Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что были заключены договоры банковского вклада, в ходе неудавшейся попытки снять денежные средства с вкладов сотрудник банка пояснил, что в результате неправомерных действий третьих лиц денежные средства, находящиеся на вкладах, были переведены в другой банк и в данной ситуации сотрудники службы безопасности банка пытаются разобраться.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Ф\\С Карпова А.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Салтыковой Л.С., судей Гончаровой О.С. и Дорохиной Е.М., при секретаре В., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Гончаровой О.С. дело по апелляционной жалобе представителя Н. на решение Пресненского районного суда гор. Москвы от 16 мая 2017 года, которым постановлено:
- В удовлетворении исковых требований Н. к ПАО "Промсвязьбанк" об обязании исполнения договоров банковских вкладов, о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за нарушение прав потребителя, отказать,
установила:
Н. обратился в суд с иском к ПАО "Промсвязьбанк" об обязании исполнения договоров банковских вкладов, о взыскании неустойки в размере...., компенсации морального вреда в размере..., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходов по оплате государственной пошлины в размере.... В обоснование своих требований истец указал, что между Банком и Н. были заключены договоры банковского вклада от... и от..... Н. пришел в дополнительный офис "Проспект Мира" ПАО "Промсвязьбанк" с целью снятия процентов с открытых на его имя вкладов. В ходе неудавшейся попытки снять денежные средства с вкладов сотрудник банка пояснил, что в результате неправомерных действий третьих лиц денежные средств, находящиеся на вкладах открытых на имя Н., были переведены в другой банк и в данной ситуации сотрудники службы безопасности банка пытаются разобраться. В связи с указанными обстоятельствами, .... он обратился в Банк с заявлением, описав данную ситуацию, а также с просьбой вернуть денежные средства, которые были возвращены с просрочкой по исполнению обязательств лишь....., в связи с чем, он был вынужден обратиться в суд.
Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.
Представитель ответчика в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, по доводам, подробно изложенным в письменном виде.
Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель Н.
Проверив материалы дела, выслушав представителя Н., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. ст. 934, 837, 845, 856, 847 ГК РФ, а также Федеральным законом "О национальной платежной системе".
Судом установлено подтверждается представленными доказательствами, что между Банком и Н. заключены договоры банковского вклада от...., по условиям которых Н. вносит, а Банк принимает денежную сумму в размере... соответственно.
Кроме того, .... между Банком и Н. был заключен договор комплексного обслуживания, что подтверждается заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, выпуск банковской карты, предоставление дистанционного банковского обслуживания..., подписанным лично истцом, что в судебном заседании не оспаривалось.
В соответствии с личным заявлением Н. присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "Промсвязьбанк" (далее - "Правила комплексного обслуживания"), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ОАО "Промсвязьбанк" (далее "Правила ДБО") и ему разъяснены Правила комплексного обслуживания, Правила ДБО, включая случаи повышенного риска согласно "Мерам безопасности при работе в системе PSB-Retail и ограничения способов и мест использования системы PSB-Retail, что подтверждается подписью в указанном заявлении.
На основании заявления истцу также предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail и подключен сервис "SMS-код" на номер телефона..., который принадлежит истцу и используется им, что им не оспаривалось.
..истец обратился в Банк с заявлением (вх. N...), в котором указал, что "обнаружил исчезновение мобильной связи с телефоном N телефона Билайн...", после чего обратился в дополнительный офис Банка "Проспект Мира" "для снятия процентов по вкладам", однако денежных средств на счетах по учету вкладов не оказалось. В указанном заявлении истец просил вернуть ему денежные средства в размере....
Вместе с тем, .... был зафиксирован вход истца в Интернет-Банк. На основании распоряжений истца, полученных Банком посредством системы дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail, денежные средства со счетов по учету банковских вкладов истца были перечислены на текущий счет истца N.... в Банке, а затем на счета других лиц. Вход Истца в Интернет-Банк, а также распоряжения на перевод денежных средств были подтверждены SMS-кодом, направленным на телефонный номер истца + ....
