Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщиком не исполнены обязательства по возврату суммы кредита с начисленными процентами.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Курасова Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего судьи Михайлова Г.В.,
судей: Малиновского В.В., Мельник Н.И.,
при секретаре Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Р. на заочное решение Таганрогского городского суда Ростовской области от 06 июня 2016 года. Заслушав доклад судьи Малиновского В.В., судебная коллегия
установила:
ПАО НБ "ТРАСТ" обратилось в суд с иском к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что 29.10.2011 года между ПАО НБ "ТРАСТ" и Р. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 176 225 руб. 30 коп. сроком пользования на 60 месяцев под процентную ставку, равную 33,50% годовых.
Ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности; по состоянию на 24.03.2016 г. сумма задолженности составляет 66 459,59 руб.
На основании изложенного, просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 66 459 руб. 59 коп., и расходы по уплате госпошлины в размере 2 194 руб.
Заочным решением Таганрогского городского суда Ростовской области от 06 июня 2016 года исковые требования ПАО НБ "ТРАСТ" к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.
Суд взыскал с Р. в пользу ПАО НБ "ТРАСТ" задолженность по кредитному договору от 29.10.2011 года в сумме 66 459 рублей 59 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 194 рубля.
Р. в апелляционной жалобе просит отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новый судебный акт, которым отказать в удовлетворении исковых требований.
Апеллянт ссылается на то, что у нее отсутствовала возможность внести изменения в условия договора, поскольку он является типовым и все условия были определены банком заранее в стандартной форме.
Полагает, что договор был заключен банком с ней как с лицом, не обладающим юридическими познаниями, на заведомо невыгодных для нее условиях.
Обращает внимание судебной коллегии на то, что при обращении в банк ей в нарушение Указания ЦБ РФ N 2008-У не была предоставлена информация относительно полной стоимости кредита; в договоре данные сведения также отсутствуют.
Ссылаясь на судебную практику, Р. полагает, что размер платы за пропуск платежей (штрафы) в размере 5 500 рублей является несоразмерным последствиям нарушенного ею обязательства и в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению.
Считает, что в соответствии с п. 1 ст. 16 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, должны быть признаны недействительными.
В возражениях ПАО Национальным Банком "ТРАСТ" просит решение суда оставить без изменения, считая его законным и обоснованным, апелляционную жалобу Р. - без удовлетворения, так как доводы, на которые она ссылается, по мнению ПАО Национальным Банком "ТРАСТ" противоречат действующему законодательству.
Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, признав возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных положениями ст. 330 ГПК РФ, к отмене решения суда.
Как следует из материалов дела, 29.10.2011 года между ОАО Национальным Банком "ТРАСТ" и Р. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в соответствии с которым Р. получила в банке кредит в сумме 176 225 рублей 30 коп. сроком на 60 месяца под 33,50% годовых.
Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.
Кредитные средства в полном объеме были получены ответчиком, таким образом, в соответствии со статьями 309 и 819 ГК РФ у заемщика возникло обязательство по возврату кредита на условиях и в порядке, предусмотренном договором НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 29.10.2011 года.
С графиком погашения кредита, суммой ежемесячного платежа ответчик была ознакомлена под роспись 29.10.2011 года и согласна с ним.
Из представленной выписки по счету НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН за период с 29.10.2011 г. по 24.03.2016 г. следует, что ответчица погашение кредита прекратила.
Суду представлен расчет, согласно которому сумма задолженности по кредиту на 24.03.2016 года составила 66 459,59 руб., из которых: основной долг - 57 302 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом - 3 205 руб. 19 коп., плата за пропуск платежей (штрафы) - 5 500 руб., проценты на просроченный долг - 451 руб. 88 коп.
Удовлетворяя заявленные исковые требования, суд руководствовался положениями ст. ст. 309, 811, 819 ГК РФ, Постановлением Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ N 13/14 от 08.10.1998 г., а также условиями кредитного договора и исходил из того, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды с момента открытия счета клиента договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту, иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте.
В соответствии с п. 3.1.2 Условий для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может; быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа. С графиком погашения кредита, суммой ежемесячного платежа ответчик была ознакомлена под роспись 29.10.2011 года и согласна.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ N 13/14 от 08.10.1998 г. в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов, в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
Ответчиком сумма основного долга, процентов не оспорена.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений. Ответчиком в нарушение данной статьи не представлены суду доказательства погашения имеющейся у него задолженности, возражения относительно расчетов, представленных истцом. Поэтому суд принял решение на основании представленных суду доказательств и удовлетворил заявленные исковые требования.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 2 194 руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. На основании указанной нормы закона суд взыскал с Р. в пользу ПАО НБ "ТРАСТ" расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 194 руб.
Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Доводы Р. о том, что при заключении кредитного договора у нее отсутствовала возможность внести изменения в условия договора, поскольку договор является типовым и все его условия были определены банком заранее в стандартной форме; что договор был заключен с ней банком, как с лицом, не обладающим юридическими познаниями, на заведомо невыгодных для нее условиях; что при обращении в банк ей в нарушение Указания ЦБ РФ N 2008-У не была предоставлена информация относительно полной стоимости кредита; и в договоре данные сведения также отсутствуют; что условия заключенного ею с ПАО НБ "ТРАСТ" договора ущемляют ее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей и в соответствии с п. 1 ст. 16 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" должны быть признаны недействительными, несостоятельны по следующим основаниям.
Кредит по договору Р. был предоставлен в соответствии с условиями, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Анкете к заявлению о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах, являющихся неотъемлемой частью Заявления.
В Заявлении/Анкете-Заявлении Р. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ей счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.
В Заявлении она выразила понимание и согласие с Условиями, Тарифами, обязалась их соблюдать, то есть Банк и Р. по обоюдному согласию заключили кредитный договор, которому был присвоен НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, о чем свидетельствует подпись Р. в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Между Национальным банком "ТРАСТ" (ПАО) и Р. был заключен кредитный договор в виде заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Подписанная Р. анкета (заявление) о предоставлении кредита, содержащая существенные условия кредитного договора, свидетельствует о возникших после ее подписания и наличие между банком и Р. договорных отношений.
Факт подписания Р. Анкеты о предоставлении кредита и перечисления на ее счет суммы кредита наряду с иными обстоятельствами дела является свидетельством заключения кредитного договора.
Условия кредитования могут быть указаны как непосредственно в подписанном заемщиком документе (анкете, заявлении), так и в иных документах, являющихся частью договора. Возврат суммы кредита должен быть осуществлен в порядке и на условиях, предусмотренных договором.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, располагая на стадии его заключения полной информацией о всех существенных условиях, при этом, стороны могут добровольно принять на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения.
При обращении в Банк и по волеизъявлению самой Р. Банк заключил с ней кредитный договор, обо всех существенных условиях она знала заранее, и согласилась с ними, подписав собственноручно кредитный договор. Банк предоставил Р. денежные средства, выполнил все свои обязательства перед ней по кредитному договору, а Р. отказывается от исполнения своих обязательств, тем самым нарушая условия кредитного договора.
Кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, таким образом, заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Р. на момент заключения договора согласилась со всеми его условиями.
Содержание договора, собственноручно подписанного Р., позволяют определить размер возникшего у нее обязательства по договору, порядок и сроки его исполнения. Порядок погашения кредита, размер ежемесячных платежей, информацию о полной стоимости кредита и график платежей, а также порядок и условия расчета изложены в условиях договора.
Размер штрафов за пропуск очередного платежа определен Тарифом НБ "ТРАСТ" (ОАО) по продукту "Ваши деньги", с которым Р. была также заранее ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись. Пунктом 4 Тарифа предусмотрены штрафы за пропуск очередного платежа: впервые в размере 1 000 руб.; 2-й раз подряд - в размере 1 500 руб.; 3-й раз подряд - в размере 2 000 руб.
Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что, в случае если денежных средств на Счете недостаточно для списания суммы очередного Платежа, указанного в Графике платежей в полном объеме или Клиент не перечислил указанную Кредитором сумму, Кредитор осуществляет списание имеющихся на Счете денежных средств в порядке, установленном Условиями. Задолженность Клиента при этом уменьшается, однако очередной Платеж считается пропущенным.
В нарушение Условий кредитования Р. не были исполнены обязательства по своевременному внесению на счет денежных средств в размере минимального взноса от суммы кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету, а также графиком платежей.
В соответствии с расчетом задолженности, штрафы за пропуск платежей начислены Банком в сумме 5 500 руб.
По смыслу ст. 330 ГК РФ и Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, а также Тарифа НБ "ТРАСТ" (ОАО) по продукту "Дружеский КЦ" данные платежи являются штрафами (неустойкой) за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки и представляют собой меру гражданско-правовой ответственности, применяемую при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носят компенсационный характер, и направлены, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).
Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.
Доказательств тому, что содержание кредитного договора и составляющие его элементы ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, Р. суду не предоставила, суд таких доказательств не установил.
