Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 17 мая 2017 года
Постановление изготовлено в полном объеме 22 мая 2017 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Кочешковой М.В.
судей: Лепихина Д.Е., Румянцева П.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Рясиной П.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
ПАО "Почта Банк"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 30.01.2017 г. по делу N А40-205371/16
принятое судьей Нариманидзе Н.А.
по заявлению ПАО "Почта Банк"
к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и
благополучия человека по Саратовской области
о признании незаконными и отмене постановления N 299 от 29.09.2016 г. по делу об административном правонарушении и предписания N 282 от 30.08.2016 г. о прекращении нарушений прав потребителей,
при участии:
- от заявителя: Калмыков В.В. по дов. от 27.05.2016;
- от заинтересованного лица: не явился, извещен;
- установил:
ПАО "Почта Банк" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области N 299 от 29.09.2016 г. о привлечении к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ в виде штрафа в размере 10 000 руб., а также предписания N 282 от 30.08.2016 г. о прекращении нарушений прав потребителей.
Решением от 30.01.2017 г. Арбитражный суд г. Москвы отказал в удовлетворении заявленных требований.
Не согласившись с решением суда, ПАО "Почта Банк" подало апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение и принять новый судебный акт, отказав в удовлетворении заявленных требований. В обоснование доводов заявитель указывает на то, что в его действиях отсутствует состав административного правонарушения.
В судебном заседании представитель Банка поддержал доводы апелляционной жалобы, просил отменить решение суда первой инстанции, поскольку считает его незаконным и не обоснованным по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе, и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Ответчик, будучи уведомленным надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил, в связи с чем апелляционная жалоба рассмотрена в порядке, предусмотренном ст. ст. 123, 156 АПК РФ, в отсутствие представителя организации.
Принимая во внимание положения ч. 6 ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, п. п. 4 - 5 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 февраля 2011 года N 12 "О некоторых вопросах применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ "О внесении изменений в Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации" суд апелляционной инстанции также полагает необходимым обратить внимание на то, что информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена на официальном сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (http://kad.arbitr.ru/).
Суд апелляционной инстанции, проверив законность и обоснованность принятого решения в порядке ст. ст. 266, 268 АПК РФ, заслушав позицию общества, изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, полагает необходимым оставить обжалуемый судебный акт без изменения, основываясь на следующем.
Как следует из материалов дела, на основании распоряжения N 282-д от 17.08.2016 г. в отношении Заявителя по обращению гр. Бирюлиной Ю.А. проведена внеплановая документарная проверка, по результатам которой составлен акт проверки N 282-д от 30.08.2016 г.
Как следует из указанного акта проверки, Ответчиком было установлено, что 05.10.2015 г. между Бирюлиной Ю.А. (далее - Заемщик) и ПАО "Лето Банк" (далее - Банк) был заключен Договор потребительского кредита N 14917196 от 05.10.2015 г., неотъемлемыми частями которого являются: заявление о предоставлении потребительского кредита от 05.10.2015 г., график платежей.
Условия предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита), Согласие Заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит") N 14917196 от 05.10.2015 г., Тарифы по предоставлению потребительских кредитов "Персональное Лето 56000-24.9", исключительно для личных, семейных, домашних нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на сумму - Кредитный лимит (лимит кредитования) 161 200,00 рублей, полная стоимость кредита 24,90% годовых.
Согласно п. 12 Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита) (Редакция 2.8) (Приложение к Приказу ПАО "ЛетоБанк" N 15-0242 от 28.07.2015 г. "Термины и определения" - Договор/Договор потребительского кредита - договор, включающий в себя элементы следующих договоров: договор банковского счета, кредитный договор, договор о выпуске и обслуживании Карты и соглашение об использовании простой электронной подписи заключаемый Клиентом и Банком при положительном решении Банка по результатам рассмотрения Заявления Клиента и согласия Клиента с индивидуальными условиями.
Договор состоит из Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита), Тарифов и индивидуальных условий, указанных в Согласии Заемщика.
