Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Кредитор ссылается на то, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
судья первой инстанции: Гиндуллина Г.Ш.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Сафина Ф.Ф.
судей Фахретдиновой Р.Ф., Якуповой Н.Н.
при секретаре В.,
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ШЧМ на решение Караидельского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
иск публичного акционерного общества "Банк Уралсиб" к ШЧМ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ШЧМ в пользу публичного акционерного общества "Банк Уралсиб" задолженность по сумме кредиту - N... рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - N... рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме N... рублей, а всего N... рублей.
В удовлетворении встречных исковых требований ШЧМ к публичному акционерному обществу "Банк Уралсиб" о взыскании денежных средств отказать.
Заслушав доклад судьи ФИО5, судебная коллегия
установила:
ПАО "Банк Уралсиб" обратилось с иском к ШЧМ о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что в ПАО "Банк Уралсиб" от ответчика дата поступило предложение на заключение кредитного договора. дата банком было направлено уведомление N...- N... о зачислении денежных средств на основании предложения (п. 4.1 Предложения).
Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.1 предложения) подтверждается ордером и/или выпиской по счету.
Согласно п. 1.3 предложения банком был предоставлен заемщику кредит в размере N... рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика.
В соответствии с пп. 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 предложения, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и оплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20% годовых, в сроки установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора
В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием оплатить образовавшуюся задолженность. Однако требование банка было оставлено ответчиком без внимания и удовлетворения.
Просит взыскать с ШЧМ задолженность по кредитному договору N...- N... от дата в размере N... рублей, в том числе: задолженность по кредиту - N... рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами N... рублей, также просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
Не согласившись с решением суда, ШЧМ в апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене данного решения ввиду его незаконности и необоснованности, указывая на то, что размер процентов несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ подлежит уменьшению. Также указывает, что удержание банком страховой премии является неосновательным обогащением за счет клиента, удержание суммы не соответствует воли истца быть застрахованным и противоречит сущности договора страхования.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. ст. 810, 809 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого кредитор ПАО "Банк Уралсиб" обязался предоставить заемщику ШЧМ денежные средства в сумме N... рублей на потребительские цели под N...% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере, в сроки и на условиях договора.
Разделом 2 предложения предусмотрено, что кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет клиента N... открытый в банке. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет клиента. Датой исполнения клиентом обязательств в полном объеме является дата поступления на счет банка денежных средств в сумме остатка суммы кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом процентов, а также сумм неустойки (при наличии).
Разделом 3 предложения установлен порядок возврата кредита и уплаты процентов аннуитетными платежами, ежемесячно, равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер аннуитетного платежа составляет N... рублей датой платежа по кредиту является 25 число каждого месяца.
дата ПАО "Банк Уралсиб" выполнило предусмотренные договором обязательства, перечислив сумму кредита на счет заемщика.
Судом установлено, что ШЧМ взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, в связи с чем, ПАО "Банк Уралсиб" направило требование с предложением возвратить образовавшуюся задолженность.
Удовлетворяя исковые требования банка, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что ПАО "Банк Уралсиб" исполнило свои обязанности перед ШЧМ надлежащим образом. Между тем, доказательств возврата заемщиком кредитной задолженности суду не представлено и судом не добыто.
Наличие задолженности ШЧМ в размере основного долга в сумме N... рублей, процентов в сумме N... рублей подтверждается материалами дела.
Принимая решение об отказе в удовлетворении встречных исковых требований, суд обоснованно исходил из того, что до заключения кредитного договора заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, а также разъяснены все условия кредитного договора, договора страхования.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается.
При этом реализация принципа свободы договора в отношениях с участием потребителя ограничена императивными нормами ст. 16 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей": условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, возложение на заемщика дополнительных обязанностей, помимо предусмотренных ст. 810 Гражданского кодекса РФ, является ущемлением его прав как потребителя.
В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
По общему правилу, бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п. 4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п. 6 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей").
