Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: На основании заявления истицы на предоставление кредита между сторонами был заключен кредитный договор, истица ссылается на то, что она направляла ответчику заявление о закрытии банковского счета, однако он до настоящего времени счет не закрыл.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Васин А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Лукашенко Н.И.,
судей Катковой Г.В., Суменковой И.С.,
при секретаре **,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лукашенко Н.И.
гражданское дело по апелляционной жалобе Л.О.А. на решение Басманного районного суда г. Москвы от 09 марта 2016 г., которым постановлено: в удовлетворении исковых требований Л.О.А. к Национальному Банку "**" (ОАО) о закрытии банковского счета, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать.
Л.О.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском к НБ "**" (ОАО), в котором просила суд признать расторгнутым договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора N ** от ** года, обязании закрыть банковский счет, взыскать с ответчика юридические расходы в размере ** руб., компенсацию морального вреда в размере ** руб., штрафа, указав, что истцом было направлено заявление о закрытии банковского счета, однако, он до настоящего времени не закрыт.
Истец в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, по доводам, изложенным в письменных возражениях.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просит истец в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика **, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства - ст. ст. 819, 810, 811, 363, 348 ГК РФ.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Из материалов дела усматривается, что на основании заявления Л.О.А. на предоставление кредита, ** года между НБ "**" (ОАО) и Л.О.А. был заключен кредитный договор N ** на сумму ** руб. на срок ** месяцев, денежные средства выдаются под **% годовых.
В своем Заявлении Клиент обратился к Банку с просьбой (сделал оферты) заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы:
- - договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть Клиенту текущий счет, номер которого (Счет N **) указан в п. ** раздела "Информация о Кредите" Заявления, в терминологии "Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "**" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта" (далее Условия по карте), в рамках операции по карте - специальный карточный счет;
- - договора о предоставлении в пользование банковской карты,
- кредитного договора, в рамках которого Клиенту предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении.
- договора организации страхования Клиента.
Подписью в Заявлении, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора, которые он понимает и с которыми полностью согласен: в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "**" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Условия по карте), в Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее - Условия страхования); в Тарифах НБ "**" (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; - в Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ "**" с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по карте; в Тарифах по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка в Графике платеже, действующем на момент его подписания, а также в графике платежей, измененном в результате согласования сторон.
Таким образом, на момент заключения Договора Истцу, в соответствии с требованиями п. 1 ст. 10 Законом РФ "О защите прав потребителей", предоставлена верная, точная и полная информация об оказываемой услуге. В соответствии со ст. 8 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления информации об оказываемой услуге.
С целью исполнения Заемщика взятых по кредитному договору обязательств на его имя был открыт лицевой банковский счет N **.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Подписью в Заявлении, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, которые он понимает и с которыми полностью согласен.
Как следует из п. ** Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее по тексту - Условия) под счетом понимается банковский счет, который открывается кредитором клиенту. Разделом ** Условий установлен режим действия счета клиента.
Пунктом ** Условий предусмотрено, что закрытие текущего счета возможно при условии полного погашения Задолженности по кредиту. Текущий счет служит для исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору и его наличие само по себе не нарушает прав потребителя, если он открыт и обслуживается бесплатно.
Представитель ответчика в судебном заседании указал, что задолженность истца по кредитному договору N ** от ** г. по состоянию на ** составила - **, в т.ч.: основной долг - **; просроченный основной долг - **; просроченные проценты - **; штрафы - **; проценты на просроченный долг - **; срочные проценты - **. Таким образом, для закрытия текущего счета и, как следствие, досрочного закрытия договора клиенту необходимо в соответствии с п.** Условий обеспечить в одну из дат согласно Графику платежей на расчетном счете договора сумму денежных средств, достаточную для закрытия кредита.
Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Вместе с тем, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.
Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Поскольку односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.
Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что истец при заключении договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, договоре, так и в Условиях кредитного договора, что подтверждается подписью истца, суд обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований.
Доводы апелляционной жалобы истца о несогласии с решением суда признаются судебной коллегией несостоятельными, поскольку они основаны на неправильном толковании норм действующего законодательства, направлены на иную оценку исследованных судом доказательств, оснований не согласиться с которой не усматривается, и не содержат обстоятельств, которые имели бы юридическое значение для правильного разрешения спора, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные в нем выводы.
Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.
Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.
Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Басманного районного суда г. Москвы от 09 марта 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 10.05.2017 N 33-17524/2017
Требование: О закрытии банковского счета, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: На основании заявления истицы на предоставление кредита между сторонами был заключен кредитный договор, истица ссылается на то, что она направляла ответчику заявление о закрытии банковского счета, однако он до настоящего времени счет не закрыл.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 мая 2017 г. N 33-17524
Судья суда первой инстанции: Васин А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Лукашенко Н.И.,
судей Катковой Г.В., Суменковой И.С.,
при секретаре **,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лукашенко Н.И.
гражданское дело по апелляционной жалобе Л.О.А. на решение Басманного районного суда г. Москвы от 09 марта 2016 г., которым постановлено: в удовлетворении исковых требований Л.О.А. к Национальному Банку "**" (ОАО) о закрытии банковского счета, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать.
установила:
Л.О.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском к НБ "**" (ОАО), в котором просила суд признать расторгнутым договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора N ** от ** года, обязании закрыть банковский счет, взыскать с ответчика юридические расходы в размере ** руб., компенсацию морального вреда в размере ** руб., штрафа, указав, что истцом было направлено заявление о закрытии банковского счета, однако, он до настоящего времени не закрыт.
Истец в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, по доводам, изложенным в письменных возражениях.
Суд постановил указанное выше решение, об отмене которого просит истец в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика **, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства - ст. ст. 819, 810, 811, 363, 348 ГК РФ.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Из материалов дела усматривается, что на основании заявления Л.О.А. на предоставление кредита, ** года между НБ "**" (ОАО) и Л.О.А. был заключен кредитный договор N ** на сумму ** руб. на срок ** месяцев, денежные средства выдаются под **% годовых.
В своем Заявлении Клиент обратился к Банку с просьбой (сделал оферты) заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы:
- - договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть Клиенту текущий счет, номер которого (Счет N **) указан в п. ** раздела "Информация о Кредите" Заявления, в терминологии "Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "**" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта" (далее Условия по карте), в рамках операции по карте - специальный карточный счет;
- - договора о предоставлении в пользование банковской карты,
- кредитного договора, в рамках которого Клиенту предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении.
- договора организации страхования Клиента.
Подписью в Заявлении, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора, которые он понимает и с которыми полностью согласен: в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "**" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Условия по карте), в Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее - Условия страхования); в Тарифах НБ "**" (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; - в Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ "**" с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по карте; в Тарифах по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка в Графике платеже, действующем на момент его подписания, а также в графике платежей, измененном в результате согласования сторон.
Таким образом, на момент заключения Договора Истцу, в соответствии с требованиями п. 1 ст. 10 Законом РФ "О защите прав потребителей", предоставлена верная, точная и полная информация об оказываемой услуге. В соответствии со ст. 8 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления информации об оказываемой услуге.
С целью исполнения Заемщика взятых по кредитному договору обязательств на его имя был открыт лицевой банковский счет N **.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Подписью в Заявлении, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, которые он понимает и с которыми полностью согласен.
Как следует из п. ** Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее по тексту - Условия) под счетом понимается банковский счет, который открывается кредитором клиенту. Разделом ** Условий установлен режим действия счета клиента.
Пунктом ** Условий предусмотрено, что закрытие текущего счета возможно при условии полного погашения Задолженности по кредиту. Текущий счет служит для исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору и его наличие само по себе не нарушает прав потребителя, если он открыт и обслуживается бесплатно.
Представитель ответчика в судебном заседании указал, что задолженность истца по кредитному договору N ** от ** г. по состоянию на ** составила - **, в т.ч.: основной долг - **; просроченный основной долг - **; просроченные проценты - **; штрафы - **; проценты на просроченный долг - **; срочные проценты - **. Таким образом, для закрытия текущего счета и, как следствие, досрочного закрытия договора клиенту необходимо в соответствии с п.** Условий обеспечить в одну из дат согласно Графику платежей на расчетном счете договора сумму денежных средств, достаточную для закрытия кредита.
Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Вместе с тем, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.
Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Поскольку односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.
Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что истец при заключении договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, договоре, так и в Условиях кредитного договора, что подтверждается подписью истца, суд обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований.
Доводы апелляционной жалобы истца о несогласии с решением суда признаются судебной коллегией несостоятельными, поскольку они основаны на неправильном толковании норм действующего законодательства, направлены на иную оценку исследованных судом доказательств, оснований не согласиться с которой не усматривается, и не содержат обстоятельств, которые имели бы юридическое значение для правильного разрешения спора, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные в нем выводы.
Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.
Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.
Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Басманного районного суда г. Москвы от 09 марта 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)