемщиком и "ТКБ" (ЗАО); всех дополнительных соглашений к договору об открытии кредитной линии и иных документов, которые будут оформлены между кредитором и заемщиком в связи с договором об открытии кредитной линии, в полном объеме (пункту 1.1, 1.1.1, 1.1.2 договора).
Согласно пунктам 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 1.2.3, 1.2.4, 1.2.5, 1.2.6, 1.2.7, 1.2.8, 1.2.9 договора поручителю известны все условия договора об открытии кредитной линии, в том числе: лимит кредитной линии, срок действия кредитной линии с 22.05.2014 по 20.05.2016 включительно; срок траншей; размер процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами (траншами); сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами; плата за услуги Банка по обслуживанию и сопровождению кредита; плата за услуги Банка по открытию и поддержанию лимита кредитной линии, плата за пролонгацию; иные обязательства (все виды пеней и штрафов, предусмотренные договором об открытии кредитной линии, расходы по взысканию долга и другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств).
Решением Останкинского районного суда г. Москвы от 09.09.2016 по делу N 2-5480/16 с Рыжова Ю.Н., Лишика А.А., ООО "Карнель", ООО "Резерв Т", ООО "Игал", ООО "ОМК", ЗАО "ОМК "Продмаркет", ООО "Сафоновский мясоперерабатывающий завод "ОРЛАН" в пользу ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" солидарно в счет задолженности по договору об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 273-2014/Л взыскано в общем размере 146 275 776,43 рублей, а именно: сумма основного долга - 126 000 000 рублей, сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2015 по 26.04.2016-18 475 776,43 рубля, сумма непогашенной комиссии по открытию и поддержанию лимита кредитной линии за период с 01.07.2015 по 26.04.2016-1 800 000 рублей.
27.09.2012 между ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ТКБ БАНК ПАО) (Банк) и ООО "ЮрАл" (заемщик) был заключен договор об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 429-2012/Л, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи в размере 200 000 000,00 рубля, кредит предоставляется заемщику отдельными траншами с условием использования заемщиком полученных денежных средств на: финансирование инвестиционного проекта по строительству Сафоновского мясокомбината по адресу: Смоленская область, Сафоновский район, с/п Барановское, восточнее г. Сафоново, в 1 км северо-западнее д. Бараново; на финансирование закупки оборудования и проведение строительно-монтажных работ; на финансирование закупки оборудования, проведение строительно-монтажных работ, пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности (пункт 2.1 договора).
В соответствии с пунктом 4.1 договора предоставление каждого транша осуществляется Банком зачислением суммы транша на расчетный счет заемщика N 40702810720100001996 в Банке на основании заявления заемщика.
Пунктом 2.2 договора определено, что срок действия кредитной линии устанавливается с 27.09.2012 по 27.05.2019 включительно.
В соответствии с подпунктом 2.3.1 договора за пользование кредитными денежными средствами заемщик платит Банку 12,5% годовых. Согласно дополнительному соглашению N 6 к кредитному договору от 28.04.2015 по траншам, выдаваемым на срок по 30.09.2015, заемщик платит Банку за пользование кредитными денежными средствами (траншами): в период с 27.09.2012 по 28.02.2015-14%; в период с 01.03.2015 по 31.03.2015-23%; начиная с 01.04.2015-21%.
Согласно дополнительному соглашению N 7 к кредитному договору 3 от 15.05.2015 по траншам, выдаваемым на срок по 30.09.2015-19% годовых.
Согласно пункту 2.4 договора денежные средства в рамках кредитной линии выдаются траншами в свободном режиме при соблюдении лимита кредитной линии на основании переданного заемщиком в Банк заявления. При этом в заявлении фиксируется сумма и срок соответствующего транша. Все предоставленные заемщику в рамках кредитной линии транши должны быть погашены не позднее даты окончания срока действия кредитной линии.
Пунктом 4.4 договора установлено, что начисление процентов за пользование кредитными средствами осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете, на начало операционного дня. Расчет суммы процентов производится путем умножения фактической суммы задолженности по основному долгу на годовую процентную ставку и фактическое количество дней пользования кредитными средствами и деления на действительное число календарных дней в году.
В соответствии с пунктом 4.5 договора начисление и уплата процентов осуществляется ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца пользования кредитными средствами и в момент полного планового погашения каждого транша, выданного в рамках настоящей кредитной линии, и кредита в целом - в валюте кредита.