В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что в связи с указанными обстоятельствами, на момент обращения истца... г. в дополнительный офис Банка "Проспект Мира" денежных средств на счетах по учету банковских вкладов истца не было.
В обоснование своих требований истец указал на то, что денежные средства были не санкционированно списаны со счетов Клиента и.... обратился в Банк с претензией (вх. N...), в которой просил возвратить "похищенные" с его расчетного счета денежные средства в размере...
Банком в адрес истца был направлен ответ на заявление (вх. N 100293) и претензию (вх....), в котором Банк сообщает, что денежные средства в размере.... перечислены на счет истца.., что также подтверждается выпиской по указанному счету истца.
Разрешая спор, суд указал, что истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств нарушения Банком прав истца как потребителя финансовой услуги, исходя из следующего.
Истцу на основании заявления был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail в соответствии с Правилами ДБО, к которым присоединился истец. Операции, в результате которых денежные средства были списаны со счетов истца, были совершены с использованием системы дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно п. 1 ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно п. 4 ст. 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19 июня 2012 года N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом.
Порядок исполнения поручения клиента установлен п. 1.6. Правил ДБО, в соответствии с которым наличие в Банке Электронного документа клиента, содержащего поручение клиента и надлежащим образом в соответствии с настоящими Правилами подтвержденного средствами подтверждения, является для Банка достаточным основанием (если иное не предусмотрено настоящими Правилами) для осуществления Финансовой и/или Информационной операции, а также совершения сделки.
Согласно п. 2.4.1 Правил ДБО подтверждение поручений производится клиентом при помощи средств подтверждения, порядок использования которых регулируется Правилами, а также иными соответствующими соглашениями между Клиентом и Банком. Правила предоставляют клиенту право использовать в качестве средств подтверждения разовые ключи из таблицы разовых ключей и (или) коды подтверждения, полученные в рамках Сервиса "SMS-код", и (или), в установленных Правилами случаях, одновременное использование средств аутентификации и идентификации.
В соответствии с п. 5.3.2 Правил ДБО все операции, производимые сторонами в системе, в том числе Системой автоматически, фиксируются в протоколах работы программы, хранящихся в базе данных Системы "PSB-Retail" на стороне Банка. В случае разногласия между Банком и Клиентом в отношении переданных поручений и (или) информационных сообщений стороны признают в качестве доказательства указанные записи, а также записи в протоколе работы программы, хранящемся на сервере Банка.
Система ведет учет действий, производимых сторонами в ней, включая автоматические действия самой системы (регистрация учетной записи Клиента в системе с логином/паролем, вход/выход из Системы, подключение Сервиса "SMS-код" и регистрация для его использования номера телефона, регистрация Таблицы разовых ключей, создание электронного документа, использованный Код подтверждения и разовый ключ, проверка Кода подтверждения и разового ключа при обработке документа и сохраняет его в базе данных Системы "PSB-Retail" на стороне Банка.
При входе Клиента в Интернет-Банк, а также при осуществлении операций по переводу денежных средств со счетов Клиента в качестве средства подтверждения использовался код подтверждения, который был направлен в SMS-сообщении на номер мобильного телефона клиента в рамках Сервиса "SMS-код" + ...., что подтверждается выпиской из системного журнала Системы "PSB-Retail".
Суд, проанализировал вышеуказанные нормы права, и пришел к правильному выводу, что все действия клиента, включая операции по переводу денежных средств, были осуществлены в рамках клиентской сессии, открытие которой, т.е. вход клиента в Интернет-Банк, было подтверждено кодом, направленным на номер мобильного телефона клиента, тем самым Банк удостоверился, что в Системе действует сам клиент, и все распоряжения исходят от него.
