Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами заключен кредитный договор, обеспеченный залогом, однако сумма кредита не возвращена.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Васильевой Г.Ф.
судей Абубакировой Р.Р.
Свистун Т.К.
при секретаре ФИО7
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя К.З. - К.Н. на заочное решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 09 декабря 2009 года, которым постановлено:
Иск Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к К.Р., К.З., М., С.В.Н. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с К.З. и К.Р., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней С.В.Н. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору N... от дата. в размере... рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу -... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом -... руб., пени -... руб., а также начиная с дата и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере... годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере... за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -... руб.
- Обратить взыскание на индивидуальный жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: адрес;
- определить способ реализации индивидуального жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов;
- определить начальную продажную стоимость индивидуального жилого дома и земельного участка, исходя из денежной оценки предмета ипотеки указанной в закладной - в размере... руб.
Взыскать в солидарном порядке с К.Р., К.З. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" расходы по уплате госпошлины в сумме... руб.
Ответчики вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
ОАО "АИЖК" обратилось в суд с иском к К.Р., К.З., М., С.В.Н. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что между ООО "Инвестиционный капитал" с одной стороны и К.Р., К.З., М. и С.В.Н. с другой стороны дата заключен кредитный договор N..., согласно которому Кредитор предоставил Заемщикам ипотечный жилищный кредит в размере... рублей, сроком на... месяцев для приобретения в долевую собственность К.Р., М., С.В.Н. индивидуального жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: адрес.
По состоянию на дата оценка предмета ипотеки составляет... руб. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является ипотека жилого дома и земельного участка. Права Кредитора по кредитному договору удостоверены Закладной от дата В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО "АИЖК". Ответчики не исполняют свои обязательства по внесению предусмотренных договором платежей.
Задолженность по состоянию на дата. составляет... руб. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по закладной, ответчикам были направлены требования о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиками до настоящего времени не исполнены, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
На основании изложенного, истец просил о взыскании... руб., в том числе остатка неисполненных обязательств по основному долгу -... руб., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом -... руб. и начисленных пени... руб., начиная с дата. и по день реализации квартиры определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере... годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере... за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -... руб., обращении взыскания на индивидуальный жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: адрес, определении способа реализации индивидуального жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости индивидуального жилого дома и земельного участка, исходя из денежной оценки предмета ипотеки указанной в закладной в размере... руб., взыскании расходов по уплате госпошлины в сумме... руб.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представитель К.З. - К.Н. просит решение суда отменить, вынести новое решение. Указывает, что требование истца о взыскание процентов и пени по кредиту по день фактической уплаты ответчиками суммы долга не могут быть удовлетворены. Кроме того, устанавливая начальную продажную цену заложенного имущества, суд первой инстанции руководствовался ценой указанной в договоре купли-продажи и закладной. По состоянию на дата оценка предмета ипотеки составляла... руб., заочное решение суда было вынесено дата, то есть спустя три года, таким образом, суд не учел, что к моменту разрешения спора цена заложенного имущества могла существенно измениться.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы.
Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
Проверив материалы дела на основании п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав лиц явившихся на судебное заседание, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от дата N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
В соответствии со статьей 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Таких нарушений судом первой инстанции при рассмотрении данного дела допущено не было.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора N... от дата заемщикам-залогодателям К.Р., К.З., М. и С.В.Я. ООО "Инвестиционный капитал" предоставил ипотечный жилищный кредит в размере -... рублей на срок... месяцев для приобретения в долевую собственность с залогодателями К.Р., М. и С.В.Н. индивидуального... этажного жилого дома из карамзитобетонных блоков, состоящей из... комнат, общей площадью... кв. м, в том числе жилой площадью... кв. м, расположенной по адресу: адрес, и земельного участка расположенного по адресу: адрес, общей площадью... кв. м. Кредит в сумме... рублей зачислен дата на счет К.Р., что подтверждается мемориальным ордером N....
Права кредитора по кредитному договору... от дата удостоверены закладной от дата согласно которой при нарушении сроков возврата суммы обязательства и (или) уплаты начисленных по обязательству процентов, заемщики обязались уплатить залогодержателю неустойку в виде пени в размере... от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д....). Эти же условия предусмотрены кредитным договором.