Согласно дополнительному соглашению N 9 к кредитному договору 3 от 30.09.2015 уплата начисленных процентов за пользование кредитными денежными средствами осуществляется в валюте кредита в следующем порядке: в период с 27.09.2012 по 31.08.2015 - ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца пользования кредитными средствами и в момент полного планового погашения каждого транша, выданного в рамках кредитной линии; в период с 01.09.2015 по 31.01.2016 - не позднее 29.01.2016; в период с 01.02.2016 по 27.05.2019 - ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца пользования кредитными средствами и в момент полного планового погашения каждого транша, выданного в рамках кредитной линии.
Согласно подпункту 4.8.2 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 9 заемщик уплачивает Банку: за услуги Банка по организации финансирования плату в размере 200 000 рублей, уплачиваемую единоразово, в срок не позднее 3 календарных дней с даты выдачи первого транша; инвестиционную премию в общей сумме 5 000 000 рублей, уплачиваемую в следующем порядке: в период с сентября 2013 г. по июль 2015 г. - ежемесячно по 200 000 рублей не позднее последнего рабочего дня соответствующего месяца; в срок не позднее 29.01.2016 г. - 400 000.00 рублей.
Пунктом 4.9 договора определено, что датой исполнения заемщиком денежного обязательства любого вида, которое может возникнуть у заемщика перед Банком по условиям настоящего договора, является дата зачисления суммы обязательства в полном объеме на соответствующий счет Банка.
В соответствии с пунктом 7.2 договора в случае нарушения заемщиком порядка и сроков погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитными средствами, денежных средств за обслуживание и сопровождение кредита и денежных средств за открытие и поддержание лимита кредитной линии, денежных средств за пролонгацию, установленных кредитным договором, Банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,15% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору N 429-2012/Л от 27.09.2012 между ТКБ БАНК ПАО (кредитор) и Лишик А.А. (поручитель) 22.05.2014 заключен договор поручительства N 429-2012/ДП/6, по условиям которого поручитель обязался перед кредитором полностью отвечать солидарно с заемщиком - ООО "ЮрАл" за исполнение заемщиком всех его обязательств из: договора об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 429-2012/Л от 27.09.2012, заключенного между заемщиком и "ТКБ" (ЗАО); всех дополнительных соглашений к договору об открытии кредитной линии и иных документов, которые будут оформлены между кредитором и заемщиком в связи с договором об открытии кредитной линии, в полном объеме (пункту 1.1, 1.1.1, 1.1.2 договора).
Согласно пунктам 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 1.2.3, 1.2.4, 1.2.5,, 1.2.6, 1.2.7, 1.2.8, 1.2.9 договора поручителю известны все условия договора об открытии кредитной линии, в том числе: лимит кредитной линии, срок действия кредитной линии с 27.09.2012 по 27.05.2019 включительно; срок траншей; размер процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами (траншами); сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами; плата за услуги Банка по обслуживанию и сопровождению кредита; плата за услуги Банка по открытию и поддержанию лимита кредитной линии, плата за пролонгацию; иные обязательства (все виды пеней и штрафов, предусмотренные договором об открытии кредитной линии, расходы по взысканию долга и другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств).
Решением Останкинского районного суда г. Москвы от 09.09.2016 по делу N 2-5384/16 с Рыжова Ю.Н., Лишика А.А., ООО "Мясной союз", ООО "Резерв Т.", ООО "Игал", ООО "ОМК", ЗАО "ОМК "Продмаркет", ООО "Сафоновский мясоперерабатывающий завод "ОРЛАН" в пользу ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" солидарно взыскано в счет задолженности по договору об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 429-2012/Л в общем размере 169 168 427,69 рублей, а именно: сумма основного долга - 156 000 000 рублей, сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2015 по 226.04.2016-12 770 466,92 рубля, сумма непогашенной комиссии по открытию и поддержанию лимита кредитной линии за период с 01.08.2015 по 26.04.2016-397 960,77 рубля.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 07.03.2017 по делу N А40-52640/16-24-80Б в третью очередь реестра требований ООО "Промхолод" включены требования ТКБ БАНК ПАО в размере 318 921 622,38 рублей - основной долг (кредитные договора N 273-2014/Л и N 429-2012/Л).
Решением Арбитражного суда Смоленской области по делу N А62-2685/2016 от 18.05.2016 ООО "ЮРАЛ" признано несостоятельным (банкротом), как ликвидируемый должник, в отношении него открыта процедура, применяемая в деле о банкротстве - конкурсное производство.
