Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, исполнение которого было обеспеченного договором залога транспортного средства, однако ответчик принятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнил.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Справка: судья Имашева Э.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Васильевой Г.Ф.
судей Свистун Т.К. и Смирновой О.В.
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ю. ... на решение Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан от 25 мая 2016 г.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
установила:
Акционерное общество "Европлан Банк" (далее - АО "Европлан Банк") обратилось в суд с иском к Ю. 1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 21 апреля 2014 г., по договору о кредите на приобретение транспортного средства, условия которого определены в Предложении на присоединение к договору комплексного обслуживания N ... Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО "Европлан Банк" (далее - ПКБО) и Условиях обслуживания банковских продуктов, который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика, заключенному с заемщиком в порядке, установленном в Приложении N 5 к ПКБО, АО "Европлан Банк" предоставило Ю. ... кредит в сумме ... рублей на приобретение транспортного средства - ..., идентификационный номер (..., год выпуска 2014, паспорт транспортного средства ... N 703659 от 12 марта 2014 г., сроком по 03 октября 2019 г. с уплатой 18,76191035% годовых.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного договора о кредите между банком и ответчиком заключен договор о залоге указанного автотранспортного средства. По условиям кредитного договора Ю. ... приняла на себя обязательства производить платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере ... рублей ... копейки. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства в размере ... рублей Ю. ... получены. Однако ответчиком, принятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту не исполняются.
Просили взыскать в пользу АО "Европлан Банк" задолженность по кредитному договору в размере ... рубль ... копейка, в том числе: ... рублей ... копейки - просроченная задолженность по графику платежей, ... рубля ... копеек - проценты на просроченный основной долг, ... рублей ... копейки - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейка; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство..., идентификационный номер ..., год выпуска 2014, паспорт транспортного средства ... N 703659 от 12 марта 2014 г., определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме ... рублей.
Судом постановлено решение, которым исковые требования АО "Европлан банк" к Ю. ... о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.
Данным решением постановлено взыскать с Ю... в пользу АО "Европлан банк" задолженность по договору о кредите от 21 апреля 2014 г.: ... рублей ... копейки - просроченная задолженность по графику платежей, ... рубля ... копеек - проценты на просроченный основной долг, ... рублей ... копейки - пени и расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копейку.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - ..., идентификационный номер (..., год выпуска 2014, паспорт транспортного средства ... N 703659 от 12 марта 2014 г., определив начальную продажную цену с публичных торгов в размере ... рублей.
Не согласившись с решением суда, Ю. ... просит в апелляционной жалобе отменить его, указывая на незаконность и необоснованность судебного постановления.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
В силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьями 334, 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, по обстоятельствам, за которые он отвечает, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Разрешая спор по существу, суд исходил из того, что Ю. ... заключив кредитный договор, своевременно не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, потому требования о досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на имущество подлежат удовлетворению.
С данным выводом судебная коллегия соглашается, поскольку он является правильным и подтверждается материалами дела.
Как видно из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между АО "Европлан Банк" и Ю. ... 21 апреля 2014 г. был заключен кредитный договор N ..., по условиям которого банк предоставил ей целевой кредит в размере ... рублей на срок по 03 октября 2019 г. с уплатой 18,76191035% годовых на приобретение транспортного средства - ... идентификационный номер ... год выпуска 2014, паспорт транспортного средства N ... от 12 марта 2014 г., а Ю. ... - приняла на себя обязательство погасить кредит и уплатить за него проценты согласованными ежемесячными аннуитетными платежами по ... рублей не позднее 3 числа каждого месяца.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору на приобретение транспортного средства, в залог банку было передано транспортное средство - ... идентификационный номер (..., год выпуска 2014, приобретенное на денежные средства, предоставленные АО "Европлан Банк" заемщику по указанному договору. Пунктом 2.5.4 Предложения по комплексному обслуживанию сторонами определена залоговая стоимость имущества в размере ... рублей.
Согласно выписке по лицевому счету, открытому банком на имя Ю. ... по договору N ... от 21 апреля 2014 г., кредит в размере ... рублей был получен ответчиком в тот же день, однако заемщик исполнял свои обязательства по внесению предусмотренных договором платежей по кредитному договору ненадлежащим образом.
