Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 01 апреля 2016 года.
Полный текст постановления изготовлен 05 апреля 2016 года.
Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Сулименко Н.В.
судей А.Н. Стрекачева, Н.В. Шимбаревой
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ситдиковой Е.А.
при участии:
от публичного акционерного общества "Ханты-Мансийский банк Открытие": представитель Романова И.А. по доверенности от 05.11.2015,
от публичного акционерного общества "Сбербанк России": представитель Мешков А.С. по доверенности от 10.11.2015,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Публичного акционерного общества "Ханты-Мансийский банк Открытие"
на определение Арбитражного суда Краснодарского края от 27.01.2016 по делу N А32-25653/2015 о включении требований кредитора в реестр
по заявлению Публичного акционерного общества "Сбербанк России"
в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Чеботарева Владимира Вячеславовича,
принятое судьей Кицаевым И.В.
в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) индивидуального предпринимателя Чеботарева Владимира Вячеславовича обратилось Публичное акционерное общество "Сбербанк России" с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника требования в размере 84 571 533,97 руб. основного долга и отдельно 4 281 054,18 руб. финансовых санкций, как обеспеченного залогом имущества должника.
Определением Арбитражного суда Краснодарского края от 27.01.2016 требования ПАО "Сбербанк России" в размере 84 571 533,97 руб. основного долга и отдельно 4 281 054,18 руб. финансовых санкций включены в третью очередь реестра требований кредиторов индивидуального предпринимателя Чеботарева Владимира Вячеславовича, как обязательства обеспеченные залогом имущества должника.
Публичное акционерное общество "Ханты-Мансийский банк Открытие" обжаловало определение суда первой инстанции в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, и просило его изменить, указать в судебном акте, что требования ПАО "Сбербанк России" по кредитным договорам N 0068/454/11397 от 20.02.2013, N 0068/454/11428 от 26.04.2013, N 0068/454/11512 от 30.10.2013, N 0068/454/11516 от 30.10.2013, N 0068/454/11592 от 27.03.2014 в размере 58 257 641,42 руб. - основной долг и отдельно пени 2 424 951,30 руб. подлежат включению в реестр требований кредитов должника, как обеспеченные залогом имущества должника, и удовлетворению после удовлетворения требований ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" по кредитному договору N з49-00018/К от 28.09.2012 в размере 1 733 421,56 руб. основного долга и 255 744,76 руб. финансовых санкций, как обеспеченных залогом имущества должника по кредитному договору.
В апелляционной жалобе заявитель указал, что обязательства ИП Чеботарева В.В. по кредитному договору перед ПАО "Ханты-мансийский банк Открытие" обеспечены залогом товара в обороте на основании Договора залога N 349-00018/301 от 28.09.2012, который заключен ранее договоров залога между ПАО "Сбербанк России" и ИП Чеботаревым В.В. В связи с этим заявитель полагает, что требования ПАО "Сбербанк России" по кредитным договорам N 0068/454/11397 от 20.02.2013, N 0068/454/11428 от 26.04.2013, N 0068/454/11512 от 30.10.2013, N 0068/454/11516 от 30.10.2013, N 0068/454/11592 от 27.03.2014 подлежат удовлетворению после удовлетворения требований ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие".
При вынесении определения 27.01.2016 о включении требований ПАО "Сбербанк России" в реестр требований кредиторов ИП Чеботарева В.В., а также при вынесении определения от 01.02.2016 о включении требований ПАО "Хантыйский банк Открытие" в реестр требований кредиторов суд не отразил в судебном акте старшинство залогов, что приведет к невозможности распределения вырученных от реализации предмета залога денежных средств между первоначальным и последующим залогодержателями. В связи с этим, заявитель считает, что в определении Арбитражного суда Краснодарского края от 27.01.2016 следует указать старшинство залогов.
В отзыве на апелляционную жалобу ПАО "Сбербанк России" просит оставить обжалованный судебный акт без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения, считает выводы суда соответствующими установленным по делу обстоятельствам и нормам Закона о банкротстве.
В судебном заседании представители лиц, участвующих в деле, поддержали правовые позиции по спору.
Иные заинтересованные лица представителей в судебное заседание не направили, о времени судебного заседания извещены надлежащим образом.
Суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть апелляционную жалобу без участия не явившихся представителей лиц, участвующих в деле, уведомленных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.
Как следует из апелляционной жалобы, судебный акт первой инстанции обжалуется в части. Лица, участвующие в деле, не заявили возражений против проверки законности судебного акта только в обжалованной части. Ввиду этого, на основании части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного акта только в обжалованной части.
Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей участвующих в деле лиц, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Краснодарского края от 09.10.2015 индивидуальный предприниматель Чеботарев В.В. признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим должника утвержден Бочаров Е.А.
Сообщение в газете "Коммерсантъ" о признании должника банкротом опубликовано 24.10.2015.
ПАО "Сбербанк России" 17.09.2015 обратилось в арбитражный суд Краснодарского края с заявлением о включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Как следует из материалов дела, 07.02.2012 между кредитором (заявитель) и должником (заемщик) заключен кредитный договор N 0068/454/11292 об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме 15 881 562 руб. на вложение во внеоборотные активы на срок по 03.02.2017, а заемщик обязался возвратить заявителю полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате заявителю, в порядке, предусмотренном кредитным договором. Выдача кредита в пределах указанного лимита должна была производиться на основании распоряжений заемщика.
Согласно пункту кредитного договора заемщик обязался погашать основной долг по предоставленному кредиту в сроки, указанные в Приложении N 2 к кредитному договору.
В соответствии с пунктом 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать заявителю проценты в размере 12,85% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к кредитному договору).
Согласно пункту 1 кредитного договора окончательное погашение задолженности по кредитному договору должно было быть осуществлено заемщиком не позднее 03.02.2017.
Согласно пункту 6 кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за открытие кредитной линии в размере 158 815,62 руб. (уплачивается единовременно до первой выдачи кредита), плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные кредитным договором для уплаты процентов).
Согласно пункту 7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной ставки по кредиту в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11292/з-1 от 07.02.2012, в соответствии с которым должник предоставил принадлежащие ему на праве собственности имущество: торговое оборудование Tommy Hilfiger, год выпуска -2012, в залог банку.
