Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор. Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Справка: судья Карамова Н.Р.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Черчага С.В.
судей Габитовой А.М.
Низамовой А.Р.
при секретаре Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Д. на решение Янаульского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
иск Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к Д. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
Взыскать с Д. в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ задолженность по кредитному договору N... от дата в размере 346538 рублей 92 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6665,39 рублей.
Заслушав доклад судьи Низамовой А.Р., судебная коллегия
Публичное акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" (далее - ПАО "БАНК УРАЛСИБ", банк) обратилось с иском к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору N... от дата в размере 346538,92 рублей, в том числе задолженности по кредиту 277136,51 рублей, задолженности по уплате процентов 69402,41 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6665,39 рублей.
В обоснование иска указано, что между ПАО "БАНК УРАЛСИБ" и Д. заключен кредитный договор N... от дата, подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования". Отношения между истцом и ответчиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, дополнительными условиями. Лимит кредитования определен в сумме 280000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами ответчик обязался уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21% годовых, с последующим повышением. Для расчетов ответчику открыт картсчет. Ответчику установлен льготный период кредитования, когда проценты за пользование кредитом не начисляются, длительность льготного периода непостоянна, зависит от даты расходной операции, от выполнения дополнительных условий. Ответчик обязался вносить платежи не позднее 40 дней после даты расчета текущего календарного месяца.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком дата в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Требование не исполнено. Задолженность на дата составляет по кредиту 277136,51 рублей, задолженности по уплате процентов - 69402,41 рублей.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Д. просит отменить решение суда, указывая, что по условиям договора банк имеет право расторгнуть кредитный договор, однако банк должен направить заемщику требование о расторжении кредитного договора с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в требовании. Никаких уведомлений от истца о досрочном расторжении кредитного договора он не получал. При заключении кредитного договора Д. был зарегистрирован и проживал по адресу: адрес. Однако с дата он проживает и зарегистрирован по адресу: адрес. Соответственно требование о досрочном расторжении кредитного договора по последнему месту жительства не поступало. Исходя из вышеуказанного следует, что ПАО "БАНК УРАЛСИБ" нарушены условия расторжения кредитного договора и взыскания суммы задолженности и процентов.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся в суд апелляционной инстанции, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Разрешая исковые требования, установив факт заключения кредитного договора, факт нарушения ответчиком срока платежей и недостаточности платежей для погашения оговоренных в п. 3.2.2.1 сумм, суд пришел к выводу о праве банка на взыскание с ответчика досрочно задолженности по кредитному договору.
Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается.
Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик уведомлений от истца о досрочном расторжении кредитного договора не получал судебной коллегией отклоняются, поскольку о расторжении кредитного договора банк требований не заявлял, суд такие требования не разрешал. Банк воспользовался правом, предусмотренным ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и досрочно истребовал задолженность.
Кроме того, в материалах дела имеется уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, адресованное Д. Уведомление было направлено по адресу, указанному в паспорте ответчика, представленному на момент заключения кредитного договора. (л.д. 78-80).
Согласно п. 12.4, 12.5. Условий выпуска, обслуживания и пользования карт, эмитированных ОАО "БАНК УРАЛСИБ", банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения всех обязательств по договору.
Согласно п. 3.2.2 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "БАНК УРАЛСИБ" клиент обязан сообщить Банку необходимые и достоверные сведения о себе.
Согласно 3.2.8 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "БАНК УРАЛСИБ" клиент обязан письменно информировать банк об изменении в течение срока действия договора персональных данных о себе, документа, удостоверяющего личность, ФИО, адресов (в том числе адреса регистрации или места жительства и др.) и прочее, не позднее 10 рабочих дней с даты возникновения указанных изменений.
Ответственность за возможные неблагоприятные последствия, связанные с несвоевременным информированием банка об указанных изменениях, а также за непредставление предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации сведений и документов несет клиент.
С Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "БАНК УРАЛСИБ" Д. ознакомлен, что подтверждается его подписью.
Также исходя из уведомления об индивидуальных условиях кредитования ответчик подтвердил, что предоставил достоверные персональные сведения и обязался уведомлять банк в письменном виде при их изменении, в т.ч. и об изменении места регистрации/места жительства. Уведомление N... от дата об индивидуальных условиях кредитования также подписано ответчиком собственноручно дата.
В связи с тем, что заемщиком не были предоставлены в банк измененные персональные данные, а именно адрес регистрации/места жительства, банк при направлении уведомления не мог знать, что они изменились.
Неполучение ответчиком уведомления о досрочном погашении задолженности не лишает истца права требования досрочного погашения всей суммы долга с процентами в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.
Оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется. Нарушений процессуального законодательства, неправильного применения норм материального права, влекущих безусловную отмену решения суда, судом первой инстанции не допущено.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
решение Янаульского районного суда Республики Башкортостан от 29 марта 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Д. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 13.07.2017 ПО ДЕЛУ N 33-14432/2017
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор. Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 июля 2017 г. по делу N 33-14432/2017
Справка: судья Карамова Н.Р.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Черчага С.В.