Как следует из материалов дела, указанный выше кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке, на основании поданного ШЧМ заявления на выдачу кредита и заявления - анкеты.
В данном заявлении выгодоприобретателем по договору страхования назначила ПАО "Банк Уралсиб", указав, что с условиями договора страхования ознакомлена, возражений по ним не имеет и обязуется их выполнять.
За подключение к программе страхования заемщиков ШЧМ уплачены денежные средства в размере N... рублей, что не оспаривается сторонами.
В соответствии с п. п. 2, 4, 8 заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от дата ШЧМ выразила согласие быть застрахованным лицом (выгодоприобретателем) по договору добровольного коллективного страхования от дата N.../ N... заключенному между ОАО "Банк Уралсиб" и ЗАО "УРАЛСИБ Жизнь" (пункт 2), а также уведомлена, что за распространение на нее действии договора страхования она обязана оплатить ОАО "Банку Уралсиб" в день предоставления кредита плату в соответствии с тарифами ОАО "Банк Уралсиб" за оказание услуг физическим лицам по распространению действия договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, включающую комиссию ОАО "Банк Уралсиб" за оказание услуг по распространению на него действия договора страхования, а также компенсацию расходов ОАО "Банк Уралсиб" за его страхование по договору страхования, что плата за подключение к договору коллективного страхования оплачивается единовременно за весь период страхования (срок действия кредитного договора) и не подлежит пересчету и возврату при досрочном погашении кредита по кредитному договору, что присоединение к договору страхования не является условием получения кредита.
ШЧМ выразила свое согласие с тем, что указанная плата за подключение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита оплачивается единовременно за весь период страхования (срок действия кредитного договора) и не подлежит пересчету и возврату при досрочном погашении кредита по кредитному договору. С тарифами банка за оказание услуг физическим лицам по распространению действия договора добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлена и согласна.
Из поручения на списание со счета от дата следует, что ШЧМ поручила банку списать с ее счета за подключение к программе страхования денежные средства в размере N... рублей.
Указанное свидетельствует о том, что истцу была предоставлена полная информация о кредитном договоре и о содержании его условий, к моменту подписания кредитного договора истец располагал достоверной информацией о возможности отказа от страхования, целевое назначение кредита было определено заемщиком самостоятельно.
При заключении договора у заемщика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования или без такового.
Плата за подключение перечислена по поручению заемщика. Банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным подключением к программе страхования.
Предоставленная услуга по страхованию является самостоятельной по отношению к кредитованию.
Относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что в момент заключения договора ШЧМ не были разъяснены условия договора страхования, либо он был лишен возможности от данного страхования отказаться и заключить кредитный договор без договора страхования, в материалы дела не представлено, что исключает признание соответствующих условий кредитного соглашения недействительными по правилам ст. 168 Гражданского кодекса РФ.
Отказывая в удовлетворении требований о взыскании суммы за ведение ссудного счета, судом обоснованно указано на то, что представленный суду кредитный договор не содержит условий о взимании комиссии за ведение ссудного счета, ПАО "Банк Уралсиб" не заявлено требований о взыскании с ШЧМ указанных комиссий.
Кроме того, заявляя встречные исковые требования о взыскании суммы за ведение ссудного счета, ШЧМ не представила каких-либо доказательств удержания этих сумм, как и не представлено доказательств суду апелляционной инстанции. В связи с чем ссылка в жалобе на наличие в исковом заявлении расчета данной суммы, которая соответственно включена в размер процентов, предъявляемых ШЧМ, несостоятельна, поскольку опровергается материалами дела, в том числе и содержанием искового заявления.
Поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, выводы суда соответствуют изложенным в решении обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального или процессуального права не установлено, решение суда следует признать законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. ст. 327, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Караидельского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ШЧМ - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 14.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-17931/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Кредитор ссылается на то, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 сентября 2016 г. по делу N 33-17931/2016
судья первой инстанции: Гиндуллина Г.Ш.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Сафина Ф.Ф.
