Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Сторонами заключен кредитный договор, на основании которого истец предоставил ответчику денежные средства. Ответчик в нарушение условий кредитного договора исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности перечисляет нерегулярно и не в полном объеме.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Анфиловой Т.Л.
Габитовой А.М.
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Я. ... на решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 17 мая 2016 года, которым постановлено:
взыскать с Я. ... в пользу АО Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" задолженность по кредитному договору от дата: основной долг - ... рублей, проценты за пользование кредитом ... рублей, проценты на просроченный основной долг - ... рубль, пени на просроченную задолженность - ... рублей, пени на просроченные проценты - ... рубля, штраф в размере ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., Судебная коллегия
установила:
АО Банк "Северный морской путь" обратилось в суд с иском к Я. ... о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано на то, что дата между АО "ИнвестКапиталБанк" (ныне АО Банк "Северный морской путь") и Я. ... заключено соглашение о потребительском кредитовании N ..., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме ... руб. ... коп. сроком на 60 месяцев под 27,9% годовых. По условиям договора заемщик принял на себя обязательства принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в определенном соглашением размере банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. Ответчик в нарушение условий кредитного договора исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности перечисляет нерегулярно и не в полном объеме. Банком в адрес Я. ... дата было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и комиссий, однако данное требование оставлено без удовлетворения. По состоянию на дата задолженность Я. ... по кредитному договору N... от дата составляет... руб. ... коп., в том числе: основной долг - ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом - ... руб. ... коп., проценты на просроченный основной долг - ... руб. ... коп., пени на просроченную задолженность - ... руб. ... коп., пени на просроченные проценты - ... руб. 07 коп., штраф в размере ... руб.
АО Банк "Северный морской путь" просило взыскать с Я. ... задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере ... руб. ... коп., расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Я. ... просит отменить решение со ссылкой на нарушение норм материального и процессуального права, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, указывая на то, что Банком при выдаче кредитных средств незаконно со счета заемщика списано... руб. за расчетно-кассовое обслуживание, однако данное обстоятельство не принято судом при принятии решения, данное условие недействительным не признано. Также указывает на то, что размер взысканной судом неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.
При рассмотрении спора суд правильно определил и истолковал подлежащие применению нормы материального права, установил имеющие значение для дела обстоятельства, дал надлежащую оценку представленным по делу доказательствам, при этом не допустил нарушений процессуального права.
В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации данные положения распространяются и на отношения по кредитному договору.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Разрешая требования АО Банк "Северный морской путь", заявленные к Я. ..., о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции исходил из факта нарушения заемщиком условий кредитного договора и наличии задолженности по договору. Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между ОАО "ИнвестКапиталБанк" (дата изменившим наименование с ОАО "ИнвестКапиталБанк" на АО Банк "Северный морской путь") и Я. ... заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. ... коп. под ...% годовых. Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные предусмотренные договором платежи в порядке и на условиях договора.
В соответствии с п. 12 соглашения о потребительском кредитовании при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору штраф в размере ... рублей и пени за неуплату основного долга и процентов в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за период просрочки.
Судом установлено, что обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены надлежащим образом, денежные средства в сумме ... руб. ... коп. перечислены заемщику дата.
Однако Я... в нарушение условий кредитного договора исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности перечисляет нерегулярно и не в полном объеме.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитных обязательств Банком дата в адрес ответчика направлено требование о срочном погашении задолженности по договору, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.
Согласно представленному истцом расчету задолженность, подлежащая взысканию с ответчика, по состоянию на дата составила... руб. ... коп., в том числе: основной долг - ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом - ... руб. ... коп., проценты на просроченный основной долг - ... руб. ... коп., пени на просроченную задолженность - ... руб. ... коп., пени на просроченные проценты - ... руб. ... коп., штраф в размере ... руб.
При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции со ссылкой на вышеприведенные нормы права пришел к выводу об удовлетворении заявленных АО Банк "Северный морской путь" исковых требований.