Согласно п. 2.4.3 Правил ДБО Банк исполняет Поручение клиента только при условии положительного результата проверки Банком использованного клиентом средства подтверждения. Положительный результат проверки подтверждается, в том числе путем проставления оттисков электронных штампов, образцы которых приведены в Приложении 14.11 (а).
Согласно п. 2.6.7 Правил положительный результат проверки корректности кода подтверждения, сообщенного клиентом по запросу Банка, означает, что поручение подтверждено.
Банк, получив код подтверждения, проверив его и установив положительный результат проверки корректности кода, удостоверился в том, что распоряжение исходит от уполномоченного лица. Положительный результат проверки был подтвержден, в том числе, путем проставления оттисков электронного штампа "Простая электронная подпись проверена" на платежных поручениях (копии прилагаются) как это предусмотрено Правилами ДБО.
Таким образом, распоряжение клиента было принято к исполнению Банком с соблюдением всех требований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, и Правил ДБО, в силу чего у Банка перед Клиентом возникла предусмотренная п. 1 ст. 845 ГК РФ, ст. 848 ГК РФ обязанность выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета.
В условиях получения Банком действительных (корректных) кодов подтверждения, направленных в SMS-сообщениях на номер мобильного телефона клиента, у Банка не имелось оснований для отказа в осуществлении операций по переводу денежных средств поскольку поручение о перечислении денежных средств исходило от уполномоченного лица, которые он должен был выполнить в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В целях установления личности клиента, а также удостоверения в праве Клиента распоряжаться денежными средствами Банк запросил у клиента направленные на номер мобильного телефона самого клиента коды подтверждения. Банком было установлено полное совпадение сообщенных клиентом сведений со сведениями, имеющимися в Системе, в связи с чем, у Банка были основания считать, что распоряжение о переводе денежных средств исходило от уполномоченного лица.
Наличие в Банке электронного документа клиента, содержащего поручение клиента и надлежащим образом в соответствии с Правилами подтвержденного средством подтверждения, является для Банка достаточным основанием для осуществления финансовой операции (п. 1.6 Правил).
Суд правильно указал, что в силу положений п. 9.1.5 Правил Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами Средств подтверждения клиента, если такое использование произошло после передачи средств подтверждения клиенту. Код подтверждения считается переданным на телефонный номер, по которому у Банка на момент передачи отсутствует информация о его смене, неисправности, компрометации и (или) блокировке.
Банк также не несет ответственности за обстоятельства, находящиеся вне сферы контроля Банка (п. 9.1.9 Правил ДБО).
Пункт 9.2.2 Правил ДБО предусматривает, что клиент несет риск убытков, возникших у него, в результате исполнения Банком поручений, переданных в Банк с использованием принадлежащих клиенту средств подтверждения.
Оценивая представленные доказательства и руководствуясь нормами права, подлежащими применению к данным правоотношениям, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии нарушений прав истца со стороны Банка.
С данным выводом судебная коллегия полагает возможным согласиться. Суд тщательно проверил доводы сторон и фактические обстоятельства дела. Выводы суда основаны на нормах материального права, которые правильно применены судом и подтверждаются доказательствами, оценка которым дана согласно положениям ст. 67 ГПК РФ. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Доводы апелляционной жалобы представителя Н. о недоказанности выводов суда первой инстанции и ненадлежащем исполнении Банком своих обязанной по сохранности вкладов истца, были предметом исследования суда первой инстанции, направлены на переоценку доказательств и не могут являться основанием для отмены решения.