судей Фахретдиновой Р.Ф., Якуповой Н.Н.
при секретаре В.,
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ШЧМ на решение Караидельского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
иск публичного акционерного общества "Банк Уралсиб" к ШЧМ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ШЧМ в пользу публичного акционерного общества "Банк Уралсиб" задолженность по сумме кредиту - N... рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - N... рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме N... рублей, а всего N... рублей.
В удовлетворении встречных исковых требований ШЧМ к публичному акционерному обществу "Банк Уралсиб" о взыскании денежных средств отказать.
Заслушав доклад судьи ФИО5, судебная коллегия
установила:
ПАО "Банк Уралсиб" обратилось с иском к ШЧМ о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что в ПАО "Банк Уралсиб" от ответчика дата поступило предложение на заключение кредитного договора. дата банком было направлено уведомление N...- N... о зачислении денежных средств на основании предложения (п. 4.1 Предложения).
Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.1 предложения) подтверждается ордером и/или выпиской по счету.
Согласно п. 1.3 предложения банком был предоставлен заемщику кредит в размере N... рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика.
В соответствии с пп. 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 предложения, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и оплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20% годовых, в сроки установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора
В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием оплатить образовавшуюся задолженность. Однако требование банка было оставлено ответчиком без внимания и удовлетворения.
Просит взыскать с ШЧМ задолженность по кредитному договору N...- N... от дата в размере N... рублей, в том числе: задолженность по кредиту - N... рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами N... рублей, также просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
Не согласившись с решением суда, ШЧМ в апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене данного решения ввиду его незаконности и необоснованности, указывая на то, что размер процентов несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ подлежит уменьшению. Также указывает, что удержание банком страховой премии является неосновательным обогащением за счет клиента, удержание суммы не соответствует воли истца быть застрахованным и противоречит сущности договора страхования.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. ст. 810, 809 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого кредитор ПАО "Банк Уралсиб" обязался предоставить заемщику ШЧМ денежные средства в сумме N... рублей на потребительские цели под N...% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере, в сроки и на условиях договора.
Разделом 2 предложения предусмотрено, что кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет клиента N... открытый в банке. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет клиента. Датой исполнения клиентом обязательств в полном объеме является дата поступления на счет банка денежных средств в сумме остатка суммы кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом процентов, а также сумм неустойки (при наличии).
Разделом 3 предложения установлен порядок возврата кредита и уплаты процентов аннуитетными платежами, ежемесячно, равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер аннуитетного платежа составляет N... рублей датой платежа по кредиту является 25 число каждого месяца.
дата ПАО "Банк Уралсиб" выполнило предусмотренные договором обязательства, перечислив сумму кредита на счет заемщика.
Судом установлено, что ШЧМ взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, в связи с чем, ПАО "Банк Уралсиб" направило требование с предложением возвратить образовавшуюся задолженность.
Удовлетворяя исковые требования банка, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что ПАО "Банк Уралсиб" исполнило свои обязанности перед ШЧМ надлежащим образом. Между тем, доказательств возврата заемщиком кредитной задолженности суду не представлено и судом не добыто.
Наличие задолженности ШЧМ в размере основного долга в сумме N... рублей, процентов в сумме N... рублей подтверждается материалами дела.
Принимая решение об отказе в удовлетворении встречных исковых требований, суд обоснованно исходил из того, что до заключения кредитного договора заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, а также разъяснены все условия кредитного договора, договора страхования.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается.
При этом реализация принципа свободы договора в отношениях с участием потребителя ограничена императивными нормами ст. 16 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей": условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, возложение на заемщика дополнительных обязанностей, помимо предусмотренных ст. 810 Гражданского кодекса РФ, является ущемлением его прав как потребителя.
В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
По общему правилу, бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п. 4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п. 6 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей").
Как следует из материалов дела, указанный выше кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке, на основании поданного ШЧМ заявления на выдачу кредита и заявления - анкеты.