Договор потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" N 14917196 от 05.10.2015 г., заключен на основе типовой формы Договора потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого являются: Заявление о предоставлении потребительского кредита (Приложение N 4 к Приказу ПАО "Лето Банк" N 15-0242 от 28.07.2015 г.), График-платежей, Условия предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита) (Приложение N 2 к Приказу ПАО "Лето Банк" N 15-0242 от 28.07.2015 г.), Согласие Заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит") (Приложение N 7 к Приказу ПАО "Лето Банк" от 28.07.2015 г. N 15-0242, Тарифы по предоставлению потребительских кредитов "Персональное Лето 56000-24.9" (Приложение N 7).
Для зачисления кредитных средств в рамках исполнения обязательств по кредитному договору на имя Заемщика открыт счет N 40817810300250158084 и выдана Карта.
Пунктом 8 Согласия Заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит") N 14917196 от 05.10.2015 г. и соответственно п. 8 типовой формы Согласия Заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит") (Приложение N 7 к Приказу ПАО "Лето Банк" от 28.07.2015 г. N 15-0242 предусмотрена - "Обязанность заемщика заключить иные договоры" договор банковского счета, договор о выпуске и обслуживании карты, соглашение об использовании простой электронной подписи.
Исходя из Кредитного договора, заключенного с гр. Бирюлиной Ю.А. и Типовой формы, на основании который заключен данный договор, следует, что в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 05.10.2015 г. и типовой форме данного Заявления, не содержится согласия потребителя на заключение договора банковского счета, договора о выпуске и обслуживании карты, соглашения об использовании простой электронной подписи.
Соответственно в рамках закона банк не имел право включать пункт 8 "Обязанность заемщика заключить иные договора" - Договор банковского счета, договор о выпуске и обслуживании карты, соглашение об использовании простой электронной подписи.
Документы кредитного договора N 14917196 от 05.10.2015 г. не подтверждают, что Банк предлагал Бирюлиной Ю.А. альтернативный вариант потребительского кредита без заключения договора банковского счета, договора о выпуске и обслуживании карты, соглашения об использовании простой электронной подписи, а Заемщик отказался от этого варианта.
Заявление о предоставлении потребительского кредита от 05.10.2015 г. не содержит согласия заемщика заключение иных договоров.
Согласно п. 1 Заявления на оказание Услуги "Подключение к программе страховой защиты" Клиент просит Банк оказать ему Услугу "Подключение к программе страховой защиты" с даты подписания настоящего Заявления и выражает согласие ПАО "Лето Банк", место нахождения: г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35, лицензия N 650, выданная Банком России 25.03.2015 на включение Клиента в перечень застрахованных лиц по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО "Страховая компания Кардиф": место нахождения Москва, ул. Тимирязевская, д. 1 (далее - Страховая компания, являющаяся Страховщиком).
Банк заключает со страховой компанией ООО "Страховая компания Кардиф" (лицензия ФССН С N 4104 77 на право осуществления страховой деятельности от 15.12.2008 г.) Договор коллективного страхования СТ 77.14/0672 от 25.03.2011 г. Договор страхования заключен на основании Праве добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014 г. (Приложение N 1 к Договору страхования) и являющихся неотъемлемой частью Договора. Согласно п. 8 Заявления на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" от 05.10.2015 г.
Комиссия за оказание Услуги взимается единовременно при подписании Заявления. Услуга считается оказанной в дату фактического подключения страховой защиты в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК "Кардиф".
Комиссия за оказание Услуги (включая НДС), включая компенсацию уплачиваемых Банком страховых премий (без НДС), рассчитывается от страховой суммы и срока участия в Программе страховой защиты в соответствии с Тарифами по Услуге и составляет 0,25% в месяц, что составили сумму комиссии 31200 руб.
Согласно п. 9 Заявления на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" от 05.10.2015 г.
Клиент своей подписью на Заявлении поручает Банку списать со Счета N 40817810300250158084, открытого в рамках Договора в ПАО "Лето Банк" денежные средства в сумме комиссии, указанной в п. 8 Заявления.
