Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Сторонами был заключен кредитный договор. По мнению истца, в договоре не указаны полная сумма кредита, подлежащая выплате, полная сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая выплате, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета, истец не имел возможности внести изменения в условия договора ввиду того, что он являлся типовым.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Куркутова Э.А.
Судья-докладчик Сальникова Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Гуревской Л.С.,
судей Полозовой Н.Ф., Сальниковой Н.А.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М. к акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" о расторжении кредитного договора, признании недействительным кредитного договора в части, признании незаконными действий, снижении размера неустойки, взыскании незаконно начисленных комиссий, штрафов, компенсации морального вреда, штрафа
по апелляционной жалобе М.
на решение Ангарского городского суда Иркутской области от 10 марта 2016 года,
установила:
в обоснование исковых требований истцом указано, что 03.02.2013 между ним и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен кредитный договор Номер изъят на выдачу кредита в сумме 450000 руб., по условиям договора ему был открыт текущий счет. По условиям договора банк взял на себя обязательство выдать кредит, а заемщик возвратить полученный кредит и выплатить проценты. Считает, что данный договор является недействительным, нарушающим его права как потребителя, в связи с чем, 22.09.2015 он направил в банк претензию о расторжении кредитного договора. Считает, что при заключении кредитного договора в нарушение требований Закона "О защите прав потребителей" не указана полная сумма, подлежащая выплате, его права как заемщика в значительной части были ущемлены при заключении стандартной формы договора, в которую он лишен был возможности внести изменения; условиями кредитного договора предусмотрена выплата комиссии за открытие и ведение ссудного счета, что является незаконным. Согласно выписке из лицевого счета с него была удержана комиссия в размере 8563 руб., что является неосновательным обогащением банка. На указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 877,59 руб. Кроме того, договором предусмотрена неустойка в размере 0,2%, которая несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту. Размер удержанной неустойки составил 1983,07 руб., которая также является для банка неосновательным обогащением. На указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 80,21 руб. В связи с чем, истец просил расторгнуть кредитный договор, признать договор недействительным в части недоведения информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных комиссий, завышенной неустойки; признать незаконными действиями ответчика, нарушающими его права как потребителя, о не информировании о полной стоимости кредита до и после заключения договора; снизить размер завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ; взыскать начисленные и удержанные комиссии в размере 9530,59 руб., начисленные и удержанные штрафы в размере 2063,28 руб., в счет компенсации морального вреда 5000 руб. При удовлетворении исковых требований просил взыскать штраф за неисполнение ее требований в добровольном порядке в размере 50% от присужденной судом суммы.
В судебное заседание истец не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Решением суда от 10.03.2016 в удовлетворении иска М. отказано.
В апелляционной жалобе М. просит решение суда отменить по мотиву его незаконности и необоснованности, вынести по делу новое решение об удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов к отмене решения, подробно излагая доводы и требования иска, указывает, что судом неполно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, неправильно применены нормы материального и процессуального права.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте разбирательства дела судом апелляционной инстанции извещены надлежаще (л.д. 77 - 79), о чем свидетельствуют почтовые уведомления, в заседание судебной коллегии не явились, ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, не заявили, об уважительности причин неявки не уведомили.
Судебная коллегия в соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело по апелляционной жалобе в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Заслушав доклад судьи Сальниковой Н.А., изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, судебная коллегия не находит оснований для его отмены в апелляционном порядке и удовлетворения жалобы.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно пункту 5 Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (действующего на дату заключения кредитного договора), информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.
Пунктом 7 названного Указания определено, что кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 11.02.2013 на дату заключения договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.
Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).
В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу положений ст. ст. 3, 11 Гражданского кодекса Российской Федерации обращаясь в суд, истец должен доказать, что его права или законные интересы нарушены, так как судебной защите подлежит только нарушенное право.
Как следует из иска, между М. и АО "Банк Русский Стандарт" заключен кредитный договор Номер изъят на выдачу кредита в сумме 450000 руб., по условиям договора ему был открыт текущий счет. По условиям договора банк взял на себя обязательство выдать кредит, а заемщик возвратить полученный кредит и выплатить проценты. Принятие банком его предложения о заключении с ним договора, являются действия банка по открытию на его имя текущего счета Номер изъят. Факт поступления денежных средств на счет заемщика, их использование М. не оспорен.
