Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Черчага С.В.
судей: Мухаметовой Н.М.
Нурмухаметовой Р.Р.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 16 августа 2016 года, которым постановлено:
исковые требования ПАО ФИО13 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО ФИО10 задолженность в размере 2 852 706.20 рублей, из которых: 2 488 644,54 рубля - основной долг, 304 061,66 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 60000 рублей - пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО ФИО11 задолженность в размере 31599,23 рубля, из которых 26065,47 рублей - основной долг, 4333,76 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1200 рублей - пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО ФИО12 государственную пошлину в сумме 22622 рубля.
Заслушав доклад судьи ФИО8, судебная коллегия
установила:
ПАО ФИО14 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 2 852 706,20 рублей, указав в обоснование иска на то, что дата между ними заключен кредитный договор N ..., путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 970 000 рублей на срок по дата с взиманием за пользование кредитом 14,45 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме и по состоянию на дата задолженность составляет 2852 706,20 рублей, из которых: 2 488 644,54 рубля - основной долг, 304 061,66 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 60000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Кроме того, дата Банк и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ФИО15 ЗАО с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт", согласно которому ФИО1 была предоставлена банковская карта N ... с лимитом кредитования 20000 рублей под 29,90% годовых, возврат которых ответчик обязался ежемесячно в срок до 20 числа месяца следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 процентов от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Банк условия договора выполнил в полном объеме, однако ответчик не исполнил обязательства в полном объеме. По состоянию на дата общая сумму задолженности составила 31599,23 рубля, из которых 26065,47 рублей - основной долг, 4333,76 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1200 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, которую истец просит взыскать в принудительном порядке, также истец просит возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22622 рубля. В соответствии с решением общего собрания акционеров от дата наименование ФИО16 ЗАО изменено на ФИО17 ПАО.
Судом вынесено вышеприведенное решение, об отмене которого просит ФИО1, указывая на его незаконность, ссылаясь на то, что денежные средства по договорам получены ФИО1 на нужды семейного бизнеса во время нахождения в браке с ФИО4, брак с которой был расторгнут дата., между тем судом неправомерно отказано в удовлетворении ходатайства о привлечении ее в качестве третьего лица.
Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о времени и месте апелляционного рассмотрения, в отсутствие доказательств отсутствия по уважительной причине коллегия в силу положений ст. ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение.
Проверив материалы дела, выслушав представителя ФИО1 - ФИО5 (по доверенности), поддержавшего жалобу, обсудив доводы жалобы, коллегия не усматривает оснований для ее удовлетворения.
В силу положений п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9).
Индивидуальные условия оформлены согласно требованиям Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и содержат условия, указанные в п. 9 ст. 5 названного Закона.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата между Банком и ФИО9 заключен кредитный договор N ..., путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласие на кредит, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 2 970 000 рублей на срок по дата с взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Банк условия договора выполнил в полном объеме, предоставил денежные средства в сумме 2 970 000 рублей, однако ответчик не исполнил обязательства в полном объеме.
Судом установлено, что заключенный между истцом и ответчиком договор потребительского кредита состоит из Правил кредитования, анкеты-заявления на получение кредита.
В соответствии с п. п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
Обстоятельства уклонения ФИО1 от исполнения условий договора материалами дела не опровергаются. Согласно расчетам истца по состоянию на дата общая сумма задолженности по кредитному договору N ... от дата. составила 2 852 706,20 рублей, из которых 2488644,54 рублей - основной долг, 304 061,66 рублей - плановые проценты за пользование кредитом. Кроме того п. 2.12 Правил кредитования предусмотрено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита от дата. по Договору N... ФИО1 подтвердил ознакомление с размером пени за просрочку обязательств по кредиту по 0,60% от суммы невыполненных обязательств (л.д. 12).
В связи с неисполнением условий ответчику направлялось требование о досрочном возврате задолженности.
Доказательств оплаты задолженности ответчиком не заявлено.
Учитывая, предоставленное истцу право определения цены иска в соответствии с положениями ст. ст. 3 и 91 ч. 2 ГПК РФ, истец несмотря на значительное превышение пени от просроченной суммы задолженности по основному долгу и плановым процентам - 304 061,66 руб., самостоятельно определил размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 60 000 руб. В судебном заседании ходатайства ответчика о применении положений ст. 333 ГПК РФ не заявлено, коллегия с учетом избранной истцом позиции, заявившей пониженные штрафы, полагает необходимым согласиться с размером определенным судом пени.
П. 1 ст. 9 ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено использование электронных средств платежа на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря га отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
По основаниям п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 г. N 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
В соответствии с "Договором о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов, с которым согласился ответчик и направил Анкету-заявление на получение банковской карты.
В соответствии с п. п. 1.10, 2.2 Правил/ Тарифы/ Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.