судей Габитовой А.М.
Низамовой А.Р.
при секретаре Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Д. на решение Янаульского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
иск Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к Д. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
Взыскать с Д. в пользу Публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ задолженность по кредитному договору N... от дата в размере 346538 рублей 92 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6665,39 рублей.
Заслушав доклад судьи Низамовой А.Р., судебная коллегия
установила:
Публичное акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" (далее - ПАО "БАНК УРАЛСИБ", банк) обратилось с иском к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору N... от дата в размере 346538,92 рублей, в том числе задолженности по кредиту 277136,51 рублей, задолженности по уплате процентов 69402,41 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6665,39 рублей.
В обоснование иска указано, что между ПАО "БАНК УРАЛСИБ" и Д. заключен кредитный договор N... от дата, подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования". Отношения между истцом и ответчиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, дополнительными условиями. Лимит кредитования определен в сумме 280000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами ответчик обязался уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21% годовых, с последующим повышением. Для расчетов ответчику открыт картсчет. Ответчику установлен льготный период кредитования, когда проценты за пользование кредитом не начисляются, длительность льготного периода непостоянна, зависит от даты расходной операции, от выполнения дополнительных условий. Ответчик обязался вносить платежи не позднее 40 дней после даты расчета текущего календарного месяца.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком дата в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Требование не исполнено. Задолженность на дата составляет по кредиту 277136,51 рублей, задолженности по уплате процентов - 69402,41 рублей.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Д. просит отменить решение суда, указывая, что по условиям договора банк имеет право расторгнуть кредитный договор, однако банк должен направить заемщику требование о расторжении кредитного договора с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в требовании. Никаких уведомлений от истца о досрочном расторжении кредитного договора он не получал. При заключении кредитного договора Д. был зарегистрирован и проживал по адресу: адрес. Однако с дата он проживает и зарегистрирован по адресу: адрес. Соответственно требование о досрочном расторжении кредитного договора по последнему месту жительства не поступало. Исходя из вышеуказанного следует, что ПАО "БАНК УРАЛСИБ" нарушены условия расторжения кредитного договора и взыскания суммы задолженности и процентов.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся в суд апелляционной инстанции, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Разрешая исковые требования, установив факт заключения кредитного договора, факт нарушения ответчиком срока платежей и недостаточности платежей для погашения оговоренных в п. 3.2.2.1 сумм, суд пришел к выводу о праве банка на взыскание с ответчика досрочно задолженности по кредитному договору.
Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается.
Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик уведомлений от истца о досрочном расторжении кредитного договора не получал судебной коллегией отклоняются, поскольку о расторжении кредитного договора банк требований не заявлял, суд такие требования не разрешал. Банк воспользовался правом, предусмотренным ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и досрочно истребовал задолженность.
Кроме того, в материалах дела имеется уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, адресованное Д. Уведомление было направлено по адресу, указанному в паспорте ответчика, представленному на момент заключения кредитного договора. (л.д. 78-80).
Согласно п. 12.4, 12.5. Условий выпуска, обслуживания и пользования карт, эмитированных ОАО "БАНК УРАЛСИБ", банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения всех обязательств по договору.
Согласно п. 3.2.2 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "БАНК УРАЛСИБ" клиент обязан сообщить Банку необходимые и достоверные сведения о себе.
Согласно 3.2.8 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "БАНК УРАЛСИБ" клиент обязан письменно информировать банк об изменении в течение срока действия договора персональных данных о себе, документа, удостоверяющего личность, ФИО, адресов (в том числе адреса регистрации или места жительства и др.) и прочее, не позднее 10 рабочих дней с даты возникновения указанных изменений.
Ответственность за возможные неблагоприятные последствия, связанные с несвоевременным информированием банка об указанных изменениях, а также за непредставление предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации сведений и документов несет клиент.
С Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "БАНК УРАЛСИБ" Д. ознакомлен, что подтверждается его подписью.
Также исходя из уведомления об индивидуальных условиях кредитования ответчик подтвердил, что предоставил достоверные персональные сведения и обязался уведомлять банк в письменном виде при их изменении, в т.ч. и об изменении места регистрации/места жительства. Уведомление N... от дата об индивидуальных условиях кредитования также подписано ответчиком собственноручно дата.
В связи с тем, что заемщиком не были предоставлены в банк измененные персональные данные, а именно адрес регистрации/места жительства, банк при направлении уведомления не мог знать, что они изменились.
Неполучение ответчиком уведомления о досрочном погашении задолженности не лишает истца права требования досрочного погашения всей суммы долга с процентами в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.
Оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется. Нарушений процессуального законодательства, неправильного применения норм материального права, влекущих безусловную отмену решения суда, судом первой инстанции не допущено.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Янаульского районного суда Республики Башкортостан от 29 марта 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Д. - без удовлетворения.
Председательствующий
С.В.ЧЕРЧАГА
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
А.М.ГАБИТОВА
А.Р.НИЗАМОВА
А.М.ГАБИТОВА
А.Р.НИЗАМОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)