Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Акульшина Т.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе: председательствующего Суминой Л.Н.
и судей Мухортых Е.Н., Бобровой Ю.М.,
при секретаре Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мухортых Е.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика И. на решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 09 февраля 2016 года, которым постановлено:
Исковые требования ПАО АКБ "Авангард" к И. о взыскании задолженности по договору банковского счета удовлетворить.
Взыскать с И. в пользу ПАО АКБ "Авангард" задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты по карточному счету N ХХХ, в размере ХХХ руб. 23 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере ХХХ руб. 76 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере ХХХ руб., а всего - ХХХ руб. 99 коп.,
установила:
ПАО АКБ "Авангард" обратилось в суд с иском к И. о взыскании денежных средств в размере ХХХ руб. 23 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере ХХХ руб. 76 коп., расходов по оплате услуг представителя в сумме ХХХ руб., ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору банковского счета N ХХХ от ХХХ, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты.
Представитель ПАО АКБ "Авангард" по доверенности К. в заседание суда первой инстанции явился, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик И. в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, по доводам апелляционной жалобы просит ответчик И., указывая, что при расчете суммы задолженности не учтено, что первый льготный период оплаты осуществляется до ХХХ года; процентная ставка, установленная банком, чрезмерно высокая; в период с 2012 года по январь 2014 года он (И.) исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов на сумму кредита должным образом, в ноябре 2014 года истек срок действия карты, при обращении в банк с заявлением о перевыпуске карты ему было отказано и предложено внести на счет банка всю сумму задолженности в размере ХХХ рублей; в связи с отсутствием работы оплатить всю сумму задолженности по предложению банка не было возможности; из средств, полученных из пособия по безработице, оплачивал задолженность перед истцом на протяжении всего 2014 года, однако в связи с требованием банка погасить всю сумму задолженности возникли просрочки по платежам; о времени и месте рассмотрения дела был извещен судом несвоевременно, поскольку проживал в другом регионе, в связи с чем, не было возможности представить письменные возражения на доводы истца, чем нарушено его (И.) право на судебную защиту; он ходатайствовал о передаче дела по месту жительства ввиду невозможности явки в заседание суда в г. Москве.
Представитель истца ПАО АКБ "Авангард" по доверенности К. в заседании суда апелляционной коллегии доводы жалобы не признал, просил оставить решение суда без изменения.
Ответчик И. в судебное заседание апелляционной коллегии не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не направил, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца ПАО АКБ "авангард" по доверенности К., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к изменению или отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с требованиями ст. ст. 845 - 846 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (ст. 850 ГК РФ).
Судом установлено и следует из материалов дела, что ХХХ г. между ПАО АКБ "Авангард" и И. был заключен договор банковского счета с условиями кредитования владельца счета (с предоставлением овердрафта) на сумму до ХХХ руб. В период использования ответчиком кредитной карты кредитный лимит был увеличен до ХХХ руб.
Ответчику была предоставлена кредитная карта N ХХХ MC Standart Chip Aqua и ПИН-код.
В период с ХХХ г. по ХХХ г. ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные через банкомат и оплачивая картой товары и услуги.
Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируются Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ "Авангард" и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ "Авангард", являющихся неотъемлемой частью условий.
В соответствии с п. 6.4 Условий, погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом условий.
В п. 10 Тарифов предусмотрено, что минимальный платеж включает в себя 10% суммы задолженности по всем овердрафтам и 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.
Как установлено судом, за период действия договора И. допущено нарушение его условий в части надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд в срок до ХХХ2014 г., ХХХ2015 г., ХХХ2015 г. Данное обстоятельство, согласно п. 6.8 Условий, является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по договору.
В соответствии с условиями, в случае предоставления держателю основной карты кредита в форме овердрафт, Банк, начиная со следующего дня после образования овердрафта, начисляет на сумму овердрафта проценты по ставкам, установленным действующими тарифами.