По соглашению сторон залоговая стоимость указанного оборудования составляет 22 740 000 руб. (пункт 1.3 Договора о залоге, Приложение N 1 к Договору о залоге).
Залог по настоящему договору обеспечивает обязательства заемщика по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору, обязательства по уплате неустойки, все издержки залогодержателя, связанные с реализацией прав и кредитному договору и договору о залоге 1 (пункт 1.2 Договора о залоге).
Предмет залога находится по адресу: г. Краснодар, ул. Дзержинского, 100, г. Ростов-на-Дону, проспект М. Нагибина, 32 ж (пункт 3.1 Договора о залоге).
19.02.2013 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11396 об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме 2 997 098,4 руб. на приобретение нового торгового оборудования на срок по 16.02.2018, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате заявителю, в порядке, предусмотренном кредитным договором. Выдача кредита в пределах указанного лимита должна была производиться на основании распоряжений Заемщика.
Согласно пункту 1 кредитного договора заемщик обязался погашать основной долг по предоставленному кредиту в сроки, указанные в Приложении N 2 к кредитному договору.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 13,98% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 1 Кредитного договора окончательное погашение задолженности по Кредитному договору должно было быть осуществлено заемщиком не позднее 16.02.2018.
Согласно пункту 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за открытие кредитной линии в размере 29 970,98 руб. (уплачивается единовременно до первой выдачи кредита), плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов), плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
В соответствии с пунктом 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной ставки по кредиту в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11396/з от 19.02.2013, в соответствии с которым должник предоставил принадлежащие ему на праве собственности имущество: модуль ((3680, 700, 1300), металл, стекло, МДФ краш, плексиглас, пристенный (ая) с логотипом, с подсветкой), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 387 729 рублей 68 копеек; модуль ((800, 380, 3250), стойки перф., "вагонка", сталь краш., пристенный (ая), ВР1.А), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 332 053 рубля 21 копейка; модуль ((800, 380, 3250), стойки перф., "вагонка", сталь краш., пристенный (ая), ВР1.С), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 381 657 рублей 81 копейка; подиум ((600, 600, 300), МДФ краш), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 8 240 рублей 34 копейки; подиум ((600, 600, 300), МДФ краш), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 10 300 рублей 42 копейки; стол ((2340, 1000, 800), металл, плексиглас, с ящиками), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 176 462 рубля 54 копейки; гондола (металл краш., NOS-FA), год выпуска - 2013, залоговая стоимость -31 443 рубля 40 копеек; гондола (металл краш., Н-SA), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 109 509 рублей 79 копеек; стол ((1650, 600, 800), МДФ краш, металл, стекло, островной), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 138 784 рубля 69 копеек; модуль ((2200, 900, 1050), МДФ, стекло, металл, плексиглас, кассовый), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 161 011 рублей 91 копейка; тумба ((1800, 600, 800), МДФ, металл, кассовый), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 73 187 рублей 23 копейки; модуль ((2200, 50, 3250), стекло, за кассой, с подсветкой), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 56 110 рублей 21 копейка; панель ((330, 3250), МДФ краш, труба, аксессуарный (ая), с подсветкой), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 234 199 рублей 14 копеек; панель ((920, 50, 3250), МДФ краш, нерж. сталь, обшивки), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 125 231 рубль 50 копеек; панель ((1840, 50, 2700), МДФ краш, нерж. сталь, обшивки), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 343 166 рублей 79 копеек; обшивка ((4600, 3250), МДФ, стен), год выпуска - 2013, залоговая стоимость -84 788 рублей 76 копеек; шкаф ((520, 280, 2500), металл краш., МДФ краш, нерж. сталь, под ремни), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 80 234 рубля 88 копеек; шкаф ((520, 280, 2500), металл краш., МДФ краш, стекло, нерж. сталь, под ремни), год выпуска -2013, залоговая стоимость - 78 337 рублей 44 копейки; тумба ((1060, 550, 1000), МДФ краш, стекло клеен., экспозиционный), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 93 517 рублей 02 копейки; стол ((1800, 600, 900), металл краш., стекло, стеклянный, с тумбой), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 105 985 рублей 95 копеек; шкаф ((310, 280, 2500), МДФ краш, стекло, под оправы), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 59 905 рублей 10 копеек; стол ((1000, 1000, 800), МДФ, металл краш), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 47 707 рублей 23 копейки; ковролин ((3000, 3800), серый (ая)), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 32 256 рублей 59 копеек; пуф ((650, 1300, 500), кожа), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 31 714 рублей 46 копеек; зеркало ((700, 2400), мет. рама), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 25 208 рублей 94 копейки; сетка ((600, 2200), металлический (ая)), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 20 600 рублей 85 копеек; сетка ((600, 1600), металлический (ая)), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 17 890 рублей 21 копейка; логотип ((600, 150), акрил), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 10 300 рублей 42 копейки; стол ((1800, 850), металл краш., МДФ), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 63 428 рублей 94 копейки; модуль ((1150, 1150, 1850), МДФ краш, металл, нерж. сталь, зеркало, кожа, примерочный (ая)), год выпуска -2013, залоговая стоимость - 192 997 рублей 45 копеек; постер ((2400, 3300), в раме), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 66 681 рубль 69 копеек; постер ((1600, 1000), в раме), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 22 064 рубля 60 копеек; постер ((1300, 3300), в раме), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 26 022 рубля 12 копеек; короб световой ((1200, 1200)), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 71 560 рублей 84 копейки; плинтус ((30, 10, 34)), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 10 842 рубля 55 копеек; стол ((1450, 800, 900), ярусный (ая)), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 35 238 рублей 30 копеек.
Залог по настоящему договору обеспечивает обязательства заемщика по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом и других платежей по Кредитному договору, обязательства по уплате неустойки, все издержки залогодержателя, связанные с реализацией прав и Кредитному договору и договору о залоге (пункт 1.2 Договора о залоге).
Предмет залога находится по адресу: г. Краснодар, ул. Дзержинского, 100, г. Ростов-на-Дону, проспект М. Нагибина, 32ж (п. 3.1 Договора о залоге).
20.02.2013 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11397 об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 16.02.2018 с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением N 2 к Кредитному договору, а заемщик обязался возвратить заявителю полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Заявителю, в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Выдача кредита в пределах установленных лимитов должна была производиться на основании распоряжений заемщика.