По состоянию на дата денежная оценка предмета ипотеки составляет..., индивидуальный жилой дом был оценен в размере... рублей и земельный участок..., что подтверждается заключением независимого оценщика ИП У. и указано в закладной, отчет об оценке N...
Государственная регистрация договора купли-продажи Индивидуального жилого дома и земельного участка от дата произведена дата Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Индивидуального жилого дома и земельного участка были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками как должником-залогодателем и выданной правлением Федеральной регистрационной службы по адрес - ООО "Инвестиционный капитал" дата Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за N....
Впоследствии на основании договора купли-продажи N... от дата заключенного между ООО банк "Инвестиционный капитал" и ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", права на закладную перешли к ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (л.д....
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, агентом, в соответствии с п.... Закладной и п.... кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо N... от дата). Указанное требование ответчиками выполнено не было.
Задолженность ответчиков по состоянию на дата составляла... в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу -... сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - составляет... и начисленные пени...
При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу, что заемщики, отказавшись от возложенных на них кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили как условия кредитного договора, так и требования закона.
Судебная коллегия считает правомерным вывод суда о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору N... от дата. в размере... рублей.
Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору судебная коллегия находит правильным.
Ответчиками доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований части 1 статьи 56 ГПК РФ, не предоставлено судам первой и апелляционной инстанций.
Как усматривается из закладной, стоимость предмета ипотеки - индивидуального дома и земельного участка, расположенных по адресу: адрес составляет..., индивидуальный жилой дом был оценен в размере... рублей и земельный участок...
Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной.
Удовлетворяя требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиками (заемщиками) надлежащим образом не исполняются, истец на основании ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет договора залога.
Взыскание на заложенное имущество обращено правомерно, поскольку это предусмотрено кредитным договором, порядок обращения взыскания и реализации имущества определены правильно.
Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Довод апелляционной жалобы о несогласии с установленной судом начальной продажной ценой заложенного имущества является несостоятельным, поскольку ответчики доказательства иной стоимости заложенного имущества в ходе судебного разбирательства суду не представили, ходатайств о назначении судебной экспертизы по оценки имущества не заявляли, такой возможности лишены не были. В ходе исполнительного производства ответчики также ходатайств об определении рыночной стоимости заложенного имущества не заявляли.
Кроме того, как усматривается из постановления об окончании исполнительного производства и возвращении исполнительного документа взыскателю от дата N... исполнительный документ, по которому взыскание производилось частично, возвращается взыскателю в связи с тем, что взыскатель отказался оставить за собой имущество должника, не реализованное в принудительном порядке при исполнении исполнительного документа. В ходе исполнительного производства частично взыскана сумма в размере... руб. Исполнительное производство N... окончено, исполнительный документ исполнительный лист N... от дата возвращен в адрес взыскателя ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства".
Довод апелляционной жалобы о том, что требование истца о взыскание процентов и пени по кредиту по день фактической уплаты ответчиками суммы долга не могут быть удовлетворены, является несостоятельным, поскольку все существенные условия договора, определенные в п. 1 статьи 432 ГК РФ, согласованы сторонами и в требуемой законом форме доведены до сведения потребителя, не возражавших в заключение договора на указанных условиях. В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Довод апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции фактически расторг договор, действие которого прекратилось с момента вступления решения суда в законную силу, не может служить основанием для отмены принятого решения, поскольку у ответчиков имеется непогашенная задолженность по кредиту, в связи с чем, договор не мог быть расторгнут до погашения этой задолженности.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, в полной мере соответствуют фактическим обстоятельствам дела, представленным сторонами и истребованным судом доказательствам, которым дана надлежащая правовая оценка согласно требованиям ст. 67 ГПК РФ, в их совокупности.
При таких обстоятельствах решение является законным и обоснованным и отмене, изменению не подлежит.
Нарушений норм материального или норм процессуального права судом не допущено.
Руководствуясь ст. ст. 327, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
Заочное решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 09 декабря 2009 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя К.З. - К.Н. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 30.08.2016 N 33-16882/2016
Требование: О взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами заключен кредитный договор, обеспеченный залогом, однако сумма кредита не возвращена.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 августа 2016 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Васильевой Г.Ф.