Частью 2 ст. 35 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
Частью 2 ст. 71 ГПК РФ определено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Из материалов дела следует и установлено судом, что М. обратился в суд с требованиями о расторжении кредитного договора, признании договора недействительным в части; признании незаконными действий ответчика, нарушающих его права как потребителя, о не информировании о полной стоимости кредита до и после заключения договора; снижении размера завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ; взыскании начисленных и удержанных комиссий, штрафов, компенсации морального вреда. При этом в обоснование исковых требований М. представил ксерокопии выписок по лицевому счету, примерного графика погашения задолженности, письма от 09.09.2015 о наличии задолженности, счета-выписки N 31 за период с 18.07.2015 по 17.08.2015, подробного перечня операций за расчетный период.
Отказывая М. в удовлетворении исковых требований, суд исходил из отсутствия доказательств, соответствующих требованиям ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, а также недоказанности нарушения прав истца как потребителя финансовой услуги.
Указанные выводы суда являются правильными, основанными на установленных обстоятельствах дела, соответствуют процессуальному закону.
Обстоятельства, имеющие значение для дела и подлежащие доказыванию сторонами, были правильно определены и изложены в определении судьи о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству от 20.01.2016. Изложенные в определении требования истцом не выполнены, доказательств заключения с ответчиком кредитного договора Номер изъят от 03.02.2013, содержащего условия, оспариваемые истцом, в суд не представлено, ходатайств об их истребовании у ответчика в связи с невозможностью получения самостоятельно, не заявлено.
При таких обстоятельствах, суд обоснованно пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.
Доводы апелляционной жалобы не могут быть приняты во внимание судебной коллегией, поскольку вывод об отказе в удовлетворении иска сделан судом с учетом надлежащей оценки представленных истцом доказательств.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судом не допущено.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит решение суда обоснованным, а доводы апелляционной жалобы не подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
определила:
решение Ангарского городского суда от 10 марта 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 09.08.2016 ПО ДЕЛУ N 33-11024/2016
Требование: О признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Сторонами был заключен кредитный договор. По мнению истца, в договоре не указаны полная сумма кредита, подлежащая выплате, полная сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая выплате, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета, истец не имел возможности внести изменения в условия договора ввиду того, что он являлся типовым.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ИРКУТСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 августа 2016 г. по делу N 33-11024/2016
Судья Куркутова Э.А.
Судья-докладчик Сальникова Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Гуревской Л.С.,
судей Полозовой Н.Ф., Сальниковой Н.А.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М. к акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" о расторжении кредитного договора, признании недействительным кредитного договора в части, признании незаконными действий, снижении размера неустойки, взыскании незаконно начисленных комиссий, штрафов, компенсации морального вреда, штрафа
по апелляционной жалобе М.
на решение Ангарского городского суда Иркутской области от 10 марта 2016 года,
установила:
в обоснование исковых требований истцом указано, что 03.02.2013 между ним и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен кредитный договор Номер изъят на выдачу кредита в сумме 450000 руб., по условиям договора ему был открыт текущий счет. По условиям договора банк взял на себя обязательство выдать кредит, а заемщик возвратить полученный кредит и выплатить проценты. Считает, что данный договор является недействительным, нарушающим его права как потребителя, в связи с чем, 22.09.2015 он направил в банк претензию о расторжении кредитного договора. Считает, что при заключении кредитного договора в нарушение требований Закона "О защите прав потребителей" не указана полная сумма, подлежащая выплате, его права как заемщика в значительной части были ущемлены при заключении стандартной формы договора, в которую он лишен был возможности внести изменения; условиями кредитного договора предусмотрена выплата комиссии за открытие и ведение ссудного счета, что является незаконным. Согласно выписке из лицевого счета с него была удержана комиссия в размере 8563 руб., что является неосновательным обогащением банка. На указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 877,59 руб. Кроме того, договором предусмотрена неустойка в размере 0,2%, которая несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту. Размер удержанной неустойки составил 1983,07 руб., которая также является для банка неосновательным обогащением. На указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 80,21 руб. В связи с чем, истец просил расторгнуть кредитный договор, признать договор недействительным в части недоведения информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных комиссий, завышенной неустойки; признать незаконными действиями ответчика, нарушающими его права как потребителя, о не информировании о полной стоимости кредита до и после заключения договора; снизить размер завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ; взыскать начисленные и удержанные комиссии в размере 9530,59 руб., начисленные и удержанные штрафы в размере 2063,28 руб., в счет компенсации морального вреда 5000 руб. При удовлетворении исковых требований просил взыскать штраф за неисполнение ее требований в добровольном порядке в размере 50% от присужденной судом суммы.