Согласно предоставленному истцом расчету, произведенному в соответствии с условиями договора N ... от 21 апреля 2014 г., размер задолженности Ю. ... по состоянию на 29 марта 2016 г. составил ... рубль ... копейка, в том числе: ... рублей ... копейки - просроченная задолженность по графику платежей, ... рубля ... копеек - проценты на просроченный основной долг, ... рублей ... копейки - пени.
Данный расчет задолженности судебной коллегией признан верным. Ю. доказательств в опровержение данного расчета не представлено.
10 ноября 2015 г. банком в адрес Ю. ... было направлено уведомление о расторжении кредитного договора, содержащее требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.
Каких-либо доказательств, подтверждающих уплату задолженности по кредитному договору, ответчик суду не представил.
Судом установлен факт нарушения Ю. ... обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда об удовлетворении требований истца о взыскании с Ю. ... в пользу АО "Европлан Банк" задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, поскольку между сторонами был заключен кредитный договор, который подлежит исполнению в соответствии с обязательствами сторон. Однако в нарушение условий договора, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, приведенная в расчетах истца, не вызывающих сомнения у судебной коллегии. Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, материалы дела не содержат.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества - транспортное средство - ..., суд руководствовался пунктом 5 Предложения по комплексному обслуживанию и пунктом 9.3 Приложения N 5 к Правилам комплексного обслуживания банковского обслуживания, которым стороны согласовали, что залоговая стоимость предмета залога составляет ... рублей, при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженный на коэффициент износа.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (часть 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Поскольку сторонами не оспаривалась стоимость приобретенной на кредитные средства автомашины на момент рассмотрения иска в суде, стороны согласовали залоговую стоимость автомашины, установили указанным Приложением N 5 размер определения стоимости автомашины с учетом процента износа в случае обращения взыскания на это имущество, то судом правильно установлена начальная продажная стоимость автомобиля в размере ... рублей, что не оспаривает ответчик.
Доводы апелляционной жалобы Ю. ... о том, что договор залога между сторонами не был заключен, не могут быть признаны состоятельными.
Как указано выше, 21 апреля 2014 г. между Ю. ... и АО "Европлан Банк" был заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства, условия которого определены в Предложении по комплексному обслуживанию N ... от 21 апреля 2014 г., Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО "КБ Европлан" и Условиях обслуживания банковских продуктов в ЗАО "КБ Европлан", который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика, заключенный между банком и заемщиком в порядке, установленном в Приложении N 5 к Правилам комплексного обслуживания банковского обслуживания.
Поскольку кредитный договор является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика, заключенный между банком и заемщиком в порядке, установленном в Приложении N 5 к Правилам комплексного обслуживания банковского обслуживания, то отдельный договор залога между банком и заемщиком не заключался.
На основании статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемого залогом. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме.
В соответствии с пунктом 3 Приложения N 5 к Правилам комплексного обслуживания банковского обслуживания установлено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора о кредите на приобретение транспортного средства, заемщик передает банку в залог, а банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 2.5.2 Предложения по комплексному обслуживанию.
Следовательно, сторонами в письменном виде было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора залога, а именно:
предмет залога - пункт 2.5.2 Предложения; существо обязательства - раздел 4 Предложения; размер обязательства - пункт 2.5.10 Предложения; срок исполнения обязательств, обеспечиваемых залогом - раздел 2.5.7 Предложения.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в залог банку передано транспортное средство - ... идентификационный номер ..., год выпуска 2014, паспорт транспортного средства ... N 703659 от 12 марта 2014 г., приобретенное на денежные средства, предоставленные АО "Европлан Банк" заемщику по указанному кредитному договору.
Принимая во внимание вышеизложенное, судебная коллегия полагает, что доводы апелляционной жалобы Ю. ... в указанной части не могут быть основанием к отмене решения суда.
По другим доводам решение суда Ю. ... не обжалуется.
С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что выводы суда соответствуют требованиям закона, фактическим обстоятельствам по делу и сделаны на основании имеющихся в деле доказательств, обязанность представления которых возложена согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на стороны.
Всем представленным доказательствам дана правовая оценка, нормы материального права судом применены правильно, нарушений норм процессуального законодательства, влекущих безусловную отмену решения, по делу не допущено, в связи с чем, оснований для отмены судебного решения по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан от 25 мая 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Ю. ... - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 04.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-15009/2016
Требование: О взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, исполнение которого было обеспеченного договором залога транспортного средства, однако ответчик принятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнил.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 августа 2016 г. по делу N 33-15009/2016
Справка: судья Имашева Э.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Васильевой Г.Ф.