Определением Арбитражного суда Смоленской области по делу N А62-2685/2016 от 23.11.2016 требования ТКБ БАНК ПАО в размере 170 579 731,71 рублей, в том числе: сумма основного долга: 156 000 000,00 рубля; сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2015 по 18.05.2016: 14 181 770,94 рублей; сумма непогашенной комиссии по открытию и поддержанию лимита кредитной линии за период с 01.07.2015 по 18.05.2016 397 960,77 рублей, включено в реестр требований кредиторов должника (т. 1, л.д. 196-202).
29.07.2015 между ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ТКБ БАНК ПАО) (банк) и Рыжовым Юрием Николаевичем (заемщик) заключен кредитный договор N ПК201015/00065, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 20 000 000 рублей, под 25,00% годовых, сроком возврата кредита по 29.10.2015 года включительно. Кредит предоставлен для целевого использования, указанного в пункте 11 индивидуальных условий кредитного договора.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору N ПК201015/00065 от 29.07.2015 между ТКБ БАНК ПАО (кредитор) и Лишик А.А. (поручитель) 29.07.2015 заключен договор поручительства N ПК201015/00065/ДП/1, по условиям которого поручитель обязался перед Банком полностью отвечать за своевременное и надлежащее исполнение Рыжова Ю.Н. всех денежных обязательств перед Банком по обеспечиваемому настоящим поручительством обязательству (пункт 1.1 договора).
Согласно пункту 1.2 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по обеспечиваемому поручительством обязательству поручитель и должник отвечают перед Банком солидарно.
Поручитель обязался перед Банком полностью отвечать за своевременное и надлежащее исполнение Должником всех денежных обязательств перед Банком по обеспечиваемому ими обязательству, указанному в разделе 2 настоящих Договоров (пункт 1.1. Договоров поручительства).
Пунктом 4.1. договора определено, что срок действия поручительства устанавливается с даты их подписания и действует по 29.10.2018 (включительно) или до наступления одного из событий, указанных в пункте 3.2. настоящих договоров.
Решением Останкинского районного суда г. Москвы от 10.06.2016 по делу N 2-3650/16 с Рыжова Ю.Н., Рыжовой Т.Н., ООО "ЮрАл", Лишик А.А., ООО "ОМК" в пользу ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" солидарно взыскана задолженность по кредитному договору N ПК201015/00065 от 29.07.2015 по состоянию на 31.03.2016 в размере 14 191 462,62 рубля; сумма процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с 01.04.2016 до даты полного погашения суммы основного долга по кредитному договору N ПК201015/00065 от 29.07.2015; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов в размере 0, 05% в день от размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начиная с 01.04.2016 до даты полного погашения ответчиками суммы основного долга по кредитному договору N ПК201015/00065 от 29.07.2015.
04.04.2014 между ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ТКБ БАНК ПАО (финансовый агент) и ООО компания "Промхолод" (клиент) был заключен генеральный договор N 199-2014/ДТ финансирования под уступку денежного требования (факторинга).
Согласно пункту 2.1. договора в редакции дополнительного соглашения N 4 от 19.06.2015 клиент обязался безотзывно и безусловно уступать финансовому агенту денежные требования по договорам, заключенным между Клиентом и третьими лицами (далее - Должниками), указанным в приложении N 1 к настоящему договору, а финансовый агент обязуется передать клиенту денежные средства в счет этих денежных требований в сроки и в порядке, определяемые договором факторинга.
Согласно пункту 2.2. договора в редакции дополнительного соглашения N 5 к нему максимальная отсрочка оплаты уступаемых Финансовому агенту денежных требований по Контрактам согласовывается и указывается сторонами в Приложении N 1 к договору факторинга - отдельно в отношении каждого Контракта. При этом указанная в Приложении N 1 к договору факторинга максимальная отсрочка оплаты уступаемого финансовому агенту денежного требования исчисляется от даты получения товара должником, указанной в соответствующей товарно-транспортной накладной или в универсальном передаточном документе. В случае если в товарно-транспортных документах не указана дата получения товара Должником, датой получения товара считается дата составления товарно-транспортного документа. Максимальная сумма финансирования по договору факторинга не может составлять более 25 000 000 рублей. Лимиты финансирования по каждому должнику указываются сторонами в приложении N 1 к договору факторинга.
Согласно пункту 2.3 договора в течение срока действия договора денежные требования, уступаемые клиентом финансовому агенту в соответствии с договором факторинга, переходят к финансовому агенту в момент совершения финансовым агентом в пользу клиента первоначального платежа по соответствующему денежному требованию.