В соответствии с п. 9 Тарифов, на суммы овердрафта начислялись проценты по ставке от 15% до 24% годовых (15% для 1 - 3 месяца непрерывной задолженности, 18% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 21% - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).
С 26 декабря 2014 г. Тарифы увеличены и на суммы овердрафта начислялись проценты по ставке от 21% до 30% годовых (21% для 1 - 3 месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 30% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).
Кроме того, в соответствии с Условиями (п. 6.6.) и Тарифами (п. 11) по обслуживанию кредитных карт, подлежит начислению штраф за невнесение минимального платежа в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.
Согласно представленной выписке по счету и расчету, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ХХХ г. составляет ХХХ руб. 23 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере ХХХ руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом в размере - ХХХ руб. 20 коп., штраф за невнесение минимального платежа - ХХХ руб. 70 коп.
Данный расчет судом проверен, признан верным, ответчиком арифметическая правильность расчета в установленном порядке не оспорена, доказательств погашения задолженности не представлено. Размер штрафа соразмерен последствиям нарушения обязательств, оснований для его снижения не имеется.
Поскольку ответчик не исполнял свои обязательства по договору, что подтверждается представленной выпиской по кредитному счету, суд пришел к выводу о том, что требования истца являются обоснованными и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию требуемая сумма задолженности.
Суд апелляционной инстанции не находит оснований не согласиться с данным выводом, поскольку имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору согласно условиям договора и у него образовалась задолженность, которая ответчиком не погашена, в связи с чем, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата непогашенной суммы кредита со всеми начисленными к моменту возврата кредита процентами и штрафом.
Коллегия соглашается и с выводом суда об удовлетворении на основании ст. 98 ГПК РФ требований истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере ХХХ руб. 76 коп., а также взыскании с ответчика в силу положений ст. 100 ГПК РФ расходов на оплату услуг представителя в размере ХХХ руб.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 30.05.2016 ПО ДЕЛУ N 33-13876/2016
Требование: О взыскании задолженности по договору банковского счета.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 мая 2016 г. по делу N 33-13876
Судья Акульшина Т.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе: председательствующего Суминой Л.Н.
и судей Мухортых Е.Н., Бобровой Ю.М.,
при секретаре Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мухортых Е.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика И. на решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 09 февраля 2016 года, которым постановлено:
Исковые требования ПАО АКБ "Авангард" к И. о взыскании задолженности по договору банковского счета удовлетворить.
Взыскать с И. в пользу ПАО АКБ "Авангард" задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты по карточному счету N ХХХ, в размере ХХХ руб. 23 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере ХХХ руб. 76 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере ХХХ руб., а всего - ХХХ руб. 99 коп.,
установила:
ПАО АКБ "Авангард" обратилось в суд с иском к И. о взыскании денежных средств в размере ХХХ руб. 23 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере ХХХ руб. 76 коп., расходов по оплате услуг представителя в сумме ХХХ руб., ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору банковского счета N ХХХ от ХХХ, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты.
Представитель ПАО АКБ "Авангард" по доверенности К. в заседание суда первой инстанции явился, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик И. в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, по доводам апелляционной жалобы просит ответчик И., указывая, что при расчете суммы задолженности не учтено, что первый льготный период оплаты осуществляется до ХХХ года; процентная ставка, установленная банком, чрезмерно высокая; в период с 2012 года по январь 2014 года он (И.) исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов на сумму кредита должным образом, в ноябре 2014 года истек срок действия карты, при обращении в банк с заявлением о перевыпуске карты ему было отказано и предложено внести на счет банка всю сумму задолженности в размере ХХХ рублей; в связи с отсутствием работы оплатить всю сумму задолженности по предложению банка не было возможности; из средств, полученных из пособия по безработице, оплачивал задолженность перед истцом на протяжении всего 2014 года, однако в связи с требованием банка погасить всю сумму задолженности возникли просрочки по платежам; о времени и месте рассмотрения дела был извещен судом несвоевременно, поскольку проживал в другом регионе, в связи с чем, не было возможности представить письменные возражения на доводы истца, чем нарушено его (И.) право на судебную защиту; он ходатайствовал о передаче дела по месту жительства ввиду невозможности явки в заседание суда в г. Москве.
