Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор срочного банковского вклада, в соответствии с условиями которого банк принял денежные средства вкладчика, предписанием Банка России в отношении ответчика были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, истец ссылается на то, что страховое возмещение ему не было выплачено.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Орлова М.Е.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Снегиревой Е.Н.,
судей Карпушкиной Е.И., Анашкина А.А.,
при секретаре З.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Карпушкиной Е.И., дело по апелляционной жалобе представителя Ч.О. по доверенности М. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 16 февраля 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Ч.О. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Открытому акционерному обществу "Первый Республиканский Банк" о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения - отказать.
установила:
Истец Ч.О. обратился в суд к ответчикам ГК "АСВ", ОАО "Первый республиканский Банк" о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что 06.03.2014 г. между сыном истца Ч.А. и ОАО "ПРБ" был заключен договор срочного банковского вклада "ПЕРВОЦВЕТ" N, в соответствии с условиями которого банк принял от вкладчика денежные средства в размере руб. 06.03.2014 г. Ч.А. выдал истцу Ч.О. доверенность на период с 06.03.2014 г. по 06.03.2017 г. на распоряжение вкладом N. 25.04.2015 г. истец снял денежные средства, размещенные во вклад по договору от 06.03.2014 г. и в этот же день заключил от своего имени с ОАО "ПРБ" договор срочного банковского вклада "На высоте" N от 25.04.2014 г., в соответствии с условиями которого банк принимает во вклад денежные средства в размере руб. Денежные средства в указанной сумме были внесены истцом наличными, что подтверждается приходным кассовым ордером. Страховое возмещение Ч.О. не было выплачено. Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просил суд включить в реестр ОАО "ПРБ" перед вкладчиками сведения о вкладе Ч.О., взыскать с ГК "АСВ" возмещение по банковскому вкладу Ч.О. в размере руб., взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере руб. (л.д.).
В суд первой инстанции истец Ч.О. не явился, о времени и месте слушания дела извещен, направил в суд своего представителя по доверенности П., который исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности А. в суд первой инстанции явилась, исковые требования не признала в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования (л.д.).
Представитель ответчика ОАО "ПРБ" в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о дате и времени слушания дела извещен своевременно надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, своего представителя в суд не направил, письменное мнение по иску не представил, ходатайств об отложении слушания дела от третьего лица не поступало.
Третье лицо Ч.А. в суд первой инстанции не явился, о дате и времени слушания дела извещен своевременно надлежащим образом, направил в суд своего представителя по доверенности П., который полагал исковые требования обоснованными законными и подлежащими удовлетворению.
Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель Ч.О. М. по доводам апелляционной жалобы.
В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.
В судебную коллегию истец Ч.О., его представитель Н. явились, доводы апелляционной жалобы поддержали.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Э. считал доводы апелляционной жалобы - не подлежащими удовлетворению. Полагал, что решение принято в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Ч.А. и представитель ОАО "ПРБ" в заседание судебной коллегии не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, об отложении разбирательства по делу не ходатайствовали, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, доказательств уважительности причины неявки в суд не представили.
Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие Ч.А. и представителя ОАО "ПРБ", руководствуясь ст. 327, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав стороны, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит отмене, поскольку суд неправильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ:
1. Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснено в п. п. 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке. В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Из материалов дела усматривается, что 06.03.2014 г. между третьим лицом Ч.А. и ответчиком ОАО "ПРБ" (банк) был заключен договор срочного банковского вклада "ПЕРВОЦВЕТ" N, в соответствии с условиями которого банк принимает денежные средства вкладчика в сумме руб. на срок 370 календарных дней по 11.03.2015 г. (включительно) и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 11% годовых (л.д.). Денежные средства внесены 06.03.2014 г., что подтверждается приходным кассовым ордером N (л.д.).
06.03.2014 г. третье лицо Ч.А. выдал доверенность на распоряжение вкладом N 9222947 на имя Ч.О. в период с 06.03.2014 г. по 06.03.2017 г. (л.д.).
25.04.2014 г. по счету N банком произведена расходная запись о выдаче денежных средств в размере руб., что подтверждается расходным кассовым ордером N от 25.04.2014 г. (л.д.).