Согласно пунктам 3.2, 3.3 договора в редакции дополнительного соглашения N 4 финансовый агент осуществляет первоначальные платежи по уступаемым денежным требованиям в размере не более 90% от суммы уступаемого Финансовому агенту денежного требования в срок не позднее рабочего дня, следующего за датой подписания соответствующего Дополнительного соглашения на финансирование. После поступления на счет финансового агента от должника полной оплаты денежного требования, уступленного финансовому агенту в соответствии с настоящим договором, и получения финансовым агентом соответствующих платежных документов, финансовый агент не позднее следующего рабочего дня осуществляет окончательный платеж в пользу клиента в порядке, установленном договором.
Пунктом 5.10 договора факторинга в редакции дополнительного соглашения N 4 в случае неоплаты должником полностью или частично денежного требования, переуступленного финансовому агенту в рамках договора, клиент обязан не позднее дня, следующего за днем получения соответствующего письменного требования финансового агента, перечислить финансовому агенту разницу между суммой уступленного денежного требования, и суммой фактически полученных финансовым агентом платежей в оплату данного денежного требования.
Согласно пункту 6.6. договора факторинга в редакции дополнительного соглашения N 4 в случае, если финансовый агент выплатил клиенту первоначальные платежи по уступленному денежному требованию, а должник не произвел оплату по нему полностью или частично и/или полностью или частично отказался от выплаты денежного требования, переуступленного финансовому агенту в рамках договора, финансовый агент вправе требовать от клиента уплаты разницы между суммой денежного требования, как она определена в соответствующем дополнительном соглашения на финансирование, и суммой, фактически уплаченной должником финансовому агенту по такому требованию.
В соответствии с пунктом 7.2 договора при нарушении клиентом обязательств по уплате комиссионного вознаграждения и денежных обязательств клиента по договору, финансовый агент вправе взыскать с клиента неустойку в размере 0,1 5% от суммы задолженности клиента за каждый календарный день просрочки.
Приложением А к дополнительному соглашению N 5 от 29.07.2015 к договору факторинга установлено, что денежные требования в рамках договора факторинга будут уступаться по договору поставки N 27/01-2014 от 27.01.2014, заключенному между ООО "Агропродресурс" и ООО "Промхолод".
Приложением Б к дополнительному соглашению N 5 от 29.07.2015 к договору факторинга установлены комиссии за обработку документов в размере 50,00 рубля за один расчетный документ, факторинговое обслуживание в размере 18,6%, за услуги по учету уступаемых денежных требований до 30 календарных дней - 0,04% от суммы первоначального платежа по уступаемому требованию, до 59 календарных дней - 0,08% от суммы первоначального платежа по уступаемому требованию. НДС в указанные ставки не включен.
В рамках договора поставки в период с 24.06.2015 по 05.08.2015 ООО "Промхолод" поставило продукцию ООО "Агропродресурс" на общую сумму 24 773 650,00 рубля. ТКБ БАНК ПАО исполнило свои обязательства по финансированию поставок, в соответствии с представленными товарно-транспортными накладными в полном объеме.
16.04.2014 ТКБ БАНК ПАО уведомило ООО "Агропродресурс" о заключении договора факторинга и о том, что суммы, указанные во всех товарно-транспортных накладных, выставленных ООО "Промхолод" в рамках действия договора поставки начиная с 04.04.2014 необходимо перечислять на счет ТКБ БАНК ПАО. Частично задолженность по товарно-транспортным накладным ООО "Агропродресурс" была погашена.
Однако, до настоящего времени ООО "Агропродресурс" не оплачены поставки продукции по следующим товарно-транспортным накладным:
Таким образом, сумма неисполненных обязательств по оплате договоров поставки с ООО "Агропродресурс" составляет 22 389 607,20 рублей.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору факторинга между АКБ "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" (ЗАО) (финансовый агент) и Лишик А.А. (поручитель) 04.04.2014 заключен договор поручительства N 199-2014/ДТ/2, по условиям которого поручитель обязался солидарно отвечать перед финансовым агентом в полном объеме за исполнение клиентом всех обязательств клиента, вытекающих из договора факторинга, заключенного между финансовым агентом и клиентом, с учетом всех изменений и дополнений к нему, которые будут приняты в течение срока его действия (пункт 2.1 договора).
Определением Арбитражного суда города Москвы от 07.03.2017 по делу N А40-52640/16-24-80Б требования ТКБ БАНК ПАО в размере 22 930 645, 36 рублей - основного долга, 1 725 246, 68 рублей - неустойки (генеральный договор N 199-2014/ДТ от 04.04.2012) включены в реестр требований кредиторов ООО "Промхолод" (т. 1, л.д. 195 оборотная сторона).
