Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истцом указано, что между сторонами был заключен кредитный договор. Ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Нурисламова Ф.Т.
судей Портянова А.Г., Фахретдиновой Р.Ф.
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО "Ю." на решение Стерлибашевского межрайонного суда Республики Башкортостан от 30 марта 2016 г., которым постановлено:
исковые требования акционерного общества "Ю." к Г.В.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Г.В.Я. в пользу акционерного общества "Ю." сумму задолженности в размере ..., в том числе: ... задолженность по основному долгу и ... рублей - штрафные проценты.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Фахретдиновой Р.Ф., судебная коллегия
установила:
АО "Ю." обратилось в суд с иском к Г.В.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указано, что дата между сторонами заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере ... рубля для приобретения автомобиля марки ..., дата г.в., N (VIN) N ... с уплатой процентов размере 8% годовых, сроком до дата Ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им установлены в размере ... руб. В случае просрочки предусмотрена неустойка - 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога от дата, в соответствии с которым приобретаемый на заемные средства автомобиль был передан банку в качестве залога. В связи с неуплатой ответчиком платежей по кредиту в сроки, оговоренные договором, истец направил дата ответчику уведомление о досрочном погашении кредита, которое Г.В.Я. не исполнено.
Истец просил суд взыскать с Г.В.Я. в пользу АО "Ю."... рубль, а также расходы по уплате госпошлины в сумме ... рубля. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки, модель: ..., дата г.в., N (VIN) N ..., установив начальную продажную стоимость на торгах в размере ... рублей.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе АО "Ю." просит изменить решение суда в части отказа обращения взыскания на предмет залога, поскольку сумма неисполнения обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. 167 ГПК Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Исследовав материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционных жалоб, изучив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
Исходя из требований ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основные обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
На основании ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Как следует из материалов дела, дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере ... рублей для приобретения автомобиля марки Renault Duster, 2013 года выпуска, N (VIN) N ..., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 8% годовых, сроком до дата Размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им установлен в размере 19 680 рублей.
В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога от дата, в соответствии с которым ответчиком в залог передан приобретенный автомобиль марки ..., дата г.в., N (VIN) N .... При заключении кредитного договора Г.В.Я. ознакомлен со всеми его существенными условиями, ему предоставлена возможность изучить предоставленные банком условия, в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях.
дата банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании кредита, которое в добровольном порядке не исполнено.
Г.В.Я. обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в с чем по мнению истца образовалась задолженность в размере ... руб., что подтверждается выпиской движений по счету и расчетом задолженности.
Суд первой инстанции посчитал указанный расчет неверным, поскольку после внесения в счет погашения платежей с дата по дата ответчиком внесено 7 платежей на сумму ... рубля. То есть на день рассмотрения дела судом задолженность Г.В.Я. составляла ... рублей.
В данной части решение суда не обжалуется, поскольку в апелляционной жалобе АО "Ю." содержится требование лица, подающего жалобу, об отмене решения суда только в части отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.
Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора между сторонами является залог транспортного средства - автомобиля марки ..., дата года выпуска, N (VIN) N ....
Залоговая стоимость автомобиля была определена сторонами в сумме ... рублей и в суде первой инстанции не оспаривалась.
Суд первой инстанции, учитывая, что на момент принятия судом решения размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества (залоговая стоимость ... рублей при сумме задолженности ... рубля), полагал, что оснований в удовлетворении требований в части взыскания на предмет залога не имеется.
Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда по следующим основаниям.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 348 ГК Российской Федерации Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Как усматривается из материалов дела, ненадлежащее исполнение обязательств со стороны заемщиков имело место в длительный период времени, просрочки носили регулярный характер.
Сумма неисполненного обязательства (задолженность) по кредитному договору дата, составляющая ... рублей, превышает 5% от залоговой стоимости ... рублей, а потому вывод суда о несоразмерности размера задолженности стоимости залогового имущества противоречит положениям ст. 348 ГК Российской Федерации и не может служить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.
Поскольку судом первой инстанции при разрешении настоящего спора неправильно применены нормы материального права, решение Стерлибашевского межрайонного суда Республики Башкортостан от 30 марта 2016 г. в части отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки ..., 2013 года выпуска, подлежит отмене на основании п. п. 4 п. 1 ст. 330 ГПК Российской Федерации, с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований в этой части.
Судебная коллегия также отмечает, за Г.В.Я. в любом случае сохраняется право как должника и залогодателя в любое время до продажи предмета залога - автомобиль марки ..., дата года выпуска, путем реализации его на публичных торгах прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Стерлибашевского межрайонного суда Республики Башкортостан от 30 марта 2016 г. отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки ..., дата года выпуска.
В отменой части принять новое решение, которым обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ..., дата года выпуска, идентификационный номер (VIN) N ..., определить порядок реализации путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей.
То же решение в остальной части оставить без изменения, апелляционную жалобу АО "Ю." - без удовлетворения.
Справка: судья Янбулатова З.С.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 01.09.2016 ПО ДЕЛУ N 33-17137/2016
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истцом указано, что между сторонами был заключен кредитный договор. Ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 сентября 2016 г. по делу N 33-17137/2016
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Нурисламова Ф.Т.