Ссылка на не применение судом положений Закона РФ "О защите прав потребителей" и необоснованном отказе в удовлетворении заявленных требований, несостоятельна, свидетельствует об ином толковании норм действующего законодательства, с которым судебная коллегия согласиться не может.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Пресненского районного суда гор. Москвы от 16 мая 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Н. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 26.10.2017 ПО ДЕЛУ N 33-44540/2017
Требование: Об обязании исполнить договоры банковских вкладов, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за нарушение прав потребителя.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что были заключены договоры банковского вклада, в ходе неудавшейся попытки снять денежные средства с вкладов сотрудник банка пояснил, что в результате неправомерных действий третьих лиц денежные средства, находящиеся на вкладах, были переведены в другой банк и в данной ситуации сотрудники службы безопасности банка пытаются разобраться.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 октября 2017 г. по делу N 33-44540
Ф\\С Карпова А.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Салтыковой Л.С., судей Гончаровой О.С. и Дорохиной Е.М., при секретаре В., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Гончаровой О.С. дело по апелляционной жалобе представителя Н. на решение Пресненского районного суда гор. Москвы от 16 мая 2017 года, которым постановлено:
- В удовлетворении исковых требований Н. к ПАО "Промсвязьбанк" об обязании исполнения договоров банковских вкладов, о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за нарушение прав потребителя, отказать,
установила:
Н. обратился в суд с иском к ПАО "Промсвязьбанк" об обязании исполнения договоров банковских вкладов, о взыскании неустойки в размере...., компенсации морального вреда в размере..., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходов по оплате государственной пошлины в размере.... В обоснование своих требований истец указал, что между Банком и Н. были заключены договоры банковского вклада от... и от..... Н. пришел в дополнительный офис "Проспект Мира" ПАО "Промсвязьбанк" с целью снятия процентов с открытых на его имя вкладов. В ходе неудавшейся попытки снять денежные средства с вкладов сотрудник банка пояснил, что в результате неправомерных действий третьих лиц денежные средств, находящиеся на вкладах открытых на имя Н., были переведены в другой банк и в данной ситуации сотрудники службы безопасности банка пытаются разобраться. В связи с указанными обстоятельствами, .... он обратился в Банк с заявлением, описав данную ситуацию, а также с просьбой вернуть денежные средства, которые были возвращены с просрочкой по исполнению обязательств лишь....., в связи с чем, он был вынужден обратиться в суд.
Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.
Представитель ответчика в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, по доводам, подробно изложенным в письменном виде.
Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель Н.
Проверив материалы дела, выслушав представителя Н., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. ст. 934, 837, 845, 856, 847 ГК РФ, а также Федеральным законом "О национальной платежной системе".
Судом установлено подтверждается представленными доказательствами, что между Банком и Н. заключены договоры банковского вклада от...., по условиям которых Н. вносит, а Банк принимает денежную сумму в размере... соответственно.
Кроме того, .... между Банком и Н. был заключен договор комплексного обслуживания, что подтверждается заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, выпуск банковской карты, предоставление дистанционного банковского обслуживания..., подписанным лично истцом, что в судебном заседании не оспаривалось.
В соответствии с личным заявлением Н. присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "Промсвязьбанк" (далее - "Правила комплексного обслуживания"), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ОАО "Промсвязьбанк" (далее "Правила ДБО") и ему разъяснены Правила комплексного обслуживания, Правила ДБО, включая случаи повышенного риска согласно "Мерам безопасности при работе в системе PSB-Retail и ограничения способов и мест использования системы PSB-Retail, что подтверждается подписью в указанном заявлении.
На основании заявления истцу также предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail и подключен сервис "SMS-код" на номер телефона..., который принадлежит истцу и используется им, что им не оспаривалось.
..истец обратился в Банк с заявлением (вх. N...), в котором указал, что "обнаружил исчезновение мобильной связи с телефоном N телефона Билайн...", после чего обратился в дополнительный офис Банка "Проспект Мира" "для снятия процентов по вкладам", однако денежных средств на счетах по учету вкладов не оказалось. В указанном заявлении истец просил вернуть ему денежные средства в размере....