Материалами дела установлено, что дата между Банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ФИО18 в разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт", согласно которому ФИО1 была предоставлена банковская карта N ... с лимитом кредитования 20000 рублей под 29,90% годовых, возврат которых ответчик обязался ежемесячно в срок до 20 числа месяца следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 процентов от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Согласно п. 3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 20 000 руб.
Согласно расчетам истца по состоянию на дата общая сумма задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты N... от дата. составила 31599,23 рубля, из которых 26065,47 рублей - основной долг, 4333,76 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1200 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
В соответствии с п. 5.4 Правил непогашенная в срок сумма задолженности по кредиту и процентам признается просроченной, а Заемщик обязуется уплачивать на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами, с которыми ответчик ознакомлен. Пени за несвоевременную уплату плановых процентов составило 1200 руб.
Представленный истцом расчет пени также ответчиком не оспорен.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В связи с неисполнением условий ответчику направлялось требование о досрочном возврате задолженности.
Доказательств оплаты задолженности ответчиком не заявлено.
Принимая во внимание изложенное, коллегия соглашается с выводом суда о взыскании с ответчика ФИО1 по кредитному договору N... от дата. и договору о предоставлении и использовании банковской карты N... от дата. задолженности по основному долгу и процентам в полном объеме.
Ссылка апеллятора на солидарную ответственность с его бывшей супругой ФИО4, с которой брак расторгнут дата., противоречит положениям ст. 322 ГК РФ, предусматривающей, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Из материалов дела усматривается, что оба кредитных договора заключены между Банком и ответчиком.
Ссылка на совместное использование денежных средств также не является основанием для отмены решения, поскольку в случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из п. 2 ст. 45 СК РФ, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга. Данный довод является предметом рассмотрения в ином порядке. Также коллегия принимает во внимание, что оба кредитных договора заключены между Банком и ФИО1, доказательств намеренного желания Банка изменить условия договора в силу положений ст. 308 п. 3 ГК РФ суду не представлено.
Доводы жалобы на правильность выводов суда не влияют, правовых оснований для отмены решения суда не содержат и по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки судом первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, тогда как основания для их переоценки в материалах дела отсутствуют.
Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства, в связи с чем, оснований для отмены судебного решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 16 августа 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.
Справка: судья Проскурякова Е.Н.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 27.10.2016 N 33-21683/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитным договорам.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 октября 2016 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Черчага С.В.
судей: Мухаметовой Н.М.
Нурмухаметовой Р.Р.
при секретаре В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 16 августа 2016 года, которым постановлено:
исковые требования ПАО ФИО13 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО ФИО10 задолженность в размере 2 852 706.20 рублей, из которых: 2 488 644,54 рубля - основной долг, 304 061,66 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 60000 рублей - пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО ФИО11 задолженность в размере 31599,23 рубля, из которых 26065,47 рублей - основной долг, 4333,76 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1200 рублей - пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО ФИО12 государственную пошлину в сумме 22622 рубля.
Заслушав доклад судьи ФИО8, судебная коллегия
установила:
ПАО ФИО14 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 2 852 706,20 рублей, указав в обоснование иска на то, что дата между ними заключен кредитный договор N ..., путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 970 000 рублей на срок по дата с взиманием за пользование кредитом 14,45 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме и по состоянию на дата задолженность составляет 2852 706,20 рублей, из которых: 2 488 644,54 рубля - основной долг, 304 061,66 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 60000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Кроме того, дата Банк и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ФИО15 ЗАО с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт", согласно которому ФИО1 была предоставлена банковская карта N ... с лимитом кредитования 20000 рублей под 29,90% годовых, возврат которых ответчик обязался ежемесячно в срок до 20 числа месяца следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 процентов от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Банк условия договора выполнил в полном объеме, однако ответчик не исполнил обязательства в полном объеме. По состоянию на дата общая сумму задолженности составила 31599,23 рубля, из которых 26065,47 рублей - основной долг, 4333,76 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1200 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, которую истец просит взыскать в принудительном порядке, также истец просит возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22622 рубля. В соответствии с решением общего собрания акционеров от дата наименование ФИО16 ЗАО изменено на ФИО17 ПАО.
Судом вынесено вышеприведенное решение, об отмене которого просит ФИО1, указывая на его незаконность, ссылаясь на то, что денежные средства по договорам получены ФИО1 на нужды семейного бизнеса во время нахождения в браке с ФИО4, брак с которой был расторгнут дата., между тем судом неправомерно отказано в удовлетворении ходатайства о привлечении ее в качестве третьего лица.
Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о времени и месте апелляционного рассмотрения, в отсутствие доказательств отсутствия по уважительной причине коллегия в силу положений ст. ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение.
Проверив материалы дела, выслушав представителя ФИО1 - ФИО5 (по доверенности), поддержавшего жалобу, обсудив доводы жалобы, коллегия не усматривает оснований для ее удовлетворения.
