Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению заемщика, закрытие лицевого счета не отразится на возможности получения банком выданных по кредитному договору денежных средств.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Бурлова И.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:
председательствующего Озерова С.А.,
судей Алексеевой Г.Ю., Григорьевой Н.М.,
при секретаре Б.,
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе Е. на решение Волосовского районного суда Ленинградской области от 09 июля 2015 года.
Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Озерова С.А.,
Е. обратился в Волосовский районный суд с иском к ПАО РОСБАНК о признании расторгнутым с 09.02.2015 договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора N от 22.03.2012 и обязании ПАО РОСБАНК закрыть банковский счет N, а также о взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб., расходов на оплату услуг по составлению искового заявления в размере 5000 руб. и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
В основание требований указал на то, что между ним и ответчиком заключен договор банковского счета, согласно которому банк открыл текущий счет N и обязался его кредитовать по кредитному договору N от 22.03.2012. Он направил в адрес банка заявление с требованием о расторжении договора банковского счета на основании п. 1 ст. 859 ГК РФ. Однако, получив 06.02.2015 заявление, ответчик отказался закрыть счет, сославшись на текущую задолженность по кредиту. Открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу гл. 45 ГК РФ. Закрытие лицевого счета не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору, так как Положением Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут производиться путем взноса заемщиком наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера. Отказав в закрытии счета, ответчик тем самым нарушил его права как потребителя, что дает ему право на компенсацию морального вреда.
Дело рассмотрено отсутствие истца и представителя ответчика, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания и не представивших доказательств уважительности причин неявки в суд.
В письменном отзыве на иск, ответчик иск не признал.
09 июля 2015 года Волосовским районным судом постановлено решение, которым в удовлетворении иска Е. отказано.
Е. не согласился с законностью и обоснованностью решения суда, подал на него жалобу, в которой просит решение суда отменить.
В основание жалобы указал доводы аналогичные изложенным в иске, на неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для дела и нарушение норм материального права, а также на то, что банковский счет в рамках кредитного договора, открыт для удобства погашения кредита и не является составной частью кредитного договора. Законом не предусмотрена возможность ограничения прав клиента на расторжение договора банковского счета, открытие которого в рамках кредитного договора, является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться в порядке, предусмотренном Законом РФ "О защите прав потребителей". Наличие задолженности по кредитному договору не может являться основанием для отказа в заявленном требовании.
Судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика надлежащим образом (факсимильной связью и судебными повестками) извещенных о месте и времени судебного заседания и не представивших доказательства уважительности причин неявки в суд.
Проверив дело, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.
Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Из материалов дела следует, что 25.10.2015 между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Е. заключен кредитный договор N (нецелевой кредит "просто деньги"), путем подписания Заявления о предоставлении нецелевого кредита "просто деньги", Заявления на предоставление пакета банковских услуг (открытие банковского счета), оформление и выдачу банковской карты, подключение к системе дистанционного банковского обслуживания.
В соответствии с условиями кредитного договора Е. 25.10.2014 предоставлен кредит в размере 344827 руб. 59 коп., а также открыт текущий счет N, выпущена банковская карта с прикреплением ее к указанному счету, для осуществления расчетов в рамках заключенного кредитного договора с использованием карты, в том числе для погашения кредита.
При этом 25.10.2014 Е. письменно поручил банку списывать с текущего счета денежные средства в погашение задолженности по кредиту.
Е. обязался осуществлять возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, путем ежемесячного зачисления денежных средств на открытый счет, до полного погашения задолженности, указав в соответствующем поручении на то, что оно действует до момента полного исполнения им обязательств по кредитному договору.
30.01.2015 Е. направил ОАО АКБ "РОСБАНК" заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета N.
Доказательствами по делу подтверждается, что отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а из заключенного между ними кредитного договора, для обслуживания которого на имя истца и был открыт банковский счет.
Таким образом, отношения сторон регулируются исключительно положениями гл. 42 ГК РФ и нормы п. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим из кредитного договора правоотношениям сторон, применению не подлежат.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 309 и ст. 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Доказательства, подтверждающие исполнение истцом обязательств по кредитному договору и погашение задолженности перед банком в полном объеме, в суд не представлены.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Обстоятельства, указывающие на существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, отсутствуют.
Право на одностороннее изменение условий кредитного договора по требованию заемщика и односторонний отказ заемщика от его исполнения, законом и заключенным между сторонами кредитным договором не предусмотрены.
В установленном законом порядке условия кредитного договора истцом не оспорены, кредитный договор незаключенным и (или) недействительным не признан.
Правовые основания для расторжения договора банковского счета (текущего счета N) по требованию истца, отсутствуют. Права истца как потребителя, предоставляемыми ему со стороны ответчика услугами в рамках заключенного между сторонами кредитного договора, не нарушены.
Исходя из совокупности доказательств по делу и с учетом всех фактических обстоятельств дела суд обоснованно, в соответствии с вышеуказанными требованиями закона, отказал в удовлетворении иска.
Судебная коллегия приходит к выводу о том, что при принятии решения судом правильно установлены юридически значимые для дела обстоятельства, произведена полная и всесторонняя оценка исследованных доказательств, применены нормы материального права, подлежащие применению к спорным правоотношениям, и постановлено законное и обоснованное решение в соответствии с требованиями процессуального законодательства.