судей Абубакировой Р.Р.
Свистун Т.К.
при секретаре ФИО7
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя К.З. - К.Н. на заочное решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 09 декабря 2009 года, которым постановлено:
Иск Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к К.Р., К.З., М., С.В.Н. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с К.З. и К.Р., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней С.В.Н. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору N... от дата. в размере... рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу -... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом -... руб., пени -... руб., а также начиная с дата и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере... годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере... за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -... руб.
- Обратить взыскание на индивидуальный жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: адрес;
- определить способ реализации индивидуального жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов;
- определить начальную продажную стоимость индивидуального жилого дома и земельного участка, исходя из денежной оценки предмета ипотеки указанной в закладной - в размере... руб.
Взыскать в солидарном порядке с К.Р., К.З. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" расходы по уплате госпошлины в сумме... руб.
Ответчики вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
установила:
ОАО "АИЖК" обратилось в суд с иском к К.Р., К.З., М., С.В.Н. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что между ООО "Инвестиционный капитал" с одной стороны и К.Р., К.З., М. и С.В.Н. с другой стороны дата заключен кредитный договор N..., согласно которому Кредитор предоставил Заемщикам ипотечный жилищный кредит в размере... рублей, сроком на... месяцев для приобретения в долевую собственность К.Р., М., С.В.Н. индивидуального жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: адрес.
По состоянию на дата оценка предмета ипотеки составляет... руб. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является ипотека жилого дома и земельного участка. Права Кредитора по кредитному договору удостоверены Закладной от дата В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО "АИЖК". Ответчики не исполняют свои обязательства по внесению предусмотренных договором платежей.
Задолженность по состоянию на дата. составляет... руб. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по закладной, ответчикам были направлены требования о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиками до настоящего времени не исполнены, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
На основании изложенного, истец просил о взыскании... руб., в том числе остатка неисполненных обязательств по основному долгу -... руб., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом -... руб. и начисленных пени... руб., начиная с дата. и по день реализации квартиры определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере... годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере... за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -... руб., обращении взыскания на индивидуальный жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: адрес, определении способа реализации индивидуального жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости индивидуального жилого дома и земельного участка, исходя из денежной оценки предмета ипотеки указанной в закладной в размере... руб., взыскании расходов по уплате госпошлины в сумме... руб.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представитель К.З. - К.Н. просит решение суда отменить, вынести новое решение. Указывает, что требование истца о взыскание процентов и пени по кредиту по день фактической уплаты ответчиками суммы долга не могут быть удовлетворены. Кроме того, устанавливая начальную продажную цену заложенного имущества, суд первой инстанции руководствовался ценой указанной в договоре купли-продажи и закладной. По состоянию на дата оценка предмета ипотеки составляла... руб., заочное решение суда было вынесено дата, то есть спустя три года, таким образом, суд не учел, что к моменту разрешения спора цена заложенного имущества могла существенно измениться.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы.
Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
Проверив материалы дела на основании п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав лиц явившихся на судебное заседание, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от дата N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
В соответствии со статьей 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Таких нарушений судом первой инстанции при рассмотрении данного дела допущено не было.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора N... от дата заемщикам-залогодателям К.Р., К.З., М. и С.В.Я. ООО "Инвестиционный капитал" предоставил ипотечный жилищный кредит в размере -... рублей на срок... месяцев для приобретения в долевую собственность с залогодателями К.Р., М. и С.В.Н. индивидуального... этажного жилого дома из карамзитобетонных блоков, состоящей из... комнат, общей площадью... кв. м, в том числе жилой площадью... кв. м, расположенной по адресу: адрес, и земельного участка расположенного по адресу: адрес, общей площадью... кв. м. Кредит в сумме... рублей зачислен дата на счет К.Р., что подтверждается мемориальным ордером N....
Права кредитора по кредитному договору... от дата удостоверены закладной от дата согласно которой при нарушении сроков возврата суммы обязательства и (или) уплаты начисленных по обязательству процентов, заемщики обязались уплатить залогодержателю неустойку в виде пени в размере... от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д....). Эти же условия предусмотрены кредитным договором.