Выводы суда основаны на объективном и непосредственном исследовании всех имеющихся в деле доказательств. Все обстоятельства, имеющие юридическое значение, при рассмотрении дела установлены судом правильно. В решении дана надлежащая оценка представленным доказательствам. Оснований для отмены решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Таганрогского городского суда Ростовской области от 06 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Р. - без удовлетворения.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 01 ноября 2016 года.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 31.10.2016 ПО ДЕЛУ N 33-19347/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщиком не исполнены обязательства по возврату суммы кредита с начисленными процентами.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
РОСТОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 октября 2016 г. по делу N 33-19347/2016
Судья Курасова Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего судьи Михайлова Г.В.,
судей: Малиновского В.В., Мельник Н.И.,
при секретаре Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Р. на заочное решение Таганрогского городского суда Ростовской области от 06 июня 2016 года. Заслушав доклад судьи Малиновского В.В., судебная коллегия
установила:
ПАО НБ "ТРАСТ" обратилось в суд с иском к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что 29.10.2011 года между ПАО НБ "ТРАСТ" и Р. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 176 225 руб. 30 коп. сроком пользования на 60 месяцев под процентную ставку, равную 33,50% годовых.
Ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности; по состоянию на 24.03.2016 г. сумма задолженности составляет 66 459,59 руб.
На основании изложенного, просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 66 459 руб. 59 коп., и расходы по уплате госпошлины в размере 2 194 руб.
Заочным решением Таганрогского городского суда Ростовской области от 06 июня 2016 года исковые требования ПАО НБ "ТРАСТ" к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.
Суд взыскал с Р. в пользу ПАО НБ "ТРАСТ" задолженность по кредитному договору от 29.10.2011 года в сумме 66 459 рублей 59 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 194 рубля.
Р. в апелляционной жалобе просит отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новый судебный акт, которым отказать в удовлетворении исковых требований.
Апеллянт ссылается на то, что у нее отсутствовала возможность внести изменения в условия договора, поскольку он является типовым и все условия были определены банком заранее в стандартной форме.
Полагает, что договор был заключен банком с ней как с лицом, не обладающим юридическими познаниями, на заведомо невыгодных для нее условиях.
Обращает внимание судебной коллегии на то, что при обращении в банк ей в нарушение Указания ЦБ РФ N 2008-У не была предоставлена информация относительно полной стоимости кредита; в договоре данные сведения также отсутствуют.
Ссылаясь на судебную практику, Р. полагает, что размер платы за пропуск платежей (штрафы) в размере 5 500 рублей является несоразмерным последствиям нарушенного ею обязательства и в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению.
Считает, что в соответствии с п. 1 ст. 16 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, должны быть признаны недействительными.
В возражениях ПАО Национальным Банком "ТРАСТ" просит решение суда оставить без изменения, считая его законным и обоснованным, апелляционную жалобу Р. - без удовлетворения, так как доводы, на которые она ссылается, по мнению ПАО Национальным Банком "ТРАСТ" противоречат действующему законодательству.
Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, признав возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных положениями ст. 330 ГПК РФ, к отмене решения суда.
Как следует из материалов дела, 29.10.2011 года между ОАО Национальным Банком "ТРАСТ" и Р. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в соответствии с которым Р. получила в банке кредит в сумме 176 225 рублей 30 коп. сроком на 60 месяца под 33,50% годовых.
Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.
Кредитные средства в полном объеме были получены ответчиком, таким образом, в соответствии со статьями 309 и 819 ГК РФ у заемщика возникло обязательство по возврату кредита на условиях и в порядке, предусмотренном договором НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 29.10.2011 года.
С графиком погашения кредита, суммой ежемесячного платежа ответчик была ознакомлена под роспись 29.10.2011 года и согласна с ним.
Из представленной выписки по счету НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН за период с 29.10.2011 г. по 24.03.2016 г. следует, что ответчица погашение кредита прекратила.
Суду представлен расчет, согласно которому сумма задолженности по кредиту на 24.03.2016 года составила 66 459,59 руб., из которых: основной долг - 57 302 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом - 3 205 руб. 19 коп., плата за пропуск платежей (штрафы) - 5 500 руб., проценты на просроченный долг - 451 руб. 88 коп.
Удовлетворяя заявленные исковые требования, суд руководствовался положениями ст. ст. 309, 811, 819 ГК РФ, Постановлением Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ N 13/14 от 08.10.1998 г., а также условиями кредитного договора и исходил из того, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды с момента открытия счета клиента договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту, иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте.
В соответствии с п. 3.1.2 Условий для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может; быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа. С графиком погашения кредита, суммой ежемесячного платежа ответчик была ознакомлена под роспись 29.10.2011 года и согласна.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ N 13/14 от 08.10.1998 г. в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов, в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
Ответчиком сумма основного долга, процентов не оспорена.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений. Ответчиком в нарушение данной статьи не представлены суду доказательства погашения имеющейся у него задолженности, возражения относительно расчетов, представленных истцом. Поэтому суд принял решение на основании представленных суду доказательств и удовлетворил заявленные исковые требования.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 2 194 руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. На основании указанной нормы закона суд взыскал с Р. в пользу ПАО НБ "ТРАСТ" расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 194 руб.
Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Доводы Р. о том, что при заключении кредитного договора у нее отсутствовала возможность внести изменения в условия договора, поскольку договор является типовым и все его условия были определены банком заранее в стандартной форме; что договор был заключен с ней банком, как с лицом, не обладающим юридическими познаниями, на заведомо невыгодных для нее условиях; что при обращении в банк ей в нарушение Указания ЦБ РФ N 2008-У не была предоставлена информация относительно полной стоимости кредита; и в договоре данные сведения также отсутствуют; что условия заключенного ею с ПАО НБ "ТРАСТ" договора ущемляют ее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей и в соответствии с п. 1 ст. 16 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" должны быть признаны недействительными, несостоятельны по следующим основаниям.
Кредит по договору Р. был предоставлен в соответствии с условиями, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Анкете к заявлению о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах, являющихся неотъемлемой частью Заявления.
В Заявлении/Анкете-Заявлении Р. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ей счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.
В Заявлении она выразила понимание и согласие с Условиями, Тарифами, обязалась их соблюдать, то есть Банк и Р. по обоюдному согласию заключили кредитный договор, которому был присвоен НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, о чем свидетельствует подпись Р. в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Между Национальным банком "ТРАСТ" (ПАО) и Р. был заключен кредитный договор в виде заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Подписанная Р. анкета (заявление) о предоставлении кредита, содержащая существенные условия кредитного договора, свидетельствует о возникших после ее подписания и наличие между банком и Р. договорных отношений.
Факт подписания Р. Анкеты о предоставлении кредита и перечисления на ее счет суммы кредита наряду с иными обстоятельствами дела является свидетельством заключения кредитного договора.
Условия кредитования могут быть указаны как непосредственно в подписанном заемщиком документе (анкете, заявлении), так и в иных документах, являющихся частью договора. Возврат суммы кредита должен быть осуществлен в порядке и на условиях, предусмотренных договором.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, располагая на стадии его заключения полной информацией о всех существенных условиях, при этом, стороны могут добровольно принять на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения.
При обращении в Банк и по волеизъявлению самой Р. Банк заключил с ней кредитный договор, обо всех существенных условиях она знала заранее, и согласилась с ними, подписав собственноручно кредитный договор. Банк предоставил Р. денежные средства, выполнил все свои обязательства перед ней по кредитному договору, а Р. отказывается от исполнения своих обязательств, тем самым нарушая условия кредитного договора.
Кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, таким образом, заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Р. на момент заключения договора согласилась со всеми его условиями.
Содержание договора, собственноручно подписанного Р., позволяют определить размер возникшего у нее обязательства по договору, порядок и сроки его исполнения. Порядок погашения кредита, размер ежемесячных платежей, информацию о полной стоимости кредита и график платежей, а также порядок и условия расчета изложены в условиях договора.
Размер штрафов за пропуск очередного платежа определен Тарифом НБ "ТРАСТ" (ОАО) по продукту "Ваши деньги", с которым Р. была также заранее ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись. Пунктом 4 Тарифа предусмотрены штрафы за пропуск очередного платежа: впервые в размере 1 000 руб.; 2-й раз подряд - в размере 1 500 руб.; 3-й раз подряд - в размере 2 000 руб.
Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что, в случае если денежных средств на Счете недостаточно для списания суммы очередного Платежа, указанного в Графике платежей в полном объеме или Клиент не перечислил указанную Кредитором сумму, Кредитор осуществляет списание имеющихся на Счете денежных средств в порядке, установленном Условиями. Задолженность Клиента при этом уменьшается, однако очередной Платеж считается пропущенным.
В нарушение Условий кредитования Р. не были исполнены обязательства по своевременному внесению на счет денежных средств в размере минимального взноса от суммы кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету, а также графиком платежей.
В соответствии с расчетом задолженности, штрафы за пропуск платежей начислены Банком в сумме 5 500 руб.
По смыслу ст. 330 ГК РФ и Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, а также Тарифа НБ "ТРАСТ" (ОАО) по продукту "Дружеский КЦ" данные платежи являются штрафами (неустойкой) за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки и представляют собой меру гражданско-правовой ответственности, применяемую при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носят компенсационный характер, и направлены, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).
Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.
Доказательств тому, что содержание кредитного договора и составляющие его элементы ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, Р. суду не предоставила, суд таких доказательств не установил.
Выводы суда основаны на объективном и непосредственном исследовании всех имеющихся в деле доказательств. Все обстоятельства, имеющие юридическое значение, при рассмотрении дела установлены судом правильно. В решении дана надлежащая оценка представленным доказательствам. Оснований для отмены решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Таганрогского городского суда Ростовской области от 06 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Р. - без удовлетворения.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 01 ноября 2016 года.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)