Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истцы ссылаются на то, что у банка, в котором были их вклады, была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем они обратились к ответчику с заявлениями о несогласии с размером возмещения, однако их заявления остались без ответа.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Александрова С.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе: председательствующего Куприенко С.Г.
судей Карпушкиной Е.И., Анашкина А.А.
при секретаре В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Карпушкиной Е.И. по апелляционной жалобе представителя Г.Х., Г.Т. М. на решение Таганского районного суда города Москвы от 10 апреля 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Г.Х., Г.Т. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований, взыскании страхового возмещения, судебных расходов, компенсации морального вреда - отказать.
установила:
Истцы Г.Х., Г.Т. изначально обратились в Ленинский районный суд г. Тюмени с настоящим иском к ответчикам Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее ГК "АСВ") Открытому акционерному обществу "Акционерный банк "ПУШКИНО" (далее ОАО "АБ "ПУШКИНО") об установлении состава и размера требований, взыскании страхового возмещения, судебных расходов, компенсации морального вреда, указывая в обоснование иска, что 01.11.2011 г. между Западно-Сибирским филиалом ОАО "АБ "ПУШКИНО" и истцами Г.Х., Г.Т. были заключены договоры срочного вклада N и N соответственно, по условиям которых банк принимает от клиентов денежную сумму и обязуется выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договорами. 06.12.2011 г. завершилась реорганизация ОАО "АБ "ПУШКИНО" в форме присоединения к нему ОАО "АБ Финанс Банк". 27.09.2013 г. истцы внесли во вклад денежные средства в размере по руб. каждый, что подтверждается приходными кассовыми ордерами N и. Приказом Банка России от 30.09.2013 г. N у банка ОАО "АБ "ПУШКИНО" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В связи с чем, истцы обратились в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с заявлениями о несогласии с размером возмещения, однако заявления истцов остались без ответа. Истцы просили суд установить состав и размер требований по договору срочного вклада в N в пользу Г.Х. в размере руб., установить состав и размер требований по договору срочного вклада N в пользу Г.Т. в размере руб.; взыскать с ГК "АСВ" в пользу Г.Х. страховое возмещение по вкладу в размере руб., проценты за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере руб., компенсацию морального вреда в размере руб., штраф в размере руб. коп., расходы на оплату услуг представителя в размере руб., расходы на оплату нотариальных услуг в размере руб., а всего руб., взыскать с ГК "АСВ" в пользу Г.Т. страховое возмещение по вкладу в размере руб., проценты за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере руб., компенсацию морального вреда в размере руб., штраф в размере руб. коп., расходы на оплату услуг представителя в размере руб., расходы на оплату нотариальных услуг в размере руб., а всего руб.
Заочным решением Ленинского районного суда г. Тюмени от 21.07.2014 г. исковые требования Г.Х., Г.Т. удовлетворены частично.
Определением Ленинского районного суда г. Тюмени от 17.10.2014 г. заочное решение Ленинского районного суда г. Тюмени от 21.07.2014 г. по гражданскому делу по иску Г.Х., Г.Т. к ОАО "АБ "ПУШКИНО", ГК "АСВ" об установлении размера страхового возмещения по вкладу и взыскании страхового возмещения отменено.
Определением Ленинского районного суда г. Тюмени 11.11.2014 г. производство по гражданскому делу по иску Г.Х., Г.Т. к ОАО "АБ "ПУШКИНО", ГК "АСВ" об установлении размера страхового возмещения по вкладу и взыскании страхового возмещения в отношении ОАО "АБ "ПУШКИНО" прекращено.
Определением Ленинского районного суда г. Тюмени 11.11.2014 г. гражданское дело по иску Г.Х., Г.Т. к ГК "АСВ" об установлении размера страхового возмещения по вкладу и взыскании страхового возмещения передано для рассмотрения по подсудности в Таганский районный суд г. Москвы.
Определением Таганского районного суда г. Москвы от 25.03.2015 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена О.
Истцы Г.Х., Г.Т. в суд не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности А. в судебное заседание явилась, иск не признала.
Третье лицо О. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена своевременно надлежащим образом.
Судом постановлено изложенное выше решение, которое представитель Г.Х., Г.Т. М. просит отменить, вынести новое решение об удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.
Судом апелляционной инстанции приняты меры к надлежащему извещению лиц, участвующих по делу о времени и месте рассмотрения дела, однако Г.Х., Г.Т., их представитель М. в заседание не явились, о причинах неявки коллегию не уведомили, в связи с чем коллегия полагает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие истцов.
В судебную коллегию представитель ГК "АСВ" Д. считал доводы апелляционной жалобы не подлежащими удовлетворению. Полагал, что решение принято в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав Дубовика Д.В., согласившегося с решением суда, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Договор банковского вклада, в силу ст. 836 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Материалами дела установлено, что ОАО "АБ "ПУШКИНО" являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более руб. за счет средств фонда страхования вкладов.