Согласно пункту 1 Кредитного договора погашение кредита должно было производиться любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 13,80% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за открытие кредитной линии в размере 50 000 рублей (уплачивается единовременно до первой выдачи кредита), плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов), плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
В соответствии с пунктом 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной ставки по кредиту в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11397/3 от 20.02.2013, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку товары в обороте: одежда, обувь, аксессуары в ассортименте (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в пункте 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 10 000 000 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 3 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Краснодар, ул. Дзержинского, 100, г. Краснодар, ул. Уральская, 79/2, г. Краснодар, ул. В. Головатого, 313, г. Краснодар, ул. Стасова, 182, г. Ростов-на-Дону, проспект М. Нагибина, 32 ж, г. Ростов-на-Дону, ул. Омская, 2б, г. Новороссийск, ул. Анапское шоссе, 2.
26.04.2013 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11428 об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 24.04.2015. с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением N 2 к Кредитному договору, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате банку, в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Выдача кредита в пределах установленных лимитов должна была производиться на основании распоряжений заемщика.
Согласно пункту 1 Кредитного договора погашение кредита должно было производиться любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 13% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов), плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
В соответствии с пунктами 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной ставки по кредиту в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11428/з-1 от 26.04.2013, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку товары в обороте: одежда, обувь, аксессуары в ассортименте (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в пункте 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 15 000 000 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 3 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по адресу: г. Новороссийск, ул. Анапское шоссе, 2.
09.09.2013 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11475 об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 25.08.2016 с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением N 2 к Кредитному договору, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате банку, в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Выдача кредита в пределах установленных лимитов должна была производиться на основании распоряжений заемщика.
Согласно пункту 1 Кредитного договора погашение кредита должно было производиться любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать заявителю проценты в размере 13,01% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов), плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
В соответствии с пунктом 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной ставки по кредиту в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11457/з-1 от 09.09.2013, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку торговое оборудование в ассортименте (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 1 929 181 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 4 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Новороссийск, ул. Анапское шоссе, 2, г. Краснодар, ул. Уральская, 79/2, г. Краснодар, ул. Дзержинского, 100.
30.10.2013 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11512 об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме 22 900 465 рублей на вложение во внеоборотные активы на срок по 25.10.2018, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате банку, в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Выдача кредита в пределах указанного лимита должна была производиться на основании распоряжений заемщика.
Согласно пункту 1 Кредитного договора заемщик обязался погашать основной долг по предоставленному кредиту в сроки, указанные в Приложении N 2 к Кредитному договору.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 13,01% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 1 Кредитного договора окончательное погашение задолженности по Кредитному договору 1 должно было быть осуществлено заемщиком не позднее 25.10.2018.
В соответствии с пунктом 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
Согласно пункту 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11512/з-1 от 30.10.2013, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку товары в обороте: одежда, обувь, аксессуары (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в пункте 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 13 368 983 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 3 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Краснодар, ул. Стасова, 182, г. Краснодар, ул. Дзержинского, 100, г. Краснодар, ул. Уральская, 79/2.
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11512/з-3 от 25.02.2014, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку товары в обороте: торговое оборудование в количестве 10970 единиц согласно Приложению N 2 (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в п. 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 4 565 107,12 руб. (пункт 3 Договора о залоге 9).
Согласно пункту 3 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Армавир, ул. Воровского, 69.
30.10.2013 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11516 об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 25.10.2016. с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением N 2 к Кредитному договору, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате банку, в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Выдача кредита в пределах установленных лимитов должна была производиться на основании распоряжений заемщика.
Согласно пункту 1 Кредитного договора погашение кредита должно было производиться любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 13,01% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов), плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
В соответствии с пунктом 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11516/з-1 от 30.10.2013, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку товары в обороте: одежда, обувь, аксессуары (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в пункте 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 15 331 017 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 4 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Краснодар, ул. Стасова, 182, г. Краснодар, ул. Дзержинского, 100, г. Краснодар, ул. Уральская, 79/2.
26.02.2014 между банком и должником было заключено соглашение N 0068/454/11580 об овердрафтном кредите, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику овердрафтный кредит на срок по 21.02.2015 в рамках лимита овердрафтного кредитования в размере 7 700 000 руб., а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате банку, в порядке, предусмотренном Кредитным договором (пункт 4.2). Выдача кредита в пределах установленных лимитов должна была производиться в виде траншей в пределах свободного остатка лимита овердрафтного кредита.
В соответствии с пунктом 3.2 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 12,27% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 3.3 Кредитного договора.
Согласно пункту 9.8 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
27.03.2014 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11592 об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме 21 400 000 руб. на вложение во внеоборотные активы на срок по 25.03.2019, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате банку, в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Выдача кредита в пределах указанного лимита должна была производиться на основании распоряжений Заемщика.
Согласно пункту 1 Кредитного договора заемщик обязался погашать основной долг по предоставленному кредиту в сроки, указанные в Приложении N 2 к Кредитному договору.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 14,13% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 1 Кредитного договора окончательное погашение задолженности по Кредитному договору должно было быть осуществлено заемщиком не позднее 25.03.2019.
В соответствии с пунктом 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов), плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 процентов годовых от свободного остатка лимита (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
Согласно пункту 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика, между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11592/з-1 от 27.03.2014, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку товары в обороте: одежда, обувь, аксессуары (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в пункте 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 2 000 000 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 4 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Армавир, ТЦ "Красная площадь".
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11592/з-2 от 02.06.2014, в соответствии с которым должник предоставил в залог заявителю товары в обороте: торговое оборудование согласно Приложению N 2 (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в пункте 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 6 000 000 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 4 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Краснодар, ТЦ "Галерея".
Суд установил, что во исполнение вышеуказанных кредитных договоров заявитель предоставил заемщику кредиты, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счетам заемщика.
В связи с ненадлежащим исполнением должником обязанностей по кредитным договорам у него образовалась задолженность в размере 84 273 398,12 руб. - основной долг и 4 579 190,03 руб. - финансовые санкции.