Вместе с тем, .... был зафиксирован вход истца в Интернет-Банк. На основании распоряжений истца, полученных Банком посредством системы дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail, денежные средства со счетов по учету банковских вкладов истца были перечислены на текущий счет истца N.... в Банке, а затем на счета других лиц. Вход Истца в Интернет-Банк, а также распоряжения на перевод денежных средств были подтверждены SMS-кодом, направленным на телефонный номер истца + ....
В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что в связи с указанными обстоятельствами, на момент обращения истца... г. в дополнительный офис Банка "Проспект Мира" денежных средств на счетах по учету банковских вкладов истца не было.
В обоснование своих требований истец указал на то, что денежные средства были не санкционированно списаны со счетов Клиента и.... обратился в Банк с претензией (вх. N...), в которой просил возвратить "похищенные" с его расчетного счета денежные средства в размере...
Банком в адрес истца был направлен ответ на заявление (вх. N 100293) и претензию (вх....), в котором Банк сообщает, что денежные средства в размере.... перечислены на счет истца.., что также подтверждается выпиской по указанному счету истца.
Разрешая спор, суд указал, что истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств нарушения Банком прав истца как потребителя финансовой услуги, исходя из следующего.
Истцу на основании заявления был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail в соответствии с Правилами ДБО, к которым присоединился истец. Операции, в результате которых денежные средства были списаны со счетов истца, были совершены с использованием системы дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно п. 1 ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно п. 4 ст. 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19 июня 2012 года N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом.
Порядок исполнения поручения клиента установлен п. 1.6. Правил ДБО, в соответствии с которым наличие в Банке Электронного документа клиента, содержащего поручение клиента и надлежащим образом в соответствии с настоящими Правилами подтвержденного средствами подтверждения, является для Банка достаточным основанием (если иное не предусмотрено настоящими Правилами) для осуществления Финансовой и/или Информационной операции, а также совершения сделки.
Согласно п. 2.4.1 Правил ДБО подтверждение поручений производится клиентом при помощи средств подтверждения, порядок использования которых регулируется Правилами, а также иными соответствующими соглашениями между Клиентом и Банком. Правила предоставляют клиенту право использовать в качестве средств подтверждения разовые ключи из таблицы разовых ключей и (или) коды подтверждения, полученные в рамках Сервиса "SMS-код", и (или), в установленных Правилами случаях, одновременное использование средств аутентификации и идентификации.
В соответствии с п. 5.3.2 Правил ДБО все операции, производимые сторонами в системе, в том числе Системой автоматически, фиксируются в протоколах работы программы, хранящихся в базе данных Системы "PSB-Retail" на стороне Банка. В случае разногласия между Банком и Клиентом в отношении переданных поручений и (или) информационных сообщений стороны признают в качестве доказательства указанные записи, а также записи в протоколе работы программы, хранящемся на сервере Банка.
Система ведет учет действий, производимых сторонами в ней, включая автоматические действия самой системы (регистрация учетной записи Клиента в системе с логином/паролем, вход/выход из Системы, подключение Сервиса "SMS-код" и регистрация для его использования номера телефона, регистрация Таблицы разовых ключей, создание электронного документа, использованный Код подтверждения и разовый ключ, проверка Кода подтверждения и разового ключа при обработке документа и сохраняет его в базе данных Системы "PSB-Retail" на стороне Банка.
При входе Клиента в Интернет-Банк, а также при осуществлении операций по переводу денежных средств со счетов Клиента в качестве средства подтверждения использовался код подтверждения, который был направлен в SMS-сообщении на номер мобильного телефона клиента в рамках Сервиса "SMS-код" + ...., что подтверждается выпиской из системного журнала Системы "PSB-Retail".
Суд, проанализировал вышеуказанные нормы права, и пришел к правильному выводу, что все действия клиента, включая операции по переводу денежных средств, были осуществлены в рамках клиентской сессии, открытие которой, т.е. вход клиента в Интернет-Банк, было подтверждено кодом, направленным на номер мобильного телефона клиента, тем самым Банк удостоверился, что в Системе действует сам клиент, и все распоряжения исходят от него.