01.11.2011 г. между ОАО "АБ Финанс Банк" и истцами Г.Х., Г.Т. были заключены договоры срочного вклада N и N соответственно, в соответствии с которыми банк принимает во вклад денежные средства руб., на срок 547 дней, с процентной ставкой 10.00% и обязуется возвратить вклад и выплатить проценты по вкладу.
06.12.2011 г. завершилась реорганизация ОАО "АБ "ПУШКИНО" в форме присоединения к нему ОАО "АБ Финанс Банк".
27.09.2013 г. по счетам истцов банком были произведены приходные записи о поступлении на счета N и N денежных средств в размере по руб. (приходные кассовые ордера N,).
Согласно справке о выданных суммах страхового возмещения истцам, а также расходным кассовым ордерам N и N от 28.10.2013 г. Г.Х. и Г.Т. выплачены суммы страховых выплат в размере руб. и руб. соответственно.
28.10.2013 г., не согласившись с размером страхового возмещения, истцы обратились в ГК "АСВ" в заявлением о несогласии с размером возмещения (д. д.), однако до настоящего времени ответа от ГК "АСВ" не поступило.
Третье лицо О. имела в ОАО "АБ "ПУШКИНО" счет N, на котором имелись денежные средства.
Согласно выписки по счету кассы за 27.09.2013 г. совершена расходная запись о снятии средств со счета О. N денежных средств на сумму руб. При этом общая сумма указанных выше приходных операций фактически равна расходной записи. Также в результате расходной записи О. и приходных записей Г.Х., Г.Т., З. на счетах вышеуказанных лиц образовались остатки в суммах, не превышающих максимального размера страхового возмещения руб.
В обоснование своих требований истцы указывают, что внесли во вклады, через кассу банка по руб. каждый, что подтверждается приходными кассовыми ордерами от 27.09.2013 г.
Приказом Банка России от 30.09.2013 года N ОД-673 у банка ОАО "АБ "Пушкино" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Согласно п. 4 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Из письменных материалов дела усматривается, что с апреля 2013 года в СМИ публиковались сведения о признаках ухудшения финансового положения банка.
С 14.09.2013 г. Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям клиентов и выдавать денежные средства через кассу.
По состоянию на 26.09.2013 года Банк не исполнил с 19.09.2013 года платежные поручения своих клиентов на общую сумму руб. коп., что подтверждается письмом банка от 26.09.2013 г. руководителю рабочей группы банка России (л.д.).
Как усматривается из материалов дела, неисполнение банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, предписанием банка России от 24.09.2013 г. N 05-22-11/30435 (л.д.), которым в отношении банка с 25.09.2013 г. введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц, копиями неисполненных платежных поручений клиентов.
Плохое финансовое состояние банка в сентябре 2013 широко обсуждалось в СМИ и сети Интернет, информация об этом была общедоступной.
На дату совершения приходных кассовых операций по счетам истцов (27.09.2013 г.), в Банке действовал запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, установленный Предписанием Банка России от 24.09.2013 года N 05-22-11/30435.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Г.Х., Г.Т. к ГК "АСВ" об установлении состава и размера требований, взыскании страхового возмещения, суд пришел к правильному выводу, что вышеуказанные действия истцов по внесению 27.09.2013 г. в банк денежных средств совершены в условиях фактической неплатежеспособности ОАО "АБ "Пушкино", когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.
Действия по перечислению денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатков по счетам Г.Х., Г.Т., в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года N 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Кроме того, следует отметить также и то обстоятельство, что при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счета истцов не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора срочного вклада, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. В то же время совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.
Каких-либо доказательств причинения ответчиком ГК "АСВ" своими действиями истцам Г.Х., Г.Т. нравственных либо физических страданий стороной истцов суду не представлено.
Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.
Доводы апелляционной жалобы представителя Г.Х., Г.Т. М. о том, что договор вклада является реальным, факт внесения денежных средств в кассу подтвержден материалами дела, злоупотреблений в действиях истцов не установлено, не могут служить основаниями для отмены решения суда, поскольку на момент совершения операций о зачислении денежных средств на счета истцов, ОАО "АБ "Пушкино" был неплатежеспособен, то есть не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка. По мнению ответчика, третье лицо О., в условиях фактической неплатежеспособности банка, не имея возможности распорядиться имеющимися на ее счете денежными средствами путем перевода их в другую кредитную организацию или получения в кассе наличных денежных средств осуществила перечисление денежных средств со своего счета на счета истцов.
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.
Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 10 апреля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Г.Х., Г.Т. М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 02.11.2015 ПО ДЕЛУ N 33-37200/2015
Требование: Об установлении состава и размера требований, взыскании страхового возмещения.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истцы ссылаются на то, что у банка, в котором были их вклады, была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем они обратились к ответчику с заявлениями о несогласии с размером возмещения, однако их заявления остались без ответа.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 ноября 2015 г. по делу N 33-37200
Судья: Александрова С.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе: председательствующего Куприенко С.Г.
судей Карпушкиной Е.И., Анашкина А.А.
при секретаре В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Карпушкиной Е.И. по апелляционной жалобе представителя Г.Х., Г.Т. М. на решение Таганского районного суда города Москвы от 10 апреля 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Г.Х., Г.Т. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований, взыскании страхового возмещения, судебных расходов, компенсации морального вреда - отказать.
установила:
Истцы Г.Х., Г.Т. изначально обратились в Ленинский районный суд г. Тюмени с настоящим иском к ответчикам Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее ГК "АСВ") Открытому акционерному обществу "Акционерный банк "ПУШКИНО" (далее ОАО "АБ "ПУШКИНО") об установлении состава и размера требований, взыскании страхового возмещения, судебных расходов, компенсации морального вреда, указывая в обоснование иска, что 01.11.2011 г. между Западно-Сибирским филиалом ОАО "АБ "ПУШКИНО" и истцами Г.Х., Г.Т. были заключены договоры срочного вклада N и N соответственно, по условиям которых банк принимает от клиентов денежную сумму и обязуется выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договорами. 06.12.2011 г. завершилась реорганизация ОАО "АБ "ПУШКИНО" в форме присоединения к нему ОАО "АБ Финанс Банк". 27.09.2013 г. истцы внесли во вклад денежные средства в размере по руб. каждый, что подтверждается приходными кассовыми ордерами N и. Приказом Банка России от 30.09.2013 г. N у банка ОАО "АБ "ПУШКИНО" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В связи с чем, истцы обратились в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с заявлениями о несогласии с размером возмещения, однако заявления истцов остались без ответа. Истцы просили суд установить состав и размер требований по договору срочного вклада в N в пользу Г.Х. в размере руб., установить состав и размер требований по договору срочного вклада N в пользу Г.Т. в размере руб.; взыскать с ГК "АСВ" в пользу Г.Х. страховое возмещение по вкладу в размере руб., проценты за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере руб., компенсацию морального вреда в размере руб., штраф в размере руб. коп., расходы на оплату услуг представителя в размере руб., расходы на оплату нотариальных услуг в размере руб., а всего руб., взыскать с ГК "АСВ" в пользу Г.Т. страховое возмещение по вкладу в размере руб., проценты за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере руб., компенсацию морального вреда в размере руб., штраф в размере руб. коп., расходы на оплату услуг представителя в размере руб., расходы на оплату нотариальных услуг в размере руб., а всего руб.
Заочным решением Ленинского районного суда г. Тюмени от 21.07.2014 г. исковые требования Г.Х., Г.Т. удовлетворены частично.
Определением Ленинского районного суда г. Тюмени от 17.10.2014 г. заочное решение Ленинского районного суда г. Тюмени от 21.07.2014 г. по гражданскому делу по иску Г.Х., Г.Т. к ОАО "АБ "ПУШКИНО", ГК "АСВ" об установлении размера страхового возмещения по вкладу и взыскании страхового возмещения отменено.
Определением Ленинского районного суда г. Тюмени 11.11.2014 г. производство по гражданскому делу по иску Г.Х., Г.Т. к ОАО "АБ "ПУШКИНО", ГК "АСВ" об установлении размера страхового возмещения по вкладу и взыскании страхового возмещения в отношении ОАО "АБ "ПУШКИНО" прекращено.
Определением Ленинского районного суда г. Тюмени 11.11.2014 г. гражданское дело по иску Г.Х., Г.Т. к ГК "АСВ" об установлении размера страхового возмещения по вкладу и взыскании страхового возмещения передано для рассмотрения по подсудности в Таганский районный суд г. Москвы.
Определением Таганского районного суда г. Москвы от 25.03.2015 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена О.
Истцы Г.Х., Г.Т. в суд не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности А. в судебное заседание явилась, иск не признала.
Третье лицо О. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена своевременно надлежащим образом.
Судом постановлено изложенное выше решение, которое представитель Г.Х., Г.Т. М. просит отменить, вынести новое решение об удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.
Судом апелляционной инстанции приняты меры к надлежащему извещению лиц, участвующих по делу о времени и месте рассмотрения дела, однако Г.Х., Г.Т., их представитель М. в заседание не явились, о причинах неявки коллегию не уведомили, в связи с чем коллегия полагает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие истцов.