В силу положений п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9).
Индивидуальные условия оформлены согласно требованиям Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и содержат условия, указанные в п. 9 ст. 5 названного Закона.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата между Банком и ФИО9 заключен кредитный договор N ..., путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласие на кредит, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 2 970 000 рублей на срок по дата с взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Банк условия договора выполнил в полном объеме, предоставил денежные средства в сумме 2 970 000 рублей, однако ответчик не исполнил обязательства в полном объеме.
Судом установлено, что заключенный между истцом и ответчиком договор потребительского кредита состоит из Правил кредитования, анкеты-заявления на получение кредита.
В соответствии с п. п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
Обстоятельства уклонения ФИО1 от исполнения условий договора материалами дела не опровергаются. Согласно расчетам истца по состоянию на дата общая сумма задолженности по кредитному договору N ... от дата. составила 2 852 706,20 рублей, из которых 2488644,54 рублей - основной долг, 304 061,66 рублей - плановые проценты за пользование кредитом. Кроме того п. 2.12 Правил кредитования предусмотрено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита от дата. по Договору N... ФИО1 подтвердил ознакомление с размером пени за просрочку обязательств по кредиту по 0,60% от суммы невыполненных обязательств (л.д. 12).
В связи с неисполнением условий ответчику направлялось требование о досрочном возврате задолженности.
Доказательств оплаты задолженности ответчиком не заявлено.
Учитывая, предоставленное истцу право определения цены иска в соответствии с положениями ст. ст. 3 и 91 ч. 2 ГПК РФ, истец несмотря на значительное превышение пени от просроченной суммы задолженности по основному долгу и плановым процентам - 304 061,66 руб., самостоятельно определил размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 60 000 руб. В судебном заседании ходатайства ответчика о применении положений ст. 333 ГПК РФ не заявлено, коллегия с учетом избранной истцом позиции, заявившей пониженные штрафы, полагает необходимым согласиться с размером определенным судом пени.
П. 1 ст. 9 ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено использование электронных средств платежа на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря га отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
По основаниям п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 г. N 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
В соответствии с "Договором о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов, с которым согласился ответчик и направил Анкету-заявление на получение банковской карты.
В соответствии с п. п. 1.10, 2.2 Правил/ Тарифы/ Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.
Материалами дела установлено, что дата между Банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ФИО18 в разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт", согласно которому ФИО1 была предоставлена банковская карта N ... с лимитом кредитования 20000 рублей под 29,90% годовых, возврат которых ответчик обязался ежемесячно в срок до 20 числа месяца следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 процентов от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Согласно п. 3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 20 000 руб.
Согласно расчетам истца по состоянию на дата общая сумма задолженности по договору о предоставлении и использовании банковской карты N... от дата. составила 31599,23 рубля, из которых 26065,47 рублей - основной долг, 4333,76 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1200 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
В соответствии с п. 5.4 Правил непогашенная в срок сумма задолженности по кредиту и процентам признается просроченной, а Заемщик обязуется уплачивать на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами, с которыми ответчик ознакомлен. Пени за несвоевременную уплату плановых процентов составило 1200 руб.
Представленный истцом расчет пени также ответчиком не оспорен.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В связи с неисполнением условий ответчику направлялось требование о досрочном возврате задолженности.
Доказательств оплаты задолженности ответчиком не заявлено.
Принимая во внимание изложенное, коллегия соглашается с выводом суда о взыскании с ответчика ФИО1 по кредитному договору N... от дата. и договору о предоставлении и использовании банковской карты N... от дата. задолженности по основному долгу и процентам в полном объеме.
Ссылка апеллятора на солидарную ответственность с его бывшей супругой ФИО4, с которой брак расторгнут дата., противоречит положениям ст. 322 ГК РФ, предусматривающей, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Из материалов дела усматривается, что оба кредитных договора заключены между Банком и ответчиком.
Ссылка на совместное использование денежных средств также не является основанием для отмены решения, поскольку в случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из п. 2 ст. 45 СК РФ, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга. Данный довод является предметом рассмотрения в ином порядке. Также коллегия принимает во внимание, что оба кредитных договора заключены между Банком и ФИО1, доказательств намеренного желания Банка изменить условия договора в силу положений ст. 308 п. 3 ГК РФ суду не представлено.
Доводы жалобы на правильность выводов суда не влияют, правовых оснований для отмены решения суда не содержат и по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки судом первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, тогда как основания для их переоценки в материалах дела отсутствуют.
Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства, в связи с чем, оснований для отмены судебного решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 16 августа 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.
Председательствующий
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
Н.М.МУХАМЕТОВА
Р.Р.НУРМУХАМЕТОВА
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
Н.М.МУХАМЕТОВА
Р.Р.НУРМУХАМЕТОВА
Справка: судья Проскурякова Е.Н.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)