Согласно п. 2.4.3 Правил ДБО Банк исполняет Поручение клиента только при условии положительного результата проверки Банком использованного клиентом средства подтверждения. Положительный результат проверки подтверждается, в том числе путем проставления оттисков электронных штампов, образцы которых приведены в Приложении 14.11 (а).
Согласно п. 2.6.7 Правил положительный результат проверки корректности кода подтверждения, сообщенного клиентом по запросу Банка, означает, что поручение подтверждено.
Банк, получив код подтверждения, проверив его и установив положительный результат проверки корректности кода, удостоверился в том, что распоряжение исходит от уполномоченного лица. Положительный результат проверки был подтвержден, в том числе, путем проставления оттисков электронного штампа "Простая электронная подпись проверена" на платежных поручениях (копии прилагаются) как это предусмотрено Правилами ДБО.
Таким образом, распоряжение клиента было принято к исполнению Банком с соблюдением всех требований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, и Правил ДБО, в силу чего у Банка перед Клиентом возникла предусмотренная п. 1 ст. 845 ГК РФ, ст. 848 ГК РФ обязанность выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета.
В условиях получения Банком действительных (корректных) кодов подтверждения, направленных в SMS-сообщениях на номер мобильного телефона клиента, у Банка не имелось оснований для отказа в осуществлении операций по переводу денежных средств поскольку поручение о перечислении денежных средств исходило от уполномоченного лица, которые он должен был выполнить в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В целях установления личности клиента, а также удостоверения в праве Клиента распоряжаться денежными средствами Банк запросил у клиента направленные на номер мобильного телефона самого клиента коды подтверждения. Банком было установлено полное совпадение сообщенных клиентом сведений со сведениями, имеющимися в Системе, в связи с чем, у Банка были основания считать, что распоряжение о переводе денежных средств исходило от уполномоченного лица.
Наличие в Банке электронного документа клиента, содержащего поручение клиента и надлежащим образом в соответствии с Правилами подтвержденного средством подтверждения, является для Банка достаточным основанием для осуществления финансовой операции (п. 1.6 Правил).
Суд правильно указал, что в силу положений п. 9.1.5 Правил Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами Средств подтверждения клиента, если такое использование произошло после передачи средств подтверждения клиенту. Код подтверждения считается переданным на телефонный номер, по которому у Банка на момент передачи отсутствует информация о его смене, неисправности, компрометации и (или) блокировке.
Банк также не несет ответственности за обстоятельства, находящиеся вне сферы контроля Банка (п. 9.1.9 Правил ДБО).
Пункт 9.2.2 Правил ДБО предусматривает, что клиент несет риск убытков, возникших у него, в результате исполнения Банком поручений, переданных в Банк с использованием принадлежащих клиенту средств подтверждения.
Оценивая представленные доказательства и руководствуясь нормами права, подлежащими применению к данным правоотношениям, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии нарушений прав истца со стороны Банка.
С данным выводом судебная коллегия полагает возможным согласиться. Суд тщательно проверил доводы сторон и фактические обстоятельства дела. Выводы суда основаны на нормах материального права, которые правильно применены судом и подтверждаются доказательствами, оценка которым дана согласно положениям ст. 67 ГПК РФ. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Доводы апелляционной жалобы представителя Н. о недоказанности выводов суда первой инстанции и ненадлежащем исполнении Банком своих обязанной по сохранности вкладов истца, были предметом исследования суда первой инстанции, направлены на переоценку доказательств и не могут являться основанием для отмены решения.
Ссылка на не применение судом положений Закона РФ "О защите прав потребителей" и необоснованном отказе в удовлетворении заявленных требований, несостоятельна, свидетельствует об ином толковании норм действующего законодательства, с которым судебная коллегия согласиться не может.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Пресненского районного суда гор. Москвы от 16 мая 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Н. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)