25.04.2014 г. между истцом Ч.О. и ответчиком ОАО "ПРБ" (банк) был заключен договор срочного банковского вклада "На высоте" N, в соответствии с условиями которого банк принимает денежные средства вкладчика в сумме руб. на срок 91 календарный день по 25.07.2014 г. (включительно) и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 11% годовых (л.д.).
25.04.2014 г. по счету истца Ч.О. банком была произведена приходная запись о поступлении на его счет N денежных средств в сумме руб.
Кроме того, в этот же день истцу Ч.О. был выдан приходный кассовый ордер N 10, подтверждающий внесение на счет N денежной суммы руб. (л.д.).
Предписанием Банка России от 23.04.2014 г. N (л.д.) в отношении ОАО "ПРБ" с 24.04.2014 г. были введены ограничения и запреты сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады и/или на банковские счета.
Предписанием Банка России от 25.04.2014 г. N 51-15-9/13551ДСП (л.д.) в отношении ОАО "ПРБ" с 26.04.2014 г. были введены ограничения сроком на 6 месяцев переводов по поручению юридических лиц (резидентов и нерезидентов), в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам через корреспондентские счета в кредитных организациях-корреспондентах, за исключением корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в подразделениях Банка России, и корреспондентских счетов в иностранной валюте, открытых в ОАО БАНК ВТБ или ОАО "Сбербанк России".
Судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит отмене, поскольку суд установил обстоятельства, которые не относятся к рассматриваемому спору, а именно указав данные Банка АБ "БПФ" (ЗАО), а не банка ОАО "ПРБ" суд не установил обстоятельств, связанных с деятельностью ОАО "ПРБ", а именно:
Суд первой инстанции в решении установил, что Приказом Банка России N ОД-1026 от 13.12.2013 г. у АБ "БПФ" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.01.2014 г. АБ "БПФ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Также суд первой инстанции установил, что третье лицо Ч.А. имел в АБ "БПФ" (ЗАО) расчетный счет N. Из выписки из реестра операций по текущим счетам физических лиц и счетам по учету вкладов физических лиц АБ "БПФ" (ЗАО) усматривается, что 25.04.2015 г. третье лицо снял со своего счета N денежные средства в размере руб., и одновременно денежная сумма руб. поступила на счет истца Ч.О. Факты неисполнения АБ "БПФ" (ЗАО) обязательств перед клиентами по переводу денежных средств в апреле 2014 года подтверждается многочисленными жалобами юридических и физических лиц, а также неисполненными платежными поручениями.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе Ч.О. в удовлетворении исковых требований.
Как установлено материалами дела, предписания Отделения N 1 Главного управления ЦБ РФ по Центральному федеральному округу г. Москвы в отношении ОАО "ПРБ" были вынесены 23.04.2014 N 51-15-9/03319 ДСП и от 25.04.2014 N 51-15-9/13551 ДСП. Также решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.06.2014 по делу N А40-71548/14-95Б ОАО "ПРБ" был признан несостоятельным.
Вышеуказанное свидетельствует о том, что по состоянию на апрель 2014 года ОАО "ПРБ" был неплатежеспособен, следовательно, его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке.
Судебная коллегия приходит к выводу о том, что 25.04.2014 г. третье лицо Ч.А. не мог снять со своего счета, открытого в ОАО "ПРБ", денежную сумму в размере руб. коп., поскольку ОАО "ПРБ" являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов. Соответственно, Ч.О. не мог положить 25.04.2014 г. денежные средства в сумме руб. коп., на свой счет, открытый в ОАО "ПРБ".
В соответствии со ст. 10 ГК не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Судебная коллегия приходит к выводу, что в судебной защите прав истца Ч.О. на страховое возмещение по вкладу следует отказать, поскольку его действия по заключению договора банковского вклада и последующему внесению денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по его счету в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
Судебная коллегия приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска Ч.О. к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Открытому акционерному обществу "Первый республиканский Банк" о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения надлежит отказать.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 16 февраля 2015 года отменить.