Представитель истца ПАО АКБ "Авангард" по доверенности К. в заседании суда апелляционной коллегии доводы жалобы не признал, просил оставить решение суда без изменения.
Ответчик И. в судебное заседание апелляционной коллегии не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не направил, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца ПАО АКБ "авангард" по доверенности К., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к изменению или отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с требованиями ст. ст. 845 - 846 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (ст. 850 ГК РФ).
Судом установлено и следует из материалов дела, что ХХХ г. между ПАО АКБ "Авангард" и И. был заключен договор банковского счета с условиями кредитования владельца счета (с предоставлением овердрафта) на сумму до ХХХ руб. В период использования ответчиком кредитной карты кредитный лимит был увеличен до ХХХ руб.
Ответчику была предоставлена кредитная карта N ХХХ MC Standart Chip Aqua и ПИН-код.
В период с ХХХ г. по ХХХ г. ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные через банкомат и оплачивая картой товары и услуги.
Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируются Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ "Авангард" и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ "Авангард", являющихся неотъемлемой частью условий.
В соответствии с п. 6.4 Условий, погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом условий.
В п. 10 Тарифов предусмотрено, что минимальный платеж включает в себя 10% суммы задолженности по всем овердрафтам и 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.
Как установлено судом, за период действия договора И. допущено нарушение его условий в части надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд в срок до ХХХ2014 г., ХХХ2015 г., ХХХ2015 г. Данное обстоятельство, согласно п. 6.8 Условий, является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по договору.
В соответствии с условиями, в случае предоставления держателю основной карты кредита в форме овердрафт, Банк, начиная со следующего дня после образования овердрафта, начисляет на сумму овердрафта проценты по ставкам, установленным действующими тарифами.
В соответствии с п. 9 Тарифов, на суммы овердрафта начислялись проценты по ставке от 15% до 24% годовых (15% для 1 - 3 месяца непрерывной задолженности, 18% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 21% - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).
С 26 декабря 2014 г. Тарифы увеличены и на суммы овердрафта начислялись проценты по ставке от 21% до 30% годовых (21% для 1 - 3 месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - для 5-го месяца непрерывной задолженности, 30% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).
Кроме того, в соответствии с Условиями (п. 6.6.) и Тарифами (п. 11) по обслуживанию кредитных карт, подлежит начислению штраф за невнесение минимального платежа в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.
Согласно представленной выписке по счету и расчету, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ХХХ г. составляет ХХХ руб. 23 коп., в том числе задолженность по кредиту в размере ХХХ руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом в размере - ХХХ руб. 20 коп., штраф за невнесение минимального платежа - ХХХ руб. 70 коп.
Данный расчет судом проверен, признан верным, ответчиком арифметическая правильность расчета в установленном порядке не оспорена, доказательств погашения задолженности не представлено. Размер штрафа соразмерен последствиям нарушения обязательств, оснований для его снижения не имеется.
Поскольку ответчик не исполнял свои обязательства по договору, что подтверждается представленной выпиской по кредитному счету, суд пришел к выводу о том, что требования истца являются обоснованными и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию требуемая сумма задолженности.
Суд апелляционной инстанции не находит оснований не согласиться с данным выводом, поскольку имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору согласно условиям договора и у него образовалась задолженность, которая ответчиком не погашена, в связи с чем, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата непогашенной суммы кредита со всеми начисленными к моменту возврата кредита процентами и штрафом.
Коллегия соглашается и с выводом суда об удовлетворении на основании ст. 98 ГПК РФ требований истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере ХХХ руб. 76 коп., а также взыскании с ответчика в силу положений ст. 100 ГПК РФ расходов на оплату услуг представителя в размере ХХХ руб.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)