В судебное заседание истец не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Решением суда от 10.03.2016 в удовлетворении иска М. отказано.
В апелляционной жалобе М. просит решение суда отменить по мотиву его незаконности и необоснованности, вынести по делу новое решение об удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов к отмене решения, подробно излагая доводы и требования иска, указывает, что судом неполно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, неправильно применены нормы материального и процессуального права.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте разбирательства дела судом апелляционной инстанции извещены надлежаще (л.д. 77 - 79), о чем свидетельствуют почтовые уведомления, в заседание судебной коллегии не явились, ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, не заявили, об уважительности причин неявки не уведомили.
Судебная коллегия в соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело по апелляционной жалобе в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Заслушав доклад судьи Сальниковой Н.А., изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, судебная коллегия не находит оснований для его отмены в апелляционном порядке и удовлетворения жалобы.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно пункту 5 Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (действующего на дату заключения кредитного договора), информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.
Пунктом 7 названного Указания определено, что кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 11.02.2013 на дату заключения договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.
Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).
В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу положений ст. ст. 3, 11 Гражданского кодекса Российской Федерации обращаясь в суд, истец должен доказать, что его права или законные интересы нарушены, так как судебной защите подлежит только нарушенное право.
Как следует из иска, между М. и АО "Банк Русский Стандарт" заключен кредитный договор Номер изъят на выдачу кредита в сумме 450000 руб., по условиям договора ему был открыт текущий счет. По условиям договора банк взял на себя обязательство выдать кредит, а заемщик возвратить полученный кредит и выплатить проценты. Принятие банком его предложения о заключении с ним договора, являются действия банка по открытию на его имя текущего счета Номер изъят. Факт поступления денежных средств на счет заемщика, их использование М. не оспорен.
Частью 2 ст. 35 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
Частью 2 ст. 71 ГПК РФ определено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Из материалов дела следует и установлено судом, что М. обратился в суд с требованиями о расторжении кредитного договора, признании договора недействительным в части; признании незаконными действий ответчика, нарушающих его права как потребителя, о не информировании о полной стоимости кредита до и после заключения договора; снижении размера завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ; взыскании начисленных и удержанных комиссий, штрафов, компенсации морального вреда. При этом в обоснование исковых требований М. представил ксерокопии выписок по лицевому счету, примерного графика погашения задолженности, письма от 09.09.2015 о наличии задолженности, счета-выписки N 31 за период с 18.07.2015 по 17.08.2015, подробного перечня операций за расчетный период.
Отказывая М. в удовлетворении исковых требований, суд исходил из отсутствия доказательств, соответствующих требованиям ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, а также недоказанности нарушения прав истца как потребителя финансовой услуги.
Указанные выводы суда являются правильными, основанными на установленных обстоятельствах дела, соответствуют процессуальному закону.
Обстоятельства, имеющие значение для дела и подлежащие доказыванию сторонами, были правильно определены и изложены в определении судьи о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству от 20.01.2016. Изложенные в определении требования истцом не выполнены, доказательств заключения с ответчиком кредитного договора Номер изъят от 03.02.2013, содержащего условия, оспариваемые истцом, в суд не представлено, ходатайств об их истребовании у ответчика в связи с невозможностью получения самостоятельно, не заявлено.
При таких обстоятельствах, суд обоснованно пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.
Доводы апелляционной жалобы не могут быть приняты во внимание судебной коллегией, поскольку вывод об отказе в удовлетворении иска сделан судом с учетом надлежащей оценки представленных истцом доказательств.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судом не допущено.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит решение суда обоснованным, а доводы апелляционной жалобы не подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
определила:
решение Ангарского городского суда от 10 марта 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Л.С.ГУРЕВСКАЯ
Судьи
Н.Ф.ПОЛОЗОВА
Н.А.САЛЬНИКОВА
Л.С.ГУРЕВСКАЯ
Судьи
Н.Ф.ПОЛОЗОВА
Н.А.САЛЬНИКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)