В удовлетворении иска Ч.О. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Открытому акционерному обществу "Первый республиканский Банк" о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения - отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 12.10.2015 ПО ДЕЛУ N 33-37743/2015
Требование: О включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор срочного банковского вклада, в соответствии с условиями которого банк принял денежные средства вкладчика, предписанием Банка России в отношении ответчика были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, истец ссылается на то, что страховое возмещение ему не было выплачено.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 октября 2015 г. по делу N 33-37743
Судья Орлова М.Е.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Снегиревой Е.Н.,
судей Карпушкиной Е.И., Анашкина А.А.,
при секретаре З.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Карпушкиной Е.И., дело по апелляционной жалобе представителя Ч.О. по доверенности М. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 16 февраля 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Ч.О. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Открытому акционерному обществу "Первый Республиканский Банк" о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения - отказать.
установила:
Истец Ч.О. обратился в суд к ответчикам ГК "АСВ", ОАО "Первый республиканский Банк" о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что 06.03.2014 г. между сыном истца Ч.А. и ОАО "ПРБ" был заключен договор срочного банковского вклада "ПЕРВОЦВЕТ" N, в соответствии с условиями которого банк принял от вкладчика денежные средства в размере руб. 06.03.2014 г. Ч.А. выдал истцу Ч.О. доверенность на период с 06.03.2014 г. по 06.03.2017 г. на распоряжение вкладом N. 25.04.2015 г. истец снял денежные средства, размещенные во вклад по договору от 06.03.2014 г. и в этот же день заключил от своего имени с ОАО "ПРБ" договор срочного банковского вклада "На высоте" N от 25.04.2014 г., в соответствии с условиями которого банк принимает во вклад денежные средства в размере руб. Денежные средства в указанной сумме были внесены истцом наличными, что подтверждается приходным кассовым ордером. Страховое возмещение Ч.О. не было выплачено. Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просил суд включить в реестр ОАО "ПРБ" перед вкладчиками сведения о вкладе Ч.О., взыскать с ГК "АСВ" возмещение по банковскому вкладу Ч.О. в размере руб., взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере руб. (л.д.).
В суд первой инстанции истец Ч.О. не явился, о времени и месте слушания дела извещен, направил в суд своего представителя по доверенности П., который исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности А. в суд первой инстанции явилась, исковые требования не признала в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования (л.д.).
Представитель ответчика ОАО "ПРБ" в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о дате и времени слушания дела извещен своевременно надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, своего представителя в суд не направил, письменное мнение по иску не представил, ходатайств об отложении слушания дела от третьего лица не поступало.
Третье лицо Ч.А. в суд первой инстанции не явился, о дате и времени слушания дела извещен своевременно надлежащим образом, направил в суд своего представителя по доверенности П., который полагал исковые требования обоснованными законными и подлежащими удовлетворению.
Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель Ч.О. М. по доводам апелляционной жалобы.
В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.
В судебную коллегию истец Ч.О., его представитель Н. явились, доводы апелляционной жалобы поддержали.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Э. считал доводы апелляционной жалобы - не подлежащими удовлетворению. Полагал, что решение принято в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Ч.А. и представитель ОАО "ПРБ" в заседание судебной коллегии не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, об отложении разбирательства по делу не ходатайствовали, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, доказательств уважительности причины неявки в суд не представили.
Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие Ч.А. и представителя ОАО "ПРБ", руководствуясь ст. 327, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав стороны, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит отмене, поскольку суд неправильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ:
1. Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснено в п. п. 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке. В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Из материалов дела усматривается, что 06.03.2014 г. между третьим лицом Ч.А. и ответчиком ОАО "ПРБ" (банк) был заключен договор срочного банковского вклада "ПЕРВОЦВЕТ" N, в соответствии с условиями которого банк принимает денежные средства вкладчика в сумме руб. на срок 370 календарных дней по 11.03.2015 г. (включительно) и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 11% годовых (л.д.). Денежные средства внесены 06.03.2014 г., что подтверждается приходным кассовым ордером N (л.д.).
06.03.2014 г. третье лицо Ч.А. выдал доверенность на распоряжение вкладом N 9222947 на имя Ч.О. в период с 06.03.2014 г. по 06.03.2017 г. (л.д.).
25.04.2014 г. по счету N банком произведена расходная запись о выдаче денежных средств в размере руб., что подтверждается расходным кассовым ордером N от 25.04.2014 г. (л.д.).