Исследовав материалы дела по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дав надлежащую правовую оценку доводам лиц, участвующих в деле, руководствуясь статьями 819, 337, 329, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции включил требование ПАО "Сбербанк России" в размере 84 571 533,97 руб. основного долга и отдельно 4 281 054,18 руб. пени, в третью очередь реестра требований кредиторов Чеботарева Владимира Вячеславовича, как обеспеченное залогом имущества должника.
Податель апелляционной жалобы не оспаривает факт предоставления банком заемных средств должнику и размер задолженности по кредитным договорам.
Доводы апелляционной жалобы ПАО "Хантыйский банк Открытие" сводятся к тому, что суд не определил в судебном акте старшинство залогов, что приведет к невозможности распределения вырученных от реализации предмета залога денежных средств между первоначальным и последующим залогодержателями. В связи с этим, заявитель просит указать в определении Арбитражного суда Краснодарского края от 27.01.2016 старшинство залогов.
Рассмотрев апелляционную жалобу, дав правовую оценку доводам ПАО "Хантыйский банк Открытие", суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что судебный акт не подлежит изменению, принимая во внимание нижеследующее.
В соответствии с частью 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным названным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В пункте 4 статьи 134 Закона о банкротстве предусмотрено, что требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном статьей 138 названного Закона.
В статье 138 этого же Закона определено, что требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в составе требований кредиторов третьей очереди.
Из пункта 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя" следует, что при рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника, судам необходимо учитывать следующее. Если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него).
Таким образом, при решении вопроса о признании за конкурсным кредитором - Банком статуса залогового кредитора в соответствии со статьей 138 Закона о банкротстве суду необходимо выяснить, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него).
Поскольку в материалы дела предъявлены договоры залога, заключенные между "Сбербанком" и должником, а также доказательства, подтверждающие фактическое наличие у должника имущества, являющегося предметом залога, апелляционная коллегия считает вывод суда первой инстанции об обоснованности требований "Сбербанком" в части обеспечения требований последнего залогом имущества ИП Чеботарева В.В. по вышеупомянутым договорам правомерным.
Довод подателя жалобы о том, что ПАО "Хантыйский банк Открытие" обладает первоочередным правом на спорное залоговое имущество, поскольку договор залога между ПАО "Хантыйский банк Открытие" и должником заключен ранее, чем договоры должника с ПАО "Сбербанк", не подлежит рассмотрению в рамках настоящего обособленного спора.
В рассматриваемом случае суд первой инстанции проверил законность и действительность требования кредитора к должнику. Определение суда о включении требований в реестр не является судебным актом, определяющим порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов. Включение в реестр требований кредиторов должника требования ПАО "Сбербанк", как обеспеченного залогом, само по себе не нарушает права и законные интересы подателя жалобы, поскольку лишь констатирует наличие у кредитора материально-правового требования к должнику.
Согласно абзацу седьмому пункта 15 Постановления N 58, если одно имущество находится в залоге у нескольких лиц по разным договорам о залоге (предшествующему и последующему), средства, вырученные от продажи данного имущества, делятся в той же пропорции, но из 70 процентов в первоочередном порядке направляются средства на погашение требований того залогодержателя, который пользуется преимуществом.
При наличии на предмет залога прав нескольких залоговых кредиторов, являющихся первоначальным и последующим залогодержателями, вырученные от продажи заложенного имущества средства направляются на погашение требований последующего залогодержателя лишь после полного удовлетворения требований первоначального залогодержателя (абзац пятый пункта 22.1 Постановления N 58).
Обязанности по перераспределению полученных при продаже заложенного имущества денежных средств как между несколькими залоговыми кредиторами, так и дальнейшее их распределение, возлагаются в силу Закона о банкротстве на конкурсного управляющего, который должен при инвентаризации имущества должника конкретно указать по каждому наименованию выявленного имущества обременение залогом конкретного залогового кредитора и в дальнейшем, с учетом данных инвентаризации, при перераспределении вырученных денежных средств руководствоваться нормами вышеупомянутого Закона, а именно статьей 138, и Постановлением N 58.
Согласно пункту 10 статьи 16 Закона о банкротстве разногласия, возникающие между конкурсными кредиторами, уполномоченными органами и арбитражным управляющим, о составе, о размере и об очередности удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам или об уплате обязательных платежей, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.
В пункте 11 Постановления N 58 также указано, что вопросы, связанные с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя, должны находиться под контролем суда, рассматривающего дело о банкротстве.
В связи с этим при тождественности предметов залога по заключенным должником договорам залога и при наличии разногласий в части удовлетворения требований залоговых кредиторов в рамках дела о банкротстве должника кредиторы не лишены права обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с заявлением об установлении очередности среди залоговых кредиторов.
В связи с этим, суд апелляционной инстанции полагает, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
Арбитражный суд первой инстанции полно и всесторонне выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, нормы материального права применены правильно, нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в любом случае основаниями для отмены судебного акта, не допущено.
Доводы, приведенные в апелляционной жалобе, свидетельствуют о несогласии заявителя с установленными по делу фактическими обстоятельствами и оценкой судом первой инстанции доказательств. но не опровергают их.
Апелляционная жалоба не содержит доводов, которые бы могли повлиять на правовую оценку спорных правоотношений. Оснований для отмены или изменения обжалованного судебного акта по доводам, приведенным в апелляционной жалобе, у судебной коллегии не имеется.
На основании вышеизложенного, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь статьями 258, 269 - 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
определение Арбитражного суда Краснодарского края от 27.01.2016 по делу N А32-25653/2015 в обжалованной части оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В соответствии с частью 5 статьи 271, частью 1 статьи 266 и частью 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Постановление может быть обжаловано в порядке, определенном статьей 188 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПЯТНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 05.04.2016 N 15АП-2848/2016 ПО ДЕЛУ N А32-25653/2015
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ПЯТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 5 апреля 2016 г. N 15АП-2848/2016
Дело N А32-25653/2015
Резолютивная часть постановления объявлена 01 апреля 2016 года.
Полный текст постановления изготовлен 05 апреля 2016 года.
Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Сулименко Н.В.
судей А.Н. Стрекачева, Н.В. Шимбаревой
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ситдиковой Е.А.