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 824 ГК РФ по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающему из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.
Согласно пункту 1 статьи 830 ГК РФ должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.
Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
На основании пункта 2 статьи 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для признания обоснованными требований Банка в размере 1 064200 656,49 рублей, из которых сумма основного долга составляет - 917 478 605,43 рубля, сумма процентов за пользование кредитом - 132 772 312,58 рублей, сумма непогашенной комиссии - 8 914 089,80 рублей, сумма неустойки - 5 035 648,68 рублей.
Доводы заявителя жалобы о том, что условия кредитных договоров (пункт 4.8) в части установления комиссии за услуги, которые самостоятельными не являются, не порождают для должника полезного эффекта, и не являются дополнительным финансовым бременем для Банка, являются ничтожными (статья 168 ГК РФ) и том, что наличие в реестре задолженности перед кредитором в виде комиссии, которая не обусловлена какой-либо самостоятельной услугой, нарушает права иных кредиторов на пропорциональное удовлетворение их требований, а также соответственно права самого Лишика А.А., не заслуживают внимания.
Согласно пункту 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу статьи 779 ГК РФ создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.
В отличие от обычного кредитного договора, договор на открытие кредитной линии предполагает право заемщика в течение определенного срока получить от кредитора денежные средства в согласованных сторонами размере и порядке, а значит, такой договор заключается в специфических экономических условиях и имеет юридические особенности.
Спорные кредитные договора предусматривали выдачу кредита в пределах лимита задолженности отдельными траншами, то есть заемщик имел право в обусловленный срок получить кредит не в полной сумме в пределах лимита задолженности и по первому своему требованию.
Такие особенности выдачи кредита могут привести к возникновению у банка определенных затрат, а также возможных расходов по резервированию конкретной суммы для удовлетворения будущих заявок заемщика в рамках договора об открытии кредитной линии.
Компенсация этих потерь не может быть расценена как скрытое увеличение процентной ставки, поскольку в период ожидания заявки от заемщика о выдаче кредита не происходит пользования денежными средствами банка со стороны заемщика.
Более того, судебная коллегия считает необходимым отметить, что сумма комиссии по открытию и поддержанию лимита кредитной линии, предусмотренная пунктом 4.8 договора об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 273-2014/Л, договора об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 429-2012/Л, договора об открытии кредитной линии и предоставлении кредита N 272-2014/Л, взыскана, в том числе, с Лишика Алексея Алексеевича решениями Останкинского районного суда г. Москвы от 09.09.2016 по делу N 2-5480/16, по делу N 2-5384/16, от 03.10.2016 по делу N 2-5433/16.
Судебные акты, которыми подтверждена задолженность должника перед Банком, в установленном порядке Лишиком А.А. не обжалованы. Указанные судебные акты вступили в законную силу.
В соответствии с частью 3 статьи 69 АПК РФ вступившее в законную силу решение суда общей юрисдикции по ранее рассмотренному гражданскому делу обязательно для арбитражного суда, рассматривающего дело, по вопросам об обстоятельствах, установленных решением суда общей юрисдикции и имеющих отношение к лицам, участвующим в деле.
Также судом апелляционной инстанции принято во внимание, что в суде первой инстанции со стороны должника или его представителя не согласие с размером задолженности не заявлялось, контррасчет представлен не был.
Таким образом, данные действия, как заявление с несогласием с размером задолженности только в суде апелляционной инстанции, не могут быть расценены как добросовестные.
В соответствии с пунктом 3 статьи 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
Иные доводы заявителя, содержащиеся в жалобе, не влияют на законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, поскольку, не опровергая выводов суда первой инстанции, сводятся к несогласию с оценкой суда установленных обстоятельств по делу и имеющихся в деле доказательств, что не могут рассматриваться в качестве основания для отмены судебного акта.
Оснований для отмены определения суда первой инстанции, предусмотренных частью 4 статьи 270 АПК РФ, судом апелляционной инстанции не установлено.
При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для удовлетворения апелляционной жалобы Лишика Алексея Алексеевича и отмены вынесенного определения.
Руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 272, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
определение Арбитражного суда Смоленской области от 07.06.2017 по делу N А62-237/2017 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Центрального округа в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме. В соответствии с пунктом 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба подается через суд первой инстанции.
Председательствующий
Е.И.АФАНАСЬЕВА
Е.И.АФАНАСЬЕВА
Судьи
Ю.А.ВОЛКОВА
И.Г.СЕНТЮРИНА
Ю.А.ВОЛКОВА
И.Г.СЕНТЮРИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)