Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что погасил автокредит, представитель банка предложил заключить новый договор, пояснил, что оформление заявления на кредит не обязывает истца заключать договор, банк, не получив согласия истца, не выдав кредитную карту, перевел денежные средства на счет, открытый на имя истца для целей автокредита, денежные средства со счета истцом не снимались.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Плахута Н.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ульяновой О.В.,
судей Зельхарняевой А.И., Митрофановой Г.Н.,
при секретаре....... Д.С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Зельхарняевой А.И.
дело по апелляционной жалобе истца У. на решение Хамовнического районного суда г. Москвы от..... года и дополнительное решение Хамовнического районного суда г. Москвы от...... года,
установила:
У. обратился в суд с иском к ЗАО "ЮниКредит Банк" о признании услуги неправомерной, признании кредитного договора незаключенным, признании отсутствия задолженности.
Иск мотивирован тем, что....... г. истец произвел последний платеж по автокредиту, полученному в ЗАО "ЮниКредит Банк", и тогда представитель банка предложила истцу получить еще один кредит........ г. истец обратился в ЗАО "ЮниКредит Банк" для уточнения условий потребительского кредита. Представитель банка назвал наиболее выгодное предложение и пояснил, что оформление заявления на кредит не обязывает истца непременно заключить договор, даже если банк одобрит заявку, истец будет вправе отказаться от кредита без каких-либо негативных последствий. Из-за мелкого шрифта при заполнении заявки на предоставление кредита истец не смог прочитать текст, содержащийся в стандартном бланке, а доверился компетентности представителя банка. Истец заполнил заявку не полностью, рассчитывая получить лишь информацию о том, сможет ли банк выдать кредит в размере...... руб. 00 коп. под 16,9% годовых. Истец полагает, что незаполненные им графы заявления были дополнены сведениями, имеющимися у ответчика в связи с оформление кредита в..... г..... г. представитель банка по телефону уведомил истца о том, что руководством банка одобрена возможность выдачи кредита, сказал, что истцу выдадут банковскую карту, открытие которой и будет являться началом договорных отношений. Однако банк..... г., не получив твердого согласия истца, не выдав истцу кредитную карту, перевел денежные средства на счет, открытый на имя истца для целей автокредита в..... г. О данном факте истец узнал случайно..... г. Денежные средства не выбывали из владения банка, со счета истцом не снимались. Банк нарушил права истца как потребителя. В этой связи истец просил суд признать неправомерной услугу по зачислению... г. кредитной суммы в размере.... руб. 00 коп. на счет У., признать незаключенным кредитный договор между ЗАО "ЮниКредит Банк" и У.; признать отсутствие задолженности У. перед ЗАО "ЮниКредит Банк".
В судебном заседании истец заявленные требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что заявление от........ г. было изменено, содержит признаки подложности, не соответствует его действительной воле. Номер прежнего текущего счета внесен чужой рукой. Не были согласованы все существенные условия договора, в связи с чем он является незаключенным. Фактически деньги истцом получены не были.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, суду представил возражения относительно иска, согласно которым ЗАО ЮниКредит Банк исковые требования не признает, так как кредитный договор был заключен в надлежащей форме, денежные средства были перечислены на счет истца. Нарушений законодательства и договорных обязательств в действиях банка не имеется.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Решением Хамовнического районного суда г. Москвы от....... года постановлено:
"Исковые требования У. к ЗАО "ЮниКредит Банк" о защите права потребителя, признании услуги неправомерной, договора незаключенным оставить без удовлетворения".
Дополнительным решением Хамовнического районного суда г. Москвы от...... года отказано в удовлетворении исковых требований У. к ЗАО "ЮниКредит Банк" о признании отсутствия задолженности.
Об отмене решения суда от...... г. и дополнительного решения суда от... г. просит истец У. по доводам апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, заслушав истца У., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, учитывая надлежащее извещение истца, судебная коллегия полагает возможным рассмотрение дела в данном судебном заседании и не находит оснований для отмены принятых судом решения и дополнительного решения.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ..... года У. обратился в ЗАО "ЮниКредит Банк" с заявлением на открытие счета, предоставление потребительского кредита и выпуск международной банковской карты.
В соответствии с Параметрами потребительского кредита ЗАО "ЮниКредит Банк" истец выразил желание получить кредит в размере.... руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой... процентов годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемый по формуле, указанной в Общих условиях, исходя из указанных параметров на дату заключения договора - ...... руб. 00 коп.
В заявлении на открытие счета, предоставление потребительского кредита и выпуск международной банковской карты, в разделе "предложение о заключении договора о предоставлении кредита" указано, что У. понимает и признает, что договор о предоставлении кредита является заключенным в дату акцепта банком данного предложения (оферты), являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком кредита путем зачисления суммы кредита на счет; договор о предоставлении кредита состоит из заявления, включая Параметры потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью заявления, Тарифов потребительского кредитования и Общих условий предоставления потребительского кредита ЗАО "ЮниКредит Банк".