Доводы апелляционной жалобы Я. ... о том, что при заключении кредитного договора ему Банком была навязана услуга по оплате за расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, данное условие было включено в типовую стандартную форму Банка, оно противоречит положениям п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителя", в сумму кредита необоснованно включена сумма, равная... руб., списанная Банком, на которую истец неправомерно начисляет проценты, неустойки и штрафы, в связи с чем сумма оплаты за расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в размере ... руб. должна быть исключена из исковых требований истца, Судебная коллегия отклоняет, поскольку ответчиком не представлена совокупность допустимых доказательств в подтверждение данных доводов.
При этом Судебная коллегия учитывает, что до обращения АО Банк "Северный морской путь" в суд с настоящим иском ответчик Я. ... в суд с исковым заявлением о признании условий кредитного договора по мотиву отсутствия у него воли на получение услуги не обращался.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о необходимости снижения размеров неустойки и штрафа, не могут быть приняты Судебной коллегией во внимание, поскольку неустойка и штраф, взысканные судом, соразмерны нарушенным ответчиком обязательствам. По мнению Судебной коллегии, их взыскание в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя.
В соответствии со ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Как следует из материалов дела, такое соглашение между сторонами достигнуто. На момент выдачи кредита Я. ... подробно ознакомлен со всеми условиями договора, которые ему были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, он согласился на подписание кредитного соглашения на указанных в нем условиях.
В силу ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитное обязательство, принятое Я. ..., должно было быть исполнено последним надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судебная коллегия находит, что суд первой инстанции при разрешении заявленного спора правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, представленным доказательствам дал правильную оценку, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам, при таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к отмене либо изменению судебного решения не имеется.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия
определила:
решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 17 мая 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Я. ... - без удовлетворения.
Справка: судья Галиев В.А.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 21.07.2016 ПО ДЕЛУ N 33-14021/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Сторонами заключен кредитный договор, на основании которого истец предоставил ответчику денежные средства. Ответчик в нарушение условий кредитного договора исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности перечисляет нерегулярно и не в полном объеме.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 июля 2016 г. по делу N 33-14021/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Анфиловой Т.Л.
Габитовой А.М.
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Я. ... на решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 17 мая 2016 года, которым постановлено:
взыскать с Я. ... в пользу АО Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" задолженность по кредитному договору от дата: основной долг - ... рублей, проценты за пользование кредитом ... рублей, проценты на просроченный основной долг - ... рубль, пени на просроченную задолженность - ... рублей, пени на просроченные проценты - ... рубля, штраф в размере ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., Судебная коллегия
установила:
АО Банк "Северный морской путь" обратилось в суд с иском к Я. ... о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано на то, что дата между АО "ИнвестКапиталБанк" (ныне АО Банк "Северный морской путь") и Я. ... заключено соглашение о потребительском кредитовании N ..., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме ... руб. ... коп. сроком на 60 месяцев под 27,9% годовых. По условиям договора заемщик принял на себя обязательства принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в определенном соглашением размере банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. Ответчик в нарушение условий кредитного договора исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности перечисляет нерегулярно и не в полном объеме. Банком в адрес Я. ... дата было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и комиссий, однако данное требование оставлено без удовлетворения. По состоянию на дата задолженность Я. ... по кредитному договору N... от дата составляет... руб. ... коп., в том числе: основной долг - ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом - ... руб. ... коп., проценты на просроченный основной долг - ... руб. ... коп., пени на просроченную задолженность - ... руб. ... коп., пени на просроченные проценты - ... руб. 07 коп., штраф в размере ... руб.
АО Банк "Северный морской путь" просило взыскать с Я. ... задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере ... руб. ... коп., расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Я. ... просит отменить решение со ссылкой на нарушение норм материального и процессуального права, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, указывая на то, что Банком при выдаче кредитных средств незаконно со счета заемщика списано... руб. за расчетно-кассовое обслуживание, однако данное обстоятельство не принято судом при принятии решения, данное условие недействительным не признано. Также указывает на то, что размер взысканной судом неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.
