Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что условия кредитного договора, на основании которых банком удержана сумма комиссии за услугу по присоединению к договору коллективного страхования, противоречат законодательству и ущемляют права потребителя, предоставление кредита было обусловлено оказанием услуги по страхованию.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Демяненко О.В.
Смирновой О.В.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Открытому акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (далее - ОАО КБ "Восточный") о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе Публичного акционерного общества (далее - ПАО) "Восточный экспресс банк" на решение Советского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Демяненко О.В., выслушав объяснения представителя ФИО3 - ФИО2, поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы гражданского дела, судебная коллегия
установила:
ФИО3 обратилась в суд с иском к ОАО КБ "Восточный" о защите прав потребителей.
Требования мотивированы тем, что дата между сторонами заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым ответчик предоставил истцу денежные средства в размере ... под ...% годовых, сроком на ... месяцев. Кредитным договором предусмотрены платежи, связанные с заключением договора страхования от несчастных случаев и болезней в страховой компании ...", в размере ... За период с дата по дата банком удержаны страховые платежи в размере ...
Истец считает, что условие кредитного договора, на основании которых банком удержана сумма комиссии за услугу по присоединению к договору коллективного страхования, противоречит законодательству и ущемляет права потребителя. Предоставление кредита обусловлено оказанием услуги по страхованию.
Истец просил признать недействительным кредитный договор N ... от дата, заключенного между ОАО КБ "Восточный" и ФИО3, в части взимания страхования от несчастных случаев и болезней, взыскать с ОАО "Восточный экспресс банк" страховой платеж в размере ..., неустойку в размере ..., компенсацию морального вреда в размере ..., штраф.
Решением Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата исковые требования ФИО3 удовлетворены частично, признан недействительным договор N ... от дата в части страхования от несчастных случаев и болезней, применены последствия недействительности ничтожной сделки, взысканы с ОАО КБ "Восточный" неосновательное обогащение в размере ..., неустойка в размере ..., компенсация морального вреда в размере ..., штраф в размере ... В остальной части иска в части взыскании компенсации морального вреда отказано. Также с ОАО КБ "Восточный" взыскана в доход местного бюджета государственная пошлина в размере ...
Определением Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата произведена замена ответчика ОАО КБ "Восточный" его правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк".
В апелляционной жалобе ПАО "Восточный экспресс банк" просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, указав на нарушение судом норм материального и процессуального права.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений в соответствии ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив решение в соответствии с нормами ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО3 по следующим основаниям.
В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Оспариваемое решение суда указанным требованиям закона не соответствует.
Разрешая спор и частично удовлетворяя требования ФИО3 суд первой инстанции исходил из того, что услуга по страхованию носит навязанный истцу характер и является условием выдачи кредита.
Однако судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции, не соответствующими обстоятельствам дела.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.
Как усматривается из материалов дела, между ФИО3 и ОАО КБ "Восточный" в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым ответчик предоставил истцу денежные средства в размере ... под ...% годовых, сроком на ... месяцев.
Кредит предоставлен истице на основании ее заявления на получение кредита от дата, в котором имеется раздел о страховании, предусматривающий, что страховая сумма соответствует сумме кредита (л.д. 6).
На основании заявления о присоединении к Программе страхования от дата распространено действие Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" на истицу.
Из письменного заявления потребителя на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" от дата (л.д. 10) следует, что истица согласна быть застрахованным и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней N N ... от дата, заключенного между банком и ЗАО "...". Истица согласилась с тем, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является банк.
Также истица обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере ...% в месяц от суммы кредита в размере ..., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов в размере ... (...% исходя из годового страхового тарифа) за каждый год страхования. Истице известно, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится. С Программой страхования, размещенной в свободном доступе в сети Интернет, истица ознакомлена.
Заявление на страхование, заявление на получение кредита подписаны истицей собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения стоимости услуги.
Включение в заявление на получение кредита раздела о параметрах страхования ее жизни и трудоспособности при установленных обстоятельствах не может свидетельствовать о навязывании ей дополнительных услуг по страхованию.
В пункте 3 заявления на присоединение к программе страхования потребитель сообщает о доведении до него информации о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита.
Наличие в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, доведения до потребителя не полной информации об оказанных услугах, по материалам дела не установлено.
Доказательства того, что отказ истицы от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, суду также не представлены.
Таким образом довод истца о неосновательном обогащении ответчика не нашел своего подтверждения, поскольку, как установлено из материалов дела, комиссия получена банком на основании заключенного между сторонами договора.
Проанализировав фактические обстоятельства по делу, судебная коллегия приходит к выводу, что истица в полном объеме проинформирована ответчиком об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита на уплату комиссии за страхование не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий присоединения к договору страхования не заявила, размер платы за присоединение к договору страхования в рублевом выражении также доведена до потребителя, предоставлена возможность отказа от страхования.
При установленных обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований истца отсутствовали у суда первой инстанции, как в части оспаривания условий кредитного договора и взыскания уплаченных им денежных средств, так и в части производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.
На основании изложенного, решение суда подлежит отмене ввиду несоответствия выводов суда первой инстанции обстоятельствам дела, с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований потребителя в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата отменить.
Принять по делу новое решение.
В удовлетворении исковых требований ФИО3 к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о признании недействительным кредитного договора N ... от дата, заключенного с ФИО3, в части страхования от несчастных случаев и болезней, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отказать.
Справка: судья: Турьянова Т.М.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 19.07.2016 ПО ДЕЛУ N 33-13701/2016
Требование: О признании недействительным кредитного договора в части страхования от несчастных случаев и болезней, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что условия кредитного договора, на основании которых банком удержана сумма комиссии за услугу по присоединению к договору коллективного страхования, противоречат законодательству и ущемляют права потребителя, предоставление кредита было обусловлено оказанием услуги по страхованию.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 июля 2016 г. по делу N 33-13701/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Демяненко О.В.