судей Свистун Т.К. и Смирновой О.В.
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ю. ... на решение Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан от 25 мая 2016 г.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
установила:
Акционерное общество "Европлан Банк" (далее - АО "Европлан Банк") обратилось в суд с иском к Ю. 1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 21 апреля 2014 г., по договору о кредите на приобретение транспортного средства, условия которого определены в Предложении на присоединение к договору комплексного обслуживания N ... Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО "Европлан Банк" (далее - ПКБО) и Условиях обслуживания банковских продуктов, который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика, заключенному с заемщиком в порядке, установленном в Приложении N 5 к ПКБО, АО "Европлан Банк" предоставило Ю. ... кредит в сумме ... рублей на приобретение транспортного средства - ..., идентификационный номер (..., год выпуска 2014, паспорт транспортного средства ... N 703659 от 12 марта 2014 г., сроком по 03 октября 2019 г. с уплатой 18,76191035% годовых.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного договора о кредите между банком и ответчиком заключен договор о залоге указанного автотранспортного средства. По условиям кредитного договора Ю. ... приняла на себя обязательства производить платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере ... рублей ... копейки. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства в размере ... рублей Ю. ... получены. Однако ответчиком, принятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту не исполняются.
Просили взыскать в пользу АО "Европлан Банк" задолженность по кредитному договору в размере ... рубль ... копейка, в том числе: ... рублей ... копейки - просроченная задолженность по графику платежей, ... рубля ... копеек - проценты на просроченный основной долг, ... рублей ... копейки - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейка; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство..., идентификационный номер ..., год выпуска 2014, паспорт транспортного средства ... N 703659 от 12 марта 2014 г., определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме ... рублей.
Судом постановлено решение, которым исковые требования АО "Европлан банк" к Ю. ... о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.
Данным решением постановлено взыскать с Ю... в пользу АО "Европлан банк" задолженность по договору о кредите от 21 апреля 2014 г.: ... рублей ... копейки - просроченная задолженность по графику платежей, ... рубля ... копеек - проценты на просроченный основной долг, ... рублей ... копейки - пени и расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копейку.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - ..., идентификационный номер (..., год выпуска 2014, паспорт транспортного средства ... N 703659 от 12 марта 2014 г., определив начальную продажную цену с публичных торгов в размере ... рублей.
Не согласившись с решением суда, Ю. ... просит в апелляционной жалобе отменить его, указывая на незаконность и необоснованность судебного постановления.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
В силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьями 334, 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, по обстоятельствам, за которые он отвечает, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Разрешая спор по существу, суд исходил из того, что Ю. ... заключив кредитный договор, своевременно не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, потому требования о досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на имущество подлежат удовлетворению.
С данным выводом судебная коллегия соглашается, поскольку он является правильным и подтверждается материалами дела.
Как видно из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между АО "Европлан Банк" и Ю. ... 21 апреля 2014 г. был заключен кредитный договор N ..., по условиям которого банк предоставил ей целевой кредит в размере ... рублей на срок по 03 октября 2019 г. с уплатой 18,76191035% годовых на приобретение транспортного средства - ... идентификационный номер ... год выпуска 2014, паспорт транспортного средства N ... от 12 марта 2014 г., а Ю. ... - приняла на себя обязательство погасить кредит и уплатить за него проценты согласованными ежемесячными аннуитетными платежами по ... рублей не позднее 3 числа каждого месяца.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору на приобретение транспортного средства, в залог банку было передано транспортное средство - ... идентификационный номер (..., год выпуска 2014, приобретенное на денежные средства, предоставленные АО "Европлан Банк" заемщику по указанному договору. Пунктом 2.5.4 Предложения по комплексному обслуживанию сторонами определена залоговая стоимость имущества в размере ... рублей.
Согласно выписке по лицевому счету, открытому банком на имя Ю. ... по договору N ... от 21 апреля 2014 г., кредит в размере ... рублей был получен ответчиком в тот же день, однако заемщик исполнял свои обязательства по внесению предусмотренных договором платежей по кредитному договору ненадлежащим образом.