Доводы жалобы не содержат оснований к отмене или изменению решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда, а также к несогласию с оценкой судом представленных по делу доказательств, и не могут быть удовлетворены.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
решение Волосовского районного суда Ленинградской области от 09 июля 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Е. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЛЕНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 18.11.2015 N 33-5692/2015
Требование: О признании расторгнутым договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора, и обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда и штрафа.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению заемщика, закрытие лицевого счета не отразится на возможности получения банком выданных по кредитному договору денежных средств.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ЛЕНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 ноября 2015 г. N 33-5692/2015
Судья Бурлова И.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:
председательствующего Озерова С.А.,
судей Алексеевой Г.Ю., Григорьевой Н.М.,
при секретаре Б.,
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе Е. на решение Волосовского районного суда Ленинградской области от 09 июля 2015 года.
Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Озерова С.А.,
установила:
Е. обратился в Волосовский районный суд с иском к ПАО РОСБАНК о признании расторгнутым с 09.02.2015 договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора N от 22.03.2012 и обязании ПАО РОСБАНК закрыть банковский счет N, а также о взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб., расходов на оплату услуг по составлению искового заявления в размере 5000 руб. и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
В основание требований указал на то, что между ним и ответчиком заключен договор банковского счета, согласно которому банк открыл текущий счет N и обязался его кредитовать по кредитному договору N от 22.03.2012. Он направил в адрес банка заявление с требованием о расторжении договора банковского счета на основании п. 1 ст. 859 ГК РФ. Однако, получив 06.02.2015 заявление, ответчик отказался закрыть счет, сославшись на текущую задолженность по кредиту. Открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу гл. 45 ГК РФ. Закрытие лицевого счета не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору, так как Положением Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут производиться путем взноса заемщиком наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера. Отказав в закрытии счета, ответчик тем самым нарушил его права как потребителя, что дает ему право на компенсацию морального вреда.
Дело рассмотрено отсутствие истца и представителя ответчика, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания и не представивших доказательств уважительности причин неявки в суд.
В письменном отзыве на иск, ответчик иск не признал.
09 июля 2015 года Волосовским районным судом постановлено решение, которым в удовлетворении иска Е. отказано.
Е. не согласился с законностью и обоснованностью решения суда, подал на него жалобу, в которой просит решение суда отменить.
В основание жалобы указал доводы аналогичные изложенным в иске, на неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для дела и нарушение норм материального права, а также на то, что банковский счет в рамках кредитного договора, открыт для удобства погашения кредита и не является составной частью кредитного договора. Законом не предусмотрена возможность ограничения прав клиента на расторжение договора банковского счета, открытие которого в рамках кредитного договора, является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться в порядке, предусмотренном Законом РФ "О защите прав потребителей". Наличие задолженности по кредитному договору не может являться основанием для отказа в заявленном требовании.
Судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика надлежащим образом (факсимильной связью и судебными повестками) извещенных о месте и времени судебного заседания и не представивших доказательства уважительности причин неявки в суд.
Проверив дело, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.
Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Из материалов дела следует, что 25.10.2015 между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Е. заключен кредитный договор N (нецелевой кредит "просто деньги"), путем подписания Заявления о предоставлении нецелевого кредита "просто деньги", Заявления на предоставление пакета банковских услуг (открытие банковского счета), оформление и выдачу банковской карты, подключение к системе дистанционного банковского обслуживания.
В соответствии с условиями кредитного договора Е. 25.10.2014 предоставлен кредит в размере 344827 руб. 59 коп., а также открыт текущий счет N, выпущена банковская карта с прикреплением ее к указанному счету, для осуществления расчетов в рамках заключенного кредитного договора с использованием карты, в том числе для погашения кредита.
При этом 25.10.2014 Е. письменно поручил банку списывать с текущего счета денежные средства в погашение задолженности по кредиту.
Е. обязался осуществлять возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, путем ежемесячного зачисления денежных средств на открытый счет, до полного погашения задолженности, указав в соответствующем поручении на то, что оно действует до момента полного исполнения им обязательств по кредитному договору.
30.01.2015 Е. направил ОАО АКБ "РОСБАНК" заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета N.
Доказательствами по делу подтверждается, что отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а из заключенного между ними кредитного договора, для обслуживания которого на имя истца и был открыт банковский счет.
Таким образом, отношения сторон регулируются исключительно положениями гл. 42 ГК РФ и нормы п. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим из кредитного договора правоотношениям сторон, применению не подлежат.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 309 и ст. 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Доказательства, подтверждающие исполнение истцом обязательств по кредитному договору и погашение задолженности перед банком в полном объеме, в суд не представлены.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Обстоятельства, указывающие на существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, отсутствуют.
Право на одностороннее изменение условий кредитного договора по требованию заемщика и односторонний отказ заемщика от его исполнения, законом и заключенным между сторонами кредитным договором не предусмотрены.
В установленном законом порядке условия кредитного договора истцом не оспорены, кредитный договор незаключенным и (или) недействительным не признан.
Правовые основания для расторжения договора банковского счета (текущего счета N) по требованию истца, отсутствуют. Права истца как потребителя, предоставляемыми ему со стороны ответчика услугами в рамках заключенного между сторонами кредитного договора, не нарушены.
Исходя из совокупности доказательств по делу и с учетом всех фактических обстоятельств дела суд обоснованно, в соответствии с вышеуказанными требованиями закона, отказал в удовлетворении иска.
Судебная коллегия приходит к выводу о том, что при принятии решения судом правильно установлены юридически значимые для дела обстоятельства, произведена полная и всесторонняя оценка исследованных доказательств, применены нормы материального права, подлежащие применению к спорным правоотношениям, и постановлено законное и обоснованное решение в соответствии с требованиями процессуального законодательства.
Доводы жалобы не содержат оснований к отмене или изменению решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда, а также к несогласию с оценкой судом представленных по делу доказательств, и не могут быть удовлетворены.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
определила:
решение Волосовского районного суда Ленинградской области от 09 июля 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Е. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)