В данном заявлении выгодоприобретателем по договору страхования назначила ПАО "Банк Уралсиб", указав, что с условиями договора страхования ознакомлена, возражений по ним не имеет и обязуется их выполнять.
За подключение к программе страхования заемщиков ШЧМ уплачены денежные средства в размере N... рублей, что не оспаривается сторонами.
В соответствии с п. п. 2, 4, 8 заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от дата ШЧМ выразила согласие быть застрахованным лицом (выгодоприобретателем) по договору добровольного коллективного страхования от дата N.../ N... заключенному между ОАО "Банк Уралсиб" и ЗАО "УРАЛСИБ Жизнь" (пункт 2), а также уведомлена, что за распространение на нее действии договора страхования она обязана оплатить ОАО "Банку Уралсиб" в день предоставления кредита плату в соответствии с тарифами ОАО "Банк Уралсиб" за оказание услуг физическим лицам по распространению действия договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, включающую комиссию ОАО "Банк Уралсиб" за оказание услуг по распространению на него действия договора страхования, а также компенсацию расходов ОАО "Банк Уралсиб" за его страхование по договору страхования, что плата за подключение к договору коллективного страхования оплачивается единовременно за весь период страхования (срок действия кредитного договора) и не подлежит пересчету и возврату при досрочном погашении кредита по кредитному договору, что присоединение к договору страхования не является условием получения кредита.
ШЧМ выразила свое согласие с тем, что указанная плата за подключение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита оплачивается единовременно за весь период страхования (срок действия кредитного договора) и не подлежит пересчету и возврату при досрочном погашении кредита по кредитному договору. С тарифами банка за оказание услуг физическим лицам по распространению действия договора добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлена и согласна.
Из поручения на списание со счета от дата следует, что ШЧМ поручила банку списать с ее счета за подключение к программе страхования денежные средства в размере N... рублей.
Указанное свидетельствует о том, что истцу была предоставлена полная информация о кредитном договоре и о содержании его условий, к моменту подписания кредитного договора истец располагал достоверной информацией о возможности отказа от страхования, целевое назначение кредита было определено заемщиком самостоятельно.
При заключении договора у заемщика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования или без такового.
Плата за подключение перечислена по поручению заемщика. Банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным подключением к программе страхования.
Предоставленная услуга по страхованию является самостоятельной по отношению к кредитованию.
Относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что в момент заключения договора ШЧМ не были разъяснены условия договора страхования, либо он был лишен возможности от данного страхования отказаться и заключить кредитный договор без договора страхования, в материалы дела не представлено, что исключает признание соответствующих условий кредитного соглашения недействительными по правилам ст. 168 Гражданского кодекса РФ.
Отказывая в удовлетворении требований о взыскании суммы за ведение ссудного счета, судом обоснованно указано на то, что представленный суду кредитный договор не содержит условий о взимании комиссии за ведение ссудного счета, ПАО "Банк Уралсиб" не заявлено требований о взыскании с ШЧМ указанных комиссий.
Кроме того, заявляя встречные исковые требования о взыскании суммы за ведение ссудного счета, ШЧМ не представила каких-либо доказательств удержания этих сумм, как и не представлено доказательств суду апелляционной инстанции. В связи с чем ссылка в жалобе на наличие в исковом заявлении расчета данной суммы, которая соответственно включена в размер процентов, предъявляемых ШЧМ, несостоятельна, поскольку опровергается материалами дела, в том числе и содержанием искового заявления.
Поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, выводы суда соответствуют изложенным в решении обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального или процессуального права не установлено, решение суда следует признать законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. ст. 327, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Караидельского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ШЧМ - без удовлетворения.
Председательствующий
Ф.Ф.САФИН
Судьи
Р.Ф.ФАХРЕТДИНОВА
Н.Н.ЯКУПОВА
Ф.Ф.САФИН
Судьи
Р.Ф.ФАХРЕТДИНОВА
Н.Н.ЯКУПОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)