судей Портянова А.Г., Фахретдиновой Р.Ф.
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО "Ю." на решение Стерлибашевского межрайонного суда Республики Башкортостан от 30 марта 2016 г., которым постановлено:
исковые требования акционерного общества "Ю." к Г.В.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Г.В.Я. в пользу акционерного общества "Ю." сумму задолженности в размере ..., в том числе: ... задолженность по основному долгу и ... рублей - штрафные проценты.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Фахретдиновой Р.Ф., судебная коллегия
установила:
АО "Ю." обратилось в суд с иском к Г.В.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указано, что дата между сторонами заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере ... рубля для приобретения автомобиля марки ..., дата г.в., N (VIN) N ... с уплатой процентов размере 8% годовых, сроком до дата Ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им установлены в размере ... руб. В случае просрочки предусмотрена неустойка - 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога от дата, в соответствии с которым приобретаемый на заемные средства автомобиль был передан банку в качестве залога. В связи с неуплатой ответчиком платежей по кредиту в сроки, оговоренные договором, истец направил дата ответчику уведомление о досрочном погашении кредита, которое Г.В.Я. не исполнено.
Истец просил суд взыскать с Г.В.Я. в пользу АО "Ю."... рубль, а также расходы по уплате госпошлины в сумме ... рубля. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки, модель: ..., дата г.в., N (VIN) N ..., установив начальную продажную стоимость на торгах в размере ... рублей.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе АО "Ю." просит изменить решение суда в части отказа обращения взыскания на предмет залога, поскольку сумма неисполнения обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. 167 ГПК Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Исследовав материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционных жалоб, изучив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
Исходя из требований ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основные обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
На основании ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Как следует из материалов дела, дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере ... рублей для приобретения автомобиля марки Renault Duster, 2013 года выпуска, N (VIN) N ..., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 8% годовых, сроком до дата Размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им установлен в размере 19 680 рублей.
В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога от дата, в соответствии с которым ответчиком в залог передан приобретенный автомобиль марки ..., дата г.в., N (VIN) N .... При заключении кредитного договора Г.В.Я. ознакомлен со всеми его существенными условиями, ему предоставлена возможность изучить предоставленные банком условия, в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях.
дата банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании кредита, которое в добровольном порядке не исполнено.
Г.В.Я. обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в с чем по мнению истца образовалась задолженность в размере ... руб., что подтверждается выпиской движений по счету и расчетом задолженности.
Суд первой инстанции посчитал указанный расчет неверным, поскольку после внесения в счет погашения платежей с дата по дата ответчиком внесено 7 платежей на сумму ... рубля. То есть на день рассмотрения дела судом задолженность Г.В.Я. составляла ... рублей.
В данной части решение суда не обжалуется, поскольку в апелляционной жалобе АО "Ю." содержится требование лица, подающего жалобу, об отмене решения суда только в части отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.
Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора между сторонами является залог транспортного средства - автомобиля марки ..., дата года выпуска, N (VIN) N ....
Залоговая стоимость автомобиля была определена сторонами в сумме ... рублей и в суде первой инстанции не оспаривалась.
Суд первой инстанции, учитывая, что на момент принятия судом решения размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества (залоговая стоимость ... рублей при сумме задолженности ... рубля), полагал, что оснований в удовлетворении требований в части взыскания на предмет залога не имеется.
Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда по следующим основаниям.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 348 ГК Российской Федерации Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Как усматривается из материалов дела, ненадлежащее исполнение обязательств со стороны заемщиков имело место в длительный период времени, просрочки носили регулярный характер.
Сумма неисполненного обязательства (задолженность) по кредитному договору дата, составляющая ... рублей, превышает 5% от залоговой стоимости ... рублей, а потому вывод суда о несоразмерности размера задолженности стоимости залогового имущества противоречит положениям ст. 348 ГК Российской Федерации и не может служить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.
Поскольку судом первой инстанции при разрешении настоящего спора неправильно применены нормы материального права, решение Стерлибашевского межрайонного суда Республики Башкортостан от 30 марта 2016 г. в части отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки ..., 2013 года выпуска, подлежит отмене на основании п. п. 4 п. 1 ст. 330 ГПК Российской Федерации, с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований в этой части.
Судебная коллегия также отмечает, за Г.В.Я. в любом случае сохраняется право как должника и залогодателя в любое время до продажи предмета залога - автомобиль марки ..., дата года выпуска, путем реализации его на публичных торгах прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Стерлибашевского межрайонного суда Республики Башкортостан от 30 марта 2016 г. отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки ..., дата года выпуска.
В отменой части принять новое решение, которым обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ..., дата года выпуска, идентификационный номер (VIN) N ..., определить порядок реализации путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей.
То же решение в остальной части оставить без изменения, апелляционную жалобу АО "Ю." - без удовлетворения.
Председательствующий
Ф.Т.НУРИСЛАМОВ
Судьи
А.Г.ПОРТЯНОВ
Р.Ф.ФАХРЕТДИНОВА
Ф.Т.НУРИСЛАМОВ
Судьи
А.Г.ПОРТЯНОВ
Р.Ф.ФАХРЕТДИНОВА
Справка: судья Янбулатова З.С.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)