Согласно п. 18 Согласия Заемщика (Индивидуальные условий Договора) N 14917196 от 05.10.2015 г. и соответственно п. 18 типовой формы Согласия Заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит") (Приложение N 7 к Приказу ПАО "Лето Банк" от 28.07.2015 г. N 15-0242) 4 "Предоставление Клиентом заранее данного акцепта на списание денежных средств со Счета" - "Своей подписью на согласии я заранее даю Банку акцепт на списание со Счета без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме ошибочно зачисленных Банком на Счет денежных средств, в суммах требований Банка в целях исполнения моих обязательств перед Банком, в том числе на списание со счета денежных средств в целях уплаты сумм банковских комиссии в т.ч. комиссии за услугу "Участие в программе страховой защиты" (в случае ее подключения в рамках отдельного соглашения с Банком), а также в сумме остатка денежных средств на Счете, но не более суммы Задолженности, на погашение основного долга по Кредиту.
Согласно предоставленным сведениям по операциям по кредитному договору 05.10.2015 г. было произведено списание денежных средств в размере 31 200 рублей, как уплата клиентом комиссии при подключении к Договору коллективного страхования.
Как следует из договора страхования СТ77-14/0672 от 25.03.2014 г., заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью "Страховая компания Кардиф" (Страховщик) и ПАО "Лето Банк" (Страхователь), по данному договору Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, выплатить Выгодоприобретателям обусловленное Договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, по программам страхования, предусмотренным Приложением N 7 к Договору.
Договор заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014 г. (Приложение N 1 к Договору), являющихся неотъемлемой частью Договора.
По Договору страхования могут быть застрахованы жизнь и здоровье самого Страхователя - физического лица или других указанных в Договоре страхования физических лиц, именуемых в дальнейшем Застрахованными лицами.
Если иное не предусмотрено в Договоре страхования (либо в отдельном документе, заполняемом Застрахованным лицом при заключении договора страхования), право на получение страховых выплат по риску "Смерть Застрахованного лица" принадлежит законным наследникам Застрахованного лица, по другим рискам Выгодоприобретателем является само Застрахованное Лицо (п. 1, Договора страхования, п. 1 Правил, п. 4 Заявления на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты").
Заключив Договор коллективного страхования СТ 77.14/0672 от 25.03.2014 г. с ООО "Страховая компания Кардиф", Банк взял на себя обязательства, которые он должен совершить в рамках обязанностей Договора, а именно: предоставлять ежемесячно в электронном виде Страховщику на адрес _____ Бордеро по форме, установленной Приложением N 2 к Договору, не позднее 5 (пятого) рабочего дня месяца, следующего за отчетным (п. 6 пп. 6.4 Договора). Уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, предусмотренные п. 4.3 - 4.5 Договора и условиями соответствующей Программы страхования. Страховые премии уплачиваются Страхователем ежемесячно не позднее 15 (пятнадцатого) рабочего дня месяца, следующего за истекшим отчетным месяцем, на основании подписанного сторонами Акта к Договору (Приложение N 3 к Договору), составленного на основании Бордеро за отчетный месяц страхования и Счета на оплату страховой премии.
В случае неуплаты Страхователем страховой премии, либо первого страхового взноса в отношении конкретного Застрахованного лица в сроки, предусмотренные Договором, Договор в отношении данного Застрахованного считается не вступившим в силу, обязательства Страховщика исполнению Договора в отношении данного Застрахованного лица не наступают.
Из анализа условий Договора потребительского кредита N 14917196 от 05.10.2015 г., типовой формы Договора потребительского кредита, Заявления на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" от 05.10.2015 г. и типовой формы Договора страхования N СТ 77.14/0672 от 25.03.2014 г. следует, что фактически услуга Банком не предоставлялась, и сумма 31 200,00 рублей представляет собой плату за совершение действий, которые Банк обязан совершить в рамках заключенного им Договора страхования, то есть Банк возлагает на Заемщика обязанность по оплате своих действий, которые он и так обязан совершить возникшего у него обязательства - Договора страхования.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 22.05.2017 N 09АП-10598/2017 ПО ДЕЛУ N А40-205371/16
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 22 мая 2017 г. N 09АП-10598/2017
Дело N А40-205371/16
Резолютивная часть постановления объявлена 17 мая 2017 года
Постановление изготовлено в полном объеме 22 мая 2017 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Кочешковой М.В.