при участии:
от публичного акционерного общества "Ханты-Мансийский банк Открытие": представитель Романова И.А. по доверенности от 05.11.2015,
от публичного акционерного общества "Сбербанк России": представитель Мешков А.С. по доверенности от 10.11.2015,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Публичного акционерного общества "Ханты-Мансийский банк Открытие"
на определение Арбитражного суда Краснодарского края от 27.01.2016 по делу N А32-25653/2015 о включении требований кредитора в реестр
по заявлению Публичного акционерного общества "Сбербанк России"
в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Чеботарева Владимира Вячеславовича,
принятое судьей Кицаевым И.В.
установил:
в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) индивидуального предпринимателя Чеботарева Владимира Вячеславовича обратилось Публичное акционерное общество "Сбербанк России" с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника требования в размере 84 571 533,97 руб. основного долга и отдельно 4 281 054,18 руб. финансовых санкций, как обеспеченного залогом имущества должника.
Определением Арбитражного суда Краснодарского края от 27.01.2016 требования ПАО "Сбербанк России" в размере 84 571 533,97 руб. основного долга и отдельно 4 281 054,18 руб. финансовых санкций включены в третью очередь реестра требований кредиторов индивидуального предпринимателя Чеботарева Владимира Вячеславовича, как обязательства обеспеченные залогом имущества должника.
Публичное акционерное общество "Ханты-Мансийский банк Открытие" обжаловало определение суда первой инстанции в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, и просило его изменить, указать в судебном акте, что требования ПАО "Сбербанк России" по кредитным договорам N 0068/454/11397 от 20.02.2013, N 0068/454/11428 от 26.04.2013, N 0068/454/11512 от 30.10.2013, N 0068/454/11516 от 30.10.2013, N 0068/454/11592 от 27.03.2014 в размере 58 257 641,42 руб. - основной долг и отдельно пени 2 424 951,30 руб. подлежат включению в реестр требований кредитов должника, как обеспеченные залогом имущества должника, и удовлетворению после удовлетворения требований ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" по кредитному договору N з49-00018/К от 28.09.2012 в размере 1 733 421,56 руб. основного долга и 255 744,76 руб. финансовых санкций, как обеспеченных залогом имущества должника по кредитному договору.
В апелляционной жалобе заявитель указал, что обязательства ИП Чеботарева В.В. по кредитному договору перед ПАО "Ханты-мансийский банк Открытие" обеспечены залогом товара в обороте на основании Договора залога N 349-00018/301 от 28.09.2012, который заключен ранее договоров залога между ПАО "Сбербанк России" и ИП Чеботаревым В.В. В связи с этим заявитель полагает, что требования ПАО "Сбербанк России" по кредитным договорам N 0068/454/11397 от 20.02.2013, N 0068/454/11428 от 26.04.2013, N 0068/454/11512 от 30.10.2013, N 0068/454/11516 от 30.10.2013, N 0068/454/11592 от 27.03.2014 подлежат удовлетворению после удовлетворения требований ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие".
При вынесении определения 27.01.2016 о включении требований ПАО "Сбербанк России" в реестр требований кредиторов ИП Чеботарева В.В., а также при вынесении определения от 01.02.2016 о включении требований ПАО "Хантыйский банк Открытие" в реестр требований кредиторов суд не отразил в судебном акте старшинство залогов, что приведет к невозможности распределения вырученных от реализации предмета залога денежных средств между первоначальным и последующим залогодержателями. В связи с этим, заявитель считает, что в определении Арбитражного суда Краснодарского края от 27.01.2016 следует указать старшинство залогов.
В отзыве на апелляционную жалобу ПАО "Сбербанк России" просит оставить обжалованный судебный акт без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения, считает выводы суда соответствующими установленным по делу обстоятельствам и нормам Закона о банкротстве.
В судебном заседании представители лиц, участвующих в деле, поддержали правовые позиции по спору.
Иные заинтересованные лица представителей в судебное заседание не направили, о времени судебного заседания извещены надлежащим образом.
Суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть апелляционную жалобу без участия не явившихся представителей лиц, участвующих в деле, уведомленных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.
Как следует из апелляционной жалобы, судебный акт первой инстанции обжалуется в части. Лица, участвующие в деле, не заявили возражений против проверки законности судебного акта только в обжалованной части. Ввиду этого, на основании части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного акта только в обжалованной части.
Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей участвующих в деле лиц, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Краснодарского края от 09.10.2015 индивидуальный предприниматель Чеботарев В.В. признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим должника утвержден Бочаров Е.А.
Сообщение в газете "Коммерсантъ" о признании должника банкротом опубликовано 24.10.2015.
ПАО "Сбербанк России" 17.09.2015 обратилось в арбитражный суд Краснодарского края с заявлением о включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Как следует из материалов дела, 07.02.2012 между кредитором (заявитель) и должником (заемщик) заключен кредитный договор N 0068/454/11292 об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме 15 881 562 руб. на вложение во внеоборотные активы на срок по 03.02.2017, а заемщик обязался возвратить заявителю полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате заявителю, в порядке, предусмотренном кредитным договором. Выдача кредита в пределах указанного лимита должна была производиться на основании распоряжений заемщика.
Согласно пункту кредитного договора заемщик обязался погашать основной долг по предоставленному кредиту в сроки, указанные в Приложении N 2 к кредитному договору.
В соответствии с пунктом 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать заявителю проценты в размере 12,85% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к кредитному договору).
Согласно пункту 1 кредитного договора окончательное погашение задолженности по кредитному договору должно было быть осуществлено заемщиком не позднее 03.02.2017.
Согласно пункту 6 кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за открытие кредитной линии в размере 158 815,62 руб. (уплачивается единовременно до первой выдачи кредита), плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные кредитным договором для уплаты процентов).
Согласно пункту 7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной ставки по кредиту в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11292/з-1 от 07.02.2012, в соответствии с которым должник предоставил принадлежащие ему на праве собственности имущество: торговое оборудование Tommy Hilfiger, год выпуска -2012, в залог банку.
По соглашению сторон залоговая стоимость указанного оборудования составляет 22 740 000 руб. (пункт 1.3 Договора о залоге, Приложение N 1 к Договору о залоге).
Залог по настоящему договору обеспечивает обязательства заемщика по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору, обязательства по уплате неустойки, все издержки залогодержателя, связанные с реализацией прав и кредитному договору и договору о залоге 1 (пункт 1.2 Договора о залоге).