В судебную коллегию представитель ГК "АСВ" Д. считал доводы апелляционной жалобы не подлежащими удовлетворению. Полагал, что решение принято в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав Дубовика Д.В., согласившегося с решением суда, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Договор банковского вклада, в силу ст. 836 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Материалами дела установлено, что ОАО "АБ "ПУШКИНО" являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более руб. за счет средств фонда страхования вкладов.
01.11.2011 г. между ОАО "АБ Финанс Банк" и истцами Г.Х., Г.Т. были заключены договоры срочного вклада N и N соответственно, в соответствии с которыми банк принимает во вклад денежные средства руб., на срок 547 дней, с процентной ставкой 10.00% и обязуется возвратить вклад и выплатить проценты по вкладу.
06.12.2011 г. завершилась реорганизация ОАО "АБ "ПУШКИНО" в форме присоединения к нему ОАО "АБ Финанс Банк".
27.09.2013 г. по счетам истцов банком были произведены приходные записи о поступлении на счета N и N денежных средств в размере по руб. (приходные кассовые ордера N,).
Согласно справке о выданных суммах страхового возмещения истцам, а также расходным кассовым ордерам N и N от 28.10.2013 г. Г.Х. и Г.Т. выплачены суммы страховых выплат в размере руб. и руб. соответственно.
28.10.2013 г., не согласившись с размером страхового возмещения, истцы обратились в ГК "АСВ" в заявлением о несогласии с размером возмещения (д. д.), однако до настоящего времени ответа от ГК "АСВ" не поступило.
Третье лицо О. имела в ОАО "АБ "ПУШКИНО" счет N, на котором имелись денежные средства.
Согласно выписки по счету кассы за 27.09.2013 г. совершена расходная запись о снятии средств со счета О. N денежных средств на сумму руб. При этом общая сумма указанных выше приходных операций фактически равна расходной записи. Также в результате расходной записи О. и приходных записей Г.Х., Г.Т., З. на счетах вышеуказанных лиц образовались остатки в суммах, не превышающих максимального размера страхового возмещения руб.
В обоснование своих требований истцы указывают, что внесли во вклады, через кассу банка по руб. каждый, что подтверждается приходными кассовыми ордерами от 27.09.2013 г.
Приказом Банка России от 30.09.2013 года N ОД-673 у банка ОАО "АБ "Пушкино" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Согласно п. 4 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Из письменных материалов дела усматривается, что с апреля 2013 года в СМИ публиковались сведения о признаках ухудшения финансового положения банка.
С 14.09.2013 г. Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям клиентов и выдавать денежные средства через кассу.
По состоянию на 26.09.2013 года Банк не исполнил с 19.09.2013 года платежные поручения своих клиентов на общую сумму руб. коп., что подтверждается письмом банка от 26.09.2013 г. руководителю рабочей группы банка России (л.д.).
Как усматривается из материалов дела, неисполнение банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, предписанием банка России от 24.09.2013 г. N 05-22-11/30435 (л.д.), которым в отношении банка с 25.09.2013 г. введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц, копиями неисполненных платежных поручений клиентов.
Плохое финансовое состояние банка в сентябре 2013 широко обсуждалось в СМИ и сети Интернет, информация об этом была общедоступной.
На дату совершения приходных кассовых операций по счетам истцов (27.09.2013 г.), в Банке действовал запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, установленный Предписанием Банка России от 24.09.2013 года N 05-22-11/30435.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Г.Х., Г.Т. к ГК "АСВ" об установлении состава и размера требований, взыскании страхового возмещения, суд пришел к правильному выводу, что вышеуказанные действия истцов по внесению 27.09.2013 г. в банк денежных средств совершены в условиях фактической неплатежеспособности ОАО "АБ "Пушкино", когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.
Действия по перечислению денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатков по счетам Г.Х., Г.Т., в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года N 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Кроме того, следует отметить также и то обстоятельство, что при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счета истцов не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора срочного вклада, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. В то же время совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.
Каких-либо доказательств причинения ответчиком ГК "АСВ" своими действиями истцам Г.Х., Г.Т. нравственных либо физических страданий стороной истцов суду не представлено.
Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.
Доводы апелляционной жалобы представителя Г.Х., Г.Т. М. о том, что договор вклада является реальным, факт внесения денежных средств в кассу подтвержден материалами дела, злоупотреблений в действиях истцов не установлено, не могут служить основаниями для отмены решения суда, поскольку на момент совершения операций о зачислении денежных средств на счета истцов, ОАО "АБ "Пушкино" был неплатежеспособен, то есть не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка. По мнению ответчика, третье лицо О., в условиях фактической неплатежеспособности банка, не имея возможности распорядиться имеющимися на ее счете денежными средствами путем перевода их в другую кредитную организацию или получения в кассе наличных денежных средств осуществила перечисление денежных средств со своего счета на счета истцов.
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.
Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 10 апреля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Г.Х., Г.Т. М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)