25.04.2014 г. между истцом Ч.О. и ответчиком ОАО "ПРБ" (банк) был заключен договор срочного банковского вклада "На высоте" N, в соответствии с условиями которого банк принимает денежные средства вкладчика в сумме руб. на срок 91 календарный день по 25.07.2014 г. (включительно) и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 11% годовых (л.д.).
25.04.2014 г. по счету истца Ч.О. банком была произведена приходная запись о поступлении на его счет N денежных средств в сумме руб.
Кроме того, в этот же день истцу Ч.О. был выдан приходный кассовый ордер N 10, подтверждающий внесение на счет N денежной суммы руб. (л.д.).
Предписанием Банка России от 23.04.2014 г. N (л.д.) в отношении ОАО "ПРБ" с 24.04.2014 г. были введены ограничения и запреты сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады и/или на банковские счета.
Предписанием Банка России от 25.04.2014 г. N 51-15-9/13551ДСП (л.д.) в отношении ОАО "ПРБ" с 26.04.2014 г. были введены ограничения сроком на 6 месяцев переводов по поручению юридических лиц (резидентов и нерезидентов), в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам через корреспондентские счета в кредитных организациях-корреспондентах, за исключением корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в подразделениях Банка России, и корреспондентских счетов в иностранной валюте, открытых в ОАО БАНК ВТБ или ОАО "Сбербанк России".
Судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит отмене, поскольку суд установил обстоятельства, которые не относятся к рассматриваемому спору, а именно указав данные Банка АБ "БПФ" (ЗАО), а не банка ОАО "ПРБ" суд не установил обстоятельств, связанных с деятельностью ОАО "ПРБ", а именно:
Суд первой инстанции в решении установил, что Приказом Банка России N ОД-1026 от 13.12.2013 г. у АБ "БПФ" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.01.2014 г. АБ "БПФ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Также суд первой инстанции установил, что третье лицо Ч.А. имел в АБ "БПФ" (ЗАО) расчетный счет N. Из выписки из реестра операций по текущим счетам физических лиц и счетам по учету вкладов физических лиц АБ "БПФ" (ЗАО) усматривается, что 25.04.2015 г. третье лицо снял со своего счета N денежные средства в размере руб., и одновременно денежная сумма руб. поступила на счет истца Ч.О. Факты неисполнения АБ "БПФ" (ЗАО) обязательств перед клиентами по переводу денежных средств в апреле 2014 года подтверждается многочисленными жалобами юридических и физических лиц, а также неисполненными платежными поручениями.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе Ч.О. в удовлетворении исковых требований.
Как установлено материалами дела, предписания Отделения N 1 Главного управления ЦБ РФ по Центральному федеральному округу г. Москвы в отношении ОАО "ПРБ" были вынесены 23.04.2014 N 51-15-9/03319 ДСП и от 25.04.2014 N 51-15-9/13551 ДСП. Также решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.06.2014 по делу N А40-71548/14-95Б ОАО "ПРБ" был признан несостоятельным.
Вышеуказанное свидетельствует о том, что по состоянию на апрель 2014 года ОАО "ПРБ" был неплатежеспособен, следовательно, его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке.
Судебная коллегия приходит к выводу о том, что 25.04.2014 г. третье лицо Ч.А. не мог снять со своего счета, открытого в ОАО "ПРБ", денежную сумму в размере руб. коп., поскольку ОАО "ПРБ" являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов. Соответственно, Ч.О. не мог положить 25.04.2014 г. денежные средства в сумме руб. коп., на свой счет, открытый в ОАО "ПРБ".
В соответствии со ст. 10 ГК не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Судебная коллегия приходит к выводу, что в судебной защите прав истца Ч.О. на страховое возмещение по вкладу следует отказать, поскольку его действия по заключению договора банковского вклада и последующему внесению денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по его счету в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.
Судебная коллегия приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска Ч.О. к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Открытому акционерному обществу "Первый республиканский Банк" о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения надлежит отказать.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 16 февраля 2015 года отменить.
В удовлетворении иска Ч.О. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Открытому акционерному обществу "Первый республиканский Банк" о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения - отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)