Предмет залога находится по адресу: г. Краснодар, ул. Дзержинского, 100, г. Ростов-на-Дону, проспект М. Нагибина, 32 ж (пункт 3.1 Договора о залоге).
19.02.2013 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11396 об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме 2 997 098,4 руб. на приобретение нового торгового оборудования на срок по 16.02.2018, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате заявителю, в порядке, предусмотренном кредитным договором. Выдача кредита в пределах указанного лимита должна была производиться на основании распоряжений Заемщика.
Согласно пункту 1 кредитного договора заемщик обязался погашать основной долг по предоставленному кредиту в сроки, указанные в Приложении N 2 к кредитному договору.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 13,98% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 1 Кредитного договора окончательное погашение задолженности по Кредитному договору должно было быть осуществлено заемщиком не позднее 16.02.2018.
Согласно пункту 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за открытие кредитной линии в размере 29 970,98 руб. (уплачивается единовременно до первой выдачи кредита), плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов), плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
В соответствии с пунктом 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной ставки по кредиту в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11396/з от 19.02.2013, в соответствии с которым должник предоставил принадлежащие ему на праве собственности имущество: модуль ((3680, 700, 1300), металл, стекло, МДФ краш, плексиглас, пристенный (ая) с логотипом, с подсветкой), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 387 729 рублей 68 копеек; модуль ((800, 380, 3250), стойки перф., "вагонка", сталь краш., пристенный (ая), ВР1.А), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 332 053 рубля 21 копейка; модуль ((800, 380, 3250), стойки перф., "вагонка", сталь краш., пристенный (ая), ВР1.С), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 381 657 рублей 81 копейка; подиум ((600, 600, 300), МДФ краш), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 8 240 рублей 34 копейки; подиум ((600, 600, 300), МДФ краш), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 10 300 рублей 42 копейки; стол ((2340, 1000, 800), металл, плексиглас, с ящиками), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 176 462 рубля 54 копейки; гондола (металл краш., NOS-FA), год выпуска - 2013, залоговая стоимость -31 443 рубля 40 копеек; гондола (металл краш., Н-SA), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 109 509 рублей 79 копеек; стол ((1650, 600, 800), МДФ краш, металл, стекло, островной), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 138 784 рубля 69 копеек; модуль ((2200, 900, 1050), МДФ, стекло, металл, плексиглас, кассовый), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 161 011 рублей 91 копейка; тумба ((1800, 600, 800), МДФ, металл, кассовый), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 73 187 рублей 23 копейки; модуль ((2200, 50, 3250), стекло, за кассой, с подсветкой), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 56 110 рублей 21 копейка; панель ((330, 3250), МДФ краш, труба, аксессуарный (ая), с подсветкой), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 234 199 рублей 14 копеек; панель ((920, 50, 3250), МДФ краш, нерж. сталь, обшивки), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 125 231 рубль 50 копеек; панель ((1840, 50, 2700), МДФ краш, нерж. сталь, обшивки), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 343 166 рублей 79 копеек; обшивка ((4600, 3250), МДФ, стен), год выпуска - 2013, залоговая стоимость -84 788 рублей 76 копеек; шкаф ((520, 280, 2500), металл краш., МДФ краш, нерж. сталь, под ремни), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 80 234 рубля 88 копеек; шкаф ((520, 280, 2500), металл краш., МДФ краш, стекло, нерж. сталь, под ремни), год выпуска -2013, залоговая стоимость - 78 337 рублей 44 копейки; тумба ((1060, 550, 1000), МДФ краш, стекло клеен., экспозиционный), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 93 517 рублей 02 копейки; стол ((1800, 600, 900), металл краш., стекло, стеклянный, с тумбой), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 105 985 рублей 95 копеек; шкаф ((310, 280, 2500), МДФ краш, стекло, под оправы), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 59 905 рублей 10 копеек; стол ((1000, 1000, 800), МДФ, металл краш), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 47 707 рублей 23 копейки; ковролин ((3000, 3800), серый (ая)), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 32 256 рублей 59 копеек; пуф ((650, 1300, 500), кожа), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 31 714 рублей 46 копеек; зеркало ((700, 2400), мет. рама), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 25 208 рублей 94 копейки; сетка ((600, 2200), металлический (ая)), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 20 600 рублей 85 копеек; сетка ((600, 1600), металлический (ая)), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 17 890 рублей 21 копейка; логотип ((600, 150), акрил), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 10 300 рублей 42 копейки; стол ((1800, 850), металл краш., МДФ), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 63 428 рублей 94 копейки; модуль ((1150, 1150, 1850), МДФ краш, металл, нерж. сталь, зеркало, кожа, примерочный (ая)), год выпуска -2013, залоговая стоимость - 192 997 рублей 45 копеек; постер ((2400, 3300), в раме), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 66 681 рубль 69 копеек; постер ((1600, 1000), в раме), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 22 064 рубля 60 копеек; постер ((1300, 3300), в раме), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 26 022 рубля 12 копеек; короб световой ((1200, 1200)), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 71 560 рублей 84 копейки; плинтус ((30, 10, 34)), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 10 842 рубля 55 копеек; стол ((1450, 800, 900), ярусный (ая)), год выпуска - 2013, залоговая стоимость - 35 238 рублей 30 копеек.
Залог по настоящему договору обеспечивает обязательства заемщика по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом и других платежей по Кредитному договору, обязательства по уплате неустойки, все издержки залогодержателя, связанные с реализацией прав и Кредитному договору и договору о залоге (пункт 1.2 Договора о залоге).
Предмет залога находится по адресу: г. Краснодар, ул. Дзержинского, 100, г. Ростов-на-Дону, проспект М. Нагибина, 32ж (п. 3.1 Договора о залоге).
20.02.2013 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11397 об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 16.02.2018 с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением N 2 к Кредитному договору, а заемщик обязался возвратить заявителю полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Заявителю, в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Выдача кредита в пределах установленных лимитов должна была производиться на основании распоряжений заемщика.