Кроме того, заявление содержит указание на то, что в случае, если Банк акцептует данное предложение, У. обязуется осуществить погашение основного долга, уплату комиссий, уплату процентов и иных платежей по договору о предоставлении кредита в размере, порядке и сроки, установленные данным заявлением и общими условиями.
Согласно выписке по счету, открытому на имя У., ЗАО "ЮниКредит Банк"...... г. предоставило истцу денежные средства в размере..... рублей.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что между ЗАО "ЮниКредит Банк" и У. был заключен кредитный договор, поскольку в предусмотренной законом форме между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, поскольку оферта У. (Заявление) была акцептована ЗАО "ЮниКредит Банк" посредством перевода 11 января 2011 г. денежных средств на счет заемщика, а возможность перевода денежных средств на счет, ранее открытый в банке, также предусмотрена в Заявлении - в разделе "предложение о заключении договора счета".
Доказательства, отвечающие требованиям относимости и допустимости, свидетельствующие о том, что истец не заключал кредитный договор от....... года, в материалах дела отсутствуют, а то обстоятельство, что истец не пользовался денежными средствами, полученными по кредитному договору, правового значения при рассмотрении настоящего спора не имеет.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют нормам материального права и фактическим обстоятельствам дела.
Из материалов дела следует, что истец знал об одобрении банком кредита, после подачи..... года заявления о выдаче кредита до момента предоставления банком денежных средств от получения кредита не отказывался, что следует из его заявления от...... г., адресованного в банк (л.д. 7 - 8). Зная о предоставлении кредита, истец с....... г. в суд с требованиями об оспаривании кредитного договора не обращался.
При таких данных, правовых оснований для признания кредитного договора незаключенным не имеется.
Судебная коллегия полагает, что, разрешая заявленные требования, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
Доводы жалобы направлены на иную оценку установленных по делу обстоятельств и представленных в их подтверждение доказательств, получивших надлежащую правовую оценку, и, как не опровергающие правильности выводов суда, не могут служить основанием для его отмены.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Хамовнического районного суда г. Москвы от....... года и дополнительное решение Хамовнического районного суда г. Москвы от....... года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 10.12.2015 ПО ДЕЛУ N 33-46776/2015
Требование: О признании услуги неправомерной, кредитного договора незаключенным, задолженности отсутствующей.Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что погасил автокредит, представитель банка предложил заключить новый договор, пояснил, что оформление заявления на кредит не обязывает истца заключать договор, банк, не получив согласия истца, не выдав кредитную карту, перевел денежные средства на счет, открытый на имя истца для целей автокредита, денежные средства со счета истцом не снимались.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 декабря 2015 г. по делу N 33-46776/2015
Судья: Плахута Н.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ульяновой О.В.,
судей Зельхарняевой А.И., Митрофановой Г.Н.,
при секретаре....... Д.С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Зельхарняевой А.И.
дело по апелляционной жалобе истца У. на решение Хамовнического районного суда г. Москвы от..... года и дополнительное решение Хамовнического районного суда г. Москвы от...... года,
установила:
У. обратился в суд с иском к ЗАО "ЮниКредит Банк" о признании услуги неправомерной, признании кредитного договора незаключенным, признании отсутствия задолженности.
Иск мотивирован тем, что....... г. истец произвел последний платеж по автокредиту, полученному в ЗАО "ЮниКредит Банк", и тогда представитель банка предложила истцу получить еще один кредит........ г. истец обратился в ЗАО "ЮниКредит Банк" для уточнения условий потребительского кредита. Представитель банка назвал наиболее выгодное предложение и пояснил, что оформление заявления на кредит не обязывает истца непременно заключить договор, даже если банк одобрит заявку, истец будет вправе отказаться от кредита без каких-либо негативных последствий. Из-за мелкого шрифта при заполнении заявки на предоставление кредита истец не смог прочитать текст, содержащийся в стандартном бланке, а доверился компетентности представителя банка. Истец заполнил заявку не полностью, рассчитывая получить лишь информацию о том, сможет ли банк выдать кредит в размере...... руб. 00 коп. под 16,9% годовых. Истец полагает, что незаполненные им графы заявления были дополнены сведениями, имеющимися у ответчика в связи с оформление кредита в..... г..... г. представитель банка по телефону уведомил истца о том, что руководством банка одобрена возможность выдачи кредита, сказал, что истцу выдадут банковскую карту, открытие которой и будет являться началом договорных отношений. Однако банк..... г., не получив твердого согласия истца, не выдав истцу кредитную карту, перевел денежные средства на счет, открытый на имя истца для целей автокредита в..... г. О данном факте истец узнал случайно..... г. Денежные средства не выбывали из владения банка, со счета истцом не снимались. Банк нарушил права истца как потребителя. В этой связи истец просил суд признать неправомерной услугу по зачислению... г. кредитной суммы в размере.... руб. 00 коп. на счет У., признать незаключенным кредитный договор между ЗАО "ЮниКредит Банк" и У.; признать отсутствие задолженности У. перед ЗАО "ЮниКредит Банк".