По состоянию на дата денежная оценка предмета ипотеки составляет..., индивидуальный жилой дом был оценен в размере... рублей и земельный участок..., что подтверждается заключением независимого оценщика ИП У. и указано в закладной, отчет об оценке N...
Государственная регистрация договора купли-продажи Индивидуального жилого дома и земельного участка от дата произведена дата Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Индивидуального жилого дома и земельного участка были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками как должником-залогодателем и выданной правлением Федеральной регистрационной службы по адрес - ООО "Инвестиционный капитал" дата Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за N....
Впоследствии на основании договора купли-продажи N... от дата заключенного между ООО банк "Инвестиционный капитал" и ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", права на закладную перешли к ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (л.д....
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, агентом, в соответствии с п.... Закладной и п.... кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо N... от дата). Указанное требование ответчиками выполнено не было.
Задолженность ответчиков по состоянию на дата составляла... в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу -... сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - составляет... и начисленные пени...
При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу, что заемщики, отказавшись от возложенных на них кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили как условия кредитного договора, так и требования закона.
Судебная коллегия считает правомерным вывод суда о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору N... от дата. в размере... рублей.
Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору судебная коллегия находит правильным.
Ответчиками доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований части 1 статьи 56 ГПК РФ, не предоставлено судам первой и апелляционной инстанций.
Как усматривается из закладной, стоимость предмета ипотеки - индивидуального дома и земельного участка, расположенных по адресу: адрес составляет..., индивидуальный жилой дом был оценен в размере... рублей и земельный участок...
Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной.
Удовлетворяя требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиками (заемщиками) надлежащим образом не исполняются, истец на основании ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет договора залога.
Взыскание на заложенное имущество обращено правомерно, поскольку это предусмотрено кредитным договором, порядок обращения взыскания и реализации имущества определены правильно.
Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Довод апелляционной жалобы о несогласии с установленной судом начальной продажной ценой заложенного имущества является несостоятельным, поскольку ответчики доказательства иной стоимости заложенного имущества в ходе судебного разбирательства суду не представили, ходатайств о назначении судебной экспертизы по оценки имущества не заявляли, такой возможности лишены не были. В ходе исполнительного производства ответчики также ходатайств об определении рыночной стоимости заложенного имущества не заявляли.
Кроме того, как усматривается из постановления об окончании исполнительного производства и возвращении исполнительного документа взыскателю от дата N... исполнительный документ, по которому взыскание производилось частично, возвращается взыскателю в связи с тем, что взыскатель отказался оставить за собой имущество должника, не реализованное в принудительном порядке при исполнении исполнительного документа. В ходе исполнительного производства частично взыскана сумма в размере... руб. Исполнительное производство N... окончено, исполнительный документ исполнительный лист N... от дата возвращен в адрес взыскателя ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства".
Довод апелляционной жалобы о том, что требование истца о взыскание процентов и пени по кредиту по день фактической уплаты ответчиками суммы долга не могут быть удовлетворены, является несостоятельным, поскольку все существенные условия договора, определенные в п. 1 статьи 432 ГК РФ, согласованы сторонами и в требуемой законом форме доведены до сведения потребителя, не возражавших в заключение договора на указанных условиях. В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Довод апелляционной жалобы о том, что суд первой инстанции фактически расторг договор, действие которого прекратилось с момента вступления решения суда в законную силу, не может служить основанием для отмены принятого решения, поскольку у ответчиков имеется непогашенная задолженность по кредиту, в связи с чем, договор не мог быть расторгнут до погашения этой задолженности.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, в полной мере соответствуют фактическим обстоятельствам дела, представленным сторонами и истребованным судом доказательствам, которым дана надлежащая правовая оценка согласно требованиям ст. 67 ГПК РФ, в их совокупности.
При таких обстоятельствах решение является законным и обоснованным и отмене, изменению не подлежит.
Нарушений норм материального или норм процессуального права судом не допущено.
Руководствуясь ст. ст. 327, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Заочное решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 09 декабря 2009 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя К.З. - К.Н. - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Судьи
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Т.К.СВИСТУН
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Т.К.СВИСТУН
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)