Согласно предоставленному истцом расчету, произведенному в соответствии с условиями договора N ... от 21 апреля 2014 г., размер задолженности Ю. ... по состоянию на 29 марта 2016 г. составил ... рубль ... копейка, в том числе: ... рублей ... копейки - просроченная задолженность по графику платежей, ... рубля ... копеек - проценты на просроченный основной долг, ... рублей ... копейки - пени.
Данный расчет задолженности судебной коллегией признан верным. Ю. доказательств в опровержение данного расчета не представлено.
10 ноября 2015 г. банком в адрес Ю. ... было направлено уведомление о расторжении кредитного договора, содержащее требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.
Каких-либо доказательств, подтверждающих уплату задолженности по кредитному договору, ответчик суду не представил.
Судом установлен факт нарушения Ю. ... обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда об удовлетворении требований истца о взыскании с Ю. ... в пользу АО "Европлан Банк" задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, поскольку между сторонами был заключен кредитный договор, который подлежит исполнению в соответствии с обязательствами сторон. Однако в нарушение условий договора, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, приведенная в расчетах истца, не вызывающих сомнения у судебной коллегии. Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, материалы дела не содержат.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества - транспортное средство - ..., суд руководствовался пунктом 5 Предложения по комплексному обслуживанию и пунктом 9.3 Приложения N 5 к Правилам комплексного обслуживания банковского обслуживания, которым стороны согласовали, что залоговая стоимость предмета залога составляет ... рублей, при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженный на коэффициент износа.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (часть 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Поскольку сторонами не оспаривалась стоимость приобретенной на кредитные средства автомашины на момент рассмотрения иска в суде, стороны согласовали залоговую стоимость автомашины, установили указанным Приложением N 5 размер определения стоимости автомашины с учетом процента износа в случае обращения взыскания на это имущество, то судом правильно установлена начальная продажная стоимость автомобиля в размере ... рублей, что не оспаривает ответчик.
Доводы апелляционной жалобы Ю. ... о том, что договор залога между сторонами не был заключен, не могут быть признаны состоятельными.
Как указано выше, 21 апреля 2014 г. между Ю. ... и АО "Европлан Банк" был заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства, условия которого определены в Предложении по комплексному обслуживанию N ... от 21 апреля 2014 г., Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО "КБ Европлан" и Условиях обслуживания банковских продуктов в ЗАО "КБ Европлан", который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика, заключенный между банком и заемщиком в порядке, установленном в Приложении N 5 к Правилам комплексного обслуживания банковского обслуживания.
Поскольку кредитный договор является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика, заключенный между банком и заемщиком в порядке, установленном в Приложении N 5 к Правилам комплексного обслуживания банковского обслуживания, то отдельный договор залога между банком и заемщиком не заключался.
На основании статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемого залогом. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме.
В соответствии с пунктом 3 Приложения N 5 к Правилам комплексного обслуживания банковского обслуживания установлено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора о кредите на приобретение транспортного средства, заемщик передает банку в залог, а банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 2.5.2 Предложения по комплексному обслуживанию.
Следовательно, сторонами в письменном виде было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора залога, а именно:
предмет залога - пункт 2.5.2 Предложения; существо обязательства - раздел 4 Предложения; размер обязательства - пункт 2.5.10 Предложения; срок исполнения обязательств, обеспечиваемых залогом - раздел 2.5.7 Предложения.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в залог банку передано транспортное средство - ... идентификационный номер ..., год выпуска 2014, паспорт транспортного средства ... N 703659 от 12 марта 2014 г., приобретенное на денежные средства, предоставленные АО "Европлан Банк" заемщику по указанному кредитному договору.
Принимая во внимание вышеизложенное, судебная коллегия полагает, что доводы апелляционной жалобы Ю. ... в указанной части не могут быть основанием к отмене решения суда.
По другим доводам решение суда Ю. ... не обжалуется.
С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что выводы суда соответствуют требованиям закона, фактическим обстоятельствам по делу и сделаны на основании имеющихся в деле доказательств, обязанность представления которых возложена согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на стороны.
Всем представленным доказательствам дана правовая оценка, нормы материального права судом применены правильно, нарушений норм процессуального законодательства, влекущих безусловную отмену решения, по делу не допущено, в связи с чем, оснований для отмены судебного решения по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан от 25 мая 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Ю. ... - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Судьи
Т.К.СВИСТУН
О.В.СМИРНОВА
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Судьи
Т.К.СВИСТУН
О.В.СМИРНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)