Смирновой О.В.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Открытому акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (далее - ОАО КБ "Восточный") о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе Публичного акционерного общества (далее - ПАО) "Восточный экспресс банк" на решение Советского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Демяненко О.В., выслушав объяснения представителя ФИО3 - ФИО2, поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы гражданского дела, судебная коллегия
установила:
ФИО3 обратилась в суд с иском к ОАО КБ "Восточный" о защите прав потребителей.
Требования мотивированы тем, что дата между сторонами заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым ответчик предоставил истцу денежные средства в размере ... под ...% годовых, сроком на ... месяцев. Кредитным договором предусмотрены платежи, связанные с заключением договора страхования от несчастных случаев и болезней в страховой компании ...", в размере ... За период с дата по дата банком удержаны страховые платежи в размере ...
Истец считает, что условие кредитного договора, на основании которых банком удержана сумма комиссии за услугу по присоединению к договору коллективного страхования, противоречит законодательству и ущемляет права потребителя. Предоставление кредита обусловлено оказанием услуги по страхованию.
Истец просил признать недействительным кредитный договор N ... от дата, заключенного между ОАО КБ "Восточный" и ФИО3, в части взимания страхования от несчастных случаев и болезней, взыскать с ОАО "Восточный экспресс банк" страховой платеж в размере ..., неустойку в размере ..., компенсацию морального вреда в размере ..., штраф.
Решением Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата исковые требования ФИО3 удовлетворены частично, признан недействительным договор N ... от дата в части страхования от несчастных случаев и болезней, применены последствия недействительности ничтожной сделки, взысканы с ОАО КБ "Восточный" неосновательное обогащение в размере ..., неустойка в размере ..., компенсация морального вреда в размере ..., штраф в размере ... В остальной части иска в части взыскании компенсации морального вреда отказано. Также с ОАО КБ "Восточный" взыскана в доход местного бюджета государственная пошлина в размере ...
Определением Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата произведена замена ответчика ОАО КБ "Восточный" его правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк".
В апелляционной жалобе ПАО "Восточный экспресс банк" просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, указав на нарушение судом норм материального и процессуального права.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений в соответствии ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив решение в соответствии с нормами ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО3 по следующим основаниям.
В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Оспариваемое решение суда указанным требованиям закона не соответствует.
Разрешая спор и частично удовлетворяя требования ФИО3 суд первой инстанции исходил из того, что услуга по страхованию носит навязанный истцу характер и является условием выдачи кредита.
Однако судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции, не соответствующими обстоятельствам дела.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.
Как усматривается из материалов дела, между ФИО3 и ОАО КБ "Восточный" в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым ответчик предоставил истцу денежные средства в размере ... под ...% годовых, сроком на ... месяцев.
Кредит предоставлен истице на основании ее заявления на получение кредита от дата, в котором имеется раздел о страховании, предусматривающий, что страховая сумма соответствует сумме кредита (л.д. 6).
На основании заявления о присоединении к Программе страхования от дата распространено действие Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" на истицу.
Из письменного заявления потребителя на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" от дата (л.д. 10) следует, что истица согласна быть застрахованным и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней N N ... от дата, заключенного между банком и ЗАО "...". Истица согласилась с тем, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является банк.
Также истица обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере ...% в месяц от суммы кредита в размере ..., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов в размере ... (...% исходя из годового страхового тарифа) за каждый год страхования. Истице известно, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится. С Программой страхования, размещенной в свободном доступе в сети Интернет, истица ознакомлена.
Заявление на страхование, заявление на получение кредита подписаны истицей собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения стоимости услуги.
Включение в заявление на получение кредита раздела о параметрах страхования ее жизни и трудоспособности при установленных обстоятельствах не может свидетельствовать о навязывании ей дополнительных услуг по страхованию.
В пункте 3 заявления на присоединение к программе страхования потребитель сообщает о доведении до него информации о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита.
Наличие в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, доведения до потребителя не полной информации об оказанных услугах, по материалам дела не установлено.
Доказательства того, что отказ истицы от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, суду также не представлены.
Таким образом довод истца о неосновательном обогащении ответчика не нашел своего подтверждения, поскольку, как установлено из материалов дела, комиссия получена банком на основании заключенного между сторонами договора.
Проанализировав фактические обстоятельства по делу, судебная коллегия приходит к выводу, что истица в полном объеме проинформирована ответчиком об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита на уплату комиссии за страхование не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий присоединения к договору страхования не заявила, размер платы за присоединение к договору страхования в рублевом выражении также доведена до потребителя, предоставлена возможность отказа от страхования.
При установленных обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований истца отсутствовали у суда первой инстанции, как в части оспаривания условий кредитного договора и взыскания уплаченных им денежных средств, так и в части производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.
На основании изложенного, решение суда подлежит отмене ввиду несоответствия выводов суда первой инстанции обстоятельствам дела, с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований потребителя в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата отменить.
Принять по делу новое решение.
В удовлетворении исковых требований ФИО3 к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о признании недействительным кредитного договора N ... от дата, заключенного с ФИО3, в части страхования от несчастных случаев и болезней, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отказать.
Председательствующий
ФИО7
Судьи
О.В.ДЕМЯНЕНКО
О.В.СМИРНОВА
ФИО7
Судьи
О.В.ДЕМЯНЕНКО
О.В.СМИРНОВА
Справка: судья: Турьянова Т.М.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)