При рассмотрении спора суд правильно определил и истолковал подлежащие применению нормы материального права, установил имеющие значение для дела обстоятельства, дал надлежащую оценку представленным по делу доказательствам, при этом не допустил нарушений процессуального права.
В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации данные положения распространяются и на отношения по кредитному договору.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Разрешая требования АО Банк "Северный морской путь", заявленные к Я. ..., о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции исходил из факта нарушения заемщиком условий кредитного договора и наличии задолженности по договору. Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между ОАО "ИнвестКапиталБанк" (дата изменившим наименование с ОАО "ИнвестКапиталБанк" на АО Банк "Северный морской путь") и Я. ... заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. ... коп. под ...% годовых. Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные предусмотренные договором платежи в порядке и на условиях договора.
В соответствии с п. 12 соглашения о потребительском кредитовании при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору штраф в размере ... рублей и пени за неуплату основного долга и процентов в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за период просрочки.
Судом установлено, что обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены надлежащим образом, денежные средства в сумме ... руб. ... коп. перечислены заемщику дата.
Однако Я... в нарушение условий кредитного договора исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности перечисляет нерегулярно и не в полном объеме.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитных обязательств Банком дата в адрес ответчика направлено требование о срочном погашении задолженности по договору, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.
Согласно представленному истцом расчету задолженность, подлежащая взысканию с ответчика, по состоянию на дата составила... руб. ... коп., в том числе: основной долг - ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом - ... руб. ... коп., проценты на просроченный основной долг - ... руб. ... коп., пени на просроченную задолженность - ... руб. ... коп., пени на просроченные проценты - ... руб. ... коп., штраф в размере ... руб.
При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции со ссылкой на вышеприведенные нормы права пришел к выводу об удовлетворении заявленных АО Банк "Северный морской путь" исковых требований.
Доводы апелляционной жалобы Я. ... о том, что при заключении кредитного договора ему Банком была навязана услуга по оплате за расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, данное условие было включено в типовую стандартную форму Банка, оно противоречит положениям п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителя", в сумму кредита необоснованно включена сумма, равная... руб., списанная Банком, на которую истец неправомерно начисляет проценты, неустойки и штрафы, в связи с чем сумма оплаты за расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в размере ... руб. должна быть исключена из исковых требований истца, Судебная коллегия отклоняет, поскольку ответчиком не представлена совокупность допустимых доказательств в подтверждение данных доводов.
При этом Судебная коллегия учитывает, что до обращения АО Банк "Северный морской путь" в суд с настоящим иском ответчик Я. ... в суд с исковым заявлением о признании условий кредитного договора по мотиву отсутствия у него воли на получение услуги не обращался.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о необходимости снижения размеров неустойки и штрафа, не могут быть приняты Судебной коллегией во внимание, поскольку неустойка и штраф, взысканные судом, соразмерны нарушенным ответчиком обязательствам. По мнению Судебной коллегии, их взыскание в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя.
В соответствии со ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Как следует из материалов дела, такое соглашение между сторонами достигнуто. На момент выдачи кредита Я. ... подробно ознакомлен со всеми условиями договора, которые ему были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, он согласился на подписание кредитного соглашения на указанных в нем условиях.
В силу ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитное обязательство, принятое Я. ..., должно было быть исполнено последним надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судебная коллегия находит, что суд первой инстанции при разрешении заявленного спора правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, представленным доказательствам дал правильную оценку, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам, при таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к отмене либо изменению судебного решения не имеется.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия
определила:
решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 17 мая 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Я. ... - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
Судьи
Т.Л.АНФИЛОВА
А.М.ГАБИТОВА
Г.Я.ТУРУМТАЕВА
Судьи
Т.Л.АНФИЛОВА
А.М.ГАБИТОВА
Справка: судья Галиев В.А.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)