Согласно пункту 1 Кредитного договора погашение кредита должно было производиться любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 13,80% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за открытие кредитной линии в размере 50 000 рублей (уплачивается единовременно до первой выдачи кредита), плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов), плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
В соответствии с пунктом 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной ставки по кредиту в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11397/3 от 20.02.2013, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку товары в обороте: одежда, обувь, аксессуары в ассортименте (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в пункте 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 10 000 000 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 3 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Краснодар, ул. Дзержинского, 100, г. Краснодар, ул. Уральская, 79/2, г. Краснодар, ул. В. Головатого, 313, г. Краснодар, ул. Стасова, 182, г. Ростов-на-Дону, проспект М. Нагибина, 32 ж, г. Ростов-на-Дону, ул. Омская, 2б, г. Новороссийск, ул. Анапское шоссе, 2.
26.04.2013 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11428 об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 24.04.2015. с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением N 2 к Кредитному договору, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате банку, в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Выдача кредита в пределах установленных лимитов должна была производиться на основании распоряжений заемщика.
Согласно пункту 1 Кредитного договора погашение кредита должно было производиться любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 13% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов), плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
В соответствии с пунктами 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной ставки по кредиту в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11428/з-1 от 26.04.2013, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку товары в обороте: одежда, обувь, аксессуары в ассортименте (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в пункте 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 15 000 000 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 3 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по адресу: г. Новороссийск, ул. Анапское шоссе, 2.
09.09.2013 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11475 об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 25.08.2016 с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением N 2 к Кредитному договору, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате банку, в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Выдача кредита в пределах установленных лимитов должна была производиться на основании распоряжений заемщика.
Согласно пункту 1 Кредитного договора погашение кредита должно было производиться любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать заявителю проценты в размере 13,01% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов), плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
В соответствии с пунктом 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной ставки по кредиту в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11457/з-1 от 09.09.2013, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку торговое оборудование в ассортименте (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 1 929 181 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 4 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Новороссийск, ул. Анапское шоссе, 2, г. Краснодар, ул. Уральская, 79/2, г. Краснодар, ул. Дзержинского, 100.
30.10.2013 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11512 об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме 22 900 465 рублей на вложение во внеоборотные активы на срок по 25.10.2018, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате банку, в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Выдача кредита в пределах указанного лимита должна была производиться на основании распоряжений заемщика.
Согласно пункту 1 Кредитного договора заемщик обязался погашать основной долг по предоставленному кредиту в сроки, указанные в Приложении N 2 к Кредитному договору.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 13,01% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 1 Кредитного договора окончательное погашение задолженности по Кредитному договору 1 должно было быть осуществлено заемщиком не позднее 25.10.2018.
В соответствии с пунктом 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
Согласно пункту 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11512/з-1 от 30.10.2013, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку товары в обороте: одежда, обувь, аксессуары (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в пункте 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 13 368 983 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 3 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Краснодар, ул. Стасова, 182, г. Краснодар, ул. Дзержинского, 100, г. Краснодар, ул. Уральская, 79/2.
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11512/з-3 от 25.02.2014, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку товары в обороте: торговое оборудование в количестве 10970 единиц согласно Приложению N 2 (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в п. 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 4 565 107,12 руб. (пункт 3 Договора о залоге 9).
Согласно пункту 3 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Армавир, ул. Воровского, 69.
30.10.2013 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11516 об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 25.10.2016. с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением N 2 к Кредитному договору, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате банку, в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Выдача кредита в пределах установленных лимитов должна была производиться на основании распоряжений заемщика.
Согласно пункту 1 Кредитного договора погашение кредита должно было производиться любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 13,01% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов), плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
В соответствии с пунктом 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11516/з-1 от 30.10.2013, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку товары в обороте: одежда, обувь, аксессуары (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в пункте 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 15 331 017 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 4 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Краснодар, ул. Стасова, 182, г. Краснодар, ул. Дзержинского, 100, г. Краснодар, ул. Уральская, 79/2.
26.02.2014 между банком и должником было заключено соглашение N 0068/454/11580 об овердрафтном кредите, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику овердрафтный кредит на срок по 21.02.2015 в рамках лимита овердрафтного кредитования в размере 7 700 000 руб., а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате банку, в порядке, предусмотренном Кредитным договором (пункт 4.2). Выдача кредита в пределах установленных лимитов должна была производиться в виде траншей в пределах свободного остатка лимита овердрафтного кредита.
В соответствии с пунктом 3.2 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 12,27% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 3.3 Кредитного договора.
Согласно пункту 9.8 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
27.03.2014 между банком и должником был заключен кредитный договор N 0068/454/11592 об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки), в соответствии с которым банк обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме 21 400 000 руб. на вложение во внеоборотные активы на срок по 25.03.2019, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате банку, в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Выдача кредита в пределах указанного лимита должна была производиться на основании распоряжений Заемщика.
Согласно пункту 1 Кредитного договора заемщик обязался погашать основной долг по предоставленному кредиту в сроки, указанные в Приложении N 2 к Кредитному договору.
В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в размере 14,13% годовых.
Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, установленном пунктом 5 Кредитного договора, а также пунктами 1 и 2 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение N 1 к Кредитному договору).
Согласно пункту 1 Кредитного договора окончательное погашение задолженности по Кредитному договору должно было быть осуществлено заемщиком не позднее 25.03.2019.
В соответствии с пунктом 6 Кредитного договора установлены следующие комиссионные платежи: плата за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов), плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 процентов годовых от свободного остатка лимита (уплачивается в даты и за периоды, установленные Кредитным договором для уплаты процентов).
Согласно пункту 7 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика, между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11592/з-1 от 27.03.2014, в соответствии с которым должник предоставил в залог банку товары в обороте: одежда, обувь, аксессуары (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в пункте 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 2 000 000 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 4 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Армавир, ТЦ "Красная площадь".
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между банком и должником был заключен Договор о залоге N 0068/454/11592/з-2 от 02.06.2014, в соответствии с которым должник предоставил в залог заявителю товары в обороте: торговое оборудование согласно Приложению N 2 (пункт 1 Договора о залоге, Приложение N 2 к указанному договору).
Залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму предмета залога при условии, что измененный предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в Приложении N 2 к договору, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в пункте 4 Договора.
По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 6 000 000 руб. (пункт 3 Договора о залоге).
Согласно пункту 4 Договора о залоге предмет залога остается у залогодателя и находится по следующим адресам: г. Краснодар, ТЦ "Галерея".
Суд установил, что во исполнение вышеуказанных кредитных договоров заявитель предоставил заемщику кредиты, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счетам заемщика.
