Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: При заключении кредитного договора клиенту банка не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета, он не мог внести изменения в условия договора ввиду его типовой формы. Действия банка по безакцептному списанию денежных средств со счета клиента и установлению завышенной неустойки за нарушение обязательств по договору свидетельствуют о злоупотреблении правом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
судья Сандакова С.Ц.
поступило 28 июля 2016 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Холонгуевой О.Р.,
судей коллегии Нимаевой О.З., Мирзаевой И.И.,
при секретаре Ф.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Д. к ПАО КБ "Уральский банк реконструкции и развития" о защите прав потребителя по апелляционной жалобе истца Д. на решение Баргузинского районного суда Республики Бурятия от 07 июня 2015 г., которым в удовлетворении исковых требований отказано.
Заслушав доклад судьи Холонгуевой О.Р., проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции
установил:
обращаясь в суд, Д. просила расторгнуть кредитный договор N... от...., признать недействительными условия договора в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, в части завышенной неустойки, безакцептного списания денежных средств со счета заемщика.
Также истица просила признать незаконными действия ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" в части несоблюдения Указаний ЦБР N 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, в части безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; взыскать компенсацию морального вреда в размере... руб., а также, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, просила уменьшить размер неустойки.
Исковые требования мотивированы тем, что.... между сторонами заключен кредитный договор N....
При заключении кредитного договора клиенту банка не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета; Д. не могла внести изменения в условия договора ввиду его типовой формы. Действия банка по безакцептному списанию денежных средств со счета заемщика и установление завышенной неустойки за нарушение обязательств по договору свидетельствуют о злоупотреблении правом.
На претензию истца от.... о расторжении договора банк не отреагировал.
Стороны в судебное заседание не явились.
Районный суд постановил вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе истец Д. просит решение суда отменить, ссылаясь на ранее приведенные в иске доводы.
В суд апелляционной инстанции стороны не явились, что не препятствует рассмотрению дела.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного решения.
Из материалов дела следует, что.... между Д. и ОАО КБ "Уральский банк реконструкции и развития" заключен кредитный договор N..., по которому истице был предоставлен кредит на сумму...., с уплатой процентов -...% годовых, сроком на... месяцев.
Районный суд, разрешая заявленные требования, пришел к правильному выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований Д.
Судебная коллегия находит решение суда обоснованным, постановленным при верном применении норм материального права, при надлежащей оценке доводов и доказательств, представленных по делу.
Доводы апелляционной жалобы, сводящиеся к несогласию с выводами суда, и, по сути, повторяющие доводы искового заявления, их (выводы) не опровергают.
Так, довод жалобы об отсутствии у заемщика возможности повлиять на условия кредитного договора во внимание принят быть не может.
В силу закона, о чем, в частности, сказано в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Поэтому клиент банка Д. могла и не заключать кредитный договор, если ее не устраивали условия данного договора. Доказательствами вынужденного характера подписания договора истцом суд не располагает.
Более того, непонятно, что именно, какие условия на момент заключения договора клиент желал бы изменить. В связи с чем, по мнению коллегии, вышеуказанный довод является голословным.
Утверждение истца о непредоставлении ей информации по полученному ею кредиту по мотивам, указанным судом первой инстанции, обоснованно было признано несостоятельным. В частности, в графике платежей указана общая сумма, подлежащая возврату, сумма ежемесячного платежа, включающая суммы основного долга и процентов. С данным документом и иными документами, оформленными при получении кредита, заемщик была ознакомлена.
Суд правомерно в силу норм гражданского законодательства не усмотрел оснований для расторжения договора кредитования.
Доводы жалобы о несоразмерности неустойки и об ее снижении также подлежат отклонению, поскольку в рамках настоящего гражданского дела требование о взыскании неустойки по кредитному договору не заявлялось. Поэтому вести речь о ее снижении неуместно. При том, что доказательств завышенного характера неустойки представлено не было.
Суд первой инстанции по мотивам, изложенным в решении, верно посчитал необоснованным и требование о признании незаконным условия о безакцептном списании банком денежных средств со счета заемщика. Согласно ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора стороны оговорили право банка на подобное списание, о чем было указано Д. в анкете-заявлении (л.д. 10).
При таких обстоятельствах доводы жалобы о незаконности условий договора о безакцептном списании денежных средств также несостоятельны.
Учитывая, что суд не усмотрел нарушений прав Д., как потребителя услуг, компенсация морального вреда и штрафа в пользу последней обоснованно не были взысканы.
Таким образом, судебная коллегия считает, что доводы жалобы не содержат оснований для отмены или изменения решения суда, постановленного законно и обоснованно. А потому в удовлетворении апелляционной жалобы следует отказать.
Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия
определила:
решение Баргузинского районного суда Республики Бурятия от 07 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ ОТ 31.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-4977/2016
Требование: О защите прав потребителя.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: При заключении кредитного договора клиенту банка не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета, он не мог внести изменения в условия договора ввиду его типовой формы. Действия банка по безакцептному списанию денежных средств со счета клиента и установлению завышенной неустойки за нарушение обязательств по договору свидетельствуют о злоупотреблении правом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 августа 2016 г. по делу N 33-4977
судья Сандакова С.Ц.
поступило 28 июля 2016 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Холонгуевой О.Р.,
судей коллегии Нимаевой О.З., Мирзаевой И.И.,
при секретаре Ф.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Д. к ПАО КБ "Уральский банк реконструкции и развития" о защите прав потребителя по апелляционной жалобе истца Д. на решение Баргузинского районного суда Республики Бурятия от 07 июня 2015 г., которым в удовлетворении исковых требований отказано.
Заслушав доклад судьи Холонгуевой О.Р., проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции
установил:
обращаясь в суд, Д. просила расторгнуть кредитный договор N... от...., признать недействительными условия договора в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, в части завышенной неустойки, безакцептного списания денежных средств со счета заемщика.
Также истица просила признать незаконными действия ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" в части несоблюдения Указаний ЦБР N 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, в части безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; взыскать компенсацию морального вреда в размере... руб., а также, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, просила уменьшить размер неустойки.
Исковые требования мотивированы тем, что.... между сторонами заключен кредитный договор N....
При заключении кредитного договора клиенту банка не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета; Д. не могла внести изменения в условия договора ввиду его типовой формы. Действия банка по безакцептному списанию денежных средств со счета заемщика и установление завышенной неустойки за нарушение обязательств по договору свидетельствуют о злоупотреблении правом.
На претензию истца от.... о расторжении договора банк не отреагировал.
Стороны в судебное заседание не явились.
Районный суд постановил вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе истец Д. просит решение суда отменить, ссылаясь на ранее приведенные в иске доводы.
В суд апелляционной инстанции стороны не явились, что не препятствует рассмотрению дела.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного решения.
Из материалов дела следует, что.... между Д. и ОАО КБ "Уральский банк реконструкции и развития" заключен кредитный договор N..., по которому истице был предоставлен кредит на сумму...., с уплатой процентов -...% годовых, сроком на... месяцев.
Районный суд, разрешая заявленные требования, пришел к правильному выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований Д.
Судебная коллегия находит решение суда обоснованным, постановленным при верном применении норм материального права, при надлежащей оценке доводов и доказательств, представленных по делу.
Доводы апелляционной жалобы, сводящиеся к несогласию с выводами суда, и, по сути, повторяющие доводы искового заявления, их (выводы) не опровергают.
Так, довод жалобы об отсутствии у заемщика возможности повлиять на условия кредитного договора во внимание принят быть не может.
В силу закона, о чем, в частности, сказано в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Поэтому клиент банка Д. могла и не заключать кредитный договор, если ее не устраивали условия данного договора. Доказательствами вынужденного характера подписания договора истцом суд не располагает.
Более того, непонятно, что именно, какие условия на момент заключения договора клиент желал бы изменить. В связи с чем, по мнению коллегии, вышеуказанный довод является голословным.
Утверждение истца о непредоставлении ей информации по полученному ею кредиту по мотивам, указанным судом первой инстанции, обоснованно было признано несостоятельным. В частности, в графике платежей указана общая сумма, подлежащая возврату, сумма ежемесячного платежа, включающая суммы основного долга и процентов. С данным документом и иными документами, оформленными при получении кредита, заемщик была ознакомлена.
Суд правомерно в силу норм гражданского законодательства не усмотрел оснований для расторжения договора кредитования.
Доводы жалобы о несоразмерности неустойки и об ее снижении также подлежат отклонению, поскольку в рамках настоящего гражданского дела требование о взыскании неустойки по кредитному договору не заявлялось. Поэтому вести речь о ее снижении неуместно. При том, что доказательств завышенного характера неустойки представлено не было.
Суд первой инстанции по мотивам, изложенным в решении, верно посчитал необоснованным и требование о признании незаконным условия о безакцептном списании банком денежных средств со счета заемщика. Согласно ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора стороны оговорили право банка на подобное списание, о чем было указано Д. в анкете-заявлении (л.д. 10).
При таких обстоятельствах доводы жалобы о незаконности условий договора о безакцептном списании денежных средств также несостоятельны.
Учитывая, что суд не усмотрел нарушений прав Д., как потребителя услуг, компенсация морального вреда и штрафа в пользу последней обоснованно не были взысканы.
Таким образом, судебная коллегия считает, что доводы жалобы не содержат оснований для отмены или изменения решения суда, постановленного законно и обоснованно. А потому в удовлетворении апелляционной жалобы следует отказать.
Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия
определила:
решение Баргузинского районного суда Республики Бурятия от 07 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)