В судебном заседании истец заявленные требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что заявление от........ г. было изменено, содержит признаки подложности, не соответствует его действительной воле. Номер прежнего текущего счета внесен чужой рукой. Не были согласованы все существенные условия договора, в связи с чем он является незаключенным. Фактически деньги истцом получены не были.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, суду представил возражения относительно иска, согласно которым ЗАО ЮниКредит Банк исковые требования не признает, так как кредитный договор был заключен в надлежащей форме, денежные средства были перечислены на счет истца. Нарушений законодательства и договорных обязательств в действиях банка не имеется.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Решением Хамовнического районного суда г. Москвы от....... года постановлено:
"Исковые требования У. к ЗАО "ЮниКредит Банк" о защите права потребителя, признании услуги неправомерной, договора незаключенным оставить без удовлетворения".
Дополнительным решением Хамовнического районного суда г. Москвы от...... года отказано в удовлетворении исковых требований У. к ЗАО "ЮниКредит Банк" о признании отсутствия задолженности.
Об отмене решения суда от...... г. и дополнительного решения суда от... г. просит истец У. по доводам апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, заслушав истца У., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, учитывая надлежащее извещение истца, судебная коллегия полагает возможным рассмотрение дела в данном судебном заседании и не находит оснований для отмены принятых судом решения и дополнительного решения.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ..... года У. обратился в ЗАО "ЮниКредит Банк" с заявлением на открытие счета, предоставление потребительского кредита и выпуск международной банковской карты.
В соответствии с Параметрами потребительского кредита ЗАО "ЮниКредит Банк" истец выразил желание получить кредит в размере.... руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой... процентов годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемый по формуле, указанной в Общих условиях, исходя из указанных параметров на дату заключения договора - ...... руб. 00 коп.
В заявлении на открытие счета, предоставление потребительского кредита и выпуск международной банковской карты, в разделе "предложение о заключении договора о предоставлении кредита" указано, что У. понимает и признает, что договор о предоставлении кредита является заключенным в дату акцепта банком данного предложения (оферты), являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком кредита путем зачисления суммы кредита на счет; договор о предоставлении кредита состоит из заявления, включая Параметры потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью заявления, Тарифов потребительского кредитования и Общих условий предоставления потребительского кредита ЗАО "ЮниКредит Банк".
Кроме того, заявление содержит указание на то, что в случае, если Банк акцептует данное предложение, У. обязуется осуществить погашение основного долга, уплату комиссий, уплату процентов и иных платежей по договору о предоставлении кредита в размере, порядке и сроки, установленные данным заявлением и общими условиями.
Согласно выписке по счету, открытому на имя У., ЗАО "ЮниКредит Банк"...... г. предоставило истцу денежные средства в размере..... рублей.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что между ЗАО "ЮниКредит Банк" и У. был заключен кредитный договор, поскольку в предусмотренной законом форме между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, поскольку оферта У. (Заявление) была акцептована ЗАО "ЮниКредит Банк" посредством перевода 11 января 2011 г. денежных средств на счет заемщика, а возможность перевода денежных средств на счет, ранее открытый в банке, также предусмотрена в Заявлении - в разделе "предложение о заключении договора счета".
Доказательства, отвечающие требованиям относимости и допустимости, свидетельствующие о том, что истец не заключал кредитный договор от....... года, в материалах дела отсутствуют, а то обстоятельство, что истец не пользовался денежными средствами, полученными по кредитному договору, правового значения при рассмотрении настоящего спора не имеет.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют нормам материального права и фактическим обстоятельствам дела.
Из материалов дела следует, что истец знал об одобрении банком кредита, после подачи..... года заявления о выдаче кредита до момента предоставления банком денежных средств от получения кредита не отказывался, что следует из его заявления от...... г., адресованного в банк (л.д. 7 - 8). Зная о предоставлении кредита, истец с....... г. в суд с требованиями об оспаривании кредитного договора не обращался.
При таких данных, правовых оснований для признания кредитного договора незаключенным не имеется.
Судебная коллегия полагает, что, разрешая заявленные требования, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
Доводы жалобы направлены на иную оценку установленных по делу обстоятельств и представленных в их подтверждение доказательств, получивших надлежащую правовую оценку, и, как не опровергающие правильности выводов суда, не могут служить основанием для его отмены.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Хамовнического районного суда г. Москвы от....... года и дополнительное решение Хамовнического районного суда г. Москвы от....... года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)