В связи с ненадлежащим исполнением должником обязанностей по кредитным договорам у него образовалась задолженность в размере 84 273 398,12 руб. - основной долг и 4 579 190,03 руб. - финансовые санкции.
Исследовав материалы дела по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дав надлежащую правовую оценку доводам лиц, участвующих в деле, руководствуясь статьями 819, 337, 329, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции включил требование ПАО "Сбербанк России" в размере 84 571 533,97 руб. основного долга и отдельно 4 281 054,18 руб. пени, в третью очередь реестра требований кредиторов Чеботарева Владимира Вячеславовича, как обеспеченное залогом имущества должника.
Податель апелляционной жалобы не оспаривает факт предоставления банком заемных средств должнику и размер задолженности по кредитным договорам.
Доводы апелляционной жалобы ПАО "Хантыйский банк Открытие" сводятся к тому, что суд не определил в судебном акте старшинство залогов, что приведет к невозможности распределения вырученных от реализации предмета залога денежных средств между первоначальным и последующим залогодержателями. В связи с этим, заявитель просит указать в определении Арбитражного суда Краснодарского края от 27.01.2016 старшинство залогов.
Рассмотрев апелляционную жалобу, дав правовую оценку доводам ПАО "Хантыйский банк Открытие", суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что судебный акт не подлежит изменению, принимая во внимание нижеследующее.
В соответствии с частью 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным названным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).
Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В пункте 4 статьи 134 Закона о банкротстве предусмотрено, что требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном статьей 138 названного Закона.
В статье 138 этого же Закона определено, что требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в составе требований кредиторов третьей очереди.
Из пункта 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя" следует, что при рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника, судам необходимо учитывать следующее. Если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установлении требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него).
Таким образом, при решении вопроса о признании за конкурсным кредитором - Банком статуса залогового кредитора в соответствии со статьей 138 Закона о банкротстве суду необходимо выяснить, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него).
Поскольку в материалы дела предъявлены договоры залога, заключенные между "Сбербанком" и должником, а также доказательства, подтверждающие фактическое наличие у должника имущества, являющегося предметом залога, апелляционная коллегия считает вывод суда первой инстанции об обоснованности требований "Сбербанком" в части обеспечения требований последнего залогом имущества ИП Чеботарева В.В. по вышеупомянутым договорам правомерным.
Довод подателя жалобы о том, что ПАО "Хантыйский банк Открытие" обладает первоочередным правом на спорное залоговое имущество, поскольку договор залога между ПАО "Хантыйский банк Открытие" и должником заключен ранее, чем договоры должника с ПАО "Сбербанк", не подлежит рассмотрению в рамках настоящего обособленного спора.
В рассматриваемом случае суд первой инстанции проверил законность и действительность требования кредитора к должнику. Определение суда о включении требований в реестр не является судебным актом, определяющим порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов. Включение в реестр требований кредиторов должника требования ПАО "Сбербанк", как обеспеченного залогом, само по себе не нарушает права и законные интересы подателя жалобы, поскольку лишь констатирует наличие у кредитора материально-правового требования к должнику.
Согласно абзацу седьмому пункта 15 Постановления N 58, если одно имущество находится в залоге у нескольких лиц по разным договорам о залоге (предшествующему и последующему), средства, вырученные от продажи данного имущества, делятся в той же пропорции, но из 70 процентов в первоочередном порядке направляются средства на погашение требований того залогодержателя, который пользуется преимуществом.
При наличии на предмет залога прав нескольких залоговых кредиторов, являющихся первоначальным и последующим залогодержателями, вырученные от продажи заложенного имущества средства направляются на погашение требований последующего залогодержателя лишь после полного удовлетворения требований первоначального залогодержателя (абзац пятый пункта 22.1 Постановления N 58).
Обязанности по перераспределению полученных при продаже заложенного имущества денежных средств как между несколькими залоговыми кредиторами, так и дальнейшее их распределение, возлагаются в силу Закона о банкротстве на конкурсного управляющего, который должен при инвентаризации имущества должника конкретно указать по каждому наименованию выявленного имущества обременение залогом конкретного залогового кредитора и в дальнейшем, с учетом данных инвентаризации, при перераспределении вырученных денежных средств руководствоваться нормами вышеупомянутого Закона, а именно статьей 138, и Постановлением N 58.
Согласно пункту 10 статьи 16 Закона о банкротстве разногласия, возникающие между конкурсными кредиторами, уполномоченными органами и арбитражным управляющим, о составе, о размере и об очередности удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам или об уплате обязательных платежей, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.
В пункте 11 Постановления N 58 также указано, что вопросы, связанные с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя, должны находиться под контролем суда, рассматривающего дело о банкротстве.
В связи с этим при тождественности предметов залога по заключенным должником договорам залога и при наличии разногласий в части удовлетворения требований залоговых кредиторов в рамках дела о банкротстве должника кредиторы не лишены права обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с заявлением об установлении очередности среди залоговых кредиторов.
В связи с этим, суд апелляционной инстанции полагает, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
Арбитражный суд первой инстанции полно и всесторонне выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, нормы материального права применены правильно, нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в любом случае основаниями для отмены судебного акта, не допущено.
Доводы, приведенные в апелляционной жалобе, свидетельствуют о несогласии заявителя с установленными по делу фактическими обстоятельствами и оценкой судом первой инстанции доказательств. но не опровергают их.
Апелляционная жалоба не содержит доводов, которые бы могли повлиять на правовую оценку спорных правоотношений. Оснований для отмены или изменения обжалованного судебного акта по доводам, приведенным в апелляционной жалобе, у судебной коллегии не имеется.
На основании вышеизложенного, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь статьями 258, 269 - 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
постановил:
определение Арбитражного суда Краснодарского края от 27.01.2016 по делу N А32-25653/2015 в обжалованной части оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В соответствии с частью 5 статьи 271, частью 1 статьи 266 и частью 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Постановление может быть обжаловано в порядке, определенном статьей 188 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа.
Председательствующий
Н.В.СУЛИМЕНКО
Н.В.СУЛИМЕНКО
Судьи
А.Н.СТРЕКАЧЕВ
Н.В.ШИМБАРЕВА
А.Н.СТРЕКАЧЕВ
Н.В.ШИМБАРЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)