судей: Лепихина Д.Е., Румянцева П.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Рясиной П.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
ПАО "Почта Банк"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 30.01.2017 г. по делу N А40-205371/16
принятое судьей Нариманидзе Н.А.
по заявлению ПАО "Почта Банк"
к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и
благополучия человека по Саратовской области
о признании незаконными и отмене постановления N 299 от 29.09.2016 г. по делу об административном правонарушении и предписания N 282 от 30.08.2016 г. о прекращении нарушений прав потребителей,
при участии:
- от заявителя: Калмыков В.В. по дов. от 27.05.2016;
- от заинтересованного лица: не явился, извещен;
- установил:
ПАО "Почта Банк" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области N 299 от 29.09.2016 г. о привлечении к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ в виде штрафа в размере 10 000 руб., а также предписания N 282 от 30.08.2016 г. о прекращении нарушений прав потребителей.
Решением от 30.01.2017 г. Арбитражный суд г. Москвы отказал в удовлетворении заявленных требований.
Не согласившись с решением суда, ПАО "Почта Банк" подало апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение и принять новый судебный акт, отказав в удовлетворении заявленных требований. В обоснование доводов заявитель указывает на то, что в его действиях отсутствует состав административного правонарушения.
В судебном заседании представитель Банка поддержал доводы апелляционной жалобы, просил отменить решение суда первой инстанции, поскольку считает его незаконным и не обоснованным по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе, и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Ответчик, будучи уведомленным надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил, в связи с чем апелляционная жалоба рассмотрена в порядке, предусмотренном ст. ст. 123, 156 АПК РФ, в отсутствие представителя организации.
Принимая во внимание положения ч. 6 ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, п. п. 4 - 5 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 февраля 2011 года N 12 "О некоторых вопросах применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ "О внесении изменений в Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации" суд апелляционной инстанции также полагает необходимым обратить внимание на то, что информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена на официальном сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (http://kad.arbitr.ru/).
Суд апелляционной инстанции, проверив законность и обоснованность принятого решения в порядке ст. ст. 266, 268 АПК РФ, заслушав позицию общества, изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, полагает необходимым оставить обжалуемый судебный акт без изменения, основываясь на следующем.
Как следует из материалов дела, на основании распоряжения N 282-д от 17.08.2016 г. в отношении Заявителя по обращению гр. Бирюлиной Ю.А. проведена внеплановая документарная проверка, по результатам которой составлен акт проверки N 282-д от 30.08.2016 г.
Как следует из указанного акта проверки, Ответчиком было установлено, что 05.10.2015 г. между Бирюлиной Ю.А. (далее - Заемщик) и ПАО "Лето Банк" (далее - Банк) был заключен Договор потребительского кредита N 14917196 от 05.10.2015 г., неотъемлемыми частями которого являются: заявление о предоставлении потребительского кредита от 05.10.2015 г., график платежей.
Условия предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита), Согласие Заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит") N 14917196 от 05.10.2015 г., Тарифы по предоставлению потребительских кредитов "Персональное Лето 56000-24.9", исключительно для личных, семейных, домашних нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на сумму - Кредитный лимит (лимит кредитования) 161 200,00 рублей, полная стоимость кредита 24,90% годовых.
Согласно п. 12 Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита) (Редакция 2.8) (Приложение к Приказу ПАО "ЛетоБанк" N 15-0242 от 28.07.2015 г. "Термины и определения" - Договор/Договор потребительского кредита - договор, включающий в себя элементы следующих договоров: договор банковского счета, кредитный договор, договор о выпуске и обслуживании Карты и соглашение об использовании простой электронной подписи заключаемый Клиентом и Банком при положительном решении Банка по результатам рассмотрения Заявления Клиента и согласия Клиента с индивидуальными условиями.
Договор состоит из Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита), Тарифов и индивидуальных условий, указанных в Согласии Заемщика.
Договор потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" N 14917196 от 05.10.2015 г., заключен на основе типовой формы Договора потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого являются: Заявление о предоставлении потребительского кредита (Приложение N 4 к Приказу ПАО "Лето Банк" N 15-0242 от 28.07.2015 г.), График-платежей, Условия предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита) (Приложение N 2 к Приказу ПАО "Лето Банк" N 15-0242 от 28.07.2015 г.), Согласие Заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит") (Приложение N 7 к Приказу ПАО "Лето Банк" от 28.07.2015 г. N 15-0242, Тарифы по предоставлению потребительских кредитов "Персональное Лето 56000-24.9" (Приложение N 7).
Для зачисления кредитных средств в рамках исполнения обязательств по кредитному договору на имя Заемщика открыт счет N 40817810300250158084 и выдана Карта.
Пунктом 8 Согласия Заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит") N 14917196 от 05.10.2015 г. и соответственно п. 8 типовой формы Согласия Заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит") (Приложение N 7 к Приказу ПАО "Лето Банк" от 28.07.2015 г. N 15-0242 предусмотрена - "Обязанность заемщика заключить иные договоры" договор банковского счета, договор о выпуске и обслуживании карты, соглашение об использовании простой электронной подписи.
Исходя из Кредитного договора, заключенного с гр. Бирюлиной Ю.А. и Типовой формы, на основании который заключен данный договор, следует, что в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 05.10.2015 г. и типовой форме данного Заявления, не содержится согласия потребителя на заключение договора банковского счета, договора о выпуске и обслуживании карты, соглашения об использовании простой электронной подписи.
Соответственно в рамках закона банк не имел право включать пункт 8 "Обязанность заемщика заключить иные договора" - Договор банковского счета, договор о выпуске и обслуживании карты, соглашение об использовании простой электронной подписи.
Документы кредитного договора N 14917196 от 05.10.2015 г. не подтверждают, что Банк предлагал Бирюлиной Ю.А. альтернативный вариант потребительского кредита без заключения договора банковского счета, договора о выпуске и обслуживании карты, соглашения об использовании простой электронной подписи, а Заемщик отказался от этого варианта.
Заявление о предоставлении потребительского кредита от 05.10.2015 г. не содержит согласия заемщика заключение иных договоров.
Согласно п. 1 Заявления на оказание Услуги "Подключение к программе страховой защиты" Клиент просит Банк оказать ему Услугу "Подключение к программе страховой защиты" с даты подписания настоящего Заявления и выражает согласие ПАО "Лето Банк", место нахождения: г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35, лицензия N 650, выданная Банком России 25.03.2015 на включение Клиента в перечень застрахованных лиц по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО "Страховая компания Кардиф": место нахождения Москва, ул. Тимирязевская, д. 1 (далее - Страховая компания, являющаяся Страховщиком).
Банк заключает со страховой компанией ООО "Страховая компания Кардиф" (лицензия ФССН С N 4104 77 на право осуществления страховой деятельности от 15.12.2008 г.) Договор коллективного страхования СТ 77.14/0672 от 25.03.2011 г. Договор страхования заключен на основании Праве добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014 г. (Приложение N 1 к Договору страхования) и являющихся неотъемлемой частью Договора. Согласно п. 8 Заявления на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" от 05.10.2015 г.
Комиссия за оказание Услуги взимается единовременно при подписании Заявления. Услуга считается оказанной в дату фактического подключения страховой защиты в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК "Кардиф".
Комиссия за оказание Услуги (включая НДС), включая компенсацию уплачиваемых Банком страховых премий (без НДС), рассчитывается от страховой суммы и срока участия в Программе страховой защиты в соответствии с Тарифами по Услуге и составляет 0,25% в месяц, что составили сумму комиссии 31200 руб.
Согласно п. 9 Заявления на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" от 05.10.2015 г.
Клиент своей подписью на Заявлении поручает Банку списать со Счета N 40817810300250158084, открытого в рамках Договора в ПАО "Лето Банк" денежные средства в сумме комиссии, указанной в п. 8 Заявления.
Согласно п. 18 Согласия Заемщика (Индивидуальные условий Договора) N 14917196 от 05.10.2015 г. и соответственно п. 18 типовой формы Согласия Заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит") (Приложение N 7 к Приказу ПАО "Лето Банк" от 28.07.2015 г. N 15-0242) 4 "Предоставление Клиентом заранее данного акцепта на списание денежных средств со Счета" - "Своей подписью на согласии я заранее даю Банку акцепт на списание со Счета без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме ошибочно зачисленных Банком на Счет денежных средств, в суммах требований Банка в целях исполнения моих обязательств перед Банком, в том числе на списание со счета денежных средств в целях уплаты сумм банковских комиссии в т.ч. комиссии за услугу "Участие в программе страховой защиты" (в случае ее подключения в рамках отдельного соглашения с Банком), а также в сумме остатка денежных средств на Счете, но не более суммы Задолженности, на погашение основного долга по Кредиту.
Согласно предоставленным сведениям по операциям по кредитному договору 05.10.2015 г. было произведено списание денежных средств в размере 31 200 рублей, как уплата клиентом комиссии при подключении к Договору коллективного страхования.
Как следует из договора страхования СТ77-14/0672 от 25.03.2014 г., заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью "Страховая компания Кардиф" (Страховщик) и ПАО "Лето Банк" (Страхователь), по данному договору Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, выплатить Выгодоприобретателям обусловленное Договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, по программам страхования, предусмотренным Приложением N 7 к Договору.
Договор заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014 г. (Приложение N 1 к Договору), являющихся неотъемлемой частью Договора.
По Договору страхования могут быть застрахованы жизнь и здоровье самого Страхователя - физического лица или других указанных в Договоре страхования физических лиц, именуемых в дальнейшем Застрахованными лицами.
Если иное не предусмотрено в Договоре страхования (либо в отдельном документе, заполняемом Застрахованным лицом при заключении договора страхования), право на получение страховых выплат по риску "Смерть Застрахованного лица" принадлежит законным наследникам Застрахованного лица, по другим рискам Выгодоприобретателем является само Застрахованное Лицо (п. 1, Договора страхования, п. 1 Правил, п. 4 Заявления на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты").
Заключив Договор коллективного страхования СТ 77.14/0672 от 25.03.2014 г. с ООО "Страховая компания Кардиф", Банк взял на себя обязательства, которые он должен совершить в рамках обязанностей Договора, а именно: предоставлять ежемесячно в электронном виде Страховщику на адрес _____ Бордеро по форме, установленной Приложением N 2 к Договору, не позднее 5 (пятого) рабочего дня месяца, следующего за отчетным (п. 6 пп. 6.4 Договора). Уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, предусмотренные п. 4.3 - 4.5 Договора и условиями соответствующей Программы страхования. Страховые премии уплачиваются Страхователем ежемесячно не позднее 15 (пятнадцатого) рабочего дня месяца, следующего за истекшим отчетным месяцем, на основании подписанного сторонами Акта к Договору (Приложение N 3 к Договору), составленного на основании Бордеро за отчетный месяц страхования и Счета на оплату страховой премии.
В случае неуплаты Страхователем страховой премии, либо первого страхового взноса в отношении конкретного Застрахованного лица в сроки, предусмотренные Договором, Договор в отношении данного Застрахованного считается не вступившим в силу, обязательства Страховщика исполнению Договора в отношении данного Застрахованного лица не наступают.
Из анализа условий Договора потребительского кредита N 14917196 от 05.10.2015 г., типовой формы Договора потребительского кредита, Заявления на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" от 05.10.2015 г. и типовой формы Договора страхования N СТ 77.14/0672 от 25.03.2014 г. следует, что фактически услуга Банком не предоставлялась, и сумма 31 200,00 рублей представляет собой плату за совершение действий, которые Банк обязан совершить в рамках заключенного им Договора страхования, то есть Банк возлагает на Заемщика обязанность по оплате своих действий, которые он и так обязан совершить возникшего